Ranking kont walutowych – oferty kwiecień 2024
Rachunki w obcej walucie proponuje wiele banków, jednak na różnych i nie zawsze korzystnych warunkach.
Sprawdź nasz ranking kont walutowych, a szybko porównasz ich aktualne oferty oraz znajdziesz tę najlepszą – pod względem kosztów prowadzenia rachunku oraz jego funkcjonalności.
Prowadzenie
Karta
Bankomaty
Waluty
3 najlepsze konta walutowe w naszym rankingu
W styczniu 2023 r. najlepsze oferty to te dostępne w takich instytucjach jak mBank, Velobank oraz Banku Millennium. Oferty są godne polecenia ze względu na niskie opłaty związane z obsługą rachunku, a także atrakcyjny pakiet usług proponowany w ramach konta.
mBank
W mBanku konto otworzysz w prosty sposób przez Internet. Dostępne jest w 10 walutach do wyboru:
- EUR – euro
- USD – dolarach amerykańskich
- CHF – frankach szwajcarskich
- GBP – funtach brytyjskich
- JPY – japońskich jenach
- NOK – koronach norweskich
- SEK – koronach szwedzkich
- CZK – koronach czeskich
- DKK – koronach duńskich
- HUF – forintach węgierskich.
Jeśli tego potrzebujesz, możesz również otworzyć kilka takich kont, każde w innej walucie. Co ważne, by skorzystać z oferty, nie musisz mieć konta osobistego w mBanku.
W ramach oferty bank proponuje:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku,
- 0 zł za przelewy walutowe przez internet na konta w mBanku,
- 0 zł za przelewy SEPA w euro,
- kartę walutową do konta w EUR, USD lub GBP (możesz nimi bezpłatnie wypłacać pieniądze w danej walucie za granicą),
- możliwość włączenia usługi wielowalutowej w swojej karcie do konta osobistego w złotówkach w mBanku – wówczas możesz nią płacić w wielu walutach bez prowizji za przewalutowanie środków w zagranicznych sklepach stacjonarnych i internetowych,
- dostęp do internetowego mKantoru oferującego atrakcyjne kursy wymiany walut.
Jeśli wybierzesz konto w EUR lub USD, możesz również wpłacać i wypłacać z niego gotówkę w placówkach banku. Usługa kosztuje 9 zł.
VeloBank
W VeloBanku otworzysz rachunek w EUR, USD, GBP oraz CHF. Możesz je otworzyć wyłącznie przez bankowość elektroniczną, a więc jeśli prowadzisz w tej instytucji także konto osobiste.
W ramach oferty bank proponuje:
- jedną kartę do dokonywania płatności w 4 walutach bez kosztów przewalutowania transakcji,
- 0 zł za prowadzenie konta – dla klientów do 26. roku życia oraz po spełnieniu jednego z warunków: spłacając z konta kredyt zaciągnięty w VeloBanku lub wykonując co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą z konta osobistego (przy niespełnieniu powyższych warunków opłata miesięczna wynosi 5 zł),
- 0 zł za przelewy SEPA zlecone przez internet,
- 0 zł za przelewy wewnętrzne (między rachunkami w VeloBank),
- 0 zł za pierwszą w miesiącu wypłatę gotówki w oddziale (każda kolejna kosztuje 10 zł).
Bank Millennium
Konto w Banku Millennium dedykowane jest wyłącznie osobom, które prowadzą konto osobiste Millennium 360°. Można je otworzyć w EUR, USD lub GBP.
W ramach oferty bank proponuje:
- 0 zł za prowadzenie konta walutowego w przypadku klientów spłacających z niego kredyt w walucie obcej zaciągnięty w Banku Millennium (dla pozostałych użytkowników opłata miesięczna wynosi 1 EUR/ GBP lub 2 USD/ CHF),
- 0 zł za wypłaty gotówki w placówce banku,
- 0 zł za wpłaty gotówki w oddziałach banku oraz wpłatomatach Millennium,
- 0 zł za przelewy między swoimi rachunkami w Millennium,
- 0 zł za przelewy SEPA w euro przez internet.
Do konta w euro możesz także zamówić kartę Voyager, którą możesz płacić bezgotówkowo w krajach europejskich bez kosztów przewalutowania transakcji. Bank wydaje ją za darmo, a potem pobiera jedynie symboliczne 1 euro miesięcznie za jej obsługę.
Czym jest konto walutowe?
Terminem konto walutowe banki w Polsce określają rachunek rozliczeniowy prowadzony w walucie obcej. Pod względem funkcjonalności jest on bardzo podobny do konta osobistego w złotówkach, ponieważ umożliwia dokonywanie dokładnie tych samych transakcji, czyli np. przelewów, wypłat i wpłat gotówki, czy też operacji kartami. Różnica jest taka, że wszelkie takie operacje realizuje się w walucie obcej przypisanej do konta.
Z założenia konto w walucie obcej dedykowane jest osobom, które mieszkają w Polsce, ale dokonują różnych rozliczeń walutowych np.:
- otrzymują przelewy od członka rodziny pracującego za granicą,
- rozliczają się w walucie obcej z zagranicznym pracodawcą lub zleceniodawcą,
- często wyjeżdżają za granicę,
- robią zakupy w zagranicznych sklepach internetowych,
- spłacają kredyt w walucie obcej (np. kredyt hipoteczny we frankach lub euro),
- inwestują w waluty lub w instrumenty w walucie obcej.
Główną zaletą posiadania konta walutowego jest możliwość dokonywania w jego ramach transakcji w obcej walucie bez ponoszenia opłat za przewalutowanie i bez obaw o niekorzystny kurs wymiany.
Warto wiedzieć!
Teoretycznie różne płatności w walutach obcych (kartą czy w formie przelewów) można realizować także z konta osobistego w złotówkach.
Wówczas jednak bank pobiera nie tylko prowizję za przewalutowanie transakcji, ale także rozlicza ją według swojego kursu wymiany walut, który jest zwykle znacznie mniej korzystny od kursu obowiązującego w kantorach (zwłaszcza tych internetowych).
Jak ranking pomaga w wyborze konta walutowego?
Przed założeniem konta walutowego warto porównać oferty w różnych bankach, gdyż różnią się one wieloma warunkami. Pomocny w tym jest nasz ranking kont walutowych, ponieważ:
- gromadzi w jednym miejscu wszystkie oferty kont walutowych, jakie dostępne są w polskich bankach,
- prezentuje aktualne promocje,
- pomaga szybko porównać najważniejsze parametry kont w różnych bankach,
- wskazuje najlepsze oferty, które są typowane przez niezależnych specjalistów po gruntownej analizie ofert.
Jak wybrać konto walutowe z naszego rankingu?
Nasz ranking kont walutowych został tak przygotowany, aby pomógł Ci szybko porównać kluczowe parametry i warunki rachunków oferowanych w różnych bankach.
Dzięki temu nie musisz tracić czasu na mozolne otwieranie stron poszczególnych instytucji, ani na wyszukiwanie na nich potrzebnych informacji, czy potem ich porównywanie.
Zanim jednak przystąpisz do analizowania ofert w rankingu, najpierw zastanów się, czego oczekujesz od konta walutowego i jakie jego parametry są dla Ciebie najważniejsze.
W szczególności przemyśl takie kwestie jak:
- w jakiej walucie chcesz prowadzić konto
każdy bank oferuje bowiem inny wybór walut; - czy jesteś gotowy w razie potrzeby założyć w danym banku także konto osobiste w PLN
wiele banków tego wymaga, traktując konto walutowe jako swego rodzaju rachunek pomocniczy do konta osobistego; - w jaki sposób najczęściej będziesz korzystać z konta walutowego
czy np. wyłącznie do przelewów, czy może do płatności kartą za granicą; - czy chcesz mieć dostęp do dodatkowych usług
np. lokat walutowych, usługi wielowalutowej, bankowego kantoru do wymiany walut itp.
Pamiętaj!
Dobrze wybrane konto walutowe powinno zapewniać Ci dostęp do konkretnych funkcji i oferować jak najniższe koszty korzystania z nich.
Co uwzględniamy przygotowując nasz ranking?
Z założenia nasz ranking kont walutowych ma pomóc w wybraniu najlepszej oferty, dlatego szereguje je według stopnia atrakcyjności.
Na pewno więc zastanawiasz się, co uwzględniamy przy ocenie poszczególnych ofert. Nasi analitycy biorą pod uwagę takie czynniki jak:
- opłaty za prowadzenie konta i podstawowe operacje – premiowane są konta darmowe i o jak najniższych opłatach,
- promocje,
- liczbę dostępnych walut – im jest ich więcej do wyboru, tym lepiej,
- wymóg posiadania konta osobistego w PLN do założenia konta walutowego – premiowane są oferty dostępne także dla klientów zewnętrznych,
- dostępność karty,
- dostępność usługi wielowalutowej,
- wysokość spreadu bankowego – im jest on niższy, tym lepiej,
- dostępność bankowego kantoru online umożliwiającego wymianę walut po korzystniejszym kursie,
- zakres usług dodatkowych np. możliwość założenia lokaty walutowej,
- sposób założenia konta – premiowane są oferty umożliwiające otwarcie rachunku przez internet.
Na zwrócić uwagę wybierając konto walutowe?
Przy wyborze konta walutowego zwróć uwagę przede wszystkim na cztery kwestie:
- dostępne waluty konta
większość instytucji oferuje wyłącznie najpopularniejsze waluty, czyli EUR, USD i GBP, a tylko kilka banków umożliwia prowadzenie rachunku w takich walutach jak np. korony norweskie, czy czeskie, - opłaty
kluczowe są zwłaszcza stałe opłaty miesięczne za prowadzenie konta czy obsługę karty, ale warto porównać także koszty różnych operacji w ramach rachunku np. przelewów (zwłaszcza SWIFT, które są zwykle odpłatne), czy wypłat gotówki w oddziałach i bankomatach (które nie zawsze są darmowe), - warunek posiadania konta osobistego w tym samym banku
takie rozwiązanie może Ci zapewnić dodatkowe korzyści np. możliwość korzystania z jednej karty wielowalutowej obsługującej wszystkie konta, czy też szansę na obniżenie kosztów ze względu na darmowe przelewy wewnętrzne między rachunkami, czy też zwolnienie ze stałych opłat w zamian za aktywne korzystanie z konta osobistego, - koszty przewalutowania
jeśli będziesz robić często przelewy między rachunkiem w walucie obcej a kontem w złotówkach lub dokonywać płatności w różnych walutach, zwróć uwagę, czy bank ma korzystny spread lub czy oferuje swój kantor online.
Czy konta z naszego ranking można założyć przez internet?
Po wybraniu korzystnego konta z rankingu, możesz je od razu założyć w prosty sposób przez Internet. Wystarczy, że wykonasz tych kilka prostych czynności:
- Kliknij czerwony przycisk „Wniosek” przy wybranej ofercie konta. Zostaniesz automatycznie przeniesiony na stronę banku.
- Zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami prowadzenia rachunku (polecamy sprawdzić także Tabelę opłat i prowizji).
- Kliknij przycisk „Załóż konto”.
- Jeśli bank tego wymaga, zaloguj się do bankowości elektronicznej.
- Wypełnij krótki formularz wniosku o założenie rachunku – m.in. wybierz walutę konta, zamów ewentualnie kartę, a także podaj wymagane dane osobowe i kontaktowe.
- Wybierz dogodny sposób zawarcia umowy – np. w oddziale, za pośrednictwem kuriera lub w sposób zdalny.
Jak często aktualizujemy nasz ranking?
Ranking aktualizujemy raz w miesiącu, a także za każdym razem, gdy banki zmieniają swoje oferty lub wprowadzają nowe promocje.
Korzystając z naszego zestawienia, możesz mieć więc pewność, że uzyskasz aktualne i zweryfikowane informacje o ofertach.
Dzięki temu skorzystasz faktycznie z najlepszych ofert, jakie jest w danym momencie dostępne na rynku bankowym.
