Pożyczki Online - aktualny ranking

Czym jest pożyczka online? Jak to działa?

Co to jest?
Pożyczki online to nic innego jak proste pożyczki gotówkowe, które można zaciągnąć wyłącznie zdalnie przez Internet. Oferowane są one głównie przez pozabankowe firmy pożyczkowe, rzadziej przez banki, i są przeznaczone dla klientów indywidualnych na sfinansowanie dowolnych wydatków.

Jak to działa?
Z pożyczek online skorzystać można przez dowolne urządzenie z dostępem do Internetu. Cały proces zaciągania zobowiązania jest szybki i bardzo prosty, ponieważ sprowadza się do wypełnienia krótkiego formularza wniosku online i potwierdzenia swojej tożsamości np. za pomocą konta bankowego. Potem wystarczy zaczekać krótką chwilę na rozpatrzenie wniosku – jeśli zostanie on zaakceptowany, pożyczone środki od razu są przelewane na Twoje konto.

Jakie są rodzaje pożyczek online?

Usługi finansowe przez Internet cieszą się coraz większa popularnością, dlatego też rośnie rynek pożyczek online. Do wyboru jest wiele rodzajów takich produktów, ale do najważniejszych z nich należą:

• chwilówki – najprostsze pożyczki gotówkowe czyli chwilówki online w niskiej kwocie i z krótkim okresem spłaty, które służą do finansowania najpilniejszych wydatków,
• pożyczki ratalne pozabankowe – można je przeznaczyć na dowolny cel i dostępne są w wyższych kwotach, a ich spłata rozłożona jest na niewielkie tygodniowe lub miesięczne raty,
• bankowe pożyczki przez Internet – są to wyłącznie oferty ratalne, których okres spłaty może wynieść od kilku miesięcy do kilku lat.

Pożyczka online w firmie pozabankowej i w banku – różnice

Pożyczki oferowane online proponują zarówno firmy pozabankowe, jak i banki, jednak oferowane przez oba rodzaje instytucji produkty znacząco się między sobą różnią. Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice między pozabankowymi i bankowymi pożyczkami przez Internet.

Czy takie usługi są bezpieczne?

To pytanie zadaje sobie wiele osób, które mają wątpliwości np. co do wiarygodności pożyczkodawców. Obawy budzi także obowiązek wpisywania w formularzach internetowych wrażliwych danych osobowych, czy też numeru swojego rachunku bankowego.

Warto więc wiedzieć, że pożyczki przez internet są bezpieczne, ale tylko te udzielane przez banki i pozabankowe firmy mające status instytucji pożyczkowych. Te podmioty podlegają bowiem kontroli państwa (np. KNF), ponadto muszą przestrzegać bardzo restrykcyjnych przepisów chroniących prawa i interesy konsumentów.

Instytucje te mają więc szereg obowiązków wobec swoich klientów – muszą im zapewnić m.in.:

• dostęp do pełnej informacji o kosztach pożyczki przed jej udzieleniem,
• możliwość bezkosztowego odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni,
• zwrot nadpłaconych kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Zarówno banki, jak i instytucje pożyczkowe oferujące usługi przez Internet, stosują też dokładnie te same systemy zabezpieczeń służące do ochrony danych osobowych klientów. Działają one w podobny sposób jak zabezpieczenia serwisów transakcyjnych bankowości elektronicznej do obsługi kont osobistych.

Jak działa nasz ranking pożyczek online

Rynek pożyczek online jest bardzo rozbudowany, a każda instytucja oferuje takie produkty na nieco innych warunkach. Znalezienie najlepszej pożyczki w gąszczu różnych ofert jest więc dość trudne, dlatego warto w tym celu skorzystać z gotowego narzędzia, jakim jest ranking pożyczek online.

W istocie jest to inteligentna wyszukiwarka pożyczek internetowych, która:

• prezentuje najlepsze chwilówki oraz pożyczki ratalne online,
• uwzględnia aktualne promocje np. pierwsza pożyczka RRSO 0%,
• jest na bieżąco uzupełniana o nowe oferty,
• umożliwia wyszukanie pożyczki wg różnych kryteriów np. według kwoty i okresu spłaty, bez BIK lub KRD lub z możliwością odbioru gotówki na poczcie,
• przedstawia najważniejsze parametry każdej pożyczki m.in.: minimalne i maksymalne kwoty, okresy spłaty, RRSO itp.,

Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę w rankingu?

Korzystając z rankingu pożyczek online, szybko wybierzesz ofertę idealnie skrojoną do swoich potrzeb.

Wystarczy, że wykonasz kolejno następujące kroki:

• zdecyduj, czy lepsza będzie chwilówka, czy pożyczka na raty i wybierz odpowiedni zestaw ofert,
• wybierz dodatkowe parametry pożyczki – np. oferty dostępne w weekend lub od 18 lat,
• jeśli jesteś zadłużony – wybierz pożyczki bez baz lub ofertę, gdzie przyznawalność jest największa
• zapoznaj się uważnie z listą ofert,
• zwróć uwagę na oferty promocyjne np. pierwszej pożyczki za 0 zł,
• wybierz najlepszą pożyczkę i przejdź do strony pożyczkodawcy poprzez kliknięcie przycisku Sprawdź.

Na stronie pożyczkodawcy zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami pożyczki i złóż wniosek o finansowanie zgodnie z podaną instrukcją.

Ile pożyczysz i na jak długo?

Pierwszym krokiem po wybraniu oferty powinno być określenie kwoty, jakiej się potrzebuje. Dlaczego? Ponieważ od tego będzie zależało, czy trzeba szukać chwilówki, czy pożyczki na raty, a także ile będzie mógł wynosić okres spłaty zobowiązania.

Oto, ile pożyczysz i na jak długo, korzystając z określonego rodzaju produktu:

Ile kosztują pożyczki online?

Usługi są nieco droższe od produktów bankowych, choć nie jest to regułą. Firmy pożyczkowe muszą bowiem przestrzegać tych samych ustawowych limitów kosztów kredytu konsumenckiego co banki. Przepisy narzucają zarówno maksymalne oprocentowanie pożyczek, jak i maksymalną wysokość kosztów pozaodsetkowych, na które składają się zazwyczaj prowizja oraz różne opłaty administracyjne.

Limity te są określone w Kodeksie cywilnym oraz Ustawie o kredycie konsumenckim i wynoszą:

• oprocentowanie – nie może być wyższe niż dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego,
• koszty pozaodsetkowe – nie mogą przekraczać 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania – łącznie nie może być to też więcej niż 100% pożyczki.

Przed wyborem oferty najlepiej dokładnie porównać koszty pożyczki u poszczególnych
pożyczkodawców i wybrać możliwie najtańsze rozwiązanie.

Ile kosztuje pożyczka online na raty?

To, ile kosztuje taka usługa, zależy od danej firmy. Każdy pożyczkodawca określa bowiem swój cennik w sposób indywidualny, uwzględniając jedynie ustawowe limity kosztów. Warto pamiętać, że im wyższy jest koszt pożyczki, tym wyższa będzie miesięczna rata.

Poniżej prezentujemy kwotę raty dla pożyczki ratalnej w wysokości 10 000 zł udzielonej na 12 miesięcy na przykładzie 3 firm*.

• Wonga – 930,50 zł,
• TaktoFinanse – 1 114 zł,
• SuperGrosz – 962,85 zł,

Wysokość raty oraz koszty pożyczki ratalnej online można sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku na stronie internetowej pożyczkodawcy. Służą do tego wygodne suwaki, którymi wystarczy określić kwotę zobowiązania oraz okres spłaty.

Ile kosztuje pożyczka online na 30 dni?

Taka pożyczka jest dość droga, ponieważ standardowo jej koszt wynosi około 12,5% w skali miesiąca. Należy jednak pamiętać, że tego tupu usługi udzielane są praktycznie bez formalności i na podstawie bardzo ogólnej oceny zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy przy ich udzielaniu ponoszą więc większe ryzyko, które chcą sobie zrekompensować nieco wyższymi opłatami za usługę.

W praktyce bez problemu można znaleźć znacznie tańsze oferty na 30 dni, ponieważ duża konkurencja na rynku sprawia, że wiele firm obniża koszty swoich pożyczek, by w ten sposób przyciągnąć klientów.

Poniżej prezentujemy standardowe koszty pożyczki na 30 dni w wysokości 1000 zł na przykładzie 4 firm:

• Smart Pożyczka – do oddania: 1 125,05 zł
• Kuki – do oddania: 1125,00 zł
• Vivus – do oddania: 1125,00 zł
• Wandoo – do oddania: 1125,04 zł

Nieprzypadkowo napisaliśmy, że prezentujemy standardowe koszty pożyczki na 30 dni. W większości powyższych firm można bowiem je zaciągnąć całkowicie za darmo.

Pożyczka online za darmo – jak działa?

Promocja pożyczka za darmo dostępna jest tylko przez Internet i cieszy się ogromną popularnością wśród klientów. Jej zasady są bardzo proste: jeśli zaciągnie się pożyczkę po raz pierwszy w danej firmie i potem zwróci ją w wyznaczonym terminie, będzie się zwolnionym ze wszelkich opłat, a więc zarówno z odsetek, jak i prowizji. Pożyczenie 1000 zł za darmo oznacza zatem, że do zwrotu będzie ta sama kwota i ani grosza więcej.

Promocja dostępna jest głównie w firmach oferujących chwilówki na 30 dni online m.in. w Smart Pożyczka, Vivus, Pożyczka Plus czy Wonga.

Kto może skorzystać?

Z pożyczki przez Internet mogą skorzystać osoby, które spełnią wymagania określone przez pożyczkodawcę. Większość firm ustala je w podobny sposób i nie są one wygórowane, dzięki czemu oferta jest dostępna dla szerokiego grona klientów.

Aby móc zaciągnąć pożyczkę online, należy przede wszystkim mieć:

• polskie obywatelstwo,
• ważny dowód osobisty,
• miejsce zamieszkania na terenie Polski,
• minimalny wiek (zazwyczaj jest to 21 lat, lecz są firmy oferujące pożyczki od 18 lat),
• własne konto bankowe z dostępem przez bankowość elektroniczną,
• telefon komórkowy,
• adres e-mail,
• stałe źródło dochodu,
• brak zadłużenia wobec pożyczkodawcy.

Jak skutecznie złożyć wniosek?

Wnioskowanie o pożyczkę online, a także cały proces jej zaciągnięcia, odbywa się całkowicie zdalnie i w 100% przez Internet. Nie jest więc konieczny ani kontakt telefoniczny z pożyczkodawcą, ani tym bardziej wizyta w placówce w celu podpisania umowy lub odebrania gotówki. Właśnie dlatego do ubiegania się o taką pożyczkę potrzebne są pewne narzędzia, czyli np. adres e-mail, czy też dostęp do konta bankowego online.

Poniżej przedstawiamy krótką instrukcję, jak w prosty sposób możesz zaciągnąć pożyczkę przez Internet krok po kroku:

1. Wybierz ofertę z rankingu pożyczek online i przejdź na stronę pożyczkodawcy.
2. Zarejestruj się w serwisie pożyczkowym i wypełnił online formularz wniosku o pożyczkę.
3. Potwierdź swoją tożsamość – większość firm oferuje chwilówki i pożyczki bez przelewania grosza – oznacza to, że tożsamość weryfikujesz za pomocą aplikacji Kontomatik – jest to metoda znacznie szybsza
4. Zaczekaj na rozpatrzenie wniosku (trwa to zwykle kilka minut) i zapoznaj się z otrzymaną na adres e-mail ofertą pożyczki (uwaga: pożyczkodawca może Ci zaproponować wyższą lub niższą kwotę).
5. Zaakceptuj warunki umowy (np. kodem SMS).
6. Zaczekaj na przelew – pożyczka zostanie wysłana na Twoje konto bankowe.

Kiedy pożyczka wpłynie na konto?

Pożyczki online udzielane są w bardzo krótkim procesie, który często trwa 15-30 minut. Regułą jest to, że zaraz po potwierdzeniu warunków umowy przez klienta każda firma od razu wysyła do niego przelew na wskazany rachunek bankowy. Jednak to, kiedy pieniądze faktycznie trafią na jego konto, zależy od kilku czynników i możliwe są tutaj 3 scenariusze:

• klient ma konto w tym samym banku co pożyczkodawca – przelew dochodzi natychmiast,
• klient ma konto w innym banku, niż pożyczkodawca – termin wpływu środków zależy od godzin sesji księgowań międzybankowych,
• pożyczkodawca używa systemu szybkich płatności np. Dot Pay – przelew dochodzi natychmiast.

Jeśli zatem zależy Ci na jak najszybszym otrzymaniu środków, przed złożeniem wniosku o pożyczkę sprawdź, w jaki sposób dana firma realizuje przelewy, a także gdzie ma konto bankowe.

Mój wniosek został odrzucony – co robić?

Pieniądze na rynku pozabankowym są zdecydowanie łatwiejsze do otrzymania niż kredyty w banku. Cześć firm oferuje pożyczki dla każdego, jednak w większości instytucji wskaźnik odrzuceń wniosków pożyczkowych wynosi średnio 30-40%. Powodem odmowy udzielenia wsparcia finansowego jest najczęściej niespełnienie podstawowych warunków wymaganych przez pożyczkodawcę.

Co robić, jeśli Twój wniosek o pożyczkę został odrzucony? W takiej sytuacji warto wykonać następujące kroki:

• zadzwoń do firmy pożyczkowej i zapytaj o powód odmowy – być może podałeś błędne dane we wniosku, albo pożyczkodawca stwierdził, że masz zbyt niską zdolność kredytową,
• złóż ponownie wniosek w innej firmie – wybierz z naszego rankingu najczęściej przyznawane chwilówki i pożyczki – tam szansa na gotówkę jest największa,
• wypełnij poprawnie kolejny formularz wniosku – zwróć uwagę na to, by wpisane w nim dane osobowe pokrywały się z tymi widniejącymi w bankowości elektronicznej,
• przemyśl kwotę kolejnej pożyczki – być może warto zawnioskować o nieco mniejszą sumę, ponieważ po jej terminowej spłacie pożyczkodawca może Ci zaproponować kolejną pożyczkę w znacznie wyższej wysokości.

Jak będziesz weryfikowany po złożeniu wniosku o pożyczkę online?

Pożyczki przez Internet udzielane są na podstawie uproszczonej procedury weryfikacji, dlatego klienci nie mają obowiązku dostarczania żadnych dokumentów potwierdzających dochody. Mimo to firmy pożyczkowe muszą jakoś ocenić wiarygodność klienta ubiegającego się o finansowanie i w tym celu najczęściej sprawdzają informacje na jego temat w następujących rejestrach:

• rejestry dłużników –  np. KRD, InfoMonitor, czy Erif, firmy pożyczkowe najczęściej zaglądają tylko do wybranych baz,
• Biuro Informacji Kredytowej BIK – w bazie tej firmy weryfikują aktualne zadłużenie klienta,
• Credit Check – jest to system branży pożyczkowej, w której klient jest sprawdzany pod kątem posiadania pożyczek pozabankowych w innych firmach i tego, czy poprzednie zobowiązania spłacił w terminie,
• wewnętrzna baza pożyczkodawcy – niektóre firmy oferują pożyczki pod kilkoma markami (np. Fincapital robi to w serwisach Kuki, Finbo i Oros) i wówczas klient jest sprawdzany, czy nie ma innej aktywnej pożyczki zaciągniętej w ich innym serwisie pożyczkowym.

Czasami zdarza się, że niektóre firmy oferują pożyczki online bez weryfikacji. Tak naprawdę jest to hasło reklamowe, gdyż każdy pożyczkodawca weryfikuje klientów. Trzeba jednak zauważyć, ze w przypadku ofert dostępny online proces weryfikacji jest mocno uproszczony.

Czy  z pożyczki online może skorzystać zadłużony?

Firmy pożyczkowe weryfikują swoich klientów w bazach dłużników pod kątem zadłużenia. Jednak sektor pozabankowy ocenia mniej surowo niż banki. Większość firm akceptuje inne zobowiązania kredytowe, a nawet niewielkie opóźnienia w ich spłacie (np. nieprzekraczające 30 dni). O udzieleniu pożyczki decydują bowiem także inne czynniki – głównie dochód, który brany jest pod uwagę w pierwszej kolejności przy weryfikacji wniosku.

Przez Internet dostępne są zatem pożyczki dla zadłużonych, jednak mając wysokie długi lub poważniejsze zaległości płatnicze, warto korzystać z usług firm, które nie sprawdzają wszystkich baz. Wybierając pożyczki bez BIK i KRD, można zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowania, nawet przy posiadaniu negatywnej historii kredytowej.

POŻYCZKA NIE ZOSTAŁA SPŁACONA NA CZAS – JAKIE SĄ KONSEKWENCJE?

Pożyczka nie została spłacona na czas – jakie są konsekwencje?

Po zatwierdzeniu wniosku każdy klient otrzymuje drogą elektroniczną umowę oraz skróconą informację na temat warunków spłaty zobowiązania. Widnieje w niej precyzyjnie określony termin spłaty pożyczki lub kolejnych rat, jeśli jest to pożyczka ratalna. Jeśli zobowiązanie nie zostanie spłacone na czas, należy spodziewać się wielu przykrych konsekwencji m.in.:

• utraty promocyjnych warunków – np. darmowa chwilówka przestaje być darmowa,
• postępowania windykacyjnego – firma zacznie wysyłać monity i wezwania do zapłaty, a także próbować kontaktu telefonicznego w celu ustalenia terminu spłaty zaległości,
• naliczenia odsetek karnych za opóźnienie,
• postępowania sądowego i komorniczego – jeśli pożyczkobiorca uporczywie uchyla się od zapłaty pożyczki, firma może skierować sprawę do sądu i komornika, aby odzyskać swoją należność np. poprzez zajęcie konta bankowego dłużnika,
• wpisania do rejestrów np. BIK i BIG – negatywne wpisy na temat zadłużenia mogą w przyszłości utrudnić dostęp do pożyczek, kredytów, a nawet podpisanie umowy na abonament telefoniczny, czy wzięcie sprzętu na raty.

Innym sposobem na wybrnięcie z kłopotów jest konsolidacja chwilówek, czyli wzięcie pożyczki konsolidacyjnej. Dzięki niej można spłacić wymagalne chwilówki i w ten sposób uniknąć konsekwencji nieuregulowania ich w wyznaczonym terminie.

Dlaczego warto porównać pożyczki online w naszym rankingu?

Szybkie pożyczki przez Internet cieszą się dużą popularnością, dlatego oferuje je bardzo wiele firm. Aktualnie jest ich nawet kilkadziesiąt, co z jednej strony sprawia, że klienci mogą przebierać w ofertach, jednak z drugiej utrudnia to ich odnalezienie i porównanie.

Właśnie dlatego warto korzystać z takich wygodnych narzędzi służących do porównywania ofert, jakim jest nasz ranking pożyczek online.

Oto, co zyskasz, wybierając właśnie w nim pożyczkę:

• oszczędzisz czas – w jednym miejscu znajdziesz wszystkie najlepsze pożyczki na rynku, również nowe chwilówki, o których jeszcze mało kto wie,
• szybko znajdziesz atrakcyjne promocje,
• oszczędzisz pieniądze – narzędzie pomoże Ci wygodnie porównać koszty pożyczki w poszczególnych firmach,
• wytypujesz pożyczki dla zadłużonych np. bez BIK,
• poznasz opinie klientów na temat danej pożyczki.

Korzystanie z rankingu pożyczek online zwiększy także Twoje bezpieczeństwo. U nas prezentowane są bowiem wyłącznie oferty zweryfikowanych pożyczkodawców, którzy działają zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Największe ryzyko korzystania z pożyczek online – na co uważać?

Korzystanie z pożyczek online jest bardzo wygodne, ponieważ bez wychodzenia z domu można w każdym momencie zasilić swoje konto gotówką, która jest pilnie potrzebna na różne wydatki. Zaciąganie takich zobowiązań niesie za sobą jednak pewne ryzyko.

Oto, na co warto uważać, sięgając po internetowe pożyczki:

• fałszywe serwisy pożyczkowe – są one do złudzenia podobne do stron prawdziwych firm pożyczkowych, jednak w istocie działają tylko po to, by zbierać dane osobowe,
• ryzyko spirali zadłużenia – należy wystrzegać się zaciągania zbyt wysokich pożyczek i potem sięgania po kolejne w celu uregulowania poprzednich; w ten sposób narasta dług, który z czasem może być już niemożliwy do spłaty i może prowadzić nawet do bankructwa,
• obniżenie zdolności kredytowej – nadmierne zadłużenie w chwilówkach może zamknąć drogę do kredytu hipotecznego lub innych usług finansowych.

Pamiętaj, by z pozabankowych pożyczek online korzystać rozsądnie, a więc tylko wtedy, gdy rzeczywiście jest Ci potrzebna dodatkowa suma pieniędzy i pod warunkiem, że będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie.

Pytania i odpowiedzi:

Poniżej znajdziesz dodatkowe informacje na temat pożyczek online, które zebraliśmy na podstawie najczęściej pojawiających się pytań użytkowników naszego portalu.