Chwilówki i pożyczki pozabankowe dla firm

Zaktualizowano 08-09-2021 Autor: Michał Kamiński

Pozabankowe pożyczki dla firm cieszą się dużą popularnością, ponieważ są znacznie łatwiej dostępne niż kredyty bankowe. Mogą z nich skorzystać przedsiębiorcy niespełniający wyśrubowanych warunków banków np. mający zadłużenie wobec ZUS lub zbyt krótki staż działalności.

Sprawdź, jakie chwilówki i pożyczki dla firm proponują instytucje pozabankowe i czy warto z nich skorzystać.

Większość firm potrzebuje finansowania zewnętrznego i to na różnych etapach działalności, ponieważ środki własne często okazują się niewystarczające np. na zakup niezbędnych urządzeń, materiałów, czy pokrycie wszystkich bieżących wydatków.

Niestety na wsparcie banków nie zawsze można liczyć – instytucje te oferują bowiem wyłącznie kredyty dla firm o ustabilizowanej sytuacji finansowej, ponadto wymagają dopełnienia wielu formalności przed udzieleniem finansowania. Znacznie łatwiej ubiegać się o pożyczki pozabankowe dla firm, jednak należy liczyć się z tym, że ich warunki mogą być nieco mniej korzystne niż w przypadku produktów bankowych.

Kto oferuje pożyczki pozabankowe dla firm

Pozabankowe pożyczki dla firm oferują głównie instytucje pożyczkowe wpisane do rejestru KNF, a także różnego rodzaju przedsiębiorstwa finansowe i fundusze. Są to legalnie działające firmy, przestrzegające ustawowych limitów ksoztów.

Poniżej przedstawiamy ranking najpopularniejszych pożyczek i chwilówek dla firm. Zestawienie zostało stworzone według ofert, które są najczęściej wybierane przez klientów.

wealthon-logood 12 do 18 miesięcyod 10 000 zł do 150 000 złSprawdź  
visset-logo6 miesięcyod 2 000 zł do 12 000 złSprawdź  
visset-logo1 miesiącod 2 000 zł do 5 000 złSprawdź  
trendcapitalod 1 do 24 miesięcyod 100 000 zł do 1 000 000 złSprawdź  
aasa-logo36 miesięcydd 1000 zł do 15 000 złSprawdź  
trendcapitalod 6 do 72 miesięcyod 3 000 zł do 60 000 złSprawdź  
trendcapital48 miesięcyod 10 000 zł do 100 000 złSprawdź  

Aktualnie pozabankowe pożyczki dla firm oferuje kilka instytucji i są to m.in.:
Trend Capital – pożyczki hipoteczne,
Wealthon – pożyczki pomostowe i ratalne,
Aasa Polska – pożyczki dla biznesu na dowolny cel do 20 000 zł i z okresem spłaty do 36 miesięcy,
Balt Credit – pożyczki hipoteczne dla firm bez BIK,
GoldKredyt – pożyczki gotówkowe na dowolny cel do 20 000 zł i z okresem spłaty do 36 miesięcy,
iwoca – pozabankowy limit kredytowy dla firm do 150 000 zł,
Actum Finanse – pożyczki dla firm pod zastaw nieruchomości bez BIK,
Profi Credit – szybkie pożyczki dla firm do 6000 zł.

Pożyczki dla firm – jakie są rodzaje

W Polsce pozabankowe pożyczki dla firm ma w ofercie zaledwie kilka instytucji. Większość pożyczkodawców skupia się bowiem na klientach indywidualnych, których obsługa jest prostsza i wiąże się z niższym ryzykiem. Konsumenci potrzebują mniejszych kwot, ponadto łatwiej zweryfikować ich wiarygodność i zdolność kredytową.

