Tanie pożyczki pozabankowe – najtańsze oferty

Zaktualizowano 30-11-2021 Autor: Michał Kamiński

Chcesz szybko pożyczyć pieniądze i jednocześnie ponieść jak najmniejsze koszty? Sprawdź, gdzie są najtańsze pożyczki pozabankowe, zarówno te ratalne, jak i chwilówki. W naszym rankingu znajdziesz najkorzystniejsze oferty tanich pożyczek o różnych parametrach. Dowiedz się także, od czego zależą koszty pożyczek i dlaczego najtaniej zaciągniesz zobowiązanie przez Internet.

Najtańsze pożyczki na raty i chwilówki – ranking

Poniżej aktualny ranking najtańszych pożyczek na raty i chwilówek. W pierwszej kolejności zwróć uwagę na oferty z RRSO 0% – to gwarancja najlepszego wybory. Wszystkie oferty są aktualne na dzien 02.12.2021

smartpozyczkaIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
1 miesiąc
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
feniko logoIle pożyczysz
300 zł - 3 000 zł
Spłata
1-3 miesiące
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
finbo-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
1 miesiąc
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
szybkagotówka-logoIle pożyczysz
400 zł - 15 000 zł
Spłata
65 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
viasmslogoIle pożyczysz
100 zł - 4 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
wandoo-logoIle pożyczysz
100 zł - 8 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
netcreditIle pożyczysz
100 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
pozyczkaplusIle pożyczysz
100 zł - 15 000 zł
Spłata
45 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
zetosIle pożyczysz
500 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
NIE
Sprawdź  
vivusIle pożyczysz
100 zł - 7 500 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
prestitoIle pożyczysz
1 000 zł - 3 000 zł
Spłata
40dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
kukiIle pożyczysz
500 zł - 15 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
ekstraportfelIle pożyczysz
500 zł - 6 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
NIE
Sprawdź  
alfakredytIle pożyczysz
500 zł - 6 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
NIE
Sprawdź  
lendonIle pożyczysz
500 zł - 6 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
NIE
Sprawdź  
miloanIle pożyczysz
500 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  
axi cardIle pożyczysz
100 zł - 3 500 zł
Spłata
30 dni
RRSO 0%
TAK
Sprawdź  

Co to są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to nic innego jak pożyczki gotówkowe, które są oferowane przez podmioty niebędące bankami. Do kategorii takich produktów zaliczamy przede wszystkim pożyczki ratalne i chwilówki udzielane przez prywatne firmy mające status instytucji pożyczkowych.

Chwilówka
To potoczna nazwa pożyczki krótkoterminowej, którą można zaciągnąć w kwocie od 100 do 15 000 zł na krótki okres, zazwyczaj na 30 lub 60 dni. Jej charakterystyczną cechą jest sposób spłaty zobowiązania, ponieważ polega ono na jednorazowym zwrocie całej wymagalnej kwoty w wyznaczonym terminie.

Pożyczka ratalna
Zapewnia możliwość pożyczenia większej sumy pieniędzy, nawet do 60 000 zł. Jej spłata odbywa się w ratach (miesięcznych lub tygodniowych), których wysokość można dopasować do swoich możliwości finansowych przez odpowiedni wybór okresu kredytowania. Im dłużej spłaca się pożyczkę, tym niższe są raty.

Do wspólnych cech pozabankowych pożyczek zaliczamy:

  • szybki sposób ich zaciągania – dostępność „na dowód”,
  • uproszczone formalności,
  • niskie wymagania w zakresie zdolności kredytowej,
  • swoboda w wydatkowaniu środków (są to pożyczki na dowolny cel),
  • brak zabezpieczeń.

UWAGA!
Najczęściej produkty finansowe oferowane przez parabanki określa się jako szybkie i wygodne, a przede wszystkim za łatwiej dostępne niż kredyty bankowe. Rzadko natomiast mówi się, że pozabankowe pożyczki są tanie. Jest to jednak krzywdząca opinia, ponieważ nasz ranking pokazuje, że można znaleźć bardzo atrakcyjne oferty, mogące konkurować nawet z produktami bankowymi.

tanie pożyczki pozabankowe

Od czego zależy, czy pożyczki pozabankowe są tanie?

W Polsce pożyczki pozabankowe pojawiły się jeszcze w latach 90. ubiegłego wieku i przez długie lata uważane były za drogie rozwiązania, z których warto było skorzystać jedynie w podbramkowej sytuacji.

Wszystko zmieniło się w momencie uchwalenia tzw. ustawy antylichwiarskiej w 2015 roku, która narzuciła rygorystyczne limity kosztów kredytów konsumenckich. Ich wprowadzenie zbiegło się z ogromnym wzrostem popularności pożyczek online.

