Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej – oferty

Zaktualizowano 11-02-2024 Ranking przygotował: Arkadiusz Stal Pożyczki

Jeśli banki odmawiają Ci kredytu, skieruj się do sektora pozabnakowego. Firmy pożyczkowe oferują szybkie pożyczki  i to bez sprawdzania zdolności kredytowej. Z usługi skorzystasz całkowicie online, a gotówkę dostaniesz w ten sam dzień. Sprawdź, jakie marki oferują takie pożyczki i czym się kierować przy wyborze oferty.

Ranking pożyczek i chwilówek bez zdolności

Poniżej zestawienie firm oferujących pożyczki dla zadłużonych online, którzy nie mają zdolności. Wszystkie oferty są aktualne na dzień: 19.03.2024

Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
logo
Pierwsza do
60 000 zł
Okres spłaty
3 - 36 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
17,28%
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
4 000 zł
Okres spłaty
7-30 dni
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
10 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Karta
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
319,30%
Za darmo
Pierwsza do
6 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Karta
RRSO
169,5%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Pierwsza do
20 000 zł
Okres spłaty
5-48 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
19,47%
Za darmo
Pierwsza do
20 000 zł
Okres spłaty
2 - 48 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
22,99%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
319,14%
Pierwsza do
30 000 zł
Okres spłaty
4 - 60 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
14,54%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 -4 miesiące
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
79,58%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
319,32%
Za darmo
Pierwsza do
3000zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Zgarnij rabat 5% na prowizję
Pierwsza do
60 000 zł
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
21,73 %
Kod rabatyowy
Wiosna_pc5
Za darmo
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
61 dni
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
317,59
Pierwsza do
10 000 zł
Okres spłaty
4 - 50 rat
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
39,71%
logo
Pierwsza do
10 000 zł
Okres spłaty
1 - 36 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
0%

Dlaczego potrzebna jest zdolność kredytowa?

Podstawowym warunkiem zaciągnięcia kredytu lub pożyczki jest posiadanie zdolności kredytowej.
Wymagają tego zarówno banki, jak i pozabankowe firmy pożyczkowe, ponieważ pod tym pojęciem kryje się nic innego jak finansowe możliwości kredytobiorcy do uregulowania kredytu w wyznaczonym terminie.

Każda instytucja przed udzieleniem pożyczki musi ocenić takie możliwości klienta, aby upewnić się, że odzyska pożyczone mu pieniądze. Obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej narzucają zresztą pożyczkodawcom przepisy np. Prawo bankowe oraz ustawa o kredycie konsumenckim.

Od czego zależy zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa zależy w głównej mierze od wysokości dochodów i zobowiązań. W dużym uproszczeniu – im więcej zarabiasz i im mniej masz wydatków, tym Twoje możliwości do spłaty kolejnej pożyczki będą przez pożyczkodawcę ocenione lepiej.

Czy w takim razie można skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej? Tak, ale tylko pod pewnymi warunkami, o których szerzej napiszemy w dalszej części tekstu.

Popraw zdolność kredytową, zanim złożysz wniosek

Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę, w Twoim interesie jest, by mieć zdolność kredytową.

Po pierwsze
Dlatego, że w ten sposób zwiększysz swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku pożyczkowego i bez przeszkód będziesz mógł skorzystać z oferty większości popularnych pożyczkodawców.

Po drugie
Będziesz spać spokojniej, bo będziesz mieć pewność, że dasz radę zwrócić pożyczone pieniądze w terminie, a więc nie będzie konieczne „kombinowanie” z przedłużaniem terminu spłaty zobowiązania, czy zaciąganiem kolejnej chwilówki na spłatę poprzedniej.

Zanim więc zaczniesz szukać pożyczki bez zdolności kredytowej, spróbuj najpierw poprawić swoją sytuację finansową. Możesz to zrobić poprzez:

  • zmniejszenie zadłużenia – przede wszystkim spłać inne aktywne pożyczki i chwilówki,
  • zwiększenie dochodów – możesz np. znaleźć dodatkowe źródło zarobków, poprosić szefa o podwyżkę, albo zmienić pracę na lepiej płatną,
  • poprawę stabilności dochodów – jeśli pracujesz na podstawie krótkoterminowych umów cywilnoprawnych, zmień formę zatrudnienia na umowę o pracę, która jest lepiej oceniana przez pożyczkodawców.

Pożyczki i chwilówki bez zdolności kredytowej – tylko firma pozabankowa

Bardzo ważne!

Pożyczki bez zdolności kredytowej dostępne są wyłącznie w firmach pożyczkowych, które oceniają ją inaczej niż banki.

Banki
Weryfikują zdolność kredytową wyjątkowo dokładnie, ponieważ biorą pod uwagę całą listę różnych czynników i mają dość wysokie wymagania pod względem wysokości i źródła dochodów, a także ich relacji do wysokości zobowiązań. Co więcej, do weryfikacji zdolności kredytowej potrzebują wielu dokumentów (klienci muszą im dostarczyć np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy oraz historię rachunku bankowego) i nie akceptują w zasadzie żadnych opóźnień w spłacie innych produktów kredytowych.

Firmy pożyczkowe
Są mniej restrykcyjne w ocenie zdolności kredytowej – nie tylko nie żądają żadnych dokumentów, ale w dodatku dokonują analizy sytuacji finansowej klientów na podstawie zaledwie kilku podstawowych danych. Ponadto znacznie łagodniej podchodzą do ewentualnych zaległości płatniczych. Właśnie dlatego mają u nich szanse na skorzystanie z pożyczki osoby bez zdolności kredytowej, również te, których wnioski kredytowe są odrzucane przez banki.

Jak firmy pozabankowe sprawdzają zdolność kredytową?

Jak już wspomnieliśmy, firmy pozabankowe także sprawdzają zdolność kredytową, ale robią to w sposób „bardziej przyjazny” klientowi, ponieważ pod uwagę biorą kilka najważniejszych czynników. Najczęściej klient sprawdzany jest pod kątem:

  • wysokości zarobków – mniejsze znaczenie ma natomiast ich źródło,
  • obecności w bazach dłużników – większość firm sprawdza jednak tylko wybrane bazy (tutaj sprawdzisz które)
  • liczby aktywnych pożyczek i kredytów – większość firm pożyczkowych akceptuje do kilku aktywnych chwilówek

Przy ocenie zdolności kredytowej firmy pożyczkowe opierają się zwykle na wewnętrznym scoringu, w którym mogą być brane pod uwagę także dodatkowe kryteria np. wiek pożyczkobiorcy, liczba osób na jego utrzymaniu, czy też miejsce zamieszkania (wpływa ono na koszty utrzymania).

pożyczki bez zdolności kredytowej

Chwilówki bez zdolności kredytowej – najlepsze oferty

Najłatwiej skorzystać z chwilówki bez zdolności kredytowej, które są najprostszymi pożyczkami gotówkowymi. Ich charakterystycznymi cechami są: niska kwota zobowiązania, krótki termin spłaty (do 30-60 dni) oraz uproszczone do minimum formalności związane z wnioskowaniem o finansowanie. Najpopularniejsze są chwilówki online, które można zaciągnąć prosto na konto w 15 minut za pomocą komputera lub smartfona.

Chwilówki, na które mają szanse osoby bez zdolności kredytowej, oferują m.in.:

  • Kuki – oferuje szybkie chwilówki na 30 dni w kwocie od 500 do 15000 zł dla osób spełniających podstawowe wymagania formalne (wystarczy mieć od 20 do 75 lat, polskie obywatelstwo, dowód osobisty, konto w banku i telefon komórkowy),
  • ViaSMS – w serwisie o tej nazwie można zaciągnąć online pożyczkę na 30 dni w kwocie od 100 do 4000 zł i wystarczy spełnić podstawowe wymagania, czyli przede wszystkim mieć telefon komórkowy i rachunek osobisty w polskim banku,
  • Miloan – pod tą nazwą oferowane są internetowe chwilówki w kwocie od 500 do 5000 zł z okresem spłaty 30 dni i są one udzielane na podstawie indywidualnej oceny zdolności kredytowej,
  • Smart Pożyczka – te chwilówki online udzielane są w kwocie od 200 do 15000 zł także na okres 30 dni i również na podstawie niewygórowanych wymagań – trzeba być w wieku od 18 do 73 lat, mieć dowód osobisty i konto w banku, a także adres e-mail i telefon komórkowy.
Warto wiedzieć!

Powyższe firmy znane są z tego, że w sposób elastyczny podchodzą do weryfikacji sytuacji finansowej klientów poprzez np. akceptację źródeł dochodów nieuwzględnianych przez banki. Sprawdź też inne chwilówki z najwyższą przyznawalnością.

Pożyczki bez zdolności kredytowej dostępne przez internet

Osoby mające zbyt niską zdolność kredytową na otrzymanie kredytu gotówkowego w banku, znajdą na rynku pozabankowym ich alternatywę, czyli pożyczki ratalne. Są one znacznie łatwiejsze do zaciągnięcia choćby dlatego, że oferujące je firmy pożyczkowe nie wymagają dostarczania zaświadczeń o zarobkach i akceptują wiele różnych źródeł dochodów – nawet świadczenia socjalne i rodzinne, stypendia, alimenty, czy też dodatkowe zarobki z pracy dorywczej.

Z pożyczki bez zdolności kredytowej skorzystać można podobnie online i oferują je na przykład te 4 firmy:

  • Smartney – dostępne są tu duże pożyczki w kwocie od 3000 do 60000 zł, które można spłacać przez okres od 6 do 96 miesięcy,
  • Super Grosz – w serwisie o tej nazwie zaciągnąć można online pożyczkę w kwocie od 1000 do 15000 zł z okresem spłaty od 4 do 50 miesięcy,
  • Aasa Polska – ta firma oferuje pożyczki online w kwocie od 1000 do 15000 zł, które można spłacać w ratach nawet przez 3 lata,
  • Nexu – te pożyczki ratalne można zaciągnąć przez Internet w kwocie od 500 do 8000 zł, a ich spłatę rozłożyć na okres od 2 do 6 miesięcy.
Uwaga!

Sprawdź także, które firmy oferują pożyczki i chwilówki dla zadłużonych oraz akceptują niskie dochody.

Czy pożyczki bez zdolności kredytowej są drogie? Ile to kosztuje?

Firmy pozabankowe udzielające pożyczek na podstawie pobieżnej oceny zdolności kredytowej, ponoszą większe ryzyko niż banki, ponieważ mają mniejszą pewność, że klienci zwrócą im w terminie pożyczone pieniądze. Z tego też powodu ich pożyczki są nieco droższe niż kredyty bankowe.

O tym, ile kosztuje pożyczka bez zdolności kredytowej, najlepiej przekonasz się, sprawdzając konkretne oferty. Poniżej przedstawiamy przykładowe kalkulacje kosztów zaciągnięcia takich zobowiązań oraz dla porównania także koszty kredytu bankowego o podobnych parametrach.

Koszt kredytu i pożyczki w wysokości 10 000 zł z okresem spłaty 12 miesięcy

KosztyKredyt bankowy
wymagający posiadania zdolności kredytowej
na podstawie oferty Santander

Pozabankowa pożyczka
bez zdolności kredytowej
na podstawie oferty Super Grosz

Miesięczna rata976,20 zł1 150,59 zł
Całkowity koszt1 714,40 zł3 807,06 zł
RRSO34,75%86,89 %

A ile kosztuje chwilówka bez zdolności kredytowej? Oto koszty takiej pożyczki w wysokości 3000 zł, którą trzeba spłacić w ciągu 30 dni w 3 różnych firmach:

  • Kuki – odsetki: 50,55 zł, prowizja: 324,65 zł, całkowity koszt pożyczki: 375,20 zł
  • Miloan – odsetki: 50,55 zł, prowizja: 324,65 zł, całkowity koszt pożyczki: 375 zł
  • ViaSMS – odsetki: 50,55 zł, prowizja: 324,65  zł, całkowity koszt pożyczki: 375,20 zł
Uwaga!

Powyższe przykłady uwzględniają standardowe koszty chwilówki dla powracających klientów, natomiast nowi klienci mogą skorzystać ze wszystkich 3 wymienionych firmach z promocji darmowa pożyczka – RRSO wynosi 0%. Wystarczy zwrócić pożyczoną sumę pieniędzy w wyznaczonym terminie.

Warunki dla otrzymania pożyczki bez zdolności kredytowej

Każda firma dająca szanse na wzięcie pożyczki bez zdolności kredytowej określa pewne warunki, jakie trzeba spełnić, by móc ubiegać się o finansowanie. W poszczególnych instytucjach wymaganie te mogą się zatem różnić, ale zwykle wystarczy wykazać się posiadaniem:

  • odpowiedniego wieku – minimum 18 lat,
  • ważnego dowodu osobistego,
  • polskiego obywatelstwa,
  • stałego miejsca zamieszkania w Polsce,
  • swojego konta bankowego,
  • aktywnego numeru telefonu komórkowego,
  • adresu e-mail,
  • źródła dochodów (może być to np. umowa o pracę, umowa zlecenia lub o dzieło, renta, emerytura, działalność gospodarcza, dochody z pracy za granicą itp.).

Jak skutecznie wnioskować o pożyczkę bez zdolności?

Najłatwiej o pożyczkę bez zdolności kredytowej wnioskować online, ponieważ wymaga to dopełnienia najmniejszej ilości formalności. Oto jak należy to zrobić krok po kroku:

  1. Wybierz najlepszą ofertę, korzystając z rankingu pożyczek.
  2. Zarejestruj się w serwisie internetowym firmy pożyczkowej.
  3. Wybierz kwotę i okres spłaty pożyczki.
  4. Wypełnij formularz wniosku online (wpisać trzeba m.in. dane z dowodu osobistego oraz kilka informacji o sytuacji finansowej).
  5. Potwierdź swoje dane poprzez weryfikację Kontomatik (jest bezpłatna i najszybsza, ponieważ wymaga jedynie zalogowania się do bankowości elektronicznej).
  6. Odbierz telefon od konsultanta i odpowiedz na wszystkie pytania (Uwaga: tylko kilka firm dzwoni do klientów np. Smart Pożyczka).
  7. Zaczekaj na decyzję o przyznaniu pożyczki – jeśli będzie pozytywna, wkrótce otrzymasz pieniądze prosto na konto.

Do wnioskowania o chwilówkę przez Internet niezbędne jest posiadanie konta bankowego z dostępem przez bankowość elektroniczną. Jeśli go nie masz lub nie chcesz ujawniać pożyczkodawcy, możesz skorzystać z usług firmy mającej w ofercie np. pożyczki udzielane w domu klienta w sposób tradycyjny.

Wystarczy zadzwonić do takiej firmy i umówić się na spotkanie z jej przedstawicielem. Przyjedzie on do Ciebie do domu i na miejscu pomoże dopełnić wszystkich formalności oraz od razu wypłaci gotówkę.

Pożyczka bez zdolności kredytowej a komornik

Jednym z powodów braku zdolności kredytowej może być wysokie zadłużenie objęte egzekucją komorniczą. Warto więc wiedzieć, że na rynku pozabankowym są także dostępne pożyczki z komornikiem, jednak ich zaciągnięcie wymaga z reguły spełnienia dodatkowych warunków np. przedstawienia zabezpieczenia rzeczowego, podpisania weksla lub wskazania poręczyciela.

W niektórych firmach osoby z komornikiem mają też szanse skorzystać z chwilówki, ale pod warunkiem, że informacja o postępowaniu egzekucyjnym nie widnieje w bazach sprawdzanych przez pożyczkodawcę. Należy tez uważać na weryfikację tożsamości za pomocą konta bankowego – jeśli jest ono zajęte przez komornika, lepiej wybrać pożyczkę wypłacaną na poczcie, która nie wymaga ujawniania danych z rachunku.

Pożyczka bez zdolności i bez BIK – czy to możliwe?

Osoby nieposiadające zdolności kredytowej często mają jednocześnie niski scoring w Biurze Informacji Kredytowej. W ich przypadku dobrym rozwiązaniem będzie skorzystanie z pozabankowej pożyczki bez BIK. Oferują je firmy, które nie weryfikują tego rejestru oraz łagodniej oceniają sytuację finansową klientów. Należy jednak pamiętać, że zaciągnięcie takiej pożyczki będzie możliwe, jeśli wykaże się posiadanie dochodów umożliwiających spłatę zobowiązania.

Na co zwrócić uwagę szukając pożyczki bez zdolności kredytowej?

Jeśli interesują Cię pożyczki bez zdolności kredytowej, szukając takich produktów zwróć uwagę na kilka istotnych kwestii:

  • koszty zaciągnięcia zobowiązania – porównaj jak najwięcej ofert i wybierz najtańszą pożyczkę,
  • dostępność promocji obniżających koszt pożyczki – najkorzystniejsze są darmowe chwilówki, których RRSO wynosi 0%,
  • sprawdzane przez pożyczkodawcę bazy i rejestry – im mniej ich weryfikuje firma, tym większe masz szanse otrzymać pożyczkę,
  • warunki uzyskania pożyczki – unikaj firm, które akceptują tylko określone źródła dochodów lub wyraźnie podkreślają, że nie tolerują jakichkolwiek zaległości w spłacie innych zobowiązań,
  • rzetelność pożyczkodawcy – uważaj w szczególności na oferty prywatnych pożyczkodawców, którzy otwarcie twierdzą, że dają pożyczki bez zdolności kredytowej dla zadłużonych, ponieważ często są to zwykli oszuści – korzystaj wyłącznie z legalnie działających instytucji pożyczkowych, na temat których bez problemu możesz znaleźć pozytywne opinie wystawione przez ich klientów.

Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej – kiedy warto skorzystać

W przypadku gdy brak zdolności kredytowej wynika z wysokiego zadłużenia, warto zastanowić się nad rozwiązaniem tego problemu poprzez konsolidację zobowiązań. Polega to na tym, że na spłatę wszystkich zaległości udzielana jest pożyczka konsolidacyjna, którą potem można sobie powoli regulować w niewielkich ratach. Warunkiem otrzymania takiej pożyczki jest jednak posiadanie regularnych dochodów.

Można też skorzystać z pożyczki pod zastaw nieruchomości, która również pomoże im pozyskać środki na pozbycie się innych zobowiązań kredytowych, szczególnie jeśli są one w znacznej wysokości. Takie produkty oferowane są jednak wyłącznie w bankach, które jak wiemy, wymagają posiadania zdolności kredytowej.

Wady i zalety pożyczki bez zdolności

Czy warto skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej w firmie pozabankowej? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, dlatego zanim postanowisz wnioskować o taką pożyczkę, przeanalizuj wszystkie jej zalety i wady.

Zalety:
  • niskie wymagania = mniejsze ryzyko odrzucenia wniosku niż w banku,
  • elastyczne podejście firm pożyczkowych do oceny sytuacji finansowej klienta np. akceptacja różnych źródeł dochodów lub zaległości widniejących w BIG i BIK,
  • proste formalności – zwłaszcza przy korzystaniu z chwilówki online,
  • brak wymogu dostarczania zaświadczeń o zarobkach,
  • możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez ujawniania konta bankowego.

Wady:
  • niska kwota pożyczki – klientom bez zdolności kredytowej wielu pożyczkodawców oferuje mniejsze sumy niż o które wnioskowali,
  • konieczność odpowiedniego wyboru pożyczkodawcy – np. wyszukania w rankingu firmy oferującej pożyczki bez weryfikacji BIK,
  • ryzyko popadnięcia w kłopoty finansowe – osoby bez zdolności kredytowej powinny ostrożnie zaciągać zobowiązania, ponieważ mogą mieć trudność z jego spłatą i mieć z tego powodu różne problemy, łącznie z postępowaniem sądowym i komorniczym.

 

4.8 (Ilość ocen: 19)

Od 10 lat związany z branżą finansową. Specjalista od wszelkiego rodzaju produktów pozabankowych, które regularnie analizuje i testuje. Doświadczenie zawodowe zbierał, pracując w największych firmach pożyczkowych, przez co wiedzę na temat sektora pozabankowego posiada z pierwszej ręki. Założyciel portalu pozyczasz.pl.

Kontakt z autorem:

- Opinie

0 Opinii

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy