Pożyczki Online - aktualny ranking

Nasz serwis prezentuje wszystkie oferty. Wybierz najlepszą pożyczkę dla siebie.

Porównywarki usług finansowych
Recenzje ofert
Porady finansowe
Najlepsze promocje
Ranking pożyczek
icon ostatnia aktualizacja 05.06.2023
Pierwsza do
20 000 zł
Okres spłaty
5-48 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
19,47%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
logo
Pierwsza do
3000zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
6 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Karta
RRSO
169,5%
Za darmo
Pierwsza do
4 000 zł
Okres spłaty
7-30 dni
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
319,30%
Za darmo
Pierwsza do
20 000 zł
Okres spłaty
2 - 48 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
22,99%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
319,14%
Pierwsza do
10 000 zł
Okres spłaty
3 -36 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
34,97%
logo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Za darmo
Pierwsza do
10 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Karta
RRSO
0%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
319,32%
Pierwsza do
30 000 zł
Okres spłaty
4 - 60 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
14,54%
Zgarnij rabat 5% na prowizję
Pierwsza do
60 000 zł
Okres spłaty
6 - 96 miesięcy
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
21,73 %
Kod rabatyowy
Wiosna_pc5
Za darmo
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
61 dni
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
317,59
Pierwsza do
10 000 zł
Okres spłaty
4 - 50 rat
Rodzaj oferty
Ratalna
RRSO
39,71%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
321%
Pierwsza do
3 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
321%
Za darmo
Pierwsza do
5 000 zł
Okres spłaty
1 miesiąc
Rodzaj oferty
Chwilówka
RRSO
0%
Dlaczego warto korzystać z naszych rankingów?
Wiarygodne porównanie
Nasze rankingi tworzymy tak, abyś mógł wybrać najtańszą ofertę. Nasze zestawienia to gwarancja wyboru najlepszej ceny.
Aktualne porównanie
Wszystkie informacje w rankingach są zawsze aktualne. Zmian dokonujemy w czasie 1 godziny od aktualizacji oferty!
Bezpiecznie
Rankingi składają się z legalnie działających firm. Każda oferta została przez nas przetestowana i sprawdzona.
Za darmo
Nasze porównywarki były, są i zawsze będą darmowe. Złożenie wniosku na stronie firmy pożyczkowej jest również darmowe.
Najlepiej online
Skupiamy się na prezentowanie ofert dostępnych online. Takie rozwiązania to maksimum wygody i oszczędność Twojego czasu.
Twoje dane są bezpieczne
Nasz serwis nie zbiera i nie gromadzie żadnych danych osobowych. Podajesz je dopiero na stronie firmy pożyczkowej.

Pożyczki online - wszystko
co powinieneś wiedzieć

Pożyczki online to nowoczesne produkty finansowe, z których można skorzystać szybko i wygodnie przez komputer lub smartfona. Ich zaletą są niewielkie formalności i możliwość otrzymania gotówki w ciągu kilku chwil bezpośrednio na konto.Sprawdź już teraz ranking najlepszych pożyczek online na polskim rynku i pożycz potrzebną sumę pieniędzy w prosty sposób przez Internet.

Czym jest pożyczka online? Jak to działa?

Co to jest?
Pożyczki online to nic innego jak proste pożyczki gotówkowe, które można zaciągnąć wyłącznie zdalnie przez Internet. Oferowane są one głównie przez pozabankowe firmy pożyczkowe, rzadziej przez banki, i są przeznaczone dla klientów indywidualnych na sfinansowanie dowolnych wydatków.

Jak to działa?
Z pożyczek online skorzystać można przez dowolne urządzenie z dostępem do Internetu. Cały proces zaciągania zobowiązania jest szybki i bardzo prosty, ponieważ sprowadza się do wypełnienia krótkiego formularza wniosku online i potwierdzenia swojej tożsamości np. za pomocą konta bankowego. Potem wystarczy zaczekać krótką chwilę na rozpatrzenie wniosku – jeśli zostanie on zaakceptowany, pożyczone środki od razu są przelewane na Twoje konto.

Jakie są rodzaje pożyczek online?

