Pożyczki bez BIK / Chwilówki bez BIK – wszystkie oferty

Zaktualizowano 09-10-2021 Autor: Katarzyna Zet

Pożyczki i chwilówki bez BIK to rozwiązanie dla osób, które chcą pożyczyć pieniądze pomimo posiadania negatywnej historii kredytowej. Taką możliwość zapewniają niektóre firmy pozabankowe, które udzielają pożyczek nie sprawdzając baz dłużników.

Sprawdź i porównaj wszystkie oferty online w naszym rankingu – skorzystaj z najlepszej pożyczki bez sprawdzania w bazie BIK.

Ranking chwilówek i pożyczek bez BIK

wandoo-logoKwota pożyczki
300 - 5000 zł
Okres pożyczki
10 - 30 dni
Pożyczasz:
2500 zł
Oddajesz:
2500 zł
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
alfakredytyKwota pożyczki
100 - 300 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pożyczasz:
1500 zł
Oddajesz:
1500 zł
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
smartpozyczkaKwota pożyczki
200 - 2500 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pożyczasz:
1000 zł
Oddajesz:
1000 zł
Pierwsza pożyczka
Do 1000 zł
Sprawdź  
lendonlogo
Kwota pożyczki
100 - 3600 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pożyczasz:
1500 zł
Oddajesz:
1500 zł
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
pozyczkaplusKwota pożyczki
150 - 4000 zł
Okres pożyczki
15 - 45 dni
Pożyczasz:
800 zł
Oddajesz:
800 zł
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
kuki-logoKwota pożyczki
250 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pożyczasz:
2500 zł
Oddajesz:
2500 zł
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
finbo-logoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pożyczasz:
1500 zł
Oddajesz:
1500 zł
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
netcreditKwota pożyczki
150 - 4000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pożyczasz:
2000 zł
Oddajesz:
2000 zł
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
wongalogoKwota pożyczki
100 - 1500 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pożyczasz:
1500 zł
Oddajesz:
1510 zł
Pierwsza pożyczka
Za 10 zł
Sprawdź  
viasmslogoKwota pożyczki
100 - 3000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pożyczasz:
1000 zł
Oddajesz:
1000 zł
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
feniko logoKwota pożyczki
300 - 3 000 zł
Okres pożyczki
30 dni -3 miesiące
Pożyczasz:
1000 zł
Oddajesz:
1000 zł
Pierwsza pożyczka
do 2000 zł
Sprawdź  
vivuslogoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pożyczasz:
2000 zł
Oddajesz:
2000 zł
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
ekstraportfelKwota pożyczki
100 - 3500 zł
Okres pożyczki
5 - 45 dni
Pożyczasz:
1500 zł
Oddajesz:
1500 zł
Pierwsza pożyczka
Do 2000 zł
Sprawdź  
szybkagotówka-logoKwota pożyczki
400 - 15000 zł
Okres pożyczki
7 - 65 dni
Pożyczasz:
5000 zł
Oddajesz:
5867,10 zł
Pierwsza pożyczka
5000 zł
Sprawdź  
miloan-logoKwota pożyczki
500 - 5000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pożyczasz:
3000 zł
Oddajesz:
3480 zł
Pierwsza pożyczka
3000 zł
Sprawdź  
niewielkapożyczka-logoKwota pożyczki
200 - 3000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pożyczasz:
3000 zł
Oddajesz:
3482,54 zł
Pierwsza pożyczka
3000 zł
Sprawdź  
polozyczka-logoKwota pożyczki
500 - 3000 zł
Okres pożyczki
1 - 31 dni
Pożyczasz:
2000 zł
Oddajesz:
2000 zł
Pierwsza pożyczka
Do 2000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
1 - 31 dni
Pożyczasz:
2000 zł
Oddajesz:
2000 zł
Pierwsza pożyczka
Do 15 000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
40 dni dni
Pożyczasz:
4000 zł
Oddajesz:
4000 zł
Pierwsza pożyczka
Do 4 000 zł
Sprawdź  
net gotówka-logoKwota pożyczki
600 - 2 200 zł
Okres pożyczki
2 -5 tygodnii
Pożyczasz:
2200 zł
Oddajesz:
2827 zł
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  

Nie znalazłeś oferty? Nic straconego! Sprawdź jakie inne firmy oferują pożyczki dla zadłużonych.

BIK – co to jest i jakie informacje gromadzi?

Zanim wyjaśnimy, czym jest pożyczka bez BIK, warto przypomnieć, co to jest BIK i dlaczego ma tak duże znaczenie przy zaciąganiu zobowiązań.

BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej, czyli instytucja, która prowadzi rejestr informacji na temat wszystkich kredytobiorców w Polsce. W bazie znajdują się dane o 25 milionach Polaków i spłacanych przez nich kredytach i pożyczkach.

Korzystają z niej banki i niektóre instytucje pożyczkowe przy ocenie zdolności kredytowej klienta ubiegającego się o finansowanie. A czego mogę się z niaj dowiedzieć?

  • wysokość i rodzaj zadłużenia
    baza zawiera większość informacji na temat Twoich zobowiązań finansowych – zarówno tych historycznych jak i aktualnie spłacanych
  • terminowa płatność
    z BIK można dowiedzieć się, czy terminowo spłacasz bądź spłacałeś kredyty, czy pożyczki
  • ocena punktowa
    na podstawie dwóch wcześniejszych parametrów otrzymasz ocenę punktową wskazującą, czy jest wiarygodnym kredytobiorcą według oceny punktowej

Przy ocenie wiarygodności klienta znaczenie ma zarówno jego historia kredytowa, jak i ocena punktowa tzw. scoring BIK. Ocena taka mieści się w przedziale od 1 do 100 i jest wystawiana przez BIK na podstawie specjalnej formuły matematycznej, która przyznaje punkty danej osobie za określone elementy jego profilu.

Największy wpływ na punktację mają:

  • terminowość spłacania rat,
  • stopień korzystania z produktów kredytowych
  • częstotliwość składania wniosków kredytowych,
  • staż kredytowy.

Warto wiedzieć
Najlepiej oceniani kredytobiorcy mają score między 80 a 100 punktów i to oni mają największe szanse na otrzymanie kredytu w banku.

ocena bik - przykładPrzykład pozytywnej oceny w systemie BIK

Za co i jak można się znaleźć w rejestrze BIK

Do rejestru BIK trafiają przede wszystkim osoby, które zaciągnęły jakiekolwiek zobowiązanie w banku, a więc np.

  • kredyt (gotówkowy, hipoteczny, konsolidacyjny),
  • kartę kredytową
  • limit w rachunku

Banki zgłaszają do BIK każdy taki produkt, a potem także przekazują informacje na temat jego spłaty przez klienta.

Do rejestru zgłaszane są także niektóre pożyczki pozabankowe, ponieważ coraz więcej instytucji pożyczkowych nawiązuje współpracę z BIK.

W ten sposób zapisywana jest w bazie historia kredytowa każdego kredytobiorcy, która może mieć dwojaki charakter:

  • pozytywny – jeśli zobowiązania są regulowane terminowo
  • negatywny – jeśli w spłacie zobowiązań są opóźnienia

Najbardziej problematyczne są zobowiązania przeterminowane powyżej 30 dni oraz objęte postępowaniem windykacyjnym, ponieważ to właśnie one mają największy wpływ na obniżenie oceny punktowej.

Osoby zadłużone mające takie negatywne wpisy traktowane są potem przez banki jako niewiarygodne i mają trudności w zaciągnięciu kolejnych kredytów. Jedynym dla nich rozwiązaniem pozostają zatem pożyczki bez weryfikacji w BIK.

pożyczki bez bik - poznaj ich zalety

Pożyczki i chwilówki bez BIK – czym są i jak działają

Pożyczki i chwilówki bez BIK to najprościej tłumacząc, pożyczki gotówkowe, których udzielenie klientowi nie jest uzależnione od jego historii kredytowej. Oferują je tylko firmy pozabankowe, a ich funkcjonowania można rozdzielić na dwie grupy:

  • bez sprawdzania BIK
    firma pożyczkowa nie sprawdza w BIK – taką informację znajdziesz zawsze w formularzu informacyjnym na stronie www pożyczkodawcy, w części „Zostanie Pan/i sprawdzony/a w bazie danych”
  • ze sprawdzaniem w BIK
    w tym przypadku firma pożyczkowa pobiera informacje z BIK i wraz z innymi danymi dokonuje oceny zdolności kredytowej. Jeśli np. twoje aktualne zadłużenie jest niewielkie, a w przeszłości regularnie spłacałeś swoje zobowiązania, to masz duże szanse na pożyczkę.

Dzięki takim rozwiązaniom na finansowanie w firmach pożyczkowych mają szanse osoby zadłużone, które ze względu na opóźnienia w spłacie innych zobowiązań nie mogą uzyskać kredytu bankowego.

Na rynku dostępne są dwa rodzaje takich produktów:

  • chwilówki bez BIK
  • pożyczki ratalne bez BIK

Oba produkty udzielane są na dowolny cel, a więc pozyskane za ich pomocą środki możesz przeznaczyć na dowolne wydatki, również na spłatę zaległych rat innych kredytów.

jak działają chwilówki bez bik

Warunki skorzystania z szybkiej pożyczki online bez BIK?

Pożyczki bez weryfikacji w BIK udzielane są na podstawie uproszczonych formalności i zazwyczaj nie trzeba spełniać wygórowanych warunków, aby móc z nich skorzystać.

Oto co będzie Ci potrzebne:

  • dowód osobisty – dokument musi być ważny oraz niezniszczony
  • odpowiedni wiek – tylko niektóre firmy oferują pożyczki od 18 lat, u większości pożyczkodawców obowiązuje zakres 21 – 75 lat
  • właściwe miejsce zamieszkania – większośc firm wymaga zamieszkania na terenie Polski, niektóre firmy pozwalają aplikować z zagranicy
  • własne konto bankowe – pozwoli ono firmie na weryfikację Twojej tożsamości
  • telefon komórkowi i adres e-mail
  • zdolności do czynności prawnych

Do zaciągnięcia zobowiązania wymagane jest także posiadanie zdolności kredytowej, jednak jej ocena w firmach pożyczkowych wygląda nieco inaczej niż w bankach.

Zazwyczaj wystarczy we wniosku o pożyczkę wpisać kwotę swoich miesięcznych dochodów oraz źródło ich otrzymywania, aby potwierdzić, że będzie się miało środki na spłatę zobowiązania.

Nie trzeba natomiast dostarczać żadnych zaświadczeń o zarobkach. Firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów, a najważniejsze z nich to:

  • umowa o pracę
  • umowa zlecenia
  • umowa o dzieło
  • renta
  • emerytura
  • zasiłek
  • świadczenie pielęgnacyjne lub rehabilitacyjne
  • dochody z najmu
  • dochody z pracy sezonowej

Jaką kwotę można pożyczyć i na jak długo

Każda firma proponuje pożyczki bez BIK na nieco innych warunkach, dlatego przed zaciągnięciem zobowiązania warto dokładnie porównać oferty, by znaleźć tę spełniającą wszystkie oczekiwania.

W pierwszej kolejności warto zwrócić uwagę na to, jaką kwotę można pożyczyć oraz przez jaki okres ją spłacać. Pod tym względem największe różnice występują między chwilówkami oraz pożyczkami ratalnymi:

  • chwilówki bez bik – można je zaciągnąć w kwocie od 100 do 15 000 zł, natomiast ich spłata następuje w całości i jest zawsze wyznaczona na konkretny dzień – zazwyczaj po 30 dniach od daty zawarcia umowy (tylko niektóre firmy oferują chwilówki na 45 lub 60 dni),
  • pożyczki ratalne bez bik – dostępne są w znacznie szerszym zakresie kwotowym, który może wynieść od 3 000 zł do nawet 60 000 zł, a ich spłata jest rozłożona na miesięczne raty – najczęściej jest to od 3 do 72 rat.

Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku?

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę bez BIK, zwróć uwagę przede wszystkim na koszty zaciągnięcia zobowiązania. Warto wybrać możliwie najtańszą ofertę, a więc z najniższym RRSO. Wskaźnik ten obejmuje nie tylko oprocentowanie, ale wszystkie inne opłaty i prowizje, jakie są pobierane przez pożyczkodawcę. Jest więc najlepszym wyznacznikiem przy wyborze korzystnej pożyczki.

Koszty mają szczególne znaczenie przy pożyczce spłacanej w ratach, ponieważ im dłuższy jest okres spłaty zobowiązania, tym większe są odsetki. Najdroższe są zazwyczaj pożyczki dla zadłużonych, ponieważ przy ich udzielaniu pożyczkodawca ponosi większe ryzyko. Stosunkowo najtaniej zaciągniesz chwilówkę, szczególnie że wiele firm oferuje je za darmo, co szerzej wyjaśnimy niżej.

Jak złożyć wniosek przez internet

Jeśli potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, skorzystaj z pożyczki bez BIK online. Oferuje je wszystkie firmy z naszego rankingu, dlatego bez trudu znajdziesz produkt odpowiadający Twoim potrzebom.

Zaletą takich ofert jest możliwość zaciągnięcia zobowiązania całkowicie przez internet, bez wychodzenia z domu i nawet bez konieczności kontaktowania się z pracownikiem firmy.

Wystarczy, że złożysz wniosek na stronie www pożyczkodawcy. Jak to zrobić? W następujących prostych krokach:

  1. Kwota i termin spłaty – po wyborze oferty z naszego rankingu, kliknij przycisk „sprawdź” i przejdź na stronę pożyczkodawcy. Wybierz kwotę i termin spłaty pożyczki
  2. Akceptacja warunków – zapoznaj się z warunkami pożyczki i je zaakceptuj, a także wyraź zgodę na przetwarzanie danych osobowych (jest to konieczne do przeprowadzenia procesu udzielenia finansowania).
  3. Wypełnij formularz wniosku – należy w nim wpisać swoje dane osobowe, adresowe i kontaktowe, a także podstawowe informacje o sytuacji finansowej (ile zarabiasz, z jakiego tytułu masz dochody, jakie masz wykształcenie, ile masz osób na utrzymaniu itp.).
  4. Potwierdź swoją tożsamość – najczęściej należy wykonać przelew weryfikacyjny lub skorzystać z tzw. szybkiej weryfikacji za pomocą aplikacji Kontomatik lub Instantor.
  5. Zaczekaj na decyzję o udzieleniu pożyczki – jest ona podejmowana w ciągu kilku lub kilkunastu minut i przekazywana SMS-em bądź w wiadomości e-mail.
  6. Zaczekaj na pieniądze – zostaną one przelane od razu na podane przez Ciebie konto bankowe.

Konsolidacja zamiast kolejnej pożyczki pozabankowej

Zaciągnięciem pożyczki bez BIK zainteresowane są często osoby zadłużone, które potrzebują kolejnej chwilówki na spłatę poprzedniej, już przeterminowanej i będącej w windykacji. Warto więc wiedzieć, że takie rozwiązanie jest dość ryzykowne i mało opłacalne.

Kolejna chwilówka z krótkim terminem spłaty rozwiąże bowiem problem tylko tymczasowo – owszem, pozwoli spłacić zaległe zobowiązanie, ale jednocześnie wygeneruje nowy dług, który będzie trzeba spłacić w ciągu maksymalnie miesiąca. Nie będzie to łatwe, ponieważ ze względu na dodatkowe odsetki powiększy się ogólna suma zadłużenia.

Znacznie bezpieczniejsza jest konsolidacja chwilówek, która polega na zaciągnięciu pożyczki na spłatę innych zobowiązań, ale na zupełnie innych warunkach. W tym przypadku możesz bowiem liczyć na rozłożenie nowego zobowiązania na dłuższy okres. Dzięki temu będziesz spłacać niewielkie raty, które nie obciążą zanadto Twojego budżetu i pozwolą Ci spokojnie pozbyć się całego zadłużenia.

Przykład:
Masz do spłaty w ciągu miesiąca 3 chwilówki: Vivus – 3 600 zł, NetCredit – 2 321,60 zł, Smart Pożyczka – 6402,59 zł. Lącznie 12 324,19 zł. Nie masz tak dużej kwoty na spłatę, więc zaciągasz pożyczkę refinansującą w Smartney w kwocie 15 000 zł. Twoje chwilówki zostają spłacone, a do dyspozycji pozostaje Ci 2 675,91 zł. Zobowiązanie refinansujące spłacasz do 6 lat (72 raty).

Kto oferuje chwilówki i pożyczki pozabankowe bez BIK

Usługi są dostępne wyłącznie na rynku pozabankowym. Chcąc skorzystać z takiego rozwiązania, warto jednak wybrać usługi renomowanych i legalnie działających firm, które widnieją w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF i przestrzegają zasad udzielania pożyczek określonych w Ustawie o kredycie konsumenckim (również limitów dotyczących kosztów kredytowych).

Ważne!
W naszym rankingu znajdziesz wyłącznie firmy działające legalnie, dlatego możesz z nich skorzystać bez obaw.

Chwilówki bez BIK za darmo – co to znaczy?

Szukając korzystnej oferty, zwróć uwagę na chwilówki bez BIK za darmo. Są to pożyczki krótkoterminowe (na 30 lub 60 dni) oferowane przez wiele firm pożyczkowych dla nowych klientów, którzy korzystają z ich usług po raz pierwszy.

Takie osoby mogą zaciągnąć pierwszą pożyczkę za darmo – bez ponoszenia kosztów, a więc bez odsetek i prowizji.

Chwilówki za darmo dostępne są co prawda w niskich kwotach, ale opłaca się z nich skorzystać – jeśli na przykład pożyczysz 1 000 zł, będziesz musiał oddać dokładnie tyle samo, a więc bez dopłacania jakichkolwiek kwot.

Wady i zalety

Zastanawiasz się, czy warto sięgnąć po pożyczkę bez BIK? Poniżej przedstawiamy najważniejsze zalety i wady takich produktów, które pomogą Ci podjąć decyzję.

Zalety:

  • możliwość pożyczenia środków przy negatywnej historii kredytowej w BIK,
  • duży wybór produktów (pożyczki ratalne i chwilówki),
  • proste formalności,
  • niewielkie wymagania,
  • możliwość zaciągnięcia zobowiązania online (wystarczy dowód osobisty i konto w banku),
  • możliwość zaciągnięcia chwilówki za darmo,
  • szybka decyzja kredytowa,
  • krótki czas oczekiwania na pieniądze

Wady:

  • niskie kwoty pożyczek,
  • krótkie terminy spłaty,
  • wysokie koszty przy standardowych cennikach,
  • brak terminowej spłaty pożyczki skutkuje naliczeniem wysokich odsetek.

Uwaga – nie daj się oszukać!

Zanim sięgniesz po pożyczkę bez sprawdzania BIK, upewnij się, że wnioskujesz o nią u sprawdzonego pożyczkodawcy. Na rynku nie brakuje bowiem oszustów, którzy reklamują, że oferują osobom zadłużonym wysokie pożyczki bez weryfikacji baz, a nawet bez zdolności kredytowej.

Bardzo często gwarantują wręcz otrzymanie finansowania, ale wcześniej żądają wniesienia wysokiej opłaty np. za przygotowanie umowy. Po jej uiszczeniu informują klienta o negatywnym rozpatrzeniu wniosku, albo przestają odpowiadać na maile i telefony.

Uwaga!
Pamiętaj, że działające legalnie instytucje pożyczkowe nigdy nie pobierają z góry żadnych opłat za oferowane usługi!

Pytania i odpowiedzi

  • Czy pożyczkę bez BIK można otrzymać do domu?
    Tak, na rynku są firmy oferujące pożyczki w domu klienta bez BIK i KRD. Są one dobrym rozwiązaniem np. dla osób nieposiadających konta bankowego oraz niekorzystających z Internetu np. seniorów. W przypadku takich produktów proces zaciągania pożyczki rozpoczyna się online – należy wypełnić wniosek, a kończy się wizytą przedstawiciela firmy pożyczkowej, który dostarczy umowę oraz wypłaci pożyczkę gotówką.
  • Czy potrzebne jest zaświadczenie o zarobkach?
    Większość firm oferujących pożyczki bez BIK nie wymaga zaświadczenia o zarobkach, ponieważ wystarcza im oświadczenie o dochodach zamieszczone przez klienta we wniosku o pożyczkę. Czasami jednak konieczne jest udostępnienie pożyczkodawcy historii wpływów na rachunku za pomocą specjalnej aplikacji typu Instantor lub Kontomatik. Jest to prosta i bezpieczna procedura, z której korzystają nawet banki.
  • Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?
    Przed ubieganiem się o finansowanie warto sprawdzić informacje na swój temat w BIK. W tym celu wystarczy się zarejestrować w serwisie internetowym Biura Informacji Kredytowej oraz zamówić raport o sobie. Podstawowa informacja pobrana raz na pół roku jest bezpłatna, natomiast za pełniejszy raport należy uiścić opłatę w wysokości 39 zł. Przeczytaj więcej, jak bezpłatnie sprwdzić BIK.
  • Czyszczenie BIK – czy jest to możliwe?
    Czyszczenie BIK rozumiane jako usunięcie z bazy negatywnych wpisów o opóźnieniach w spłacie zobowiązań nie jest możliwe. BIK przetwarza bowiem takie informacje przez 5 lat. Możliwe jest jedynie usunięcie informacji na temat spłaconych w terminie kredytów – należy wówczas wycofać zgodę na przetwarzanie danych na ich temat.
  • Alert BIK – jak to działa ile kosztuje
    Alerty BIK to usługa, która pomoże Ci chronić się przed wyłudzeniem kredytu. Dzięki niej otrzymasz z BIK informację SMS-em o każdorazowej weryfikacji Twojej osoby przez bank lub instytucję pożyczkową. Jeśli akurat nie ubiegasz się o pożyczkę, taka weryfikacja może oznaczać próbę wyłudzenia kredytu przez oszusta na Twoje dane osobowe.