Pożyczka bez BIK – Chwilówki bez BIK oferty czerwiec 2023
Pożyczki i chwilówki bez BIK to rozwiązanie dla osób, które chcą pożyczyć pieniądze pomimo posiadania negatywnej historii kredytowej. Taką możliwość zapewniają niektóre firmy pozabankowe, które udzielają pożyczek nie sprawdzając baz pod kątem zadłużenia.
Sprawdź i porównaj wszystkie oferty online w naszym rankingu – skorzystaj z najlepszej pożyczki bez sprawdzania w bazie BIK.
Oferty chwilówek i pożyczek bez BIK – czerwiec 2023
Zestawienie aktualne na dzień: 08.06.2023
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Nie znalazłeś oferty? Nic straconego! Sprawdź jakie inne firmy oferują pożyczki dla zadłużonych.
BIK – co to jest i jakie informacje gromadzi?
Zanim wyjaśnimy, czym jest pożyczka bez BIK, warto przypomnieć, co to jest BIK i dlaczego ma tak duże znaczenie przy zaciąganiu zobowiązań.
BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej, czyli instytucja, która prowadzi rejestr informacji na temat wszystkich kredytobiorców w Polsce. W bazie znajdują się dane o 25 milionach Polaków i spłacanych przez nich kredytach i pożyczkach.
Korzystają z niej banki i niektóre instytucje pożyczkowe przy ocenie zdolności kredytowej klienta ubiegającego się o finansowanie. A czego mogę się z niaj dowiedzieć?
- wysokość i rodzaj zadłużenia
baza zawiera większość informacji na temat Twoich zobowiązań finansowych – zarówno tych historycznych jak i aktualnie spłacanych - terminowa płatność
z BIK można dowiedzieć się, czy terminowo spłacasz bądź spłacałeś kredyty, czy pożyczki - ocena punktowa
na podstawie dwóch wcześniejszych parametrów otrzymasz ocenę punktową wskazującą, czy jest wiarygodnym kredytobiorcą według oceny punktowej
Przy ocenie wiarygodności klienta znaczenie ma zarówno jego historia kredytowa, jak i ocena punktowa tzw. scoring BIK. Ocena taka mieści się w przedziale od 1 do 100 i jest wystawiana przez BIK na podstawie specjalnej formuły matematycznej, która przyznaje punkty danej osobie za określone elementy jego profilu.
Największy wpływ na punktację mają:
- terminowość spłacania rat,
- stopień korzystania z produktów kredytowych
- częstotliwość składania wniosków kredytowych,
- staż kredytowy.
Warto wiedzieć
Najlepiej oceniani kredytobiorcy mają score między 80 a 100 punktów i to oni mają największe szanse na otrzymanie kredytu w banku.
Przykład pozytywnej oceny w systemie BIK
Za co i jak można się znaleźć w rejestrze BIK
Do rejestru BIK trafiają przede wszystkim osoby, które zaciągnęły jakiekolwiek zobowiązanie w banku, a więc np.
- kredyt (gotówkowy, hipoteczny, konsolidacyjny),
- kartę kredytową
- limit w rachunku
Banki zgłaszają do BIK każdy taki produkt, a potem także przekazują informacje na temat jego spłaty przez klienta.
Do rejestru zgłaszane są także niektóre pożyczki pozabankowe, ponieważ coraz więcej instytucji pożyczkowych nawiązuje współpracę z BIK.
W ten sposób zapisywana jest w bazie historia kredytowa każdego kredytobiorcy, która może mieć dwojaki charakter:
- pozytywny – jeśli zobowiązania są regulowane terminowo
- negatywny – jeśli w spłacie zobowiązań są opóźnienia
Najbardziej problematyczne są zobowiązania przeterminowane powyżej 30 dni oraz objęte postępowaniem windykacyjnym, ponieważ to właśnie one mają największy wpływ na obniżenie oceny punktowej.
Osoby zadłużone mające takie negatywne wpisy traktowane są potem przez banki jako niewiarygodne i mają trudności w zaciągnięciu kolejnych kredytów. Jedynym dla nich rozwiązaniem pozostają zatem pożyczki bez weryfikacji w BIK.
Pożyczka bez BIK – jak to właściwie działa?