Usługi finansowe przez Internet cieszą się coraz większa popularnością, dlatego też rośnie rynek pożyczek online. Do wyboru jest wiele rodzajów takich produktów, ale do najważniejszych z nich należą:

  • chwilówki – najprostsze pożyczki gotówkowe czyli chwilówki online w niskiej kwocie i z krótkim okresem spłaty, które służą do finansowania najpilniejszych wydatków,
  • pożyczki ratalne pozabankowe – można je przeznaczyć na dowolny cel i dostępne są w wyższych kwotach, a ich spłata rozłożona jest na niewielkie tygodniowe lub miesięczne raty,
  • bankowe pożyczki przez Internet – są to wyłącznie oferty ratalne, których okres spłaty może wynieść od kilku miesięcy do kilku lat.

Pożyczka online w firmie pozabankowej i w banku – różnice

Pożyczki oferowane online proponują zarówno firmy pozabankowe, jak i banki, jednak oferowane przez oba rodzaje instytucji produkty znacząco się między sobą różnią. Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice między pozabankowymi i bankowymi pożyczkami przez Internet.

Różnice
Pożyczki online poza bankowe
Pożyczki online bankowe
Kwota pożyczki200 – 60 000 zł1000 – 200 000 zł
Termin spłatyKrótki:do 30 dni lub do 4-5 latDługi:od 3 miesięcy do 10 lat
Koszty pożyczkiWyższeNiższe
Wymagane dokumentyDowód osobistyDowód osobisty, historia rachunku, zaświadczenie
o zarobkach
Dostępność dla
nowych klientów
ZawszeNie zawsze
Dostępność
dla zadłużonych
TakNie
Możliwość zaciągnięcia
pożyczki bez BIK
TakNie
Wymagane dochodyTak akceptowane
są różne źródła
Tak akceptowane są wyłącznie
dochody z tytułu:
– umowy o pracę
– zlecenie i o dzieło
– działalności gospodarczej
– renty i emerytury

Czy takie usługi są bezpieczne?

To pytanie zadaje sobie wiele osób, które mają wątpliwości np. co do wiarygodności pożyczkodawców. Obawy budzi także obowiązek wpisywania w formularzach internetowych wrażliwych danych osobowych, czy też numeru swojego rachunku bankowego.

Warto więc wiedzieć, że pożyczki przez internet są bezpieczne, ale tylko te udzielane przez banki i pozabankowe firmy mające status instytucji pożyczkowych. Te podmioty podlegają bowiem kontroli państwa (np. KNF), ponadto muszą przestrzegać bardzo restrykcyjnych przepisów chroniących prawa i interesy konsumentów.

Instytucje te mają więc szereg obowiązków wobec swoich klientów – muszą im zapewnić m.in.:

  • dostęp do pełnej informacji o kosztach pożyczki przed jej udzieleniem,
  • możliwość bezkosztowego odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni,
  • zwrot nadpłaconych kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Zarówno banki, jak i instytucje pożyczkowe oferujące usługi przez Internet, stosują też dokładnie te same systemy zabezpieczeń służące do ochrony danych osobowych klientów. Działają one w podobny sposób jak zabezpieczenia serwisów transakcyjnych bankowości elektronicznej do obsługi kont osobistych.

Jak działa nasz ranking pożyczek online

Rynek pożyczek online jest bardzo rozbudowany, a każda instytucja oferuje takie produkty na nieco innych warunkach. Znalezienie najlepszej pożyczki w gąszczu różnych ofert jest więc dość trudne, dlatego warto w tym celu skorzystać z gotowego narzędzia, jakim jest ranking pożyczek online.

W istocie jest to inteligentna wyszukiwarka pożyczek internetowych, która:

  • prezentuje najlepsze chwilówki oraz pożyczki ratalne online,
  • uwzględnia aktualne promocje np. pierwsza pożyczka RRSO 0%,
  • jest na bieżąco uzupełniana o nowe oferty,
  • umożliwia wyszukanie pożyczki wg różnych kryteriów np. według kwoty i okresu spłaty, bez BIK lub KRD lub z możliwością odbioru gotówki na poczcie,
  • przedstawia najważniejsze parametry każdej pożyczki m.in.: minimalne i maksymalne kwoty, okresy spłaty, RRSO itp.,

Ważne
Ranking pożyczek online w naszym serwisie jest tworzony już od 8 lat przez doświadczonych specjalistów, którzy uważnie śledzą rynek i dokładnie sprawdzają każdego pożyczkodawcę przed umieszczeniem go na liście. Do rankingu trafiają więc wyłącznie zweryfikowani pożyczkodawcy, którzy widnieją w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF, a więc spełniają wymagania ustawowe do udzielania pożyczek konsumentom.

Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę w rankingu?

Korzystając z rankingu pożyczek online, szybko wybierzesz ofertę idealnie skrojoną do swoich potrzeb.

Wystarczy, że wykonasz kolejno następujące kroki:

  • zdecyduj, czy lepsza będzie chwilówka, czy pożyczka na raty i wybierz odpowiedni zestaw ofert,
  • wybierz dodatkowe parametry pożyczki – np. oferty dostępne w weekend lub od 18 lat,
  • jeśli jesteś zadłużony – wybierz pożyczki bez baz lub ofertę, gdzie przyznawalność jest największa
  • zapoznaj się uważnie z listą ofert,
  • zwróć uwagę na oferty promocyjne np. pierwszej pożyczki za 0 zł,
  • wybierz najlepszą pożyczkę i przejdź do strony pożyczkodawcy poprzez kliknięcie przycisku Sprawdź.

Na stronie pożyczkodawcy zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami pożyczki i złóż wniosek o finansowanie zgodnie z podaną instrukcją.

Ile pożyczysz i na jak długo?

Pierwszym krokiem po wybraniu oferty powinno być określenie kwoty, jakiej się potrzebuje. Dlaczego? Ponieważ od tego będzie zależało, czy trzeba szukać chwilówki, czy pożyczki na raty, a także ile będzie mógł wynosić okres spłaty zobowiązania.

Oto, ile pożyczysz i na jak długo, korzystając z określonego rodzaju produktu:

Chwilówki online
Pożyczki ratalne online
do 10 000zł
1000 – 60 000 zł
jednorazowy do 30 dni
(rzadko, ale zdarzają się oferty chwilówek do 45 lub 60 dni)
od 3 miesięcy do 8 lat.
Ważne!


Korzystając z usług danej firmy po raz pierwszy, musisz się liczyć z ograniczeniami kwotowymi. Dotyczy to szczególnie chwilówek, które dla nowych klientów oferowane są do określonego limitu np. do 2000 lub 3000 zł.

Ile kosztują pożyczki online?

Usługi są nieco droższe od produktów bankowych, choć nie jest to regułą. Firmy pożyczkowe muszą bowiem przestrzegać tych samych ustawowych limitów kosztów kredytu konsumenckiego co banki. Przepisy narzucają zarówno maksymalne oprocentowanie pożyczek, jak i maksymalną wysokość kosztów pozaodsetkowych, na które składają się zazwyczaj prowizja oraz różne opłaty administracyjne.

Limity te są określone w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim i wynoszą:

  • oprocentowanie – nie może być wyższe niż dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego,
  • koszty pozaodsetkowe – nie mogą przekraczać 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania – łącznie nie może być to też więcej niż 100% pożyczki.

Przed wyborem oferty najlepiej dokładnie porównać koszty pożyczki u poszczególnych
pożyczkodawców i wybrać możliwie najtańsze rozwiązanie.

Ile kosztuje pożyczka online na raty?

To, ile kosztuje taka usługa, zależy od danej firmy. Każdy pożyczkodawca określa bowiem swój cennik w sposób indywidualny, uwzględniając jedynie ustawowe limity kosztów. Warto pamiętać, że im wyższy jest koszt pożyczki, tym wyższa będzie miesięczna rata.

Poniżej prezentujemy kwotę raty dla pożyczki ratalnej w wysokości 10 000 zł udzielonej na 12 miesięcy na przykładzie 3 firm*.

  • Wonga – 930,50 zł,
  • TaktoFinanse – 1 114 zł,
  • SuperGrosz – 962,85 zł,

Wysokość raty oraz koszty pożyczki ratalnej online można sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku na stronie internetowej pożyczkodawcy. Służą do tego wygodne suwaki, którymi wystarczy określić kwotę zobowiązania oraz okres spłaty.

Ile kosztuje pożyczka online na 30 dni?

Taka pożyczka jest dość droga, ponieważ standardowo jej koszt wynosi około 12,5% w skali miesiąca. Należy jednak pamiętać, że tego tupu usługi udzielane są praktycznie bez formalności i na podstawie bardzo ogólnej oceny zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy przy ich udzielaniu ponoszą więc większe ryzyko, które chcą sobie zrekompensować nieco wyższymi opłatami za usługę.

W praktyce bez problemu można znaleźć znacznie tańsze oferty na 30 dni, ponieważ duża konkurencja na rynku sprawia, że wiele firm obniża koszty swoich pożyczek, by w ten sposób przyciągnąć klientów.

Poniżej prezentujemy standardowe koszty pożyczki na 30 dni w wysokości 1000 zł na przykładzie 4 firm:

  • Smart Pożyczka – do oddania: 1 125,05 zł
  • Kuki – do oddania: 1125,00 zł
  • Vivus – do oddania: 1125,00 zł
  • Wandoo – do oddania: 1125,04 zł

Nieprzypadkowo napisaliśmy, że prezentujemy standardowe koszty pożyczki na 30 dni. W większości powyższych firm można bowiem je zaciągnąć całkowicie za darmo.

Pożyczka online za darmo – jak działa?

Promocja pożyczka za darmo dostępna jest tylko przez Internet i cieszy się ogromną popularnością wśród klientów. Jej zasady są bardzo proste: jeśli zaciągnie się pożyczkę po raz pierwszy w danej firmie i potem zwróci ją w wyznaczonym terminie, będzie się zwolnionym ze wszelkich opłat, a więc zarówno z odsetek, jak i prowizji. Pożyczenie 1000 zł za darmo oznacza zatem, że do zwrotu będzie ta sama kwota i ani grosza więcej.

Promocja dostępna jest głównie w firmach oferujących chwilówki na 30 dni online m.in. w Smart Pożyczka, Vivus, Pożyczka Plus czy Wonga.

Kto może skorzystać?

Z pożyczki przez Internet mogą skorzystać osoby, które spełnią wymagania określone przez pożyczkodawcę. Większość firm ustala je w podobny sposób i nie są one wygórowane, dzięki czemu oferta jest dostępna dla szerokiego grona klientów.

Aby móc zaciągnąć pożyczkę online, należy przede wszystkim mieć:

  • polskie obywatelstwo,
  • ważny dowód osobisty,
  • miejsce zamieszkania na terenie Polski,
  • minimalny wiek (zazwyczaj jest to 21 lat, lecz są firmy oferujące pożyczki od 18 lat),
  • własne konto bankowe z dostępem przez bankowość elektroniczną,
  • telefon komórkowy,
  • adres e-mail,
  • stałe źródło dochodu,
  • brak zadłużenia wobec pożyczkodawcy.

Warto podkreślić
Pożyczki online udzielane są bez zaświadczeń o zarobkach. Informację na temat źródła i wysokości dochodów wystarczy wpisać w formularzu wniosku. Firmy pożyczkowe akceptują dochody z bardzo różnych źródeł, także tych, które nie są uwzględniane przez banki. Można zatem wskazać nie tylko umowę o pracę, ale także umowę zlecenia i o dzieło, emeryturę i rentę, świadczenia socjalne, zasiłek macierzyński, alimenty i stypendium, czy też dochody z najmu nieruchomości.

Jak skutecznie złożyć wniosek?

Wnioskowanie o pożyczkę online, a także cały proces jej zaciągnięcia, odbywa się całkowicie zdalnie i w 100% przez Internet. Nie jest więc konieczny ani kontakt telefoniczny z pożyczkodawcą, ani tym bardziej wizyta w placówce w celu podpisania umowy lub odebrania gotówki. Właśnie dlatego do ubiegania się o taką pożyczkę potrzebne są pewne narzędzia, czyli np. adres e-mail, czy też dostęp do konta bankowego online.

Poniżej przedstawiamy krótką instrukcję, jak w prosty sposób możesz zaciągnąć pożyczkę przez Internet krok po kroku:

  1. Wybierz ofertę z rankingu pożyczek online i przejdź na stronę pożyczkodawcy.
  2. Zarejestruj się w serwisie pożyczkowym i wypełnił online formularz wniosku o pożyczkę.
  3. Potwierdź swoją tożsamość – większość firm oferuje chwilówki i pożyczki bez przelewania grosza – oznacza to, że tożsamość weryfikujesz za pomocą aplikacji Kontomatik – jest to metoda znacznie szybsza
  4. Zaczekaj na rozpatrzenie wniosku (trwa to zwykle kilka minut) i zapoznaj się z otrzymaną na adres e-mail ofertą pożyczki (uwaga: pożyczkodawca może Ci zaproponować wyższą lub niższą kwotę).
  5. Zaakceptuj warunki umowy (np. kodem SMS).
  6. Zaczekaj na przelew – pożyczka zostanie wysłana na Twoje konto bankowe.

pożyczka online - wniosek

Kiedy pożyczka wpłynie na konto?

Pożyczki online udzielane są w bardzo krótkim procesie, który często trwa 15-30 minut. Regułą jest to, że zaraz po potwierdzeniu warunków umowy przez klienta każda firma od razu wysyła do niego przelew na wskazany rachunek bankowy. Jednak to, kiedy pieniądze faktycznie trafią na jego konto, zależy od kilku czynników i możliwe są tutaj 3 scenariusze:

  • klient ma konto w tym samym banku co pożyczkodawca – przelew dochodzi natychmiast,
  • klient ma konto w innym banku, niż pożyczkodawca – termin wpływu środków zależy od godzin sesji księgowań międzybankowych,
  • pożyczkodawca używa systemu szybkich płatności np. Dot Pay – przelew dochodzi natychmiast.

Jeśli zatem zależy Ci na jak najszybszym otrzymaniu środków, przed złożeniem wniosku o pożyczkę sprawdź, w jaki sposób dana firma realizuje przelewy, a także gdzie ma konto bankowe.

Mój wniosek został odrzucony – co robić?

Pieniądze na rynku pozabankowym są zdecydowanie łatwiejsze do otrzymania niż kredyty w banku. Cześć firm oferuje pożyczki dla każdego, jednak w większości instytucji wskaźnik odrzuceń wniosków pożyczkowych wynosi średnio 30-40%. Powodem odmowy udzielenia wsparcia finansowego jest najczęściej niespełnienie podstawowych warunków wymaganych przez pożyczkodawcę.

Ważne!
Jeśli powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę przez Internet jest negatywny wpis o zadłużeniu w BIK lub innym rejestrze, pożyczkodawca ma ustawowy obowiązek poinformowania pożyczkobiorcy o tym fakcie. W takim przypadku warto postarać się spłacić zadłużenie i dopiero potem ubiegać się o pożyczkę w innej firmie.

Co robić, jeśli Twój wniosek o pożyczkę został odrzucony? W takiej sytuacji warto wykonać następujące kroki:

  • zadzwoń do firmy pożyczkowej i zapytaj o powód odmowy – być może podałeś błędne dane we wniosku, albo pożyczkodawca stwierdził, że masz zbyt niską zdolność kredytową,
  • złóż ponownie wniosek w innej firmie – wybierz z naszego rankingu najczęściej przyznawane chwilówki i pożyczki – tam szansa na gotówkę jest największa,
  • wypełnij poprawnie kolejny formularz wniosku – zwróć uwagę na to, by wpisane w nim dane osobowe pokrywały się z tymi widniejącymi w bankowości elektronicznej,
  • przemyśl kwotę kolejnej pożyczki – być może warto zawnioskować o nieco mniejszą sumę, ponieważ po jej terminowej spłacie pożyczkodawca może Ci zaproponować kolejną pożyczkę w znacznie wyższej wysokości.

Warto wiedzieć!
Odrzucenie wniosku o pożyczkę online w jednej firmie nie przekreśla szans na jej uzyskanie w innej instytucji. Każdy pożyczkodawca stosuje bowiem inne zasady weryfikacji wniosków i oceny zdolności kredytowej.

Jak będziesz weryfikowany po złożeniu wniosku o pożyczkę online?

Pożyczki przez Internet udzielane są na podstawie uproszczonej procedury weryfikacji, dlatego klienci nie mają obowiązku dostarczania żadnych dokumentów potwierdzających dochody. Mimo to firmy pożyczkowe muszą jakoś ocenić wiarygodność klienta ubiegającego się o finansowanie i w tym celu najczęściej sprawdzają informacje na jego temat w następujących rejestrach:

  • rejestry dłużników –  np. KRD, InfoMonitor, czy Erif, firmy pożyczkowe najczęściej zaglądają tylko do wybranych baz,
  • Biuro Informacji Kredytowej BIK – w bazie tej firmy weryfikują aktualne zadłużenie klienta,
  • Credit Check – jest to system branży pożyczkowej, w której klient jest sprawdzany pod kątem posiadania pożyczek pozabankowych w innych firmach i tego, czy poprzednie zobowiązania spłacił w terminie,
  • wewnętrzna baza pożyczkodawcy – niektóre firmy oferują pożyczki pod kilkoma markami (np. Fincapital robi to w serwisach Kuki, Finbo i Oros) i wówczas klient jest sprawdzany, czy nie ma innej aktywnej pożyczki zaciągniętej w ich innym serwisie pożyczkowym.

Czasami zdarza się, że niektóre firmy oferują pożyczki online bez weryfikacji. Tak naprawdę jest to hasło reklamowe, gdyż każdy pożyczkodawca weryfikuje klientów. Trzeba jednak zauważyć, ze w przypadku ofert dostępny online proces weryfikacji jest mocno uproszczony.

Czy  z pożyczki online może skorzystać zadłużony?

Firmy pożyczkowe weryfikują swoich klientów w bazach dłużników pod kątem zadłużenia. Jednak sektor pozabankowy ocenia mniej surowo niż banki. Większość firm akceptuje inne zobowiązania kredytowe, a nawet niewielkie opóźnienia w ich spłacie (np. nieprzekraczające 30 dni). O udzieleniu pożyczki decydują bowiem także inne czynniki – głównie dochód, który brany jest pod uwagę w pierwszej kolejności przy weryfikacji wniosku.

Przez Internet dostępne są zatem pożyczki dla zadłużonych, jednak mając wysokie długi lub poważniejsze zaległości płatnicze, warto korzystać z usług firm, które nie sprawdzają wszystkich baz. Wybierając pożyczki bez BIK i KRD, można zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowania, nawet przy posiadaniu negatywnej historii kredytowej.

POŻYCZKA NIE ZOSTAŁA SPŁACONA NA CZAS – JAKIE SĄ KONSEKWENCJE?

Pożyczka nie została spłacona na czas – jakie są konsekwencje?

Po zatwierdzeniu wniosku każdy klient otrzymuje drogą elektroniczną umowę oraz skróconą informację na temat warunków spłaty zobowiązania. Widnieje w niej precyzyjnie określony termin spłaty pożyczki lub kolejnych rat, jeśli jest to pożyczka ratalna. Jeśli zobowiązanie nie zostanie spłacone na czas, należy spodziewać się wielu przykrych konsekwencji m.in.:

  • utraty promocyjnych warunków – np. darmowa chwilówka przestaje być darmowa,
  • postępowania windykacyjnego – firma zacznie wysyłać monity i wezwania do zapłaty, a także próbować kontaktu telefonicznego w celu ustalenia terminu spłaty zaległości,
  • naliczenia odsetek karnych za opóźnienie,
  • postępowania sądowego i komorniczego – jeśli pożyczkobiorca uporczywie uchyla się od zapłaty pożyczki, firma może skierować sprawę do sądu i komornika, aby odzyskać swoją należność np. poprzez zajęcie konta bankowego dłużnika,
  • wpisania do rejestrów np. BIK i BIG – negatywne wpisy na temat zadłużenia mogą w przyszłości utrudnić dostęp do pożyczek, kredytów, a nawet podpisanie umowy na abonament telefoniczny, czy wzięcie sprzętu na raty.

Ważne!
W przypadku problemów z terminową spłatą, warto jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą i wyjaśnić mu swoją trudną sytuację. Większość firm oferuje w takiej sytuacji różne rozwiązania pomagające klientowi spłacić zobowiązanie np. poprzez jego rozłożenie na raty lub przedłużenie terminu spłaty o kolejny miesiąc (jest to najczęściej usługa refinansowania, która jest odpłatna).

Innym sposobem na wybrnięcie z kłopotów jest konsolidacja chwilówek, czyli wzięcie pożyczki konsolidacyjnej. Dzięki niej można spłacić wymagalne chwilówki i w ten sposób uniknąć konsekwencji nieuregulowania ich w wyznaczonym terminie.

Dlaczego warto porównać pożyczki online w naszym rankingu?

Szybkie pożyczki przez Internet cieszą się dużą popularnością, dlatego oferuje je bardzo wiele firm. Aktualnie jest ich nawet kilkadziesiąt, co z jednej strony sprawia, że klienci mogą przebierać w ofertach, jednak z drugiej utrudnia to ich odnalezienie i porównanie.

Właśnie dlatego warto korzystać z takich wygodnych narzędzi służących do porównywania ofert, jakim jest nasz ranking pożyczek online.

Oto, co zyskasz, wybierając właśnie w nim pożyczkę:

  • oszczędzisz czas – w jednym miejscu znajdziesz wszystkie najlepsze pożyczki na rynku, również nowe chwilówki, o których jeszcze mało kto wie,
  • szybko znajdziesz atrakcyjne promocje,
  • oszczędzisz pieniądze – narzędzie pomoże Ci wygodnie porównać koszty pożyczki w poszczególnych firmach,
  • wytypujesz pożyczki dla zadłużonych np. bez BIK,
  • poznasz opinie klientów na temat danej pożyczki.

Korzystanie z rankingu pożyczek online zwiększy także Twoje bezpieczeństwo. U nas prezentowane są bowiem wyłącznie oferty zweryfikowanych pożyczkodawców, którzy działają zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Największe ryzyko korzystania z pożyczek online – na co uważać?

Korzystanie z pożyczek online jest bardzo wygodne, ponieważ bez wychodzenia z domu można w każdym momencie zasilić swoje konto gotówką, która jest pilnie potrzebna na różne wydatki. Zaciąganie takich zobowiązań niesie za sobą jednak pewne ryzyko.

Oto, na co warto uważać, sięgając po internetowe pożyczki:

  • fałszywe serwisy pożyczkowe – są one do złudzenia podobne do stron prawdziwych firm pożyczkowych, jednak w istocie działają tylko po to, by zbierać dane osobowe,
  • ryzyko spirali zadłużenia – należy wystrzegać się zaciągania zbyt wysokich pożyczek i potem sięgania po kolejne w celu uregulowania poprzednich; w ten sposób narasta dług, który z czasem może być już niemożliwy do spłaty i może prowadzić nawet do bankructwa,
  • obniżenie zdolności kredytowej – nadmierne zadłużenie w chwilówkach może zamknąć drogę do kredytu hipotecznego lub innych usług finansowych.

Pamiętaj, by z pozabankowych pożyczek online korzystać rozsądnie, a więc tylko wtedy, gdy rzeczywiście jest Ci potrzebna dodatkowa suma pieniędzy i pod warunkiem, że będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie.

Pytania i odpowiedzi:

Poniżej znajdziesz dodatkowe informacje na temat pożyczek online, które zebraliśmy na podstawie najczęściej pojawiających się pytań użytkowników naszego portalu.

Czy pożyczki online są dostępne w weekend lub 24/7

Największą zaletą pożyczek online jest możliwość ubiegania się o nie przez całą dobę i 7 dni w tygodniu. Internet działa bowiem cały czas i dlatego wniosek o finansowanie możesz złożyć w dowolnym momencie.

Nie oznacza to jednak, że w każdej firmie zostanie on rozpatrzony o każdej porze, czy w dzień wolny od pracy. Tylko niektóre firmy oferują pożyczki w weekend, a więc mają czynne biuro obsługi klienta w sobotę lub nawet w niedzielę i w te dni także rozpatrują wnioski.

Są także chwilówki 24h/7, a więc dostępne przez całą dobę i przez cały tydzień – w ich przypadku możesz liczyć na natychmiastowe rozpatrzenie wniosku, jednak środki mogą dotrzeć na Twoje konto dopiero w najbliższy dzień roboczy.

Czy mogę odstąpić od umowy pożyczki?

Zgodnie z przepisami masz prawo odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Należy w tym celu przesłać do firmy pożyczkowej wypełniony formularz odstąpienia, który powinieneś dostać wraz z innymi dokumentami przy zaciąganiu zobowiązania. Co ważne, nie musisz w nim podawać powodu rezygnacji z usługi. Masz jednak obowiązek zwrócić pieniądze pożyczkodawcy w ciągu 30 dni od odstąpienia od umowy wraz z odsetkami za okres korzystania ze środków.

Czy pożyczkę można spłacić wcześniej?

Tak, spłacić wcześniej i nie musisz prosić pożyczkodawcy o zgodę na jej przedterminowe uregulowanie. Co więcej, pożyczkodawca powinien w takiej sytuacji obniżyć koszty pożyczki proporcjonalnie za okres wcześniejszej spłaty.

Czy dostanę pożyczkę, jeśli nie mam dochodu?

Bez dochodu trudno jest trudniej jest skorzystać z oferty. Pamiętaj jednak, że firmy pożyczkowe akceptują różne źródła utrzymania, nawet pracę na czarno, zasiłki, czy różne świadczenia. Ważne, by były one widoczne w historii rachunku bankowego w postaci regularnych wpływów.

Czy dostanę pożyczkę, jeśli w przeszłości spóźniłem się ze spłatą innych zobowiązań?

Negatywne historia kredytowa nie musi być przeszkodą w uzyskaniu pożyczki przez Internet. Jeśli więc w przeszłości zdarzyło Ci się z opóźnieniem spłacać raty innych kredytów, śmiało możesz wnioskować o chwilówkę. Firmy pożyczkowe zwracają większą uwagę na bieżące regulowanie zobowiązań, a najbardziej przy ocenie zdolności kredytowej klienta liczy się dla nich jego dochód.

*Stan na 19.02.2023

Warunki i zasady korzystania z serwisu pozyczasz.pl

Serwis pożyczasz publikuje rankingi różnorodnych produktów finansowych takich jak pożyczki online, chwilówki czy kredyty. Adres e-mail do administratora to kontakt@pozyczasz.pl. Strona pozyczasz.pl nie udziela bezpośrednio pożyczek ani nie gromadzi danych osobowych klientów. Nasza misja to przygotowanie i prezentacja usług finansowych w taki sposób, aby ułatwić odwiedzającemu wybór najkorzystniejszej oferty pożyczki lub chwilówki. Dbamy o to, aby nasze rankingi i recenzje produktów finansowych był zawsze aktualne. Jeśli jednak zauważyłeś błąd, napisz do nas na kontakt@pozyczasz.pl.

Pożyczaj odpowiedzialnie

Zanim skorzystasz z jakiejkolwiek usługi pozabankowej, upewnij się, że nie będzie ona zbyt dużym obciążeniem dla Twojego budżetu, oraz że zobowiązanie będziesz w stanie spłacić na czas. Nigdy nie bierz nowej pożyczki na spłatę aktualnego zadłużenia. Wnioskuj o finansowanie wyłącznie z powodów nieprzewidzianych wydatków, których pokrycie jest niezbędne do codziennego funkcjonowania. Nie zaciągaj pożyczek, jeśli nie masz stałego dochodu lub pracy. Pamiętaj, że w konsekwencji nieterminowej spłaty pożyczkodawca ma prawo naliczyć dodatkowe koszty i odsetki. W pierwszym miesiącu spóźnienia spodziewaj się monitów listownych i telefonicznych. Koszt windykacji zależy od konkretnej firmy pożyczkowej, jednak nigdy nie jest on wyższy, niż limity przewidziane ustawą. Jeśli windykacja nie przyniesie skutku, firma pożyczkowa może przekazać Twoje dane do zewnętrznej firmy windykacyjnej. W przypadku braku spłaty pożyczki wierzyciel ma prawo wpisać Cię do bazy dłużników BIK, ERIF czy KRD. Negatywny wpis w przynajmniej jednej bazie zamyka drogę do możliwości skorzystania z wielu usług finansowych.

Jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić zobowiązania na czas, koniecznie skontaktuj się wcześniej z firmą pożyczkową. Usługodawcy mają szereg rozwiązań pozwalających na odroczenie terminu spłaty. W przypadku pożyczek ratalnych możesz wynegocjować niższą ratę, a dla chwilówek dostępne jest refinansowanie. Pamiętaj, że wysłużenie terminu spłaty wynika z dobrej woli pożyczkodawcy – nigdy nie jest to jego obowiązkiem. Jednak firmy zawsze idą na ustępstwa, gdyż lepiej poczekać dłużej na zwrot środków, niż rozpoczynać procedurę windykacyjną, która jest droga.

Wszystkie aktualne koszty, opłaty oraz wysokość RRSO pożyczek pozabankowych zawsze możesz znaleźć na stronie www pożyczkodawców z naszych rankingów. Dane te umieszczane są w formularzu informacyjnym, który zazwyczaj znajduje się w okolicy suwaków do wyboru oferty. Prezentujemy wyłącznie oferty zgodne z prawem. Firmy z naszych rankingów w ramach naliczanych kosztów zawsze przestrzegają ustawowych kosztów.

Wszystkie firmy z naszych rankingów działają na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715). Na naszej stronie znajdziesz wyłącznie legalne oferty firm, które są wpisane do rejestru prowadzonego przez KNF.