Pożyczka przez internet na konto – zestawienie wszystkich ofert
Pieniądze pożyczane online to jedna z najpopularniejszych form finansowanie nagłych wydatków. Cieszy się ona uznaniem wśród konsumentów, którzy cenią sobie wygodę i krótki czas oczekiwania na środki.
Sprawdź, jak działa pożyczka przez internet na konto, o czym warto pamiętać, decydując się na skorzystanie z takiej usługi i wybierz z naszego rankingu ofertę idealną dla siebie.
Wszsytkie propozycje aktualne na dzień 24.04.2024.
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Pożyczka przelewana na konto — jak to działa?
Dzięki najnowocześniejszym technologiom pożyczka online z przelewem na konto jest możliwa do uzyskania przy pomocy telefonu z dostępem do internetu lub innego urządzenia podłączonego do sieci. Bez wychodzenia z domu czy kompletowania szeregu dokumentów.
Wniosek o taki produkt możesz złożyć 24 godziny na dobę, przez 7 dni w tygodniu wypełniając krótki formularz swoimi danymi osobowymi, kontaktowymi oraz finansowymi. Następnie wystarczy, że zweryfikujesz swoją tożsamość i poczekasz na decyzję kredytową. Jeżeli będzie pozytywna, środki zostaną przelane na Twój rachunek bez zbędnej zwłoki.
Jakie pożyczki przelewane są na konto?
Na rynku pozabankowych produktów finansowych wyróżniamy nastęujące pożyczki na konto:
Chwilówka na konto
To pożyczki krótkoterminowe ze spłatą w jednej racie. Są udzielane na stosunkowo niewielkie kwoty i cechują się 30 dniami na uregulowanie należności (pojedyncze firmy mogą oferować 45-dniowy lub 60-dniowy termin spłaty).
Kwoty, które można obecnie pożyczyć to od 100 zł do 15 000 zł. Najczęściej spotkasz się jednak z ofertami w maksymalnej wysokości 5 000 zł. Szczególnie jeśli będzie to Twoja pierwsza chwilówka u danego pożyczkodawcy. Nie zdziw się, jeśli początkowo zostanie Ci zaproponowane najwyżej 3 000 zł. Większe kwoty są zwykle dostępne dopiero po zbudowaniu pewnej wiarygodności. Pożyczki krótkoterminowe można przeznaczyć na dowolny cel. Powstały, by pomóc konsumentom uporać się z najpilniejszymi kosztami do zapłaty.
Pożyczka przez internet na konto na raty
Od chwilówek odróżnia je niejednorazowa spłata, odbywająca się w ratach oraz wyższe kwoty możliwe do pożyczenia. Pożyczkę ratalną online najczęściej reguluje się w miesięcznych (rzadziej — tygodniowych) transzach, a spłata jest rozciągnięta w czasie od 3 do 96 miesięcy.
Zakres kwotowy w aktualnych ofertach firm pożyczkowych to od 1 000 zł do 60 000 zł.
Oczywiście oprócz pożyczonych kwot zwykle konieczna jest również zapłata kosztów wynikających z oprocentowania i prowizji, a te — mogą być różne w zależności od rodzaju firmy i oferty.
Pożyczka przez internet na konto – ile to kosztuje?
Dlaczego jest tanio?
Pożyczka przez internet na konto jest stosunkowo tanią usługą. Firmy pożyczkowe działające online, choć inwestują w kosztowne, nowoczesne technologie, nie mają na przysłowiowej głowie kosztów utrzymania biura i są w stanie obsłużyć dużo większą liczbę wniosków, co korzystnie wpływa na cenę udzielanych świadczeń.
Niektóre oferty dostępne są na specjalnych warunkach. Wystarczy skorzystać z promocji pierwsza pożyczka za darmo która polega na udzieleniu 100% rabatu na odsetki i pozostałe koszty. Jeżeli w ramach promocyjnej darmowej pożyczki zaciągniesz zobowiązanie na 2 000 zł, oddasz dokładnie tyle samo i ani złotówki więcej.
Warunkiem otrzymania bezkosztowej chwilówki jest:
- status nowego klienta,
- pożyczenie kwoty z określonego regulaminem zakresu (najczęściej od 100 zł do 3 000 zł),
- terminowa spłata należności.
W przypadku braku możliwości skorzystania z promocji, opłaty związane z pożyczkami online wyglądają w większości przypadków następująco:
- Za każdy pożyczony na 30 dni 1 000 zł, firmy pożyczkowe naliczają koszty w wysokości 125 zł (wynika to m.in. z limitu nałożonego na instytucje finansowe przez ustawę antylichwiarską).
- Zgodnie z przykładową pożyczką ratalną w jednym z najpopularniejszych podmiotów za pożyczone 10 000 zł na 24 miesiące oddasz łącznie 13 502,51 zł. Koszty wyniosą więc nieco ponad 3 500 zł.
Kryteria, które należy spełnić, by móc w ogóle przystąpić do aplikacji o pożyczkę w serwisie www są podobne w każdym przedsiębiorstwie, jednak tak samo jak opisywane tu koszty, mogą się od siebie nieznacznie różnić.
Warunki ubiegania się o pożyczkę na konto
Wymagania, które firmy pożyczkowe stawiają swoim klientom, znajdziesz w regulaminach zamieszczanych w ich serwisach www.
Najczęściej mowa o:
- ukończeniu minimalnego wieku (zwykle między 18 a 25 lat),
- posiadaniu ważnego dowodu osobistego, numeru telefonu, adresu e-mail, konta osobistego w banku oraz polskiego obywatelstwa (coraz częściej możemy się jednak spotkać także z pożyczkami dla Ukraińców lub innych cudzoziemców),
- zamieszkiwaniu RP,
- otrzymywaniu stałego dochodu,
- braku niespłaconych zobowiązań względem wybranego pożyczkodawcy.
Jak widzisz jedynym dokumentem, który będzie Ci potrzebny, jest aktualny dowód osobisty. Zauważ, że w podstawowych warunkach stawianych konsumentom, nie ma mowy o dostarczaniu zaświadczenia o zatrudnieniu czy zarobkach.
W przeciwieństwie do większości banków, firmy pożyczkowe nie wymagają go. Przyczyną jest m.in. akceptacja szerokiej gamy źródeł dochodu. Nie tylko umowy o pracę, ale także:
- umów cywilnoprawnych,
- świadczeń socjalnych, zasiłków, rent,
- stypendium,
- wynagrodzenia z tytułu najmu.
Jeśli jesteś osobą, która spełnia wszystkie powyższe kryteria, możesz śmiało przystąpić do składania stosownego wniosku.
Jak dostać pożyczkę przez internet na konto — krok po kroku
Cały proces wnioskowania o pożyczkę (po Twojej stronie) oraz przyznawania jej (po stronie pożyczkodawcy) odbywa się w przypadku internetowych pożyczek na konto w pełni zdalnie, bez konieczności osobistego spotkania czy rozmowy telefonicznej z pracownikiem firmy pożyczkowej.
Pamiętasz, że jednym z wymagań jest posiadanie adresu e-mail oraz konta bankowego? Powodem jest właśnie umożliwienie stronom umowy komunikacji 100-procentowo online.
Oto jak od początku do końca wygląda cała procedura:
- Zapoznajesz się z rankingiem pożyczek, dzięki któremu po określeniu własnych potrzeb, będziesz mógł wybrać najlepszą, aktualną i bezpieczną ofertę.
- Wchodzisz na platformę www wybranej firmy pożyczkowej.
- Zaznaczasz parametry pożyczki, rejestrujesz swoje konto w serwisie, otrzymujesz indywidualne hasło, dające dostęp do własnego panelu klienta i wypełniasz formularz, podając swoje dane osobowe, teleadresowe i te, związane z sytuacją materialną.
- Potwierdzasz swoją tożsamość. Standardowo robisz to poprzez przelew weryfikacyjny, choć coraz więcej podmiotów umożliwia weryfikację danych poprzez specjalną aplikację, łączącą się z bankowością elektroniczną. Dzięki tej nowoczesnej opcji cały proces jest skrócony do minimum.
- Czekasz na rozpatrzenie wniosku, ocenę Twojej zdolności kredytowej i finalną decyzję, o której serwis informuje Cię wiadomością SMS lub e-mail.
- Jeżeli Twoją aplikację zaopiniowano pozytywnie, świadczeniodawca wysyła na Twoje konto przelew gotówki, o którą wnioskowałeś.
Pożyczka przez internet trafi na konto?
Czas, po którym środki z pożyczki znajdą się na Twoim koncie, jest zależny od wielu czynników.
Na rynku istnieją bowiem firmy:
- Oferujące natychmiastowy przelew, a więc wypłacające pieniądze w sposób automatyczny od razu po podpisaniu umowy. W praktyce pożyczka w 5 minut na konto dostępna jest w firmach używającyce błyskawicznych przelewów lub bramek płatniczych.
- Przelewające środki w standardowy sposób i/lub w godzinach pracy biura — czasem 7 dni w tygodniu, w innych przypadkach — tylko w dni robocze.
Druga strona medalu to Twój własny bank. Jeżeli nie posiadasz konta w tej samej instytucji, co pożyczkodawca, lub nie obsługuje ona przelewów natychmiastowych, czas oczekiwania na zaksięgowanie pożyczki wydłuży się.
Jeśli zależy Ci na krótkiej procedurze wypłaty i księgowania gotówki, upewnij się, że posiadasz konto w tym samym banku, co wybrana firma pożyczkowa, a jej system wypłaty pożyczanych środków jest w pełni zautomatyzowany i możliwy 24/7
Najlepsza pożyczka przez internet na konto – czyli jaka?
Podejmując decyzję o tym, gdzie złożysz wniosek o pożyczkę przelewaną na konto, powinieneś zwrócić uwagę nie tylko na szybkość działania firmy pożyczkowej, ale także na:
- niskie lub zerowe koszty,
- własne, indywidualne potrzeby.
Zestawienie ze sobą kilkuset ofert i to opierając się na wielu parametrach, nie należy jednak do najłatwiejszych zadań. Szczególnie na własną rękę. To dlatego polecamy korzystanie z internetowych rankingów, przygotowanych przez profesjonalistów, którzy stosowne porównanie zdążyli już przeprowadzić za Ciebie, a dzięki owocom ich pracy, Ty – w wygodny sposób możesz łatwo i szybko dokonać odpowiedniego wyboru.
Ranking tego typu:
- gwarantuje bezpieczeństwo ofert,
- dokonuje ciągłych aktualizacji,
- pozwala na wyfiltrowanie specyficznych ofert, np. dla zadłużonych czy bez sprawdzania wpisów z BIK.
Jak wygląda dostępność dla zadłużonych?
Osoby, które ze względu na nieterminowe spłaty wcześniejszych zobowiązań nie mogą skorzystać z ofert bankowych, bardzo często kierują swoje kroki w stronę pozabankowych instytucji finansowych. I bardzo dobrze.
W firmach pożyczkowych dostępna jest pożyczka przez internet na konto dla zadłużonych, gdyż weryfikują one konsumentów na dużo łagodniejszych zasadach niż banki.
Aby skorzystać z takiej pożyczki, nie trzeba posiadać uregulowanych wszystkich innych należności, a dodatkowo, nawet pewien poziom zadłużenia nie stanowi przeszkody, by otrzymać finansowanie.
Ważne, by dochody klienta były w takiej sytuacji odpowiednio wysokie.
Nie wszystkie przedsiębiorstwa deklarują jednak chęć współpracy z zadłużonymi. Jeżeli jesteś dłużnikiem, skup się na firmach, które:
- mają wysoki współczynnik przyznawalności, tj. wysoki procent zaakceptowanych wniosków,
- nie sprawdzają wszystkich baz informacji kredytowych (jeżeli posiadasz negatywny wpis w BIK, możesz zdecydować się na podmiot, który sprawdza KRD i odwrotnie).
Dlaczego pożyczka na konto to dobry wybór?
Klienci cenią pożyczki przez internet na konto ponieważ oferują:
- możliwość składania wniosków 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu niezależnie czy data w kalendarzu wskazuje na weekend, czy święto,
- możliwość odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny,
- akceptowanie najróżniejszych źródeł dochodu,
- brak konieczności dostarczenia zaświadczenia o dochodach, po które należy udać się do pracodawcy czy działu kadr,
- minimum formalności,
- niewygórowane wymagania,
- bezpieczeństwo i wygoda transakcji online,
- szybka weryfikacja tożsamości.
Czy pożyczkę na konto można otrzymać bez weryfikacji?
Firmy pożyczkowe są bardzo proklienckie i nie tak surowe w swojej ocenie jak banki, nie oznacza to jednak, że mogą całkowicie zrezygnować z jakiejkolwiek weryfikacji swoich potencjalnych klientów.
Zgodnie z zasadami odpowiedzialnego udzielania pożyczek oraz rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego, każdy pozabankowy podmiot sprawdza poprawność wprowadzonych przez konsumenta we wniosku danych oraz analizuje jego zdolność kredytową m.in. w oparciu o informacje z baz danych o dłużnikach.
Nie każde przedsiębiorstwo sprawdza wszystkie rejestry, jednak pewne bazy są sprawdzane każdorazowo.
Mogą to być na przykład:
- Krajowy Rejestr Długów (KRD),
- BIG InfoMonitor,
- ERIF BIG S.A.,
- Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
- Credit Check – platforma wewnątrzbranżowa.
Najczęstsze pytania klientów
Poniżej zebraliśmy dodatkowe informacje na temat pożyczek online, w formie odpowiedzi na najczęściej pojawiające się w sieci pytania.
Czy pożyczka może być przelana na czyjeś konto?
Taka możliwość nie istnieje. Konto podane w formularzu aplikacyjnym musi należeć do wnioskującego i jest to weryfikowane poprzezprzelew na symboliczną kwotę lub specjalną aplikację.
Czy wszystkie oferty z zestawienia dostępne są przez internet?
Tak. Każda z prezentowanych tu pożyczek jest możliwa do zaciągnięcia w pełni zdalnie, bez wychodzenia z domu.
Czy mogę zrezygnować z pożyczki po otrzymaniu przelewu?
Tak. Na odstąpienie od umowy masz 14 dni. Nie musisz podawać przyczyny rezygnacji, wystarczy, że poinformujesz o tym fakcie pożyczkodawcę i oddasz pieniądze.
Czy muszę deklarować, na co pożyczam pieniądze?
Nie. Cel pożyczki zależy wyłącznie od Ciebie i nie musisz nikogo o nim informować, nie jest on też w żaden sposób weryfikowany podczas zwrotu środków.