Pożyczki i chwilówki bez BIK to najprościej tłumacząc, pożyczki gotówkowe, których udzielenie klientowi nie jest uzależnione od jego historii kredytowej. Oferują je tylko firmy pozabankowe, a ich funkcjonowania można rozdzielić na dwie grupy:
- bez sprawdzania BIK
firma pożyczkowa nie sprawdza w BIK – taką informację znajdziesz zawsze w formularzu informacyjnym na stronie www pożyczkodawcy, w części „Zostanie Pan/i sprawdzony/a w bazie danych” - ze sprawdzaniem w BIK
w tym przypadku firma pożyczkowa pobiera informacje z BIK i wraz z innymi danymi dokonuje oceny zdolności kredytowej. Jeśli np. twoje aktualne zadłużenie jest niewielkie, a w przeszłości regularnie spłacałeś swoje zobowiązania, to masz duże szanse na pożyczkę.
Dzięki takim rozwiązaniom na finansowanie w firmach pożyczkowych mają szanse osoby zadłużone, które ze względu na opóźnienia w spłacie innych zobowiązań nie mogą uzyskać kredytu bankowego.
Na rynku dostępne są dwa rodzaje takich produktów:
- chwilówki bez BIK
- pożyczki ratalne bez BIK
Oba produkty udzielane są na dowolny cel, a więc pozyskane za ich pomocą środki możesz przeznaczyć na dowolne wydatki, również na spłatę zaległych rat innych kredytów.
Warunki skorzystania z szybkiej pożyczki online bez BIK?
Pożyczki bez weryfikacji w BIK udzielane są na podstawie uproszczonych formalności i zazwyczaj nie trzeba spełniać wygórowanych warunków, aby móc z nich skorzystać.
Oto co będzie Ci potrzebne:
- dowód osobisty – dokument musi być ważny oraz niezniszczony
- odpowiedni wiek – tylko niektóre firmy oferują pożyczki od 18 lat, u większości pożyczkodawców obowiązuje zakres 21 – 75 lat
- właściwe miejsce zamieszkania – większość firm wymaga zamieszkania na terenie Polski, niektóre firmy pozwalają aplikować z zagranicy
- własne konto bankowe – pozwoli ono firmie na weryfikację Twojej tożsamości
- telefon komórkowi i adres e-mail
- zdolności do czynności prawnych
Do zaciągnięcia zobowiązania wymagane jest także posiadanie zdolności kredytowej, jednak jej ocena w firmach pożyczkowych wygląda nieco inaczej niż w bankach.
Zazwyczaj wystarczy we wniosku o pożyczkę wpisać kwotę swoich miesięcznych dochodów oraz źródło ich otrzymywania, aby potwierdzić, że będzie się miało środki na spłatę zobowiązania.
Nie trzeba natomiast dostarczać żadnych zaświadczeń o zarobkach. Firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów, a najważniejsze z nich to:
- umowa o pracę
- umowa zlecenia
- umowa o dzieło
- renta
- emerytura
- zasiłek
- świadczenie pielęgnacyjne lub rehabilitacyjne
- dochody z najmu
- dochody z pracy sezonowej
Jaką kwotę można pożyczyć i na jak długo
Każda firma proponuje pożyczki bez BIK na nieco innych warunkach, dlatego przed zaciągnięciem zobowiązania warto dokładnie porównać oferty, by znaleźć tę spełniającą wszystkie oczekiwania.
W pierwszej kolejności warto zwrócić uwagę na to, jaką kwotę można pożyczyć oraz przez jaki okres ją spłacać. Pod tym względem największe różnice występują między chwilówkami oraz pożyczkami ratalnymi:
- chwilówki bez bik – można je zaciągnąć w kwocie od 100 do 15 000 zł, natomiast ich spłata następuje w całości i jest zawsze wyznaczona na konkretny dzień – zazwyczaj po 30 dniach od daty zawarcia umowy (tylko niektóre firmy oferują chwilówki na 45 lub 60 dni),
- pożyczki na raty bez bik – dostępne są w znacznie szerszym zakresie kwotowym, który może wynieść od 3 000 zł do nawet 60 000 zł, a ich spłata jest rozłożona na miesięczne raty – najczęściej jest to od 3 do 72 rat.
Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku?
Zanim złożysz wniosek o pożyczkę bez BIK, zwróć uwagę przede wszystkim na koszty zaciągnięcia zobowiązania. Warto wybrać możliwie najtańszą ofertę, a więc z najniższym RRSO. Wskaźnik ten obejmuje nie tylko oprocentowanie, ale wszystkie inne opłaty i prowizje, jakie są pobierane przez pożyczkodawcę. Jest więc najlepszym wyznacznikiem przy wyborze korzystnej pożyczki.
Koszty mają szczególne znaczenie przy pożyczce spłacanej w ratach, ponieważ im dłuższy jest okres spłaty zobowiązania, tym większe są odsetki. Najdroższe są zazwyczaj pożyczki dla zadłużonych, ponieważ przy ich udzielaniu pożyczkodawca ponosi większe ryzyko. Stosunkowo najtaniej zaciągniesz chwilówkę, szczególnie że wiele firm oferuje je za darmo, co szerzej wyjaśnimy niżej.
Jak złożyć wniosek przez internet
Jeśli potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, skorzystaj z chwilówki online. Oferują je wszystkie firmy z naszego rankingu, dlatego bez trudu znajdziesz produkt odpowiadający Twoim potrzebom.
Zaletą takich ofert jest możliwość zaciągnięcia zobowiązania całkowicie przez internet, bez wychodzenia z domu i nawet bez konieczności kontaktowania się z pracownikiem firmy.
Wystarczy, że złożysz wniosek na stronie www pożyczkodawcy. Jak to zrobić? W następujących prostych krokach:
- Kwota i termin spłaty – po wyborze oferty z naszego rankingu, kliknij przycisk „sprawdź” i przejdź na stronę pożyczkodawcy. Wybierz kwotę i termin spłaty pożyczki
- Akceptacja warunków – zapoznaj się z warunkami pożyczki i je zaakceptuj, a także wyraź zgodę na przetwarzanie danych osobowych (jest to konieczne do przeprowadzenia procesu udzielenia finansowania).
- Wypełnij formularz wniosku – należy w nim wpisać swoje dane osobowe, adresowe i kontaktowe, a także podstawowe informacje o sytuacji finansowej (ile zarabiasz, z jakiego tytułu masz dochody, jakie masz wykształcenie, ile masz osób na utrzymaniu itp.).
- Potwierdź swoją tożsamość – najczęściej należy wykonać przelew weryfikacyjny lub skorzystać z tzw. szybkiej weryfikacji za pomocą aplikacji Kontomatik lub Instantor.
- Zaczekaj na decyzję o udzieleniu pożyczki – jest ona podejmowana w ciągu kilku lub kilkunastu minut i przekazywana SMS-em bądź w wiadomości e-mail.
- Zaczekaj na pieniądze – zostaną one przelane od razu na podane przez Ciebie konto bankowe.
Jak działają błyskawiczne pożyczki bez bik? Warunki szybkiego przelewu
Część firm pozabankowych oferuje pożyczki bez BIK online, które są błyskawiczne, co oznacza, że masz możliwość otrzymania środków nawet kilkanaście minut po złożeniu wniosku.
Jeśli czas jest dla Ciebie priorytetem, przed złożeniem wniosku o chwilówkę zwróć uwagę na kilka rzeczy:
- prosty formularz rejestracyjny – część firm wymaga ma w formularzy kilka pól a inne nawet kilkadziesiąt – wybierze te pierwsze
- błyskawiczne potwierdzenie tożsamości – firma pożyczkowa musi oferować narzędzie, które pozwala potwierdzić tożsamość w kilkanaście sekund, najczęściej stosowane rozwiązania to Kontomatik, Transaction Link czy Blue Media
- wypłata bramką płatniczą – gwarantuje natychmiastowe pojawienie się gotówki na Twoim koncie, gdyż przelew jest realizowany z pominięciem sesji międzybankowych. Przykładowe rozwiązania to Przelewy 24 czy Dotpay.
- brak weryfikacji telefonicznej – część firm oferuje automatyczną wypłatę jeśli klient zaakceptuje zaproponowaną kwotę po ocenie zdolności kredytowej. Usługa jest dostępna na przykład w Pożyczka Plus.
Konsolidacja zamiast kolejnej pożyczki bez BIKu
Zaciągnięciem pożyczki bez BIK zainteresowane są często osoby zadłużone, które potrzebują kolejnej chwilówki na spłatę poprzedniej, już przeterminowanej i będącej w windykacji. Warto więc wiedzieć, że takie rozwiązanie jest dość ryzykowne i mało opłacalne.
Kolejna chwilówka z krótkim terminem spłaty rozwiąże bowiem problem tylko tymczasowo – owszem, pozwoli spłacić zaległe zobowiązanie, ale jednocześnie wygeneruje nowy dług, który będzie trzeba spłacić w ciągu maksymalnie miesiąca. Nie będzie to łatwe, ponieważ ze względu na dodatkowe odsetki powiększy się ogólna suma zadłużenia.
Znacznie bezpieczniejsza jest konsolidacja chwilówek, która polega na zaciągnięciu pożyczki na spłatę innych zobowiązań, ale na zupełnie innych warunkach. W tym przypadku możesz bowiem liczyć na rozłożenie nowego zobowiązania na dłuższy okres. Dzięki temu będziesz spłacać niewielkie raty, które nie obciążą zanadto Twojego budżetu i pozwolą Ci spokojnie pozbyć się całego zadłużenia.
Przykład:
Masz do spłaty w ciągu miesiąca 3 chwilówki: Vivus – 3 600 zł, NetCredit – 2 321,60 zł, Smart Pożyczka – 6402,59 zł. Lącznie 12 324,19 zł. Nie masz tak dużej kwoty na spłatę, więc zaciągasz pożyczkę refinansującą w Smartney w kwocie 15 000 zł. Twoje chwilówki zostają spłacone, a do dyspozycji pozostaje Ci 2 675,91 zł. Zobowiązanie refinansujące spłacasz do 6 lat (72 raty).
Kto oferuje chwilówki online bez BIK
Usługi są dostępne wyłącznie na rynku pozabankowym. Chcąc skorzystać z takiego rozwiązania, warto jednak wybrać usługi renomowanych i legalnie działających firm, które widnieją w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF i przestrzegają zasad udzielania pożyczek określonych w Ustawie o kredycie konsumenckim (również limitów dotyczących kosztów kredytowych).
Poszukując pożyczki bez sprawdzania w BIK zajrzyj na oferty w naszym rankingu powyżej. Firma, która nie sprawdza została odpowiednio oznaczona. Reszta firm z naszego zestawienia sprawdza BIK, ale akceptują one wnioski klientów, którzy posiadają niewielkie zadłużenia
Prawdziwe chwilówki bez weryfikacji w BIK
Mając złą historię kredytową możesz wnioskować o pożyczki bez biku i krd przez internet w takich firmach jak Pożyczka Plus czy Smart Pożyczka, gdyż te marki z BIK-iem nie współpracują. Przyjrzyjmy się bliżej ich ofercie, która w obu przypadkach jest taka sama:
- pożyczka dla nowego klienta do 3000 zł jest darmowa
- pożyczka dla nowego klienta do 5000 zł jest z rabatem 50% na koszty pożyczki
- pożyczka dla powracającego klienta jest z rabatem, a jego wysokość ustalana jest indywidualnie
Ważne!
W naszym rankingu znajdziesz wyłącznie firmy działające legalnie, dlatego możesz z nich skorzystać bez obaw.
Chwilówki bez BIK za darmo – co to znaczy?
Szukając korzystnej oferty, zwróć uwagę na chwilówki bez BIK za darmo. Są to pożyczki krótkoterminowe (na 30 lub 60 dni) oferowane przez wiele firm pożyczkowych dla nowych klientów, którzy korzystają z ich usług po raz pierwszy.
Takie osoby mogą zaciągnąć pierwszą pożyczkę za darmo – bez ponoszenia kosztów, a więc bez odsetek i prowizji.
Chwilówki za darmo dostępne są co prawda w niskich kwotach, ale opłaca się z nich skorzystać – jeśli na przykład pożyczysz 1 000 zł, będziesz musiał oddać dokładnie tyle samo, a więc bez dopłacania jakichkolwiek kwot.
Wady i zalety
Zastanawiasz się, czy warto sięgnąć po pożyczkę bez BIK? Poniżej przedstawiamy najważniejsze zalety i wady takich produktów, które pomogą Ci podjąć decyzję.