Pożyczka dla zadłużonych – która jest gwarantowana?
Masz przejściowe kłopoty finansowe i szukasz pożyczki dla zadłużonych bez weryfikacji baz? Poniżej znajdziesz listę firm, w których masz szansę pożyczyć potrzebną gotówkę pomimo negatywnych wpisów w rejestrach dłużników.
Zanim skorzystasz z takiego rozwiązania, sprawdź, na jakich zasadach udzielane są pożyczki zadłużonym i w których firmach dostępna jest pilna pożyczka dla zadłużonych całkowicie online.
Pożyczki i chwilówki dla zadłużonych – wszystkie oferty
Poniższe zestawienie prezentuje firmy w których dostępna jest pożyczka dla zadłużonych online. Wszystkie oferty są aktualne na dzień: 12.07.2025
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Kto oferuje pożyczki zadłużonym?
Z pewnością zdajesz sobie sprawę, że osobom zadłużonym nie każdy chce pożyczyć pieniądze. Jest to dość zrozumiałe – skoro bowiem ktoś nie spłacił innego zobowiązania, pojawia się naturalna wątpliwość, że kolejnego może również nie uregulować w terminie.
Sytuacje są jednak różne i dość często z pożyczki dla zadłużonych chcą skorzystać osoby jak najbardziej uczciwe, które np. mają jedynie niewielkie opóźnienia w spłacie innych kredytów lub potrzebują pieniędzy właśnie na spłatę zaległości i wyprostowanie swojej trudnej sytuacji finansowej.
Wielu pożyczkodawców doskonale rozumie takie sytuacje, dlatego trudne pożyczki dla zadłużonych są powszechnie dostępne. Oferują je jednak głównie podmioty działające poza sektorem bankowym, a więc m.in.:
- firmy pożyczkowe – oferują pożyczki ratalne, jak i chwilówki dla zadłużonych,
- SKOK-i – czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe,
- inwestorzy prywatni – oferują wyłącznie pożyczki prywatne,
- podmioty oferujące pożyczki społeczniościowe – dostępne głównie przez internet.
Największy wybór produktów dla osób o trudnej sytuacji finansowej mają pozabankowe firmy pożyczkowe. Warto jednak tutaj nadmienić, że udzielane przez nie pożyczki dla zadłużonych nie zawsze noszą wprost taka nazwę.
Bardzo często bowiem są to standardowe pożyczki gotówkowe, których jedynie sposób przyznawania daje szanse na uzyskanie finansowania także przez osoby posiadające długi.
Czy istnieje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?
Firmy pożyczkowe znacznie łagodniej podchodzą do oceny ryzyka kredytowego, niż banki. Nawet będąc zadłużonym masz duże szanse na akceptację wniosku w firmie pozabankowej. Nie oznacza to jednak, że pożyczka jest gwarantowana, gdyż każdy wniosek jest oceniany indywidualnie.
Nie jest więc możliwe otrzymania gwarancji pożyczki przed złożeniem wniosku. Pożyczkodawca musi poznać wysokość Twojego aktualnego zadłużenia oraz historię kredytową zanim podejmie decyzję. Dodatkowo każda firma ma swój własny system oceny zdolności kredytowej.
Przykładowo składasz wniosek o 3 000 zł na 30 dni i :
- firma A akceptuje wniosek
- firma B odrzuca wniosek
- firma C proponuje 1 500zł
- firma D proponuje 500 zł
Jak więc widzisz żadna firma nie oferuje gwarancji przyznania pożyczki, a Twoja sytuacja kredytowa zostanie zawsze bezwzględnie zbadana.
Jeśli nie chcesz tracić czasu na składanie wielu wniosków, wybierz w pierwszej kolejności najczęściej przyznawane chwilówki i pożyczki z naszego rankingu. Dla każdej marki wskazujemy procent akceptacji wniosków.
Jakie bazy dłużników sprawdzają firmy pożyczkowe?
Podstawową przeszkodą w uzyskaniu chwilówki lub pożyczki przez osoby zadłużone stanowią negatywne wpisy w bazach i rejestrach na temat ich zobowiązań.
Takie bazy są standardowo sprawdzane przez banki, a także wiele firm pożyczkowych, ponieważ zawarte w nich informacje na temat klienta pomagają w szybkiej ocenie jego zdolności i wiarygodności kredytowej.
Pozabankowe firmy pożyczkowe zaglądają w tym celu najczęściej do następujących rejestrów:
- Biura Informacji Kredytowej BIK – znajdują się w nim dane na temat wysokości oraz terminowości spłaty zobowiązań kredytowych,
- Biur Informacji Gospodarczej BIG (np. KRD, Info Monitor, Erif) – są to tzw. rejestry dłużników, w których widnieją dane na temat niespłaconych rachunków za media, pożyczek i innych zobowiązań,
- Systemie Bankowy Rejestr – prowadzony jest przez Związek Banków Polskich w celu gromadzenia danych o kredytobiorcach mających opóźnienia w spłacie rat kredytów,
- Credit Check – jest to ogólnopolska baza o nierzetelnych klientach firm pożyczkowych.
Jeśli widniejesz w jednej z powyższych baz jako dłużnik, możesz mieć problem z otrzymaniem kredytu w banku, a także w niektórych firmach pożyczkowych. Nie oznacza to jednak, że nie masz w ogóle szans na pożyczkę.
Sprawdź ten artykuł, jeśli poszukujesz pożyczki bez sprawdzania w BIK.
Czy zadłużony ma szansę otrzymać pożyczkę lub chwilówkę?
Jak już wspomnieliśmy wyżej, większość pożyczkodawców stara się przed udzieleniem klientowi pożyczki sprawdzić, czy jest on wiarygodny pod względem finansowym i czy można liczyć na to, że zwróci pożyczone pieniądze w terminie.
Najprościej tę wiarygodność sprawdzić we wspomnianych wyżej bazach. Jako osoba zadłużona, która widnieje w takich rejestrach, masz więc szanse na zaciągnięcie zobowiązania wyłącznie w przypadku gdy:
- pożyczkodawca nie sprawdza konkretnej bazy dłużników – przykładowo masz negatywny wpis w BIK, a pożyczkodawca u którego aplikujesz nie sprawdza tej bezy
- pożyczkodawca sprawdza rejestry dłużników, ale do każdego klienta podchodzi indywidualnie – firma jest w stanie udzielić pożyczki np. osobie, która ma niewielki dług lub gdy jego zaległość nie jest dużo przeterminowana. Zdarzają się też firmy, które akceptują znaczne kwoty zadłużenia.
Wśród takich pożyczkodawców jest wiele firm pozabankowych, które właśnie w ten sposób rozpatrują wnioski o finansowanie. Na przykład pewna chwilówka dla zadłużonych online jest dostępna w Smart Pożyczka. Firma nie sprawdza BIK, a zadłużony może tu dostać nawet 5 000 zł.
Chwilówka czy pożyczka – co powinien wybrać zadłużony
Jeśli chcesz skorzystać z oferty finansowania dla zadłużonych, najpierw zastanów się, jaki jej rodzaj będzie dla ciebie najlepszym rozwiązaniem. Do wyboru masz bowiem pożyczki długoterminowe i chwilówki.
Czym się one różnią?
- Chwilówka – to mała pożyczka dla zadłużonych na dowolny cel – dostępne kwoty zaczynają się od 200-300 zł , a zobowiązanie należy zwrócić w całości wraz z odsetkami w określonym dniu, najczęściej do 30 lub 60 dni od dnia ich zaciągnięcia,
- Pożyczka długoterminowa – można ją zaciągnąć w wyższej kwocie (nawet 20-30 tysięcy złotych), a spłacać w niewielkich miesięcznych lub tygodniowych ratach przez dłuższy czas, nawet przez 2-3 lata.
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych – największe zalety
Dla osób zadłużonych zazwyczaj korzystniejsze okazują się pożyczki długoterminowe niż chwilówki. Te drugie trzeba bowiem zwrócić w całości w dość krótkim terminie, co w przypadku osób borykających się z problemami finansowymi może być trudne do realizacji – szczególnie gdy taka chwilówka opiewa na większą kwotę np. 2 lub 3 tysiące złotych. Jej zwrot w ciągu 30 dni może okazać się wręcz niemożliwy, jeśli w międzyczasie do spłaty będziesz mieć inne zobowiązania, zarówno bieżące, jak i te zaległe.