Przedsiębiorcy stanowią bardziej wymagającą grupę klientów, stąd też oferowane są im nieco inne produkty. Najczęściej w ofertach instytucji pozabankowych znaleźć można następujące pożyczki dla firm:

  • chwilówki dla osób prowadzących działalność gospodarczą – pozabankowe chwilówki oferowane są na 30 dni lub 60 dni, a więc są one przeznaczone na pokrycie jedynie bieżących wydatków,
  • firmowe pożyczki na raty – pożyczki ratalne udzielane są w większej kwocie niż chwilówki i można je spłacać nawet przez kilka lat w stałych miesięcznych ratach,
  • pożyczki hipoteczne dla firm – opiewają na wysokie kwoty i są udzielane pod zabezpieczenie na nieruchomości,
  • pożyczki pod zastaw – w ich przypadku zabezpieczeniem może być nieruchomość, pojazd lub inne składniki majątku trwałego firmy,
  • pożyczki gotówkowe dla nowych firm – udzielane są przedsiębiorcom potrzebującym środków na otwarcie biznesu,
  • pożyczki pomostowe – przeznaczone są na spłatę zadłużenia dla przedsiębiorców, którzy jednocześnie ubiegają się o kredyt w banku (dzięki pożyczce mogą spłacić zadłużenie będące przeszkodą w uzyskaniu takiego finansowania).

Pożyczki dla firm przez internet

Pożyczka pozabankowa dla firm a kredyt – poznaj różnice

Podstawową różnicą między pożyczką pozabankową dla firm a kredytem firmowym jest podstawa prawna ich udzielania:

  • banki udzielają kredytów według przepisów Prawa bankowego,
  • instytucje pozabankowe działają na podstawie ogólnych regulacji kodeksu cywilnego.

W przypadku finansowania firm nie ma zastosowania ustawa o kredycie konsumenckim, także w sytuacji, gdy o kredyt lub pożyczkę ubiega się osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą.

Kolejną istotną różnicą jest cel, na jaki zaciągane jest zobowiązanie. O ile bowiem środki z pożyczki można wydać w dowolny sposób, o tyle pieniądze z kredytu muszą być przeznaczone wyłącznie na cel określony w umowie np. na zakup środków trwałych, inwestycje, czy pokrycie bieżących wydatków firmy.

Pozabankowe pożyczki różnią się od kredytów firmowych także podstawowymi warunkami finansowania – są zazwyczaj udzielane w znacznie niższej kwocie i na krótszy okres spłaty. Dzięki temu jednak można liczyć na dużo prostsze formalności i mniejszy zakres wymagań np. w zakresie zdolności kredytowej, zadłużenia, czy okresu funkcjonowania na rynku.

Kredyt dla firmPożyczka dla firm
Kto oferujeBankFirma
pożyczkowa
Max. kwotaDo kilku
milionów złotych
Najczęściej do kilkuset
tysięcy złotych
Okres
Spłaty
Do kilkunastu lat2-3 lata
Celokreśla
umowa
dowolny
Także dla
zadłużonych?
NieTak
DostępnośćTrudna – wiele
wymogów
Łatwa – uproszczona
procedura
Podstawa
prawna
Ustawa Prawo
bankowe
Kodeks cywilny
FinansowanieDepozyty
klientów
Środki
własne

Ile możesz pożyczyć i na jak długo

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z pożyczki dla firm na rynku pozabankowym, musisz liczyć się z bardzo zróżnicowanymi ofertami pod względem kwoty finansowania oraz okresu spłaty zobowiązania.

1. Pożyczki ratalne
W przypadku najprostszych pożyczek ratalnych na dowolny cel udzielanych bez zabezpieczeń możliwe jest skorzystanie z oferty o nastęujących parametrach:

  • kwota pożyczki – od 1 000 zł do 50 000 zł
  • termin spłaty  – spłata takich pożyczek rozłożona jest na okres od 6 miesięcy do 36 miesięcy

2. Chwilówki
Zupełnie inaczej prezentuje się oferta chwilówek. W przypadku takiej firmy finansowania możesz liczyć na nastęującą ofertę:

  • kwota pożyczki – od 1 00 zł do 15 000 zł
  • termin spłaty  – spłata takich pożyczek jest jednorazowa i nastęuję po 30 lub 45 dniach. Tylko niektóre firmy oferują chwilówki na 60 dni.

3. Pożyczki pod zastaw
Największe sumy oferują pożyczkodawcy udzielający pożyczek pod zastaw i pożyczek hipotecznych dla firm. U nich wnioskować możesz nawet o kilkaset tysięcy złotych. Wysokość zobowiązania będzie jednak zależała od wyceny nieruchomości – firmy pozabankowe najczęściej udzielają finansowania do maksymalnie 50-60% jego wartości. Co ważne, okres spłaty takich pożyczek jest dość krótki, ponieważ nierzadko nawet bardzo duże sumy pieniędzy trzeba zwrócić z odsetkami w ciągu zaledwie pół roku lub 12 miesięcy.

Ile kosztuje pożyczka pozabankowa

Pożyczki pozabankowe zazwyczaj są droższe od kredytów bankowych. Różnice dotyczą zarówno samego oprocentowania, jak i kosztów pozaodsetkowych. Warto jednak podkreślić, że instytucje pozabankowe obowiązują te same co banki limity oprocentowania. Zgodnie z regulacjami kodeksu cywilnego nie może ono być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych, a więc oprocentowanie nie powinno przekraczać 7,2%.

Firmy pozabankowe pobierają jednak dość wysokie opłaty pozaodsetkowe, jednak i w tym przypadku obowiązują ustawoe limity. Zgodnie z prawem pożyczkodawca może od Ciebie zarządać maksymalnie:

  • 25% od pożyczonej kwoty (jednorazowo)
  • 30% za każdy rok spłaty zobowiązania

Przykład:
Pożyczyłeś 10 000 zł na 12 miesięcy. Maksymalne koszty pozaodetkowe mogą wtedy wynieść 5 500 zł. (2500 zł jednorazowe koszty pozaodsetkowe + 3 000 zł maksymalne roczne koszty pozaodsetkowe)

Przed wyborem pożyczki dla firm warto zatem dokładnie porównać oferty, najlepiej według RRSO, które odzwierciedla całkowity koszt zaciągnięcia zobowiązania. Pamiętaj, by również wnikliwie przeczytać warunki umowy, w której mogą znajdować się zapisy o opłatach dodatkowych, niewidniejących w ogólnym cenniku usług.

Przykładowe koszty pożyczek w popularnych firmach pozabankowych:

Chwilówka 1 000 zł na 30 dni

FirmaKosztRRSO
Smart
Pożyczka
279.92 zł1913%
Alfa Kredyt154,90 zł476%
NetCredit160.80 zł513%
Lendon160.80 zł514 %

Pożyczka ratalna 10 000 zł na 24 miesiące

FirmaKosztRRSO
Smartney2 812 zł27,54 %
Wonga4 279 zł476%

Warunki otrzymania pożyczki dla firm

O ile pod względem kosztów kredyty bankowe wydają się atrakcyjniejsze od pożyczek pozabankowych, o tyle te drugie są zdecydowanie korzystniejsze pod kątem wymagań i formalności.

Warunki otrzymania pożyczki dla firm w instytucji pozabankowej nie są wygórowane, ponieważ ubiegający się o finansowanie przedsiębiorca musi jedynie mieć zarejestrowaną działalność na terenie Polski.

Jeśli chodzi o formalności, konieczne jest wypełnienie wniosku i ewentualnie dostarczenie dokumentów potwierdzających sytuację finansową firmy. Zakres wymagań zależy jednak od rodzaju pożyczki:

  • w przypadku prostych pożyczek i chwilówek bez zabezpieczeń – wystarczy wypełnić formularz wniosku oraz podać podstawowe dane z dowodu osobistego i na temat dochodów,
  • przy ubieganiu się o pożyczkę pod zastaw lub hipotekę – konieczne jest dostarczenie informacji na temat nieruchomości będącej zabezpieczeniem (rodzaj, położenie, numer księgi wieczystej itp.).

Pożyczkodawcy z reguły nie wymagają dostarczania dokumentów rejestrowych firmy, ponieważ można je dzisiaj sprawdzić online w ogólnie dostępnych rejestrach spółek i przedsiębiorców.

Jeśli chodzi o dokumenty finansowe np. wyciąg z Książki Przychodów i Rozchodów, są one wymagane najczęściej przy ubieganiu się o wysokie kwoty zobowiązania. Co ważne, większość pożyczkodawców nie żąda także dostarczania zaświadczeń o braku zadłużenia wobec ZUS czy US.

Warto wiedzieć:
Jeśli masz działalność gospodarczą i  wnioskujesz o chwilówkę lub pożyczkę przez internet wybierze bezpieczny sposób weryfikacji Kontomatik. Apliacja pobierze historię Twojego konta z ostatnich 3 miesięcy. Dzięki temu nie będziesz musiał dostarczać pożyczkodawcy dodatkowych dokumentów.

Pożyczki pozabankowe dla firm bez BIK – da się?

Pożyczki pozabankowe interesują przede wszystkim firmy, które nie mogą otrzymać finansowania w banku z powodu niespełnienia wszystkich wymagań. Najczęstszą przyczyną problemów z uzyskaniem kredytu w banku jest zadłużenie przedsiębiorcy widniejące w BIK lub wobec ZUS i US.

Firmy pożyczkowe wychodzą naprzeciw takim przedsiębiorcom, oferując im pożyczki dla firm bez BIK i innych baz, a nawet pożyczki na spłatę zadłużenia u komornika, ZUS i US. Finansowanie możesz otrzymać na różnych zasadach, w zależności jak dużej kwoty potrzebujesz.

  • pożyczki od 1 000 zł do 20 000 zł  – z takiej pożyczki możesz skorzystać posiadająć negatywny BIK lub wpis w innym biurze dłużników. Wszystko zależy od tego, jak wysokie jest Twoje zadłużenie i w jakiej firmie skłądasz wniosek. Każdy pożyczkodawca dokonuje oceny zdolności kredytowej według własnego modelu.
  • pożyczki powyżej 20 000 zł – takie pożyczki udzielane są z reguły pod zabezpieczenie – najczęściej na nieruchomości. Co ważne jednak, nieruchomość taka nie zawsze musi należeć do firmy, wystarczy tylko, by jej właściciel wyraził zgodę na wpis hipoteki.

Jak skorzystać z pożyczki pozabankowej dla firm online?

Procedura ubiegania się o pożyczkę pozabankową dla firm przez internet zależy, z jakiej usługi chcesz skorzystać. Możliwe są dwa scenariusze:

Pożyczka z zabezpieczeniem
Wejdź stronę pożyczkodawcy i wypełnić krótki formularz. Następnie należy zaczekać na kontakt telefoniczny przedstawiciela instytucji pożyczkowej. Podczas rozmowy zostaną Ci przedstawione warunki pożyczki, a także ewentualna lista dokumentów, jakie będziesz musiał dostarczyć.

Chwilówka lub pożyczka ratalna
W dużo łątwiejszy sposób otrzymasz chwilówkę oraz pożyczkę ratalną bez zabezpieczeń. W tym przypadku wystarczy wykonać kilka prostych kroków:

  1. Wybór oferty – na stronie pożyczkodawcy wybierz, ile chcesz pożcyzyć oraz wskaż okres spłaty
  2. Rejestracja – podajesz swoje dane osbbowe oraz adresowe. Jako żródło dochodu wskaż działalność gospodracza. Podaje także wysokość dochodu.
  3. Potwierdź tożsaość – procedurę można wykonać na dwa sposobu. Pierwszy to wysłanie 1 grosza z osobistego konta bankowego, a drugi zalogowanie się na konto bankowe specjalną aplikacją, która zerwyfikuje tożsamość w kilkadziesiąt sekund
  4. Ocena zdolności kredytowej i decyzja – kolejny krok to ocena zdolności kredytowej – pożyczkodawca sprawdza czy i ile możesz otrzymać. Jeśl idecyzja jest pozytywna, środki przelewane są bezpośrednio na Twoje konto.

