Kredyt gotówkowy

Zaktualizowano 04-06-2023 Opinie 0 Autor: Michał Kamiński

Kredyt gotówkowy jest podstawowym produktem kredytowym oferowanym niemal przez wszystkie banki, po który sięga także największa liczba klientów. Powód jego popularności jest prosty – można go wziąć w dość wysokiej kwocie i na podstawie prostych formalności, a środki przeznaczyć na dowolne wydatki.

Sprawdź, co warto wiedzieć o kredycie gotówkowym – na jakich warunkach jest udzielany oraz gdzie znaleźć jego najlepszą ofertę.

Mistrzowski kredyt gotówkowy
logo
Okres spłaty
3 - 84 raty
Kwota
10 000 - 100 000 zł
Oprocentowanie
17,49%
RRSO
29,88%
Okres spłaty
12 - 120 rat
Kwota
1 000 - 80 000 zł
Oprocentowanie
10,9%
RRSO
11,52%.
Prowizja 0%
logo
Okres spłaty
12 - 120 rat
Kwota
1 000 - 250 000 zł
Oprocentowanie
11,85%
RRSO
12,55%
Pożyczka gotówkowa
logo
Okres spłaty
2 - 96 rat
Kwota
1 500 zł - 4 500 zł
Oprocentowanie
9,39%
RRSO
19,06%
Pożyczka na 24 miesiące
logo
Okres spłaty
2 -24 raty
Kwota
5 000 zł - 300 000 zł
Oprocentowanie
9,39%
RRSO
9,82%
logo
Okres spłaty
10 - 60 rat
Kwota
1 000 - 40 000 zł
Oprocentowanie
20,49%
RRSO
33,79%
0% prowizji
logo
Okres spłaty
3 - 120 rat
Kwota
500 - 189 000 zł
Oprocentowanie
11,9%
RRSO
12,57%
Równoratka
logo
Okres spłaty
42 raty
Kwota
5 000 - 15 000 zł
Oprocentowanie
9,50%
RRSO
14,35%
Stała rata
logo
Okres spłaty
do 10 lat
Kwota
1 000 - 200 000 zł
Oprocentowanie
10,99%
RRSO
11,57%
Prowizja 0 zł
logo
Okres spłaty
3 - 120 rat
Kwota
2 000 - 200 000 zł
Oprocentowanie
12,49%
RRSO
13,2%
EKO kredyt
logo
Okres spłaty
do 10 lat
Kwota
1 000 - 150 000 zł
Oprocentowanie
10,69%
RRSO
16,13%
Szybki proces online
logo
Okres spłaty
9 - 96 rat
Kwota
1 000 - 150 000 zł
Oprocentowanie
10,99%
RRSO
13,07%
Kredyt z 0 zł prowizji!
logo
Okres spłaty
6 - 67 rat
Kwota
1 000 - 40 000 zł
Oprocentowanie
11,99%
RRSO
12,67%
Gwarancja stałej raty
logo
Okres spłaty
3 - 60 rat
Kwota
1 000 - 40 000 zł
Oprocentowanie
11,5%
RRSO
12,14%
logo
Okres spłaty
12 - 120 raty
Kwota
5 000 - 150 000 zł
Oprocentowanie
12,27%
RRSO
12,98%
logo
Okres spłaty
12 - 84 raty
Kwota
6 000 - 100 000 zł
Oprocentowanie
12.99%
RRSO
16,96%
Kredyt z oprocentowaniem stałym: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,96%,całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 54 000.00 zł, całkowita kwota do zapłaty 83 295.94 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12.99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 33 295.94 zł (w tym: prowizja 4 000 zł, odsetki 29 295.94 zł), 84 miesięczne raty równe w kwocie 991,63 zł i ostatnia rata w kwocie 990.65 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Pokaż szczegóły oferty

Kto i na jakich zasadach oferuje kredyty gotówkowe?

Kredyty gotówkowe znajdują się wyłącznie w ofercie banków – komercyjnych oraz spółdzielczych. Nie zaciągniesz ich zatem w firmach pożyczkowych lub innych instytucjach finansowych. Tylko banki mają bowiem prawo do udzielania kredytów i wynika to z zapisów Ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r.

Ustawa określa także zasady udzielania kredytów, dlatego też umowa kredytu gotówkowego musi m.in.:

  • być obligatoryjnie zawarta na piśmie,
  • określać cel zaciągnięcia zobowiązania,
  • precyzować wysokość oprocentowania i prowizji,
  • wskazywać zasady i termin spłaty kredytu.
Warto wiedzieć!


Kredyty gotówkowe mogą dodatkowo podlegać regulacjom Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Dotyczy to sytuacji, gdy kredyt udzielony jest konsumentowi, czyli osobie fizycznej na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą oraz gdy jego kwota nie przekracza 255 550 zł.

Co to jest kredyt gotówkowy – najważniejsze informacje

Kredyt gotówkowy jest to inaczej kredyt udzielany klientowi na dowolny cel pod postacią określonej sumy pieniędzy. Mogą być one wypłacone gotówką w kasie banku, albo przelane na wskazane konto bankowe. Do specyficznych cech kredytu gotówkowego należy także zaliczyć:

  • jest on udzielany na podstawie uproszczonej procedury badania zdolności kredytowej,
  • nie wymaga zabezpieczenia rzeczowego na składnikach majątku kredytobiorcy (np. na nieruchomości),
  • można go otrzymać bez konieczności informowania banku o celu zaciągnięcia zobowiązania,
  • jest udzielany dość szybko – decyzję o jego przyznaniu można otrzymać nawet w dniu składania wniosku,
  • spłaca się go w comiesięcznych ratach według otrzymanego harmonogramu spłat.

Kredyty gotówkowe i ich rodzaje

Wiele banków oferuje kredyty gotówkowe w kilku wariantach do wyboru. Najczęściej różnią się one celem kredytowania i pod tym względem można wyróżnić ich następujące rodzaje kredytów:

  • konsumpcyjny/ konsumencki – można go przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny, a więc np. zakup mebli lub sprzętu RTV i AGD, auta lub innego pojazdu, sfinansowanie remontu mieszkania, wakacji, studiów podyplomowych itp.,
  • konsolidacyjny – jest on udzielany na spłatę innych zobowiązań kredytowych klienta,
  • ekologiczny – służy on do sfinansowania różnych rozwiązań ekologicznych w gospodarstwie domowym, a więc możesz go przeznaczyć np. na montaż paneli fotowoltaicznych, wymianę źródeł ciepła, ocieplenie budynku lub wykonanie innych prac termomodernizacyjnych.

Oprócz tego możesz spotkać kredyty gotówkowe odznaczające się innymi specyficznymi cechami lub warunkami np. kredyt:

  • online – można go zaciągnąć przez Internet bez konieczności odwiedzania placówki bankowej,
  • odroczony – polega on na tym, że spłata pierwszej raty jest odroczona np. o 3 miesiące od daty zawarcia umowy i wypłaty środków,
  • w rachunku płatniczym – chodzi tu o tzw. limit w koncie osobistym, który również jest formą kredytu gotówkowego; nie spłaca się go jednak w ratach, lecz w wyniku każdorazowego wpływu środków na konto np. z tytułu wynagrodzenia.

Kredyty gotówkowe można podzielić także według rodzaju oprocentowania, kredyty gotówkowe:

  • ze zmiennym oprocentowaniem – w jego przypadku oprocentowanie może ulec podwyższeniu lub obniżeniu wskutek zmiany wysokości stóp procentowych NBP i wskaźnika WIBOR, czego efektem jest również zmiana wartości comiesięcznych rat;
  • ze stałym oprocentowaniem taka oferta zapewnia gwarancję niezmienności oprocentowania i wysokości rat przez określony czas (np. 2-3 lata) lub do końca trwania umowy kredytowej.

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt gotówkowy?

W każdym banku kredyt gotówkowy proponowany jest na innych warunkach, a najważniejsze różnice między ofertami dotyczą następujących parametrów:

  • kwoty, o jaką można się ubiegać,
  • okresu spłaty zobowiązania,
  • kosztów zaciągnięcia kredytu.

Jeśli zależy Ci na znalezieniu najtańszej oferty i o parametrach odpowiadających Twoim potrzebom, pomoże Ci w tym porównywarka kredytów gotówkowych. Jest to internetowe zestawienie aktualnych propozycji największych banków, które w syntetyczny i przejrzysty sposób prezentuje kluczowe warunki oferowanych przez nie kredytów gotówkowych. Dzięki temu możesz je łatwo i szybko porównać oraz wytypować spośród nich najlepszą ofertę.

Co ważne, w porównywarce uwzględnione są najnowsze promocje i oferty specjalne. Zwróć na nie uwagę, ponieważ zwykle charakteryzują się one atrakcyjniejszymi warunkami np. niższym oprocentowaniem lub brakiem prowizji.