Znacznie lepiej więc pożyczyć te 2 lub 3 tysiące na dłuższy okres np. pół roku lub nawet rok. Wówczas zobowiązanie będziesz spłacać w symbolicznych ratach, których regulowanie co miesiąc będzie niemal nieodczuwalne dla twojego budżetu.
Pożyczki ratalne dla zadłużonych są zatem bezpieczniejsze – łatwiej je spłacić w terminie i to bez konieczności zaciskania pasa. Ich zaciągnięcie może zatem zapobiec powstaniu kolejnego długu i związanych z nim kłopotów.
Ponadto pozabankowe pożyczki długoterminowe mają wiele dodatkowych zalet:
- wygoda – najczęściej można wnioskować bez wychodzenia z domu np. przez internet lub telefon,
- minimum formalności – zwykle do zaciągnięcia wystarczy dowód osobisty oraz konto w banku,
- zróżnicowane kwoty – można pożyczyć zarówno niską kwotę, jak i większą sumę rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych,
- długi termin spłaty – spłata może być rozłożona na bardzo niskie raty dostosowane do możliwości finansowych pożyczkobiorcy,
- szybka wypłata – zazwyczaj na przelew gotówki na konto można liczyć jeszcze tego samego dnia,
- gotówka na dowolny cel – również na spłatę zaległych i bieżących zobowiązań.
Jeśli masz pewność, że kwotę, którą potrzebujesz będziesz w stanie spłacić za 30 dni, skorzystaj z darmowej chwilówki. Dzięki promocji możesz otrzymać gotówkę bez żadnych kosztów.
Jakie warunki musi spełnić zadłużony, aby otrzymać pożyczkę
Pożyczki dla zadłużonych udzielane są na podobnych warunkach jak ich standardowe odpowiedniki. Aby z nich skorzystać, musisz zatem spełnić następujące wymagania:
- być osobą pełnoletnią – niektóre firmy pożyczkowe określają konkretny przedział wiekowy dla swoich klientów np. między 21 a 72 rokiem życia,
- posiadać dowód osobisty – dokument musi być ważny oraz nie zniszczony,
- mieć stałe miejsce zamieszkania – musi być ono na terenie Polski, wymagane jest też polskie obywatelstwo,
- uzyskiwać dochody umożliwiające spłatę zobowiązania – niektórzy pożyczkodawcy wymagają dostarczenia zaświadczenia o zarobkach, ale zazwyczaj wystarczy wpisać wysokość wynagrodzenia w formularzu wniosku o pożyczkę,
- opcjonalnie: przedstawić zabezpieczenie lub poręczyciela pożyczki.
Aby otrzymać pożyczkę dla załużonych, niezbędne jest stały dochodu. Pożyczkodawcy ackeptują różne źródła: umowa o pracę, umowa o dzieło i zlecenie, zasiłek, renta i emerytura, alimenty.
Warto zwrócić uwagę na ostatni wymóg związany z zabezpieczeniem lub poręczeniem pożyczki. Najczęściej należy go spełnić w przypadku zaciągania większego zobowiązania przy braku zdolności kredytowej lub wysokim zadłużeniu.
Wnioskowanie o pożyczkę dla zadłużonych – krok po kroku
O pożyczkę dla zadłużonych możesz wnioskować przez Internet lub w sposób tradycyjny offline.
Najprościej wnioskować o usługę online, ponieważ wszystkie formalności można dopełnić za pośrednictwem komputera lub smartfona. Składanie wniosku w tym przypadku będzie od ciebie wymagało wykonania kilku prostych czynności:
- Na stronie pożyczkodawcy wybierz kwotę pożyczki oraz okres jej spłaty.
- Dokonaj rejestracji konta w serwisie.
- Wypełnij formularz wniosku o pożyczkę – wpisz swoje imię i nazwisko, adres, telefon, e-mail, numer konta bankowego, numer dowodu osobistego i PESEL, a także podaj kilka podstawowych informacji na temat swojej sytuacji finansowej.
- Potwierdź swoją tożsamość np. poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego lub skorzystanie z tzw. szybkiej weryfikacji za pomocą aplikacji Instantor lub Kontomatik.
- Zaczekaj na rozpatrzenie wniosku – decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymasz na podany adres e-mail lub SMS-em.
Wniosek o pożyczkę dla zadłużonych możesz również złożyć przez telefon, a potem resztę formalności dopełnić w biurze pożyczkodawcy bądź w obecności przedstawiciela firmy pożyczkowej, który odwiedzi cię w domu.
Sprawdź, które firmy oferują pożyczki w domu klienta.
Na jakich zasadach działa szybka pożyczka dla zadłużonych?
Szukając pożyczki w trybie pilnym należy zwrócić uwagę wyłącznie na oferty dostępne online – takie usługi często dają możliwość bardzo szybkiego otrzymania gotówki, nawet osobom mającym problemy ze spłatą innych zobowiązań.
Pod pojęciem pilna pożyczka dla zadłużonych rozumie się usługę dostępną 100% online, która spełnia szereg wymogów dających gwarancję błyskawicznej wypłaty pożyczki. Są to:
- szybka weryfikacja tożsamości
pozwala potwierdzić dane osobowe w kilkadziesiąt sekund - automatyczna weryfikacja wniosku
aplikacje są weryfikowane przez zautomatyzowany system scoringowy dzięki czemu decyzję otrzymujesz w kila minut - dostępność
firma pożyczkowa mus być otwarta w weekendy i święta - szybka wypłata
po akceptacji wniosku pożyczka jest wypłacana bramką płatnicza (np. przelewy 24) dzięki czemu gotówka niezwłocznie trafia na Twoje konto
Chcąc skorzystać z szybkiej pożyczka dla zadłużonych, pamiętaj, że firma pożyczkowa musi spełnić wszystkie 4 powyższe warunki. Dokładnie takie oferty znajdziesz w naszym rankingu.
Pożyczki i chwilówki dla zadłużonych – ile to kosztuje
Pożyczki i chwilówki dla zadłużonych bywają nieco droższe niż ich standardowe odpowiedniki oraz kredyty bankowe. Wiąże się to z wyższym ryzykiem, jakie ponoszą pożyczkodawcy udzielając finansowania osobom z problemami finansowymi.
Warto jednak pamiętać, że przepisy narzucają instytucjom pożyczkowym maksymalną wysokość kosztów pożyczki, zarówno tych odsetkowych, jak i pozaodsetkowych.
Od 18 grudnia 2023 roku maksymalne koszty pożyczek wynoszą:
- pozaodsetkowe – 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100% wartości całej pożyczki,
- odsetki – 20,5% rocznie
Przykład 1
Pożyczka 10 000 zł na 12 miesięcy – maksymalne koszty to 7 550 zł.
Przykład 2
Chwilówka 1 000 zł na 1 miesiąc – maksymalne koszty to 125 zł.
Niektórzy pożyczkodawcy oferują również pożyczki za darmo. Najczęściej są to niewielkie chwilówki, które mogą bezkosztowo zaciągnąć nowi klienci danej firmy.
Mam komornika – czy mogę zaciągnąć pożyczkę?
Mając zadłużenie u komornika, możesz mieć problem z zaciągnięciem pożyczki, przy której wymagana jest weryfikacja konta bankowego.
Podczas weryfikacji specjalna aplikacja „ściąga” historę Twojego konta z ostatnich 3 miesięcy. Pożyczkodawca po zobaczeniu zajęcia zapewne odrzuci Twój wniosek.
Jeżeli masz zajęcie lub obawiasz się takiego zajęcia, lepiej skorzystaj z firmy, która oferuje pożyczki z komornikiem. Dzięki usłudze otrzymasz gotówkę bezpośrednio do ręki, a komornik nie dowie się o Twoim nowym zobowiązaniu.
Są też firmy, które wypłacają pożyczki gotówką na poczcie. Na przykład w Supegrosz skorzystasz z tekiej oferty i pożyczsz do 15 000 zł nawet na kilka lat.
Czy banki mają ofertę dla osób zadłużonych?
Banki co do zasady nie oferują pożyczek dla osób, które mają zaległości w spłacie innych zobowiązań. Podstawowym warunkiem uzyskania kredytu bankowego jest posiadanie zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii w BIK.
Jeśli masz opóźnienia w spłacie rat innych pożyczek lub kredytów bankowych wynoszące powyżej 30 dni, albo widniejesz w rejestrze dłużników, bank odmówi ci finansowania. W takiej sytuacji możesz jedynie skorzystać z pozabankowej pożyczki dla zadłużonych.
Warto jednak wiedzieć, że banki mają w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne, które są przeznaczone na spłatę innych zobowiązań kredytowych. Za pomocą takich produktów można zamienić kilka rat w jedną o niższej wysokości.
Kredyt konsolidacyjny udzielany jest jednak wyłącznie osobom, które swoje zobowiązania spłacają w terminie.
Jeśli Twoje zadłużenie nie przekracza 30 dni masz szanse na otrzymanie gotówki w sektorze bankowym. Sprawdź które banki oferują mają w swojej ofercie kredyt dla zadłużonych.
Kiedy lepiej będzie skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej
Dla osób, które zaciągnęły kilka pożyczek i chwilówek, dobrym rozwiązaniem może być pożyczka konsolidacyjna, która działa na podobnych zasadach co bankowy kredyt konsolidacyjny.
Za jej pomocą można zatem spłacić np. inne chwilówki i zamienić je na długoterminową pożyczkę ratalną, która jest łatwiejsza do spłaty. Takie pożyczki dla bardzo zadłużonych oferują niektóre firmy pozabankowe, które w przeciwieństwie do banków są skłonne ich udzielić także osobom mającym przeterminowane zaległości.
Najważniejsze pytania i odpowiedzi
- Wziąłem pożyczkę i nie spłacam – jakie są konsekwencje?
Brak spłaty pożyczki w terminie powoduje szereg konsekwencji – przede wszystkim naliczanie dodatkowych odsetek za każdy dzień opóźnienia oraz wszczęcie procedury windykacyjnej, której ostatnim etapem jest skierowanie sprawy do sądu oraz komornika.
- Czy wnioskując o pożyczkę dla zadłużonych muszę mieć gwaranta?
Nie, ponieważ nie wszystkie pożyczki dla zadłużonych wymagają poręczenia. Jest to konieczne jedynie w niektórych firmach pożyczkowych, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom bardzo zadłużonym lub bez zdolności kredytowej. Wówczas osoba poręczająca taką pożyczkę (czyli gwarant), która powinna mieć dobrą zdolność kredytową, gwarantuje spłatę zobowiązania w sytuacji, gdy nie będzie tego w stanie zrobić pożyczkobiorca. - Czy będę sprawdzony w bazach dłużników? jeśli tak, to w jakich?
Przy ubieganiu się o pożyczkę dla zadłużonych możesz łatwo sprawdzić, czy pożyczkodawca korzysta z rejestrów dłużników, a jeśli tak, to jakich. Taka informacja widnieje na jego stronie internetowej – najczęściej w formularzu informacyjnym pożyczki, który znajdziesz pod suwakiem do określania parametrów zobowiązania. Jeśli widniejesz w określonej bazie jako dłużnik, wybierz firmę pożyczkową, która tej bazy nie sprawdza. - Czy mogę otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Brak zdolności kredytowej jest dość poważną przeszkodą do otrzymania pożyczki lub chwilówki. W takiej sytuacji skorzystaj z pożyczki bez weryfikacji zdolności kredytowej np. pożyczki pod zastaw samochodu lub nieruchomości. Pamiętaj, że są to drogie i dość ryzykowne produkty, ponieważ w przypadku niespłacenia zobowiązania w terminie możesz stracić bezpowrotnie przedmiot zabezpieczenia, a więc np. auto lub mieszkanie.
