Chwilówki i chwilówki online – oferty czerwiec 2023
Chwilówka to prosty i wygodny sposób otrzymania gotówki, z którego możesz skorzystać w kilka chwil posiadając jedynie urządzenie z dostępem do internetu. Legalne i sprawdzone chwilówki online znajdziesz w naszym rankingu, a po przeczytanie tego artykuły dowiesz się jak bezpiecznie i łatwo z nich korzystać.
Zestawienie aktualne na dzień: 08.06.2023.
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Nie znalazłeś chwilówki dla siebie? Sprawdź nasze oferty ratalne.
Najlepsze chwilówki online – maj 2023
Co miesiąc redakcja naszego serwisu wyróżnia 3 oferty. Działamy od 2015 roku, a z naszej porównywarki skorzystało już tysiące zadowolonych klientów. Dzięki zebranemu doświadczeniu jesteśmy w stanie zaproponować Ci najlepsze oferty.
Oto 3 oferty, które rekomendujemy w styczniu 2023 roku! Przy wyborze oferty do rankingu braliśmy pod uwagę: atrakcyjność oferty, poziom przyznawalności, szybkość obsługi.
- Oros – to firma, która rozpoczęła działalność w 2021 roku, możesz tu pożyczyć od 500 do 5 000 zł jeśli jesteś nowym klientem i do 15 000 zł jeśli skorzystasz z oferty po raz kolejny. Termin spłaty jest standardowy, bo wynosi 30 dni. Firma aktualnie oferuje atrakcyjne promocje: Twoja pierwsza pożyczka w kwocie od 3000 do 5000 zł może być z RRSO 0%, a każda inna będzie udzielona z rabatem, jeśli tylko zwrócisz środki w wyznaczonym terminie.
- Pożyczka Plus – w tej firmie pożyczysz na 30 lub 45 dni od 200 do 15000 zł. Jako nowy klient możesz ubiegać się o maksymalnie 5 000 zł. Tutaj również w kwietniu dostępna jest promocja, dlatego będąc nowym klientem możesz pożyczyć do 3000 zł z RRSO 0%. Firma oferuje wykupienie za 69 zł usług Profil Premium, dzięki której przelew trafi na Twoje konto natychmiast po zaakceptowaniu wniosku.
- Miloan – tutaj możesz otrzymać pożyczkę w kwocie od 500 do 5 000 zł na okres 30 dni. Jako nowy klient skorzystasz z promocji – do 3000 zł nie ponosisz wtedy żadnych kosztów zobowiązania
Czym są chwilówki? Jak to działa?
Najprościej ujmując, są to nisko kwotowe pożyczki, udzielane przez instytucje pożyczkowe (prywatne firmy) funkcjonujące poza systemem bankowym.
Swoją nazwę zawdzięczają temu, że:
- są udzielane klientom w kilka chwil (a więc bardzo szybko)
- są udzielane na chwilę, ponieważ pierwotnie większość takich pożyczek miała okres spłaty od 1 do 30 dni.
Dzisiaj oferta chwilówek jest znacznie bogatsza niż jeszcze kilka lat temu, dlatego spotkasz się z różnymi rodzajami takich produktów. Wszystkie jednak łączy kilka wspólnych cech:
- niewiele formalności przy składaniu wniosku,
- dostępność przy niewielkiej zdolności kredytowej,
- krótki czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku (od kilkudziesięciu sekund do 15 minut),
- natychmiastowa wypłata pieniędzy
Krótko mówiąc…
Chwilówka online to najszybszy i najprostszy sposób umożliwiający pożyczenie gotówki. Z założenia przeznaczone są dla klientów indywidualnych, którzy pilnie potrzebują dodatkowych środków i nie mają czasu na chodzenie po bankach oraz wypełnianie stosu dokumentów. Można je również najłatwiej otrzymać, ponieważ udzielające ich firmy stosują maksymalnie uproszone formalności i procedury związane z weryfikacją wniosków.
4 rodzaje chwilówek
Zanim zaczniesz szukać oferty dla siebie, dowiedz się, jakie produkty najlepiej odpowiedzą Twoim potrzebom.
Najważniejsze rodzaje to:
- chwilówki online na 30 – są to najpopularniejsze pożyczki, a ich charakterystycznymi cechami są: możliwość zaciągnięcia zobowiązania przez Internet, niska kwota zobowiązania (od 100 do 15000 zł), krótki termin zwrotu (do 30, 45 lub 60 dni) oraz specyficzna forma spłaty, ponieważ takie zobowiązanie zawsze spłacasz w całości, jednorazowo,
- chwilówki długoterminowe – charakteryzują się tym, że ich spłata rozłożona jest w systemie ratalnym. Zobowiązanie spłacasz w ratach miesięcznych lub tygodniowych w okresie od 3 miesięcy do 4-5 lat. Trzeba zaznaczy, że chwilówki na raty dostępne są również przez Internet i można się o nie ubiegać w równie prosty sposób co o inne usługi pozabankowe,
- chwilówki dla zadłużonych – to specjalne produkty dedykowane osobom zadłużonym, które ze względu na negatywne wpisy w rejestrach dłużników lub BIK nie mogą zaciągnąć zobowiązania w banku.
- szybkie chwilówki – to oferty z natychmiastowym przelewem, dedykowane dla osób, którym zależy na szybkim otrzymaniu gotówki, usługi takie często nazywa się chwilówki bez przelewania 1 grosza, gdyż do potwierdzenia tożsamości używa się specjalnej aplikacji, a przelew środków realizowany jest natychmiast po akceptacji wniosku.
Pożyczka vs. Chwilówka – czym to się różni
Obie nazwy używane są często dla różnych usług pozabankowych, dlatego warto wyjaśnić, czym właściwie się różnią. W obu przypadkach mamy do czynienie z prostymi produktami finansowymi oferowanymi przez firmy pozabankowe. Jednak chwilówki są zwykle udzielane w niższej kwocie niż pożyczki, a także mają krótszy termin spłaty. W praktyce obie nazwy można używać naprzemiennie i mogą oznaczać to samo.
Bezpieczne chwilówki – fakt czy mit?
Chwilówki są dzisiaj bezpiecznymi produktami, choć kiedyś rzeczywiście nie miały dobrej prasy. Wiele lat temu rynek pożyczkowy nie był bowiem w ogóle kontrolowany przez państwo, dlatego pojawiali się na nim nieuczciwi pożyczkodawcy, którzy naliczali horrendalnie wysokie odsetki lub stosowali niekorzystne klauzule w umowach pozwalające im np. na zajmowanie mieszkań klientów za niespłacony dług. Takie zdarzenia były nagłaśniane w mediach, dlatego słowo „chwilówka” przez długi czas kojarzyło się z lichwą i oszustwem.
Wszystko się zmieniło, odkąd wprowadzono specjalne przepisy regulujące działalność instytucji pożyczkowych. Dzisiaj każdy podmiot oferujący pożyczki pozabankowe, musi najpierw spełnić wyśrubowane warunki KNF i przede wszystkim świadczyć usługi według określonych zasad. Korzystając z usług legalnej firmie pożyczkowej, nie musisz się zatem obawiać wysokich kosztów, czy też nieuczciwych zapisów w umowie.
Kto może oferować chwilówki? Wymagania związane z ustawą
Działalność instytucji pożyczkowych reguluje Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Zgodnie z jej zapisami firma, która chce udzielać chwilówek, musi spełnić następujące wymagania formalne:
- mieć formę spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej – nie może być to zatem przedsiębiorstwo prowadzone na podstawie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej,
- jej kapitał zakładowy musi wynosić co najmniej 200 000 zł i być pokryty wkładem pieniężnym pochodzącym ze środków własnych,
- dokonać wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (jest to instytucja kontrolująca również działalność banków),
- dodatkowo prezesem oraz członkami zarządu firmy i jej rady nadzorczej nie mogą być osoby, które kiedykolwiek były skazane prawomocnym wyrokiem za przestępstwa gospodarcze.
Jeśli chcesz się przekonać, czy dany pożyczkodawca działa legalnie i w oparciu o obowiązujące przepisy, sprawdź, czy widnieje on w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF. Rejestr dostępny jest dla każdego online na stronie internetowej tej instytucji, a za pomocą wyszukiwarki łatwo odnajdziesz interesującą Cię instytucję.
Za pomocą wyszukiwarki łatwo sprawdzisz legalność pożyczkodawcy
Chwilówki a regulacje prawne
Udzielanie chwilówek reguluje kilka aktów prawnych:
- Kodeks cywilny – znajdziemy w nim ogólne zasady udzielania pożyczek, w tym również sposobu określania maksymalnej wysokości oprocentowania,
- Ustawa o kredycie konsumenckim – odnosi się ona do pożyczek udzielanych przez banki i firmy pożyczkowe i narzuca tym instytucjom szereg obowiązków wobec klientów w zakresie m.in. konieczności informowania ich o kosztach pożyczki przez zawarciem umowy, czy też umożliwienia odstąpienia od umowy bez konsekwencji w ciągu 14 dni,
- Ustawa antylichwiarska – wprowadziła ona do ustawy o kredycie konsumenckim maksymalne limity kosztów pozaodsetkowych, a więc dodatkowych opłat i prowizji, jakie są pobierane przez pożyczkodawców poza odsetkami wynikającymi z oprocentowania.
Z jakich promocji możesz skorzystać
Rynek firm pożyczkowych (szczególnie tych działających online) jest bardzo konkurencyjny, dlatego pożyczkodawcy oferują szereg promocji, aby przykuć uwagę potencjalnego klienta. Wśród wszystkich ofert najpopularniejsze są dwie formy promocji, o których piszemy poniżej.
Darmowe chwilówki – zasady promocji
Szukając dobrej promocji, zwróć uwagę na darmowe pożyczki. Chodzi o najpopularniejszą promocję, jaką w swojej ofercie posiada wiele firm. Dzięki niej możesz zaciągnąć swoje pierwsze zobowiązanie bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów. Oferta polega na tym, że trzeba zwrócić pożyczkodawcy wyłącznie kapitał, a więc bez odsetek, prowizji i żadnych innych opłat. Z tego względu takie promocyjne produkty nazywane są także pożyczkami z RRSO 0%.
Z promocji mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci danej firmy. Zaciągając w niej po raz pierwszy zobowiązanie, mogą otrzymać pożyczkę bez kosztów, ale pod warunkiem, że spłacą ją w wyznaczonym terminie (zwykle wynosi on 30 dni). Spóźnienie się ze zwrotem gotówki (np. wysłanie przelewu dzień po wyznaczonym terminie) skutkuje naliczeniem standardowych opłat.
Jeśli będziesz chciał skorzystać z takiej promocji, pamiętaj o kilku ważnych kwestiach:
- za darmo otrzymasz wyłącznie finansowanie na 30 dni,
- aktualnie promocja dostępna jest w 15 firmach,
- warunkiem skorzystania z oferty jest terminowa spłata zobowiązania – każde opóźnienie skutkuje anulowaniem promocyjnych warunków,
- pożyczki za 0 zł można zaciągnąć tylko w określonej kwocie,
- nie ma przeciwwskazań, by z promocji skorzystać po raz kolejny w innym serwisie pożyczkowym, nawet jeśli należy on do tego samego pożyczkodawcy (np. najpierw w Kuki, a potem w Finbo lub najpierw w Smart Pożyczka i potem w Pożyczka Plus).
Rabaty dla stałych klientów
Na atrakcyjne promocje mogą liczyć również stali klienci wielu firm pożyczkowych, szczególnie ci, którzy spłacają zobowiązania terminowo. Takim rzetelnym klientom wielu pożyczkodawców oferuje rabaty na kolejne pożyczki, które pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania ze znacznie niższą prowizją. Zniżki proponowane są w różnej wysokości, średnio od 30% do nawet 80%.
Nowe chwilówki – kto oferuje?
Osoby uważnie obserwujące rynek pożyczek pozabankowych na pewno zauważyły, że od dłuższego czasu oferują je te same marki, natomiast niemal w ogóle nie pojawiają się nowe chwilówki. Kiedyś każdego roku powstawało co najmniej kilka nowych firm, co dawało klientom większą możliwość znalezienia promocji z RRSO 0%.
Na spadek liczby nowych pożyczkodawców wpłynęła głównie pandemia koronawirusa, która poskutkowała niekorzystnymi dla pożyczkodawców zmianami w przepisach. Nie tylko zniechęciło to firmy do tworzenia nowych marek, ale też wiele dotychczasowych zniknęło z rynku ze względu na nieopłacalność prowadzenia takiej działalności.
Wymagania dla otrzymania chwilówki online
Do najpopularniejszych usług pozabankowych należą oferty dostępne online, ponieważ wystarczy spełnić kilka podstawowych warunków formalnych, by móc się o nie ubiegać.
Najważniejsze wymagania to:
- minimalny wiek – wymóg wiekowy w większości firm to 21-75 lat, niektóre firmy oferują chwilówki od 18 lat,
- własny rachunek bankowy – nie może być to konto wspólne (np. małżeńskie) lub do którego ma się jedynie pełnomocnictwo; do dopełnienia formalności online powinno się mieć również dostęp do rachunku za pośrednictwem bankowości elektronicznej,
- stałe dochody – firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów m.in. umowę o pracę, umowę zlecenie, umowę o dzieło, rentę, emeryturę, działalność gospodarczą, zasiłek macierzyński, stypendium i inne świadczenia o regularnym charakterze,
- brak większego zadłużenia – pożyczkodawcy weryfikują klientów w różnych bazach, ale większość z nich akcentuje niewielkie opóźnienie w spłacie innych pożyczek,
- ważny dowód osobisty,
- zdolność do czynności prawnych,
- polskie obywatelstwo,
- miejsce zamieszkania na terenie Polski,
Do złożenia wniosku konieczne jest również posiadanie aktywnego numeru telefonu komórkowego oraz adresu e-mail, ponieważ są to podstawowe kanały komunikacji pożyczkodawcy z klientem.
Ważne!
Firmy pozabankowe nigdy nie wymagają dostarczania żadnych dokumentów. Nie musisz zatem przesyłać skanu dowodu osobistego, ani tym bardziej zaświadczenia o zarobkach.
Jak skorzystać z chwilówki bez konta bankowego?
Wszyscy pożyczkodawcy oferujący chwilówki online wymagają od klientów posiadania konta bankowego z dostępem przez internetowy serwis transakcyjny. Rachunek służy bowiem do szybkiej weryfikacji tożsamości oraz są na niego przekazywane środki z tytułu pożyczki.
Klienci, którzy nie mają własnego rachunku w banku lub nie chcą go ujawniać np. z powodu zajęć komorniczych, również mogą korzystać z chwilówek. W tym przypadku powinni wybrać specjalne rodzaje takich pożyczek, czyli:
- chwilówki wypłacane na poczcie – o takie usługi można się ubiegać online, natomiast potwierdzenie tożsamości i wypłata pieniędzy dokonuje się przy okienku pocztowym (należy okazać pracownikowi poczty dowód osobisty oraz podać kod czeku Giro uprawniający do odbioru pożyczki).
- chwilówki z obsługą domową – są one udzielane w domu klienta przez przedstawiciela firmy pożyczkowej, który na miejscu pomaga dopełnić wszystkich formalności i może od razu wypłacić gotówkę,
Ile można pożyczyć i na jaki okres?
Chwilówki udzielane są w różnych kwotach i każdy pożyczkodawca informuje precyzyjnie na swojej stronie o jakie sumy można się ubiegać. Z reguły nowi klienci mogą po raz pierwszy wnioskować o nieco niższe kwoty – dopiero po terminowej spłacie zobowiązania zyskują dostęp do wyższych limitów.
Co ważne, wysokość faktycznie przyznanej pożyczki może być inna od wnioskowanej kwoty. W zależności od oceny zdolności kredytowej można więc otrzymać albo mniejszą, albo większą pulę pieniędzy. W tym drugim przypadku klient nie musi ich wypłacać w całości, lecz wykorzystać wyłącznie kwotę, jaka jest mu potrzebna i tylko od tej sumy będzie miał naliczone odsetki.
To, ile można pożyczyć, w dużej mierze zależy od rodzaju usługi:
- chwilówki na 30 dni
udzielane są w kwocie już od 100 złotych do nawet 15 000 zł, - chwilówki ratalne
w ich przypadku ubiegać się można o kwotę od 500 do kilkudziesięciu tysięcy złotych – w zależności od firmy górny limit zobowiązania może wynosić np. 15000 zł, 25000 zł, a nawet 60000 zł. Okres spłaty wynosi od kilku do nawet 90 miesięcy.
Warto wiedzieć
Jeśli interesuje Cię niewielka kwota spłacana jednorazowo za dwa miesiące, tutaj sprawdzisz, które firmy oferują chwilówki na 60 dni. Z kolei jeśli szukasz małej pożyczki, którą spłacisz po 3 miesiącach w ratach, zobacz gdzie dostaniesz chwilówki na 90 dni.
Wnioskowaną kwotę oraz termin spłaty zawsze ustawiasz suwakami.
Ile kosztuje chwilówka? Co składa się na jej koszt?
Na koszt chwilówek składają się odsetki naliczane według stawki oprocentowania oraz prowizja i ewentualnie inne opłaty, które wraz z prowizją stanowią tzw. koszty pozaodsetkowe.
Wysokość wszystkich składników kosztów ustalana jest indywidualnie przez każdego pożyczkodawcę, jednak nie mogą one przekraczać limitów określonych w przepisach:
- maksymalne oprocentowanie – nie może być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych (są one równe aktualnej stopie referencyjnej NBP) oraz stawki 3,5%,
- maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki ratalnej – łącznie nie mogą przekroczyć 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania, a także w sumie nie mogą być wyższe cała suma pożyczki,
- maksymalne koszty pozaodsetkowe oferty na 30 dni – nie mogą być wyższe niż 28% całej pożyczonej kwoty.
Maksymalne koszty chwilówki na 30 dni (stan na 12.04.2022)
Ile w praktyce kosztuje chwilówka online? Poniżej prezentujemy przykładowe kalkulacje oparte na aktualnych ofertach i według standardowych cenników (nie uwzględniających rabatów i promocji).
Koszt usługi spłącanej po 30 dniach
| Firma | Kwota 1 000 zł | Kwota 5 000 zł |
| Kuki | Prowizja: 268,49 zł Odsetki: 11,51 zł Całkowity koszt: 280 zł | Prowizja: 1342,47 zł Odsetki: 57,53 zł Całkowity koszt: 1400 zł |
| Miloan | Prowizja: 273,85 zł Odsetki: 13,15 zł Całkowity koszt: 287 zł | Prowizja: 1 369,25 zł Odsetki: 65,75 zł Całkowity koszt: 1435 zł |
Koszt usługi ratalnej w kwocie 10 000 zł
| Firma | na 12 miesięcy | na 24 miesiące |
| Super Grosz | Prowizja: 2197,27 zł Odsetki: 1405,86 zł Miesięczna rata: 1133,59 zł Całkowity koszt: 3603,13 zł | Prowizja: 3197,27 zł Odsetki: 3492,54 zł Miesięczna rata: 695,41 zł Całkowity koszt: 6689,81 zł |
| Taktofinanse | Prowizja: 5500 zł Odsetki: 1376 zł Miesięczna rata: 1406 zł Całkowity koszt: 6876 zł | Prowizja: 8500 zł Odsetki: 3240 zł Miesięczna rata: 906 zł Całkowity koszt: 11740 zł |
Dlaczego warto porównać oferty chwilówek w naszym rankingu?
Na rynku działa mnóstwo podmiotów, a każdy z nich proponuje zupełnie inne warunki i zasady udzielania usług. Samodzielne porównanie ofert jest trudne i wymaga poświęcenia dużej ilości czasu, dlatego większość klientów wykorzystuje nasz ranking chwilówek, który prezentuje wszystkie oferty.
W rankingu pozyczasz.pl prezentowane są wyłącznie sprawdzone firmy pożyczkowe, które działają legalnie i cieszą się dobrą opinią wśród klientów. Nie promujemy żadnych konkretnych podmiotów, lecz rzetelnie pokazujemy oferty wszystkich firmy i na bieżąco je aktualizujemy, aby uwzględniały zmiany warunków udzielania pożyczek oraz najnowsze promocje.
Używając naszego rankingu chwilówek, możesz liczyć na wiele korzyści:
- oszczędzisz czas przy porównywaniu ofert,
- szybko znajdziesz ofertę zaspokajającą Twoje konkretne potrzeby np. chwilówki bez weryfikacji baz lub z wypłatą gotówki na poczcie,
- oszczędzisz pieniądze, ponieważ ranking pomaga porównać koszty i wytypować najtańszą pożyczkę,
- dowiesz się o najlepszych promocjach np. promocje z RRSO 0% lub z rabatem 50%,
- sprawdzisz od razu opinie o danym pożyczkodawcy,
- zwiększysz szanse na akceptację wniosku – ranking wskazuje najczęściej przyznawane chwilówki (oferty z najwyższym procentem akceptacji wniosków),
- szybko złożysz wniosek – po wybraniu pożyczkodawcy wystarczy kliknąć „złóż wniosek”, a zostaniesz od razu przekierowany na stronę firmy pożyczkowej do formularza wniosku,
- pożyczysz bezpiecznie pieniądze bezpośrednio w sprawdzonej instytucji pożyczkowej – z naszego rankingu nigdy nie trafisz na stronę pośrednika lub podmiotu niezweryfikowanego przez KNF.
Zaciągnięcie chwilówki przez internet krok po kroku
Skorzystanie z chwilówki online jest bardzo proste i możliwe za pośrednictwem dowolnego urządzenia z dostępem do internetu. Poniżej prezentujemy całą procedurę krok po kroku:
- Wybierz najkorzystniejszą chwilówkę online z Rankingu – zwróć uwagę w szczególności na oferty z promocją z pierwszej trójki najlepszych pożyczek. Kliknij „Złóż wniosek” przy wybranym pożyczkodawcy.
- Złóż wniosek na stronie firmy pożyczkowej. Najpierw wybierz kwotę i termin spłaty, a potem wypełnij formularz wniosku. Potrzebne Ci do tego będą dane z dowodu osobistego. Poza tym będziesz musiał wpisać kilka podstawowych informacji o sobie m.in. dane adresowe i kontaktowe (e-mail, numer telefonu), numer rachunku bankowego, a także dane o miesięcznych dochodach, formie zatrudnienia oraz regulowanych aktualnie innych zobowiązaniach.
- Potwierdź rachunek bankowy i swoją tożsamość. Najczęściej pożyczkodawcy wymagają, aby w tym celu zalogować się do bankowości elektronicznej za pośrednictwem Kontomatik. Rozwiązanie zapewnia natychmiastową weryfikację danych i przyśpiesza czas oczekiwania na decyzję o udzieleniu pożyczki. Kontomatik jest bezpieczną aplikacją, z której korzystają nawet niektóre banki. Program nie zapamiętuje żadnych danych, a jedynie porównuje dane osobowe widniejące na rachunku z danymi podanymi we wniosku oraz dodatkowo pobiera informacje o wpływach na konto z ostatnich 3 miesięcy w celu potwierdzenia dochodów.
- Zaczekaj na weryfikację wniosku. Zazwyczaj trwa to od kilku do kilkudziesięciu minut. Niektóre firmy w celu potwierdzenia danych podanych we wniosku dzwonią do klientów, dlatego miej przy sobie telefon i odbierz połączenie.
- Zapoznaj się z ofertą. W przypadku pozytywnej decyzji na adres e-mail zastanie Ci przesłana informacja, jaką kwotę możesz otrzymać.
- Zaczekaj na przelew środków. Zaraz po tym, jak zaakceptujesz warunki pożyczki pożyczkodawca wyśle Ci pieniądze na podane konto bankowe.
Co zrobić, gdy mój wniosek został odrzucony?
Może się zdarzyć, że Twój wniosek zostanie odrzucony. W takiej sytuacji masz prawo uzyskać od pożyczkodawcy informację o powodach negatywnej decyzji. Warto więc zadzwonić i zapytać się, dlaczego pożyczka nie została udzielona. Najpopularniejsze są dwa powody odrzutu:
- Podałeś błędne informacje w formularzu rejestracyjnym. W takie sytuacji skontaktuj się z pożyczkodawcą i poproś o wprowadzenie korekty.
- Wpis w jakimś rejestrze BIK lub BIG – w takiej sytuacji pożyczkodawca ma obowiązek poinformować Cię, w której konkretnie bazie widniejesz i jakie zawarte w niej informacje zaważyły na odmownej decyzji kredytowej.
Bardzo ważne!
Odrzucenie wniosku w jednej firmie nie oznacza, że nie masz szans na akceptację aplikacji u innego pożyczkodawcy. Każda instytucja pożyczkowa inaczej ocenia zdolność kredytową klientów i ma inny system przyznawania pożyczek, dlatego po odrzuceniu jednego wniosku warto złożyć go ponownie u konkurencji.
Jak szybko otrzymasz pieniądze?
Firmy oferujące chwilówki przez internet wykorzystują nowoczesne rozwiązania technologiczne, które pozwalają im szybko wypłacać pieniądze. Czasem jednak chwilówki w 15 minut to tylko pusta hasło reklamowe i pieniądze nie trafiają na konto w tak krótkim czasie.
Czas oczekiwania na przelew zależy od kilku kwestii i generalnie mogą się tu zrealizować 3 scenariusze:
- klient ma konto w tym samym banku co pożyczkodawca – pieniądze wpływają na konto w kilka minut po rozpatrzeniu wniosku,
- klient ma konto w innym banku niż pożyczkodawca – przelew jest realizowany zgodnie z sesjami księgowań międzybankowych, a więc jeśli wyjdzie późno wieczorem w piątek, może dotrzeć na rachunek odbiorcy dopiero w poniedziałek,
- pożyczkodawca używa systemu szybkich płatności np. Dot Pay – przelew dociera natychmiast na konto odbiorcy bez względu na dzień tygodnia i porę dnia.
Bardzo ważne!
Jeśli zależy Ci na czasie, zwróć zatem uwagę, jak pożyczkodawca realizuje wypłaty pożyczek – takie informacje zwykle znajdują się na stronach firm pożyczkowych, ale znajdziesz je również w naszych recenzjach konkretnych ofert.
Jak firmy pożyczkowe weryfikują klientów?
Instytucje pożyczkowe są zobligowane do tego, by przed udzieleniem pożyczki klientowi sprawdzić jego wypłacalność. Każda firma dokonuje takiej weryfikacji nieco inaczej, lecz zwykle brane są pod uwagę następujące dane:
- dane na temat dochodów – są one weryfikowane na podstawie informacji wpisanych w formularzu wniosku oraz historii konta bankowego (przy ubieganiu się o chwilówkę przez internet nie trzeba dostarczać zaświadczeń o zarobkach),
- dane na temat wysokości zadłużenia – firmy pożyczkowe sprawdzają klientów w wybranych rejestrach dłużników BIG oraz w Biurze Informacji Kredytowej, aby dowiedzieć się o zaległych płatnościach oraz aktywnych zobowiązaniach z tytułu kredytów, czy też limitów kredytowych na kartach i w rachunkach,
- dane na temat innych chwilówek – pożyczkodawcy mają dostęp do branżowego rejestru, w którym mogą sprawdzić historię zaciąganych chwilówek oraz ilość aktywnych zobowiązań.
Weryfikacja wniosków odbywa się na podstawie wewnętrznego systemu oceny zdolności kredytowej, który każda firma opracowuje indywidualnie. Właśnie dlatego ta sama osoba może jednej firmie otrzymać akceptację wniosku, a w innej nie.
Czy chwilówki dostępne są bez BIK i dla zadłużonych?
Mając zadłużenie widniejące w Biurze Informacji Kredytowej, nie masz szans na kredyt w banku, ale możesz skorzystać z usług firmy pożyczkowej. Choć wielu pożyczkodawców weryfikuje swoich klientów w tej bazie, są firmy, które tego nie robią i właśnie u nich możesz liczyć na przyznanie pożyczki.
Mając negatywny wpis w BIK możesz otrzymać pieniądze w tych firmach:
- Smart Pożyczka – oferuje pożyczkę na 30 dni w kwocie od 200 do 15000 zł i przy weryfikacji wniosków nie korzysta z bazy BIK,
- Wandoo – tutaj termin spłaty to także 30 dni, a kwota pożyczki wynosi od 100 do 8000 zł, ta firma także nie sprawdza klientów w BIK.
W tym rankingu znajdziesz wszystkie chwilówki bez BIK.
To, czy dany pożyczkodawca zagląda do BIK, sprawdzisz w prosty sposób na jego stronie internetowej, klikając w formularz informacyjny pożyczki, który zazwyczaj widnieje pod suwakiem.
Warto wiedzieć!
Firmy pozabankowe znacznie łagodniej podchodzą do zadłużonych klientów niż banki. Nawet jeśli sprawdzają ich we wszystkich bazach (BIK i BIG), to nie znaczy, że negatywny wpis widniejący w takich rejestrach będzie automatycznie wykluczał możliwość zaciągnięcia zobowiązania. Niewielkie zadłużenie często jest bez problemu akceptowane, lecz należy spodziewać się, że pożyczkodawca może w takim przypadku zaproponować mniejszą kwotę pożyczki.
Największe ryzyko zaciągania chwilówek
Największą zaletą chwilówek jest to, że gotówkę można pozyskać w kilka minut bez wychodzenia z domu, bez wypełniania stosu dokumentów i bez spełniania wygórowanych wymagań. To zachęca do częstego korzystania z takich produktów i może okazać się… pułapką.
Nieprzemyślane zaciąganie chwilówek może rodzić ryzyko tzw. przekredytowania, czyli nadmiernego zadłużenia. Jeśli w tym samym czasie weźmiesz kilka zobowiązań z krótkim terminem spłaty, może okazać się, że zabraknie Ci pieniędzy na ich terminową spłatę.
W takich sytuacjach wielu klientów zaciąga kolejne zobowiązania, by spłacić nimi poprzednie. To z kolei może wpędzić w spiralę długów, z której bardzo trudno się wyplątać. Każda kolejna pożyczka powiększa tak naprawdę kwotę zadłużenia o kolejne odsetki i prowizje.
Aby zatrzymać spiralę zadłużenia, warto rozważyć konsolidację chwilówek lub zaciągnąć większą pożyczkę ratalną i poświęcić ją na uregulowanie wszystkich aktywnych zobowiązań finansowych. Dzięki temu suma zadłużenia co prawda pozostanie taka sama, ale zostanie rozłożona w czasie. Będzie można ją powoli spłacać w niewielkich ratach miesięcznych, które nie nadwyrężą domowego budżetu, a więc nie zmuszą do kolejnego zaciągania zobowiązań.
Chwilówki – najważniejsze pytania i odpowiedzi
Przez 7 lat działania naszego serwisu otrzymaliśmy od naszych użytkowników mnóstwo pytań. Poniżej odpowiadamy na te najważniejsze:
Dlaczego chwilówki są droższe od produktów bankowych?
Koszt chwilówek znacznie przewyższa kredyty bankowe. Firmy z sektora pozabankowego stosują uproszczone procedury weryfikacji zdolności kredytowej, dlatego w mniejszym stopniu niż banki są w stanie zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności klientów. Szacuje się, że nawet 20-30% chwilówek nie jest spłacana w wyznaczonym terminie, co generuje ogromne straty finansowe dla pożyczkodawców. Wyższe koszty pożyczek mają więc za zadanie pokryć te straty.
Historia kredytowa a szansa otrzymania chwilówki
Firmy pożyczkowe biorą pod uwagę historię kredytową klientów przy weryfikacji wniosków, jednak oceniają ją w sposób indywidualny. Oznacza to, że negatywne wpisy o zaległościach w regulowaniu innych zobowiązań nie zawsze muszą skutkować odrzuceniem wniosku. Zazwyczaj niewielkie opóźnienia (do 30 dni) są akceptowane przez pożyczkodawców i nie stanowią przeszkody w otrzymaniu pożyczki.
Jak zwiększyć szansę na otrzymanie usługi
Jeśli masz obawy, czy pożyczkodawca pozytywnie rozpatrzy Twój wniosek, pamiętaj o kilku prostych sposobach zwiększenia szans na otrzymanie pieniędzy:
- dokładnie wypełnij formularz internetowy wniosku – w szczególności zadbaj o to, by podane w nim dane osobowe i adresowe oraz numer rachunku pokrywały się z danymi widniejącymi w bankowości elektronicznej,
- we wniosku podaj prawdziwe informacje, ponieważ jeśli pożyczkodawca wykryje kłamstwo, natychmiast odrzuci Twój wniosek,
- zweryfikuj tożsamość rachunkiem na który otrzymujesz wynagrodzenie – w ten sposób potwierdzisz swoją wypłacalność,
- odbierz telefon od konsultanta i odpowiedz na wszystkie jego pytania,
- przed złożeniem wniosku pospłacaj zaległe zobowiązania – warto też sprawdzić swój status w rejestrach, pobierając raport o sobie z BIK i BIG,
- w formularzu wniosku uwzględnij wszystkie swoje dochody – np. nie tylko wynagrodzenie, ale też świadczenie 500+, stypendium, czy inne świadczenia,
- w przypadku zbyt niskich dochodów najpierw postaraj się je zwiększyć, a dopiero potem złóż wniosek
Wcześniejsza spłata zobowiązania – czy to możliwe?
Tak, zobowiązanie możesz spłacić przed terminem, a więc nie musisz czekać np. 30 dni na termin spłaty. Wcześniejsza spłata jest sposobem na oszczędności, ponieważ pożyczkodawca ma obowiązek obniżyć jej koszty proporcjonalnie o okres skrócenia umowy.
Przykładowo: pożyczyłeś w Kuki 3 000 zł na 30 dni. Koszt zobowiązania to 840 zł. Dokonałeś spłaty po 15 dniach i w takiej sytuacji pożyczkodawca musi Ci zwrócić 420 zł (ma na to dwa tygodnie od spłaty).
Co zrobić, gdy nie mogę spłacić na czas?
W przypadku braku możliwości terminowej spłaty, przede wszystkim jak najszybciej skontaktuj się z pożyczkodawcą i wyjaśnij swoją trudną sytuację. Firma może Ci zaproponować dwa rozwiązania:
Refinansowanie
Usługa pozwoli Ci otrzymać dodatkowy czas na spłatę zadłużenia. Opcję refinansowania można często uruchomić samodzielnie w panelu klienta. Pamiętaj jednak, że jest to usługa dodatkowo płatna, która powiększy zadłużenie.
Rozłożenie na raty
Po skontaktowaniu się z pożyczkodawcą otrzymasz propozycję spłaty ratalnej wraz z harmonogramem spłat. Możesz liczyć, że wysokość raty będzie dopasowana do Twoich możliwości finansowych.
Czy usługi są dostępne w dni wolne od pracy?
Wiele firm pożyczkowych oferuje także chwilówki w weekend, a więc z usługi możesz skorzystać także w soboty i niedziele.
Przed skorzystaniem z takiej pożyczki warto jednak dokładnie sprawdzić na stronie pożyczkodawcy dni i godziny pracy biura obsługi klienta, ponieważ część instytucji obsługuje wnioski wyłącznie w soboty, a tylko niektóre w oba dni weekendowe.
Pamiętaj, że, godziny pracy firmy pożyczkowej w weekend są zwykle znacznie krótsze niż w dni robocze.
Które firmy oferują chwilówki całą dobę?
Internet działa bez przerwy przez okrągłą dobę, dlatego wniosek możesz złożyć o dowolnej porze dnia i nocy przez 7 dni w tygodniu. Nie zawsze jednak będzie on rozpatrzony od razu.
Większość pożyczkodawców robi to wyłącznie w godzinach pracy swoich biur i tylko kilka firm oferuje rzeczywiście chwilówki 24/7. W ich przypadku wnioski pożyczkowe są rozpatrywane automatycznie także w nocy.
Musisz jednak mieć świadomość, że pieniądze z tytułu takich pożyczek są wypłacane dopiero rano, po otwarciu biura pożyczkodawcy.
Bardzo ważne!
Pamiętaj, by przede wszystkim nie unikać kontaktu z pożyczkodawcą i od razu zaproponować termin spłaty zaległości. Firmy pożyczkowe rozumieją różne sytuacje, dlatego zwykle idą na rękę klientom, ale tylko wtedy, jeśli dostrzegają ich chęć współpracy i szybkiego rozwiązania problemu.
Brak terminowej spłaty – konsekwencje
Niespłacenie chwilówki w wyznaczonym terminie naraża pożyczkobiorcę na szereg przykrych konsekwencji. Do najważniejszych z nich należą:
- utrata promocyjnych warunków pożyczki – np. prawa do promocji pożyczka 0 procent lub rabatu,
- brak dostępu do innych chwilówek i pożyczek – pożyczkodawcy wymieniają się informacjami na temat dłużników,
- wpisanie na listę dłużników BIG,
- obniżenie scoringu w BIK,
- postępowanie windykacyjne – po jego polubownym etapie pożyczkodawca może skierować sprawę do sądu i komornika, który ma prawo zająć konto bankowe lub wynagrodzenie w celu odzyskania zaległych kwot,
- problem z dostępem do innych usług – np. z zawarciem umowy na Internet i telefon, czy zakupem sprzętu na raty.
O czym pamiętać biorąc chwilówkę – 4 zasady
Przed ubieganiem się o chwilówkę, warto pamiętać o najważniejszych 4 zasadach ich zaciągania:
- Zależy Ci na czasie? Twój wybór to chwilówka online z krótkim terminem spłaty. To właśnie te pożyczki charakteryzują się najprostszymi formalnościami i błyskawicznym rozpatrywaniem wniosków. Wszystkie firmy stosują szybką weryfikację Kontomatik, korzystają z systemów szybkich przelewów oraz obsługują wnioski w weekendy.
- Wybieraj najtańsze pożyczki – korzystaj z rankingu chwilówek, który pomaga porównać koszty i wyszukać atrakcyjne promocje.
- Korzystaj odpowiedzialnie. Zaciągaj zobowiązanie tylko wtedy, jeśli masz 100% pewność, że dasz radę je spłacić w wyznaczonym terminie.
- Pamiętaj o prawie do odstąpienia od umowy. Jeśli po zaciągnięciu zobowiązania uznasz, że warunki pożyczki jednak Ci nie odpowiadają lub masz obawy, czy zdołasz ją spłacić, masz prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia bez ponoszenia żadnych konsekwencji.
Chwilówki – poznaj ich wady i zalety
Jak każdy produkt finansowy także chwilówki mają zarówno zalety, jak i wady. Zapoznaj się z najważniejszymi plusami i minusami takiej oferty i sam zdecyduj, czy warto z niej skorzystać.