Maksymalna kwota i termin spłaty kredytu gotówkowego

Jak już wspomnieliśmy, poszczególne oferty różnią się także kwotą i okresem spłaty. Ogólnie maksymalna kwota kredytu gotówkowego dla klientów indywidualnych rzadko przekracza limit określony w Ustawie o kredycie konsumenckim, a więc 255 550 zł. Zdarza się jednak, że jest ustalona na znacznie niższym poziomie i ubiegać się można np. o góra 100 tys. zł.

Jeśli chodzi o termin spłaty zobowiązania, to zwykle raty można spłacać przez okres od 3 do 120 miesięcy, a więc nawet przez 10 lat.

Oto, jak wyglądają aktualne warunki kredytów gotówkowych pod tym względem w największych bankach komercyjnych:

  • PKO BP – kwota od 1500 do 300 000 zł; okres spłaty od 2 do 24 miesięcy (dla kredytów udzielanych online) lub 120 miesięcy (dla kredytów udzielanych w placówce);
  • Pekao – od 1000 do 250 000 zł; okres spłaty od 12 do 120 miesięcy;
  • ING Bank Śląski – od 1000 do 160 000 zł; okres spłaty od 3 do 120 miesięcy;
  • mBank – od 500 do 200 000 zł; okres spłaty od 3 do 120 miesięcy;
  • Santander Bank Polska – do 300 000 zł; okres spłaty od 3 do 120 miesięcy;
  • Santander Consumer Bank – od 10 000 zł do 100 000 zł; okres spłaty od 3 do 120 miesięcy;
  • Credit Agricole – od 1000 do 200 000 zł; okres spłaty od 3 do 120 miesięcy;
  • Alior Bank – od 500 do 200 000 zł; okres spłaty od 3 do 120 miesięcy;
  • BNP Paribas – od 1000 do 230 000 zł; okres spłaty od 6 do 120 miesięcy;
  • Citi Handlowy – od 1000 do 150 000 zł; okres spłaty od 9 do 96 miesięcy;
  • Bank Millennium – od 1000 do 40 000 zł; okres spłaty od 6 do 70 miesięcy.
Warto wiedzieć!


Według danych BIK średnia wartość kredytu gotówkowego udzielanego w 2023 r. opiewa na sumę około 22 tys. zł. Dla porównania, przeciętna kwota pożyczki pozabankowej to około 2,5 tys. zł. Jak widać więc, kredyty gotówkowe są przeznaczane na większe i zaplanowane wydatki, natomiast chwilówki służą głównie do pokrywania bieżących potrzeb finansowych.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy można dzisiaj zaciągnąć na kilka sposobów:

  • online
    klienci danego banku mogą o niego wnioskować w bankowości elektronicznej lub aplikacji, natomiast klienci zewnętrzni za pośrednictwem formularza na stronie internetowej banku;
  • telefonicznie
    w tym celu można zadzwonić na infolinię banku lub zostawić swoje dane kontaktowe w formularzu na stronie internetowej banku i zaczekać na telefon od doradcy;
  • tradycyjnie w oddziale
    wszystkie formalności związane ze złożeniem wniosku i potem z zawarciem umowy zazwyczaj można załatwić podczas jednej wizyty.

Najwygodniej ubiegać się o kredyt gotówkowy online, ponieważ wymaga to głównie wypełnienia formularza wniosku przez internet oraz ewentualnie potwierdzenia tożsamości w sposób zdalny (dotyczy to nowych klientów). Bank może w tym celu poprosić np. o przelew weryfikacyjny z konta w innym banku lub przesłania zdjęcia dowodu i selfie.

Przy niższych kwotach można skorzystać z usługi bez zaświadczeń o zarobkach. Dochody są wówczas weryfikowane przez bank np. na podstawie historii konta bankowego.

Kto może skorzystać z kredytu gotówkowego?

O taką formę finansowania w banku ubiegać się może każdy, kto spełnia następujące warunki formalne:

  • jest osobą pełnoletnią i posiadającą zdolność do czynności prawnych,
  • dysponuje ważnym dokumentem tożsamości,
  • uzyskuje stałe dochody ze źródła akceptowanego przez bank.

Otrzymanie kredytu uzależnione jest od oceny zdolności kredytowej. Przy jej analizie bank bierze pod uwagę wiele czynników m.in. relację dochodów do stałych wydatków, wysokość innych zobowiązań kredytowych klienta i terminowość w ich regulowaniu, liczbę osób na utrzymaniu itp.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy?

Jakie koszty?

Koszt kredytu gotówkowego różni się w poszczególnych bankach, dlatego tak ważne jest, aby porównać oferty przed zaciągnięciem zobowiązania. Na taki koszt z reguły składają się następujące elementy:

  • oprocentowanie nominalne
    określone jest ono procentowo w skali roku i to według niego bank nalicza odsetki, które doliczane są do każdej miesięcznej raty;
  • prowizja za udzielenie kredytu
    może być określona kwotowo lub procentowo i zazwyczaj doliczana jest do pożyczonej sumy pożyczki, a następnie dzielona na poszczególne raty;
  • ubezpieczenie
    zazwyczaj jest to polisa na życie, od utraty pracy lub NNW, która stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania w postaci cesji praw z jej tytułu na rzecz banku; składki takiego ubezpieczenia są doliczane do kolejnych rat.

Warto podkreślić, że w większości banków nie trzeba kupować ubezpieczenia. Jeśli jest ono wymagane, to głównie w przypadku zaciągania wyższych kwot zobowiązania.

Przykład kosztów

Poniżej przedstawiamy symulację kosztów jego zaciągnięcia na podstawie przykładowej oferty obowiązującej w jednym z banków dla kwoty 20 000 zł z okresem spłaty 60 miesięcy:

  • oprocentowanie 11,85%,
  • prowizja 0%,
  • RRSO 12,51%
  • całkowita kwota do spłaty: 26 601,04 zł,
  • miesięczna rata: 443,37 zł.

Warto dodać, że w tym samym banku wykupienie ubezpieczenia poskutkuje tym, że miesięczna rata wzrośnie do kwoty 509,85 zł, a całkowita kwota do spłaty do 30 589,89 zł.

Sprawdź także


Szukasz najtańszej oferty? Przygotowaliśmy zestawienie, które pomoże Ci znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy bez prowizji – co to znaczy?

Wiele banków proponuje kredyt gotówkowy bez prowizji i chodzi tutaj o opłatę pobieraną standardowo za udzielenie kredytu. W przypadku takiej oferty nie jest ona doliczana do kwoty kredytu, a więc jedynym kosztem zaciągnięcia zobowiązania jest oprocentowanie oraz opcjonalnie ubezpieczenie.

Pamiętaj, że brak prowizji nie zawsze oznacza, że oferta jest tańsza. Zdarza się bowiem, że banki rekompensują sobie prowizję 0% wyższym oprocentowaniem.

Kredyty gotówkowe porównuj zatem według całkowitych kosztów zaciągnięcia zobowiązania, a więc np. według RRSO, które właśnie takie wszystkie koszty odzwierciedla. Im jest niższy ten wskaźnik dla tego samego okresu kredytowania, tym oferta kredytu jest tańsza.

Czy można dostać kredyt gotówkowy bez BIK?

Kredyt gotówkowy bez sprawdzania w BIK interesuje głównie osoby zadłużone, które nie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Niestety należy mieć świadomość, że BIK jest instytucją stworzoną właśnie przez banki, które dzięki niemu mogą w prosty sposób weryfikować swoich klientów ubiegających się o kredyty. Właśnie dlatego wnioskując o jakikolwiek kredyt w  banku, trzeba wyrazić zgodę na taką weryfikację w BIK.

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze bez sprawdzania BIK, masz na to szansę wyłącznie na rynku pozabankowym. Pożyczki bez BIK oferuje wiele firm pożyczkowych i są one dostępne również online – głównie jako niewielkie i krótkoterminowe chwilówki.

Kredyt gotówkowy dla Ukraińców

Polskie banki oferują wiele produktów także dla obywateli Ukrainy, którzy w wyniku wojny stanowią coraz liczniejszą grupę imigrantów stale lub czasowo zamieszkujących w naszym kraju. Nasi sąsiedzi zza wschodniej granicy mogą więc zakładać konta osobiste i jak się okazuje, także zaciągać kredyty.

Kredyt gotówkowy dla Ukraińców dostępny jest jednak dla osób, które spełnią określone wymagania m.in.:

  • mają ukończone 18 lat,
  • posiadają kartę pobytu (stałą lub czasową),
  • mogą okazać ważny ukraiński paszport,
  • mają zameldowanie w Polsce i nadany w związku z tym numer PESEL,
  • uzyskują od dłuższego czasu stałe dochody z legalnego źródła na terenie Polski i mogą je udokumentować.

