Chwilówki – najważniejsze informacje

Chwilówki to potoczna nazwa szybkich krótkoterminowych pożyczek gotówkowych, których udzielaniem zajmują się firmy pożyczkowe. Te wygodne produkty finansowe dostępne są dzisiaj online, czyli możesz z nich skorzystać za pośrednictwem Internetu. Mnogość ofert i serwisów oferujących chwilówki przyprawia o zawrót głowy – poniżej przedstawiamy kompendium wiedzy na ich temat, dzięki któremu będziesz wiedział, jak wybrać pożyczkę najlepszą dla siebie.

Co charakteryzuje chwilówki

Aby pożyczyć pieniądze, możesz dzisiaj skorzystać z wielu różnych produktów kredytowych. Jednym z nich może być pożyczka online. Jest to pożyczka pozabankowa - nie znajdziesz jej w banku, lecz wyłącznie w ofercie firm pożyczkowych. Oprócz tego chwilówkę charakteryzują następujące cechy:

• niska wartość pożyczki – pożyczyć można od 100 zł do 8000 zł
• krótki termin spłaty – pieniądze należy zwrócić w terminie od 1 do 30 dni (tylko niektóre firmy oferują dłuższy termin spłaty do 45 dni lub 65 dni)
• pożyczka na dowolny cel – pożyczone pieniądze można wydać na co się chce
• uproszczona procedura wnioskowania – wszystko odbywa się online i bez dostarczania dokumentów np. zaświadczeń o zarobkach
• możliwość złożenia wniosku online przez 24 h i przez 7 dni w tygodniu
• szybka decyzja kredytowa – w najlepszych firmach decyzja o udzieleniu pożyczki podejmowana jest w kilka minut po złożeniu wniosku
• szybkość udzielania – pieniądze trafiają na konto nawet w ciągu kilkunastu minut.

W praktyce chwilówki to dzisiaj najszybsze i najprostsze pożyczki gotówkowe przeznaczone dla klientów indywidualnych, którzy chcą pozyskać pieniądze w wygodny sposób przez Internet, bez zbędnych formalności i na dowolny cel – najczęściej na pokrycie pilnego lub niespodziewanego wydatku.

Kto może skorzystać z pożyczki online? Warunki i wymagania dla pożyczkobiorców.

Chwilówki to proste pożyczki w niewielkiej wysokości, które z założenia mają być pomocne w szybkim załataniu dziury w domowym budżecie. Właśnie dlatego są one udzielane na podstawie uproszczonych formalności i bez konieczności spełniania specjalnych wymagań. Aby otrzymać chwilówkę, zwykle należy spełnić zaledwie kilka  warunków:

Jak można skorzystać z chwilówki przez Internet?

Chcąc skorzystać z szybkiej pożyczki udzielanej online, należy przede wszystkim mieć urządzenie z dostępem do Internetu. Może być to komputer stacjonarny lub laptop, ale również urządzenie mobilne, czyli tablet lub smartfon. Większość firm pożyczkowych ma serwisy przystosowane do obsługi urządzeń mobilnych, a niektóre z nich oferują nawet specjalne bezpłatne aplikacje pożyczkowe. Proces składania wniosku o udzielania chwilówki przez Internet został opisany tutaj.

Jak wybrać serwis oferujący chwilówki?

W Polsce chwilówki online udzielane są przez kilkadziesiąt firm pożyczkowych. Wybór pożyczkodawcy może być trudny, dlatego warto znać sposoby na podjęcie właściwej decyzji:

1. Nie korzystaj z pierwszego lepszego serwisu – zawsze porównuj oferty:
   - skorzystaj z darmowej porównywarki chwilówek online lub aktualnego rankingu pożyczek,
   - dodatkowo zawsze sprawdź aktualne warunki pożyczki bezpośrednio na stronie serwisu.
2. Korzystaj z promocji dla nowych klientów „pierwsza pożyczka za darmo”.
   Jest to chwilówka przeznaczona wyłącznie dla osób korzystających z usług danej firmy po raz pierwszy. Dzięki niej klient musi oddać dokładnie taką samą sumę pieniędzy, jaką pożyczył. Warunkiem zwolnienia z odsetek i prowizji jest zwrot pożyczki w wyznaczonym terminie – spóźnialscy mają naliczane opłaty zgodnie ze standardowym cennikiem. Więcej informacji na temat promocji darmowa pożyczka znajdzie tutaj.
3. Nie mogąc skorzystać z promocji – wybierz najtańszą ofertę:
   porównaj RRSO oraz kwotową wartość kosztów pożyczki używając suwaków na stronach internetowych pożyczkodawców.
4. Wybierz pożyczkodawcę oferującego optymalne terminy spłaty pożyczki:
   tylko niektóre firmy oferują usługę przedłużenia terminu spłaty pożyczki (jest ona dodatkowa płatna).
5. Sprawdź opinie na temat firmy pożyczkowe:
   - nasz portal profesjonalnie recenzuje większość produktów pzabankowych, możesz również poczytać komentarze o każdej marce,
   - sprawdź nasze forum, gdzie wypowiadają się klienci firm pożyczkowych.

Bezpieczne korzystanie z chwilówek

Pod względem bezpieczeństwa chwilówki nie różnią się dzisiaj niczym od kredytów bankowych. Pamiętaj, że każde zaciągnięcie zobowiązania finansowego niesie pewne ryzyko - jeżeli nie będziesz miał pieniędzy na zwrot chwilówki czy kredytu bankowego, poniesiesz dokładnie te same konsekwencje.

Prawny aspekt udzielania chwilówek

Podstawa prawna udzielania chwilówek

Chwilówki od wielu lat są uregulowane przepisami prawa, a najważniejsze przepisy dotyczące sposobu i zasad ich udzielania znaleźć można w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku z dalszymi zmianami.

Wskazówka: Zanim zaczniesz korzystać z pożyczek online, zapoznaj się z treścią ustawy, aby dokładnie wiedzieć, czego możesz oczekiwać od firmy pożyczkowej. W ustawie znajdziesz informacje m.in. o maksymalnych kosztach pożyczki, o obowiązku informacyjnym spoczywającym na pożyczkodawcy oraz twoim prawie do odstąpienia od umowy pożyczki bez konsekwencji.

Najważniejsze uregulowania dotyczące pożyczek chwilówek

• maksymalne odsetki chwilówki – nie mogą być większe niż 4- krotność aktualnie obowiązującej stopy lombardowej
• maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki – nie mogą być wyższe niż suma: 25% kwoty pożyczki oraz 30% kwoty pożyczki w stosunku rocznym
• obowiązek informacyjny pożyczkodawcy – przed zawarciem umowy pożyczkobiorca powinien poznać m.in. dokładny i całkowity koszt chwilówki
• prawo do bezpłatnego odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia (należy zapłacić jedynie odsetki za okres dysponowania pieniędzmi).

Kto może udzielać chwilówek?

Pożyczek w rozumieniu według Ustawy o kredycie konsumenckim (czyli dla klientów indywidualnych i w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł) mogą udzielać instytucje pożyczkowe spełniające określone w ustawie kryteria, czyli m.in.:

• będące spółkami z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółkami akcyjnymi
• z kapitałem zakładowym minimum 200 000 zł
• wpisane do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

O serwisie Pozyczasz.pl

Pozyczasz.pl to serwis tematyczny z zakresu finansów, który stworzyliśmy z myślą o osobach korzystających z pożyczek pozabankowych takich jak chwilówki online, pożyczki na raty, czy pożyczki społecznościowe.
Naszym celem jest pomaganie pożyczkobiorcom w podejmowaniu korzystnych decyzji finansowych poprzez dostarczanie rzetelnej wiedzy o produktach i firmach pożyczkowych, udostępnienie wygodnych narzędzi do porównywania ofert pożyczek oraz edukowanie w zakresie zarządzania finansami osobistymi.
Dzięki Pozyczasz.pl dowiesz się, jak działają pożyczki pozabankowe, a także nauczysz się z nich korzystać w sposób bezpieczny i na najlepszych warunkach.
Oferujemy wysoką jakość merytoryczną treści oraz zawsze aktualne informacje. Prezentujemy tylko sprawdzone produkty Finanowe.
Wszystkie recenzowane przez nas firmy są:

- zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Finansowych

- zarejestrowane w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego

Misja edukacyjna

Ważne miejsce w serwisie Pozyczasz.pl zajmuje dział edukacyjny, do którego lektury zachęcamy wszystkich naszych użytkowników. Znaleźć można w nim wiele ciekawych i napisanych przystępnym językiem artykułów oraz poradników z dziedziny finansów osobistych. W szczególności pragniemy w nich przybliżyć wszystkie aspekty korzystania z pożyczek pozabankowych – zarówno te pozytywne, jak i negatywne. Chcemy, aby każdy nasz użytkownik nauczył się rozpoznawać najlepsze chwilówki i pożyczki, rozumiał wszystkie zasady ich udzielania i warunki umowy, znał swoje prawa jako pożyczkobiorca, a także potrafił podejmować odpowiedzialne decyzje niezagrażające jego stabilności finansowej.