Powstało wówczas wiele nowych firm oferujących możliwość zaciągnięcia zobowiązania w prosty sposób przez Internet. Właśnie dlatego okres najtańszych pożyczek przypada na lata 2015, 2016 i 2017.

Dzisiaj już przyzwyczailiśmy się, że pożyczki pozabankowe mogą być szybkie, tanie i przez internet , jednak wciąż między poszczególnymi ofertami zauważyć można spore różnice w kosztach. Na ich wysokość ma wpływ wiele czynników:

  • konkurencja na rynku
    im więcej jest firm oferujących podobne produkty, tym łatwiej o tanią pożyczkę,
  • popyt na pozabankowe finansowanie
    mniejsza ilość udzielonych pożyczek oznacza mniejszy dochód dla firmy pożyczkowej, która rekompensuje sobie to wyższymi cenami; z drugiej strony mniejszy popyt skłania pożyczkodawców do stosowania różnych promocji zachęcających do skorzystania z oferty,
  • maksymalne oprocentowanie pożyczek
    jest ono określone w kodeksie cywilnym i zależy od aktualnej wysokości stopy referencyjnej NBP – wzrost tej stopy oznacza także wzrost oprocentowania (od października 2021 r. wynosi ono 8%),
  • maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek
    są one określone w Ustawie o kredycie konsumenckim i dotyczą maksymalnej wysokości wszystkich innych opłat związanych z zaciągnięciem pożyczki poza oprocentowaniem; w czasie pandemii koronawirusa zostały one okresowo obniżone, aby klienci mogli zaciągać możliwie jak najtańsze pożyczki, jednocześnie jednak poskutkowało to zniknięciem z rynku wielu firm, dla których świadczenie usług przestało być opłacalne.

Warto też wyjaśnić, dlaczego pożyczki pozabankowe są z reguły nieco droższe od kredytów bankowych. Głównym tego powodem są uproszczone procedury ich udzielania, które przekładają się na mniej dokładną ocenę zdolności kredytowej pożyczkobiorców. Mówiąc prościej, w parabankach mogą pożyczyć gotówkę nawet osoby, które ze względu na sytuację finansową nie mają szans na kredyt w banku.

Prywatni pożyczkodawcy ponoszą więc większe ryzyko niż banki. Szacuje się, że nawet 30% ich klientów nie zwraca pożyczek, co generuje poważne straty finansowe dla firm. Sposobem na ich zrekompensowanie jest stosowanie nieco wyższych cenników.

Tanie pożyczki – porównujemy 4 oferty

Najlepszym dowodem na to, że prywatne firmy proponują korzystne warunki finansowania, będzie zaprezentowanie atrakcyjnych ofert. Poniżej przedstawiamy zatem przykłady najtańszych pożyczek ratalnych i chwilówek, jakie są obecnie dostępne na rynku pozabankowym. Wszystkie propozycje dostęne są 100% online.

Tanie chwilówki online – 4 przykłady ofert

MarkaKwotySpłataKoszt
pożyczki
1000 zł
na 30 dni
Lendon500- 6000 zł30 dni190 zł
Alfa
Kredyt
500-6000 zł30 dni154,90 zł
Kuki500-15 000 zł30 dni250 zł
ViaSMS100-4 000 zł30 dni280,57 zł

Uwaga!
Najtańsze chwilówki dostęne są zawsze online. W wielu firmach możesz skorzystać z pierwszej darmowej pożyczki przez internet – jest to najtańsza opcja pożyczenia pieniędzy. W tym przypadku całkowity koszt zobowiązania w wysokości 1000 zł na 30 dni wynosi 0 zł. Takie promocyjne oferty znajdziesz w naszym rankingu – na samej górze zestawienia umieściliśmy oferty z oznaczeniem RRSO 0%.

Tanie pożyczki na raty przez Internet – 4 przykłady ofert

MarkaKwotySpłata
miesiące
Koszt
pożyczki
5 000 zł
na 6 rat
Wonga200-20 000 złdo 48282,86 zł
Super
Grosz
1000-15 000 złdo 50313,57 zł
Provident300-20 000 złdo 481 009,06 zł
Smartney3000-60 000 złdo 841 115,92 zł

Czy wiesz, że…
Pożyczki długoterminowe w parabankach kosztują w wielu przypadkach mniej niż pożyczki bankowe. Przykładowo, koszt pożyczki w ING Banku Śląskim zaciągniętej w wysokości 5 000 zł na okres 6 miesięcy wynosi 727,66 zł (rata miesięczna to 954,61 zł). Taka sama pożyczka online w Santander Consumer Banku kosztuje natomiast 685,30 zł (miesięczna rata wynosi tutaj 947,55 zł). W naszej tabeli widnieją zatem aż dwie firmy pozabankowe oferujące znacznie korzystniejsze warunki zaciągnięcia zobowiązania.

Kto może skorzystać z taniej pożyczki online – warunki

Jeśli zainteresowały Cię oferty tanich pożyczek dostępnych przez Internet, sprawdź, czy spełniasz warunki, by je zaciągnąć. Choć wymagania poszczególnych firm nieznacznie się różnią, z takich produktów z reguły mogą skorzystać osoby, które:

  • mają co najmniej 18 lat,
  • mają polskie obywatelstwo,
  • na stałe mieszkają w Polsce,
  • posiadają ważny dowód osobisty (nie można otrzymać pożyczki na paszport ani na prawo jazdy),
  • otrzymują regularne dochody – z tytułu pracy, renty, emerytury lub z innych źródeł,
  • mają własne konto bankowe,
  • nie mają większych zaległości w spłacie innych kredytów.

Gdzie szukać najtańszej pożyczki?

Najłatwiej znaleźć najtańszą pożyczkę w rankingu online produktów pozabankowych. Jest to bezpłatne narzędzie internetowe, które pozwala na szybkie porównanie ofert dużej liczby firm pożyczkowych. Dzięki naszej porównywarce oszczędzisz czas, ponieważ błyskawicznie znajdziesz:

  • promocje – wszystkie oferty z RRSO 0%
  • najtańsze pożyczki długoterminowe– wystarczy, że porównasz koszty zaciągnięcia zobowiązania w każdej firmie widniejącej w zestawieniu.

Wszystkie prezentowane w naszym rankingu oferty uwzględniają aktualne warunki udzielania pożyczek, a więc także promocje. Na bieżąco także śledzimy rynek, by uzupełniać naszą porównywarkę o atrakcyjne oferty nowych pożyczkodawców.

Czy tanie pożyczki oferowane są baz baz i BIK?

Instytucje pożyczkowe badają zdolność kredytową swoich klientów i większość z nich korzysta w tym celu z baz dłużników. Wielu pożyczkodawców sprawdza jednak tylko niektóre rejestry, więc otrzymanie taniej pożyczki bez BIK nie stanowi problemu. Są też firmy, które ofeują usługi bez weryfikacji w KRD, czy BIG InfoMonitor.

Każda firma ma również inną politykę oceny poziomu zadłużenia widniejącego w takich bazach. Najczęściej akceptowane są inne zobowiązania klienta, o ile są regulowane w terminie lub występują na nich niewielkie opóźnienia.

W znalezieniu najtańszej pożyczki bez baz pomoże Ci nasz ranking – podczas korzystania z niego zwróć uwagę na adnotację przy danej pozycji, której bazy nie sprawdza dana firma. Dzięki temu wyselekcjonujesz oferty firm, które nie sprawdzają baz, w których masz długi.

Składanie wniosku online krok po kroku

Wnioskowanie o pożyczkę ratalna lub chwilówkę przebiega według tej samej procedury, która w obu przypadkach jest prosta i zajmuje niewiele czasu. Do dopełnienia formalności wystarczy mieć komputer lub inne urządzenie podłączone do Internetu, a także przygotować dowód osobisty oraz numer rachunku bankowego.

Oto jak krok po kroku złożysz wniosek online o tanią pożyczkę gotówkową:

  1. Skorzystaj z rankingu powyżej i wybierz najtańszą ofertę, która spełnia wszystkie Twoje wymagania (pod względem kwoty i innych parametrów). Następnie kliknij „Złóż wniosek” – zostaniesz przeniesiony na stronę wybranego pożyczkodawcy.
  2. Zarejestruj się w serwisie pożyczkowym.
  3. Wybierz ponownie parametry – kalkulator i suwaki służą do ustalenia kwoty pożyczki i terminiu spłąty.
  4. Wypełnij formularz wniosku – należy w nim zazwyczaj podać dane z dowodu osobistego, dane kontaktowe i numer rachunku bankowego, a także udzielić kilku informacji na temat swoich dochodów, źródła zarobków oraz sytuacji finansowej.
  5. Potwierdź swoją tożsamość i rachunek bankowy – najwygodniejsza jest metoda szybkiej weryfikacji polegająca na zalogowaniu się do konta za pośrednictwem aplikacji Kontomatik lub Instantor; niektórzy pożyczkodawcy stosują także inne metody np. wymagają przelewu na konto 1 zł, albo przesłania zdjęcia dowodu osobistego oraz selfie.
  6. Zaczekaj na decyzję o przyznaniu pożyczki – okres oczekiwania trwa zazwyczaj od kilku do kilkunastu minut.

O pozytywnym rozpatrzeniu wniosku pożyczkodawca poinformuje Cię SMS-em i e-mailem. Pocztą elektroniczną otrzymasz również umowę pożyczki oraz informację na temat zasad jej spłaty (termin, numer rachunku itp.). W tym samym czasie zostanie także wykonany przelew środków z tytułu zobowiązania na Twoje konto bankowe.

Tania pożyczka pozabankowa – na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?

Dzięki dużej liczbie różnorodnych ofert każdy może znaleźć ofertę pożyczki skrojoną idealnie do swoich potrzeb. Dla większości osób znaczenie ma jak najniższy koszt zaciągnięcia zobowiązania, ale także proste formalności i możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy na konto.

Jeśli Twoim celem jest skorzystanie z najtańszej chwilówki czy pożyczki na raty, podczas porównywania ofert różnych pożyczkodawców zwróć uwagę na następujące elementy ofert:

  • oferta – dostępne kwoty i terminy spłaty,
  • koszty – warto zestawić ze sobą takie same parametry pożyczki od kilku pożyczkodawców i porównać całkowity koszt usługi.,
  • dostępność promocji – opłaca się skorzystać z pierwszej pożyczki za 0 zł,
  • sposób weryfikacji tożsamości – najszybszą metodą jest weryfikacja za pomocą aplikacji typu Kontomatik,
  • obsługa wniosków – najlepsze firmy rozpatrują je także w weekendy i do późnych godzin wieczornych,
  • metoda wypłaty środków – najszybciej, bo nawet w ciągu kilku minut, wypłacane są pożyczki za pomocą bramek płatniczych.

UWAGA!
Przy korzystaniu z finansowania na rynku pozabankowym należy też zachować ostrożność, aby nie trafić na nieuczciwych pożyczkodawców. Takie ryzyko możesz ograniczyć, wybierając pożyczkę z rankingu Pozyczasz. Znajdują się w nim wyłącznie oferty sprawdzonych i legalnie działających podmiotów, które przestrzegają obowiązujących przepisów, mają dobre opinie i dbają o bezpieczeństwo klientów.

Dlaczego warto szukać w rankingu najtańszej pożyczki?

Spośród bardzo dużej liczby firm pozabankowych tylko niektóre z nich oferują rzeczywiście szybkie i tanie pożyczki przez Internet. Chcąc samodzielnie znaleźć takie oferty, trzeba by poświęcić sporo czasu na przeszukiwanie sieci i porównanie warunków zaciągania zobowiązania w poszczególnych serwisach pożyczkowych. Znacznie prostszym rozwiązaniem jest skorzystanie z naszego rankingu. To bezpłatne narzędzie zapewnia bowiem możliwość:

  • sprawdzenia w jednym miejscu wszystkich ofert najlepszych pożyczkodawców,
  • porównania kosztów zaciągnięcia zobowiązania w wielu firmach,
  • znalezienia promocji dla nowych klientów.

Dodatkową zaletą naszej porównywarki jest jej niezależność (nie promujemy żadnych firm), a także prezentowanie ofert wyłącznie pożyczkodawców, a nie pośredników.

najtańsze pożyczki - ranking

Najczęstsze pytania:

  • Tania chwilówka – jakie są warunki skorzystania z promocji?
    Przed skorzystaniem z promocji zawsze należy przeczytać jej regulamin, w którym określone są zasady zaciągnięcia zobowiązania na preferencyjnych warunkach. Przykładowo, zwolnienie z opłat z tytułu darmowej chwilówki najczęściej jest uwarunkowane terminowym zwrotem całej pożyczonej kwoty. Spóźnienie się choćby o jeden dzień ze spłatą skutkuje naliczeniem standardowych opłat.
  • Kiedy tania pożyczka będzie dobrym rozwiązaniem?
    Tania pożyczka będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli rzeczywiście potrzebujesz dodatkowej gotówki i chcesz ją pożyczyć na korzystnych warunkach. Pamiętaj jednak, by pożyczać odpowiedzialnie. Nie wnioskuj więc o wysoką kwotę tylko dlatego, że pożyczkodawca oferuje promocję – zobowiązanie zaciągaj zawsze w takiej wysokości, aby bez problemu je spłacić w wyznaczonym terminie.
  • Czy z taniej pożyczki można skorzystać wyłącznie przez internet?
    Najtańsze są pożyczki internetowe, ponieważ przy ich zdalnym udzielaniu pożyczkodawcy ponoszą najmniejsze koszty. Obsługa klientów w stacjonarnych biurach pożyczkowych lub za pośrednictwem agentów jest droga, co przekłada się na wyższe prowizje i opłaty związane z zaciąganiem zobowiązania.