Niektóre banki wymagają również od obywateli Ukrainy ubiegających się o kredyt posiadania konta bankowego w polskiej instytucji.

Ze względu na wysokie wymagania formalne, wielu Ukraińców woli skorzystać z oferty instytucji pozabankowych. Proponowane przez nie pożyczki dla obcokrajowców nie wymagają bowiem dopełniania tak wielu formalności i przez to są znacznie łatwiej dostępne.

Pytania kredytobiorców

Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najczęstsze pytania pojawiające się w kontekście kredytów gotówkowych. Zawierają one dodatkowe i dość istotne informacje na temat zasad przyznawania takich kredytów.

Ile kredytów gotówkowych mogę mieć jednocześnie?

Z reguły jest tak, że w jednym banku można mieć jedno zobowiązanie. Nic nie stoi natomiast na przeszkodzie, by zaciągnąć takie zobowiązanie w kilku instytucjach.

Pamiętaj jednak, że otrzymanie kolejnego kredytu będzie zależało od Twojej zdolności kredytowej, na którą duży wpływ ma łączna kwota zadłużenia. Im jest ona większa i im więcej masz produktów kredytowych, tym trudniej zaciągnąć kolejne zobowiązanie.

Chcąc pożyczyć dodatkową gotówkę, mając już jakieś kredyt, warto rozważyć ubieganie się o kredyt konsolidacyjny w innym banku. W ramach takiego kredytu można bowiem otrzymać środki na spłatę obecnych zobowiązań oraz właśnie dodatkową sumę na dowolny cel. W efekcie takiej konsolidacji będziesz spłacać tylko jedną ratę, zamiast kilku do różnych instytucji.

Czy dostanę kredyt gotówkowy jeśli mieszkam za granicą?

Jeśli mieszkasz za granicą, możesz się ubiegać o gotówkę w większości polskich banków. Każdy z nich stawia jednak nieco inne warunki uzyskania finansowania. Ogólnie jednak należy:

  • mieć legalne zatrudnienie za granicą na podstawie umowy o pracę od co najmniej 12 miesięcy,
  • dostarczyć wyciągi z konta potwierdzające uzyskiwania dochodów od minimum 3 lub 6 miesięcy.

Co ważne, niektóre banki rozpatrują wnioski o kredyt wyłącznie w sytuacji, gdy dochody zagraniczne klienta wpływają na jego konto prowadzone w polskim banku.

Kredyt gotówkowy w swoim banku czy w obcym?

Pożyczanie pieniędzy w swoim banku, gdzie ma się konto osobiste, zwykle jest prostsze i szybsze. Wniosek składa się wówczas w bankowości elektronicznej lub aplikacji i zazwyczaj nie trzeba dostarczać zaświadczeń o zarobkach.

Warto jednak przed złożeniem takiego wniosku mimo wszystko sprawdzić oferty w innych bankach, ponieważ mogą być one zwyczajnie korzystniejsze. Szczególnie, że wiele banków oferuje atrakcyjne promocje dla nowych klientów i oferuje im uproszczone procedury zaciągnięcia zobowiązania.

Czy dostanę kredyt gotówkowy, jeśli nie mam pracy?

Możesz zaciągnąć kredyt, jeśli nie masz pracy, ale pod warunkiem, że masz inne źródło stałych dochodów, akceptowane przez bank. Może być to np. emerytura lub renta, albo regularne dochody z tytułu sprzedaży praw autorskich, czy też najmu nieruchomości.

Na pewno jednak nie dostaniesz kredytu gotówkowego, jeśli nie masz żadnych dochodów lub utrzymujesz się wyłącznie z zasiłków czy innych świadczeń pomocowych od państwa, albo gdy jesteś na utrzymaniu rodziców lub partnera.

Czy można otrzymać kredyt gotówkowy z komornikiem

Kredyty gotówkowe udzielane są przez banki wyłącznie osobom wypłacalnym i regulującym swoje zobowiązania w terminie. Jeśli zatem z powodu zaległych długów masz postępowanie komornicze, bank nie udzieli Ci kredytu.

W takiej sytuacji możesz więc jedynie szukać pomocy na rynku pozabankowym, gdzie dostępne są pożyczki z komornikiem. Są one niestety droższe od kredytów i często wymagają zabezpieczenia na składnikach majątku, ale mogą być pomocne w zaspokojeniu pilnych potrzeb finansowych.

5/5 - (8 votes)

- Opinie

0 Opinii

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy