Pożyczki bez BIK – na czym polegają i gdzie je znaleźć

Pożyczki bez BIK – na czym polegają i gdzie je znaleźć

Zaktualizowano 28-11-2020 Opinie 0 Autor: Katarzyna Zet

Pożyczki bez bik to popularne hasło reklamowe, które jest powszechnie używane przez firmy pożyczkowe. Dostanę kasę nawet jak jestem zadłużony – to pierwsza myśl, która przychodzi do głowy po usłyszeniu takiego sloganu.

W tym tekście wyjaśnię Ci , na jakiej zasadzie działają takie pożyczki, czy faktycznie są dla osób z długami i jakie warunki trzeba spełnić, by z nich skorzystać. Dowiesz się także, gdzie szukać ofert takich produktów finansowych.

Na jakiej zasadzie działają pożyczki bez BIK?

Udzielając pożyczek bez BIK pożyczkodawca deklaruje, że nie sprawdzi Cię w Biurze Informacji Kredytowej. Napisaliśmy „deklaruje”, gdyż dziś praktycznie każdy pożyczkodawca sprawdza w BIK. Nawet jak odnajdą się tam Twoje zaległości w spłacie to w dalszym ciągu masz szasnę na pożyczkę.

Każda firma ma własny poziom oceny ryzyka kredytowego. Jeden pożyczkodawca da Ci pieniądze jak masz 5000 zł długu, a inny odrzuci wniosek przy zaległości na poziomie 1000 zł. Nie ma tutaj żadnej reguł – trzeba próbować.

Nawet jak firma deklaruje nie sprawdzanie w BIK to na pewno zajrzy do innych biur takich jak na przykład ERIF czy KRD. Jeśli nie masz tam żadnych zaległości to szanse na gotówkę rosną.

jak działają chwilówki bez bik

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana w latach 90. XX wieku przez polskie banki, której celem jest gromadzenie informacji na temat historii kredytowej Polaków, a dokładnie wszystkich klientów indywidualnych i firmowych korzystających z usług banków oraz SKOK-ów. Od kilku lat do BIK-u trafiają również informacje o zaciągniętych zobowiązaniach w niektórych pozabankowych firmach pożyczkowych.

Dane te gromadzone są nie bez powodu – kolejnym elementem działalności BIK jest ich przetwarzanie i udostępnianie podmiotom upoważnionym, czyli głównie bankom i instytucjom pożyczkowym, które wykorzystują je do oceny wiarygodności swoich klientów. W praktyce na życzenie takiej instytucji BIK generuje raport na temat osoby lub firmy, w którym duże znaczenie ma tzw. scoring, czyli punktowa ocena ryzyka kredytowego.

Może (ale nie musi) być ona brana pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt i pożyczkę. Z reguły jednak dla banków i większości firm pożyczkowych ma ona znaczenie i właśnie dlatego wiele osób o niskiej ocenie punktowej szuka takich usług.

Jakie informacje gromadzi BIK?

W Biurze Informacji Kredytowej gromadzone są dane na temat wszystkich produktów kredytowych, z jakich dany klient kiedykolwiek korzystał – zaliczyć do nich można m.in.:

  • kredyty i pożyczki gotówkowe na dowolny cel,
  • kredyty mieszkaniowe i hipoteczne,
  • kredyty samochodowe,
  • karty kredytowe,
  • zakupy ratalne,
  • debety i limity w rachunkach.

W BIK zbierane są informacje dotyczące przede wszystkim terminowości spłaty powyższych zobowiązań. Scoring obniżany jest wskutek każdego niewywiązania się z terminu spłaty np. raty kredytu i jest podwyższany, gdy przestrzegamy terminów płatności.

Historia kredytowa w BIK może więc być negatywna lub pozytywna i mieć przez to zarówno ujemny, jak i dodatni wpływ na ocenę wiarygodności pożyczkobiorcy podczas ubiegania się o kredyt.

Niestety brak historii kredytowej też jest źle oceniany w scoringu. Osoby młode, które jeszcze nie miały okazji zaciągać żadnych zobowiązań kredytowych mają trudniej z otrzymaniem finansowania.

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK i jak wygląda moja historia kredytowa?

Zanim zdecydujesz sięna wzięcie kredytu sprawdź, czy ma to w ogóle sens. Być może Twoja historia kredytowa wcale nie jest taka zła i będzisz mógł ubiegać się o standardowy kredyt. Aby rozwiać wszystkie wątpliwości, pobierz raport na swój temat z Biura Informacji Kredytowej – możesz to zrobić całkowicie online po dokonaniu rejestracji w serwisie bik.pl.

Za pełny raport o sobie uwzględniający także scoring, należy uiścić opłatę.  Jednak raz na pół roku możesz zwrócić się z wnioskiem do BIK o udostępnienie tzw. kopii danych o sobie. Jest to dokument skupiający się głównie na informacjach o przetwarzaniu danych na nasz temat (RODO), ale zawiera on także dane na temat Twoich zobowiązań, zarówno tych wciąż spłacanych, jak i już zamkniętych. Więcej na temat możliwości pobrania raportu BIK znajdziesz tutaj: https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/raport-bik.

Chwilówki i pożyczki ratalne bez BIK – gdzie szukać ofert?

Twoja dotychczasowo historia kredytowa nie wygląa najlepiej, a potrzebujesz gotówki? Nie masz szans na otrzymanie pożyczki z banku.  Ratunkiem będzie dla Ciebie ofertya firmy pożyczkowej. Do wyboru masz między innymi:

  • kredyty konsumenckie oferowane przez firmy pożyczkowe (krótkoterminowe chwilówki i pożyczki na raty),
  • pozabankowe pożyczki z zabezpieczeniem na nieruchomości,
  • niektóre pożyczki prywatne, czyli udzielane przez osoby fizyczne.

Jeśli interesuje Cię niewielka kwota do 10 000 zł, najprościej skorzystać z oferty w internecie. Niestety lista firm oferujących pożyczki online bez BIK jest coraz krótsza. Aktualnie należą do nich m.in.:

  • Ferratum (oferują chwilówki do 4000 zł i pożyczki na raty do 10 000 zł),
  • Tani Kredyt (chwilówki online do 7000 zł),
  • Solven (krótkoterminowe pożyczki do 8000 zł),
  • Smart Pożyczka (chwilówki do 7000 zł),
  • Credilo (szybkie pożyczki do 3500 zł).

Firmy pożyczkowe niechętnie udzielają długoterminowego finansowania w dużych kwotach na podstawie ograniczonej weryfikacji. Pamiętaj, że jego udzielenie wiąże się z większym ryzykiem dla pożyczkodawcy, które zwykle rekompensowane jest w wyższych kosztach kredytowych. Z tego względu ważne jest, by zawsze porównać propozycje i wybrać najtańszą ofertę.

Czy pożyczki bez BIK są dla osób zadłużonych?

Wbrew pozorom omawiane produkty to nie są produktami finansowymi dla zadłużonych. Wszystkie firmy, które wymieniliśmy powyżej sprawdzają swoich klientów w rejestrach dłużników BIG. Możesz tam trafić nawet za niezapłacenie w terminie rachunku za prąd.

Osoby, które mają lub miały w przeszłości opóźnienia wyłącznie w spłacie zobowiązań kredytowych, dzięki pożyczkom bez sprawdzania BIK mają większe szanse na uzyskanie finansowania.

Jeśli jednak masz długi nie tylko w bankach, lepszym dla rozwiązaniem będzie pożyczka dedykowana osobom zadłużonym – oferują ją także niektóre firmy pożyczkowe, które w badaniu zdolności kredytowej sprawdzają głównie wysokość dochodów.

 

- Opinie

0 Opinii

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy