Nasz serwis prezentuje wszystkie oferty. Wybierz najlepszą pożyczkę dla siebie.
Co to jest?
Pożyczki online to nic innego jak proste pożyczki gotówkowe, które można zaciągnąć wyłącznie zdalnie przez Internet. Oferowane są one głównie przez pozabankowe firmy pożyczkowe, rzadziej przez banki, i są przeznaczone dla klientów indywidualnych na sfinansowanie dowolnych wydatków.
Jak to działa?
Z pożyczek online skorzystać można przez dowolne urządzenie z dostępem do Internetu. Cały proces zaciągania zobowiązania jest szybki i bardzo prosty, ponieważ sprowadza się do wypełnienia krótkiego formularza wniosku online i potwierdzenia swojej tożsamości np. za pomocą konta bankowego. Potem wystarczy zaczekać krótką chwilę na rozpatrzenie wniosku – jeśli zostanie on zaakceptowany, pożyczone środki od razu są przelewane na Twoje konto.
Usługi finansowe przez Internet cieszą się coraz większa popularnością, dlatego też rośnie rynek pożyczek online. Do wyboru jest wiele rodzajów takich produktów, ale do najważniejszych z nich należą:
Pożyczki oferowane online proponują zarówno firmy pozabankowe, jak i banki, jednak oferowane przez oba rodzaje instytucji produkty znacząco się między sobą różnią. Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice między pozabankowymi i bankowymi pożyczkami przez Internet.
Różnice | Pożyczki online poza bankowe | Pożyczki online bankowe |
---|---|---|
Kwota pożyczki | 200 – 60 000 zł | 1000 – 200 000 zł |
Termin spłaty | Krótki:do 30 dni lub do 4-5 lat | Długi:od 3 miesięcy do 10 lat |
Koszty pożyczki | Wyższe | Niższe |
Wymagane dokumenty | Dowód osobisty | Dowód osobisty, historia rachunku, zaświadczenie o zarobkach |
Dostępność dla nowych klientów | Zawsze | Nie zawsze |
Dostępność dla zadłużonych | Tak | Nie |
Możliwość zaciągnięcia pożyczki bez BIK | Tak | Nie |
Wymagane dochody | Tak akceptowane są różne źródła | Tak akceptowane są wyłącznie dochody z tytułu: – umowy o pracę – zlecenie i o dzieło – działalności gospodarczej – renty i emerytury |
To pytanie zadaje sobie wiele osób, które mają wątpliwości np. co do wiarygodności pożyczkodawców. Obawy budzi także obowiązek wpisywania w formularzach internetowych wrażliwych danych osobowych, czy też numeru swojego rachunku bankowego.
Warto więc wiedzieć, że pożyczki przez internet są bezpieczne, ale tylko te udzielane przez banki i pozabankowe firmy mające status instytucji pożyczkowych. Te podmioty podlegają bowiem kontroli państwa (np. KNF), ponadto muszą przestrzegać bardzo restrykcyjnych przepisów chroniących prawa i interesy konsumentów.
Instytucje te mają więc szereg obowiązków wobec swoich klientów – muszą im zapewnić m.in.:
Zarówno banki, jak i instytucje pożyczkowe oferujące usługi przez Internet, stosują też dokładnie te same systemy zabezpieczeń służące do ochrony danych osobowych klientów. Działają one w podobny sposób jak zabezpieczenia serwisów transakcyjnych bankowości elektronicznej do obsługi kont osobistych.
Rynek pożyczek online jest bardzo rozbudowany, a każda instytucja oferuje takie produkty na nieco innych warunkach. Znalezienie najlepszej pożyczki w gąszczu różnych ofert jest więc dość trudne, dlatego warto w tym celu skorzystać z gotowego narzędzia, jakim jest ranking pożyczek online.
W istocie jest to inteligentna wyszukiwarka pożyczek internetowych, która:
Korzystając z rankingu pożyczek online, szybko wybierzesz ofertę idealnie skrojoną do swoich potrzeb.
Wystarczy, że wykonasz kolejno następujące kroki:
Na stronie pożyczkodawcy zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami pożyczki i złóż wniosek o finansowanie zgodnie z podaną instrukcją.
Pierwszym krokiem po wybraniu oferty powinno być określenie kwoty, jakiej się potrzebuje. Dlaczego? Ponieważ od tego będzie zależało, czy trzeba szukać chwilówki, czy pożyczki na raty, a także ile będzie mógł wynosić okres spłaty zobowiązania.
Oto, ile pożyczysz i na jak długo, korzystając z określonego rodzaju produktu:
Chwilówki online | Pożyczki ratalne online |
---|---|
Kwota pożyczki do 10 000zł | Kwota pożyczki 1000 – 60 000 zł |
Termin spłaty jednorazowy do 30 dni (rzadko, ale zdarzają się oferty chwilówek do 45 lub 60 dni) | Termin spłaty od 3 miesięcy do 8 lat. |
Usługi są nieco droższe od produktów bankowych, choć nie jest to regułą. Firmy pożyczkowe muszą bowiem przestrzegać tych samych ustawowych limitów kosztów kredytu konsumenckiego co banki. Przepisy narzucają zarówno maksymalne oprocentowanie pożyczek, jak i maksymalną wysokość kosztów pozaodsetkowych, na które składają się zazwyczaj prowizja oraz różne opłaty administracyjne.
Limity te są określone w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim i wynoszą:
Przed wyborem oferty najlepiej dokładnie porównać koszty pożyczki u poszczególnych
pożyczkodawców i wybrać możliwie najtańsze rozwiązanie.
To, ile kosztuje taka usługa, zależy od danej firmy. Każdy pożyczkodawca określa bowiem swój cennik w sposób indywidualny, uwzględniając jedynie ustawowe limity kosztów. Warto pamiętać, że im wyższy jest koszt pożyczki, tym wyższa będzie miesięczna rata.
Poniżej prezentujemy kwotę raty dla pożyczki ratalnej w wysokości 10 000 zł udzielonej na 12 miesięcy na przykładzie 3 firm*.
Wysokość raty oraz koszty pożyczki ratalnej online można sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku na stronie internetowej pożyczkodawcy. Służą do tego wygodne suwaki, którymi wystarczy określić kwotę zobowiązania oraz okres spłaty.
Taka pożyczka jest dość droga, ponieważ standardowo jej koszt wynosi około 12,5% w skali miesiąca. Należy jednak pamiętać, że tego tupu usługi udzielane są praktycznie bez formalności i na podstawie bardzo ogólnej oceny zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy przy ich udzielaniu ponoszą więc większe ryzyko, które chcą sobie zrekompensować nieco wyższymi opłatami za usługę.
W praktyce bez problemu można znaleźć znacznie tańsze oferty na 30 dni, ponieważ duża konkurencja na rynku sprawia, że wiele firm obniża koszty swoich pożyczek, by w ten sposób przyciągnąć klientów.
Poniżej prezentujemy standardowe koszty pożyczki na 30 dni w wysokości 1000 zł na przykładzie 4 firm:
Nieprzypadkowo napisaliśmy, że prezentujemy standardowe koszty pożyczki na 30 dni. W większości powyższych firm można bowiem je zaciągnąć całkowicie za darmo.
Promocja pożyczka za darmo dostępna jest tylko przez Internet i cieszy się ogromną popularnością wśród klientów. Jej zasady są bardzo proste: jeśli zaciągnie się pożyczkę po raz pierwszy w danej firmie i potem zwróci ją w wyznaczonym terminie, będzie się zwolnionym ze wszelkich opłat, a więc zarówno z odsetek, jak i prowizji. Pożyczenie 1000 zł za darmo oznacza zatem, że do zwrotu będzie ta sama kwota i ani grosza więcej.
Promocja dostępna jest głównie w firmach oferujących chwilówki na 30 dni online m.in. w Smart Pożyczka, Vivus, Pożyczka Plus czy Wonga.
Z pożyczki przez Internet mogą skorzystać osoby, które spełnią wymagania określone przez pożyczkodawcę. Większość firm ustala je w podobny sposób i nie są one wygórowane, dzięki czemu oferta jest dostępna dla szerokiego grona klientów.
Aby móc zaciągnąć pożyczkę online, należy przede wszystkim mieć:
Wnioskowanie o pożyczkę online, a także cały proces jej zaciągnięcia, odbywa się całkowicie zdalnie i w 100% przez Internet. Nie jest więc konieczny ani kontakt telefoniczny z pożyczkodawcą, ani tym bardziej wizyta w placówce w celu podpisania umowy lub odebrania gotówki. Właśnie dlatego do ubiegania się o taką pożyczkę potrzebne są pewne narzędzia, czyli np. adres e-mail, czy też dostęp do konta bankowego online.
Poniżej przedstawiamy krótką instrukcję, jak w prosty sposób możesz zaciągnąć pożyczkę przez Internet krok po kroku:
Pożyczki online udzielane są w bardzo krótkim procesie, który często trwa 15-30 minut. Regułą jest to, że zaraz po potwierdzeniu warunków umowy przez klienta każda firma od razu wysyła do niego przelew na wskazany rachunek bankowy. Jednak to, kiedy pieniądze faktycznie trafią na jego konto, zależy od kilku czynników i możliwe są tutaj 3 scenariusze:
Jeśli zatem zależy Ci na jak najszybszym otrzymaniu środków, przed złożeniem wniosku o pożyczkę sprawdź, w jaki sposób dana firma realizuje przelewy, a także gdzie ma konto bankowe.
Pieniądze na rynku pozabankowym są zdecydowanie łatwiejsze do otrzymania niż kredyty w banku. Cześć firm oferuje pożyczki dla każdego, jednak w większości instytucji wskaźnik odrzuceń wniosków pożyczkowych wynosi średnio 30-40%. Powodem odmowy udzielenia wsparcia finansowego jest najczęściej niespełnienie podstawowych warunków wymaganych przez pożyczkodawcę.
Co robić, jeśli Twój wniosek o pożyczkę został odrzucony? W takiej sytuacji warto wykonać następujące kroki:
Pożyczki przez Internet udzielane są na podstawie uproszczonej procedury weryfikacji, dlatego klienci nie mają obowiązku dostarczania żadnych dokumentów potwierdzających dochody. Mimo to firmy pożyczkowe muszą jakoś ocenić wiarygodność klienta ubiegającego się o finansowanie i w tym celu najczęściej sprawdzają informacje na jego temat w następujących rejestrach:
Czasami zdarza się, że niektóre firmy oferują pożyczki online bez weryfikacji. Tak naprawdę jest to hasło reklamowe, gdyż każdy pożyczkodawca weryfikuje klientów. Trzeba jednak zauważyć, ze w przypadku ofert dostępny online proces weryfikacji jest mocno uproszczony.
Firmy pożyczkowe weryfikują swoich klientów w bazach dłużników pod kątem zadłużenia. Jednak sektor pozabankowy ocenia mniej surowo niż banki. Większość firm akceptuje inne zobowiązania kredytowe, a nawet niewielkie opóźnienia w ich spłacie (np. nieprzekraczające 30 dni). O udzieleniu pożyczki decydują bowiem także inne czynniki – głównie dochód, który brany jest pod uwagę w pierwszej kolejności przy weryfikacji wniosku.
Przez Internet dostępne są zatem pożyczki dla zadłużonych, jednak mając wysokie długi lub poważniejsze zaległości płatnicze, warto korzystać z usług firm, które nie sprawdzają wszystkich baz. Wybierając pożyczki bez BIK i KRD, można zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowania, nawet przy posiadaniu negatywnej historii kredytowej.
Po zatwierdzeniu wniosku każdy klient otrzymuje drogą elektroniczną umowę oraz skróconą informację na temat warunków spłaty zobowiązania. Widnieje w niej precyzyjnie określony termin spłaty pożyczki lub kolejnych rat, jeśli jest to pożyczka ratalna. Jeśli zobowiązanie nie zostanie spłacone na czas, należy spodziewać się wielu przykrych konsekwencji m.in.:
Innym sposobem na wybrnięcie z kłopotów jest konsolidacja chwilówek, czyli wzięcie pożyczki konsolidacyjnej. Dzięki niej można spłacić wymagalne chwilówki i w ten sposób uniknąć konsekwencji nieuregulowania ich w wyznaczonym terminie.
Szybkie pożyczki przez Internet cieszą się dużą popularnością, dlatego oferuje je bardzo wiele firm. Aktualnie jest ich nawet kilkadziesiąt, co z jednej strony sprawia, że klienci mogą przebierać w ofertach, jednak z drugiej utrudnia to ich odnalezienie i porównanie.
Właśnie dlatego warto korzystać z takich wygodnych narzędzi służących do porównywania ofert, jakim jest nasz ranking pożyczek online.
Oto, co zyskasz, wybierając właśnie w nim pożyczkę:
Korzystanie z rankingu pożyczek online zwiększy także Twoje bezpieczeństwo. U nas prezentowane są bowiem wyłącznie oferty zweryfikowanych pożyczkodawców, którzy działają zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Korzystanie z pożyczek online jest bardzo wygodne, ponieważ bez wychodzenia z domu można w każdym momencie zasilić swoje konto gotówką, która jest pilnie potrzebna na różne wydatki. Zaciąganie takich zobowiązań niesie za sobą jednak pewne ryzyko.
Oto, na co warto uważać, sięgając po internetowe pożyczki:
Pamiętaj, by z pozabankowych pożyczek online korzystać rozsądnie, a więc tylko wtedy, gdy rzeczywiście jest Ci potrzebna dodatkowa suma pieniędzy i pod warunkiem, że będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie.
Poniżej znajdziesz dodatkowe informacje na temat pożyczek online, które zebraliśmy na podstawie najczęściej pojawiających się pytań użytkowników naszego portalu.
Największą zaletą pożyczek online jest możliwość ubiegania się o nie przez całą dobę i 7 dni w tygodniu. Internet działa bowiem cały czas i dlatego wniosek o finansowanie możesz złożyć w dowolnym momencie.
Nie oznacza to jednak, że w każdej firmie zostanie on rozpatrzony o każdej porze, czy w dzień wolny od pracy. Tylko niektóre firmy oferują pożyczki w weekend, a więc mają czynne biuro obsługi klienta w sobotę lub nawet w niedzielę i w te dni także rozpatrują wnioski.
Są także chwilówki 24h/7, a więc dostępne przez całą dobę i przez cały tydzień – w ich przypadku możesz liczyć na natychmiastowe rozpatrzenie wniosku, jednak środki mogą dotrzeć na Twoje konto dopiero w najbliższy dzień roboczy.
Zgodnie z przepisami masz prawo odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Należy w tym celu przesłać do firmy pożyczkowej wypełniony formularz odstąpienia, który powinieneś dostać wraz z innymi dokumentami przy zaciąganiu zobowiązania. Co ważne, nie musisz w nim podawać powodu rezygnacji z usługi. Masz jednak obowiązek zwrócić pieniądze pożyczkodawcy w ciągu 30 dni od odstąpienia od umowy wraz z odsetkami za okres korzystania ze środków.
Tak, spłacić wcześniej i nie musisz prosić pożyczkodawcy o zgodę na jej przedterminowe uregulowanie. Co więcej, pożyczkodawca powinien w takiej sytuacji obniżyć koszty pożyczki proporcjonalnie za okres wcześniejszej spłaty.
Bez dochodu trudno jest trudniej jest skorzystać z oferty. Pamiętaj jednak, że firmy pożyczkowe akceptują różne źródła utrzymania, nawet pracę na czarno, zasiłki, czy różne świadczenia. Ważne, by były one widoczne w historii rachunku bankowego w postaci regularnych wpływów.
Negatywne historia kredytowa nie musi być przeszkodą w uzyskaniu pożyczki przez Internet. Jeśli więc w przeszłości zdarzyło Ci się z opóźnieniem spłacać raty innych kredytów, śmiało możesz wnioskować o chwilówkę. Firmy pożyczkowe zwracają większą uwagę na bieżące regulowanie zobowiązań, a najbardziej przy ocenie zdolności kredytowej klienta liczy się dla nich jego dochód.
Serwis pożyczasz publikuje rankingi różnorodnych produktów finansowych takich jak pożyczki online, chwilówki czy kredyty. Adres e-mail do administratora to kontakt@pozyczasz.pl. Strona pozyczasz.pl nie udziela bezpośrednio pożyczek ani nie gromadzi danych osobowych klientów. Nasza misja to przygotowanie i prezentacja usług finansowych w taki sposób, aby ułatwić odwiedzającemu wybór najkorzystniejszej oferty pożyczki lub chwilówki. Dbamy o to, aby nasze rankingi i recenzje produktów finansowych był zawsze aktualne. Jeśli jednak zauważyłeś błąd, napisz do nas na kontakt@pozyczasz.pl.
Zanim skorzystasz z jakiejkolwiek usługi pozabankowej, upewnij się, że nie będzie ona zbyt dużym obciążeniem dla Twojego budżetu, oraz że zobowiązanie będziesz w stanie spłacić na czas. Nigdy nie bierz nowej pożyczki na spłatę aktualnego zadłużenia. Wnioskuj o finansowanie wyłącznie z powodów nieprzewidzianych wydatków, których pokrycie jest niezbędne do codziennego funkcjonowania. Nie zaciągaj pożyczek, jeśli nie masz stałego dochodu lub pracy. Pamiętaj, że w konsekwencji nieterminowej spłaty pożyczkodawca ma prawo naliczyć dodatkowe koszty i odsetki. W pierwszym miesiącu spóźnienia spodziewaj się monitów listownych i telefonicznych. Koszt windykacji zależy od konkretnej firmy pożyczkowej, jednak nigdy nie jest on wyższy, niż limity przewidziane ustawą. Jeśli windykacja nie przyniesie skutku, firma pożyczkowa może przekazać Twoje dane do zewnętrznej firmy windykacyjnej. W przypadku braku spłaty pożyczki wierzyciel ma prawo wpisać Cię do bazy dłużników BIK, ERIF czy KRD. Negatywny wpis w przynajmniej jednej bazie zamyka drogę do możliwości skorzystania z wielu usług finansowych.
Jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić zobowiązania na czas, koniecznie skontaktuj się wcześniej z firmą pożyczkową. Usługodawcy mają szereg rozwiązań pozwalających na odroczenie terminu spłaty. W przypadku pożyczek ratalnych możesz wynegocjować niższą ratę, a dla chwilówek dostępne jest refinansowanie. Pamiętaj, że wysłużenie terminu spłaty wynika z dobrej woli pożyczkodawcy – nigdy nie jest to jego obowiązkiem. Jednak firmy zawsze idą na ustępstwa, gdyż lepiej poczekać dłużej na zwrot środków, niż rozpoczynać procedurę windykacyjną, która jest droga.
Wszystkie aktualne koszty, opłaty oraz wysokość RRSO pożyczek pozabankowych zawsze możesz znaleźć na stronie www pożyczkodawców z naszych rankingów. Dane te umieszczane są w formularzu informacyjnym, który zazwyczaj znajduje się w okolicy suwaków do wyboru oferty. Prezentujemy wyłącznie oferty zgodne z prawem. Firmy z naszych rankingów w ramach naliczanych kosztów zawsze przestrzegają ustawowych kosztów.
Wszystkie firmy z naszych rankingów działają na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715). Na naszej stronie znajdziesz wyłącznie legalne oferty firm, które są wpisane do rejestru prowadzonego przez KNF.
Pozyczasz.pl © 2015 - 2023 Regulamin Cookies Mapa Strony Kontakt