Uwaga!
Chwilówki i pożyczki ratalne udzielane są tylko osobom fizycznym. Z usług nie mogą skorzystać osoby prawne, np. spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

Pytania i odpowiedzi

Zainteresowała Cię pozabankowa pożyczka dla firm, ale masz dodatkowe pytania? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na te, które zadawane są najczęściej przez przedsiębiorców szukających finansowania poza sektorem bankowym.

Na co mogę przeznaczyć środki z pożyczki firmowej?
Środki z tytułu pożyczki firmowej możesz przeznaczyć na dowolny cel, a więc np. na:

  • zakup maszyn i urządzeń,
  • sfinansowanie zakupu materiałów i towarów,
  • inwestycje związane z rozwojem firmy,
  • pokrycie bieżących wydatków przedsiębiorstwa,
  • spłatę innych kredytów i pożyczek,
  • uregulowanie zadłużenia wobec kontrahentów, komornika, ZUS i US.

Ile trwa rozpatrzenie wniosku?
Firmy pozabankowe bardzo szybko rozpatrują wnioski o pożyczkę. W przypadku prostej chwilówki lub pożyczki na raty decyzję o jej przyznaniu otrzymasz w ciągu kilku minut od złożenia wniosku. Nieco dłużej może potrwać analiza wniosku o pożyczkę hipoteczną, jednak zwykle nie trwa to dłużej niż kilka dni.

Jak szybko otrzymam pożyczkę na konto?
Pieniądze z tytułu pożyczki możesz otrzymać na konto nawet w tym samym dniu, w którym złożyłeś wniosek. Najszybciej są przelewane chwilówki i pożyczki online bez zabezpieczeń, bo zazwyczaj w ciągu godziny od otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.

Co wypływa na zdolność kredytową przy zaciąganiu pożyczki na firmę?
Zdolność kredytowa firmy oceniana jest w różny sposób – każda instytucja stosuje tutaj inne kryteria jej analizy i oceny. Na pewno pod uwagę brane są dochody przedsiębiorcy, a także wielkość jego zobowiązań.
Niektóre firmy sprawdzają także klientów w rejestrach dłużników. W przypadku dużego zadłużenia możesz jednak skorzystać z pozabankowej pożyczki przeznaczonej na spłatę zaległości. Wówczas przy ocenie zdolności kredytowej znaczenie będzie miała wartość zabezpieczenia np. nieruchomości, a dopiero w dalszej kolejności Twoje dochody.

Jak długo trwa weryfikacja tożsamości klienta?
Przy ubieganiu się o pożyczkę dla firm online przedsiębiorca musi potwierdzić swoją tożsamość, aby pożyczkodawca miał pewność, że przekazuje pieniądze właściwej osobie. Taką procedurę przeprowadza się najczęściej na dwa sposoby:

  • Aplikacja Kontomatik lub  Instantor
    za pomocą jednego z narzędzie logujesz się na kilkadziesiąt sekund do swojego konta bankowego. Taka forma weryfikacji tożsamości trwa około 1 minuty.
  • Przelew weryfikacyjny w wysokości 1 grosza
    W tym przypadku czas trwania weryfikacji zależy od tego, kiedy dojdzie przelew na rachunek pożyczkodawcy.

W przypadku zaciągania zobowiązania pod zabezpieczenie na nieruchomości nie obędzie się bez bezpośredniego kontaktu z firmą pożyczkową. Wówczas tożsamość klienta potwierdzana jest przy podpisywaniu umowy na podstawie dowodu osobistego.