Konta bankowe

W jakim celu zakładasz konto bankowe?

To, w jakim celu chcesz założyć konto, może mieć wpływ na wybór odpowiedniego banku. Inne potrzeby może mieć nastolatek, a inne senior. Ma znaczenie to czy posiadasz stałe zatrudnienie, czy dopiero studiujesz. W jakich celach można założyć konto bankowe? Np.:

• oszczędzanie i odkładanie środków finansowych,
• wyrobienie karty płatniczej i dostęp do aplikacji banku,
• konto na cele wpłaty wynagrodzenia,
• konto na potrzeby zaciągnięcia kredytu,
• konto dla dziecka,
• budowanie historii kredytowej,
• wybór z uwagi na niższe opłaty i prowizje,
• itd.

Podejście do wyboru konta powinno być rzetelne. Ocena warunków jak i banku nie jest prosta. Poniżej poznasz to, na co warto zwrócić uwagę, podpisując umowę z bankiem na prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

Oszczędzanie na koncie bankowym

Oszczędzanie w każdym banku może wyglądać inaczej. Wpłacając 1000 zł na rok w dwóch różnych bankach, może spowodować, że po upływie tego okresu z jednego wypłacisz 1010 zł, a z innego 990 zł. Różnica niewielka, ale jednak w jednym możesz stracić więcej, a w drugim zyskasz. Co jest ważne przy wyborze konta do oszczędzania?

• dostęp do pieniędzy – czy musisz mieć kartę do bankomatu? Za te często pobierane są opłaty. Jeśli oszczędzasz, może jest zbędna?
• opłata za przelewy – często banki nie pobierają opłat za przelewy, ale za to pobierają opłaty za samo prowadzenie konta. Zobacz czy nie ma opcji darmowego konta, ale z płatnymi przelewami. Przy oszczędzaniu nie są Ci potrzebne.
• opłata za dostęp do bankomatów w Polsce, Europie i Świecie. Z tej opcji również możesz zrezygnować,
• oprocentowanie środków na koncie. Zobacz czy masz możliwość zakładania lokat bankowych lub, czy środki zgromadzone na koncie nie są automatycznie objęte korzystnym oprocentowaniem,
• dostęp elektroniczny i do aplikacji – jeśli możesz za darmo zarządzać kontem poprzez telefon lub internet, skorzystaj z tego i nie ponoś opłat,
• bank – wybierz znany bank. Nie korzystaj z niepewnych firm, które nie są objęte nadzorem bankowym. Najlepsze będą banki państwowe. Banki prywatne lub zagraniczne, mogą mieć problemy w innym kraju, przez co środki będą transferowane właśnie tam. Historia pokazuje, że takie przypadki miały już miejsce.

Konto osobiste a karty płatnicze

Najczęściej wraz z kontem masz możliwość wyrobienia karty płatniczej. Dzięki niej zapłacisz za zakupy lub wypłacisz gotówkę z bankomatu. To jednak nie jest darmowe, bowiem najczęściej banki pobierają opłatę za jej prowadzenie. Może to być zarówno 50 jak i 100 zł rocznie. Otwierając konto osobiste w tym przypadku:

• patrz na opłaty za kartę i prowadzenie rachunku,
• sprawdź opłaty za wypłatę gotówki z bankomatu,
• poznaj liczbę dostępnych bankomatów,
• sprawdź, kto obsługuje płatności – MasterCard czy Maestro, Visa.
• zobacz, czy możesz płacić telefonem,
• sprawdź, czy nie ma wymaganej liczby transakcji.

Tutaj również będzie istotny bank. Często np. banki spółdzielcze mają wiele ograniczeń co do ilości bankomatów jak i płatności.

Konto bankowe do przelewania wynagrodzenia od pracodawcy

Nie ma znaczenia sam rachunek i cyfry, które zostaną przypisane do konta bankowego. Łatwiej jest przelać pieniądze pracodawcy na wskazane konto niż wypłacać je gotówką. Tak czy inaczej, najlepiej kierować się w tym przypadku opłatami, ale również i tym, czy dany bank ma swój oddział w naszym mieście lub miejscowości. Osoby mieszkające na wsi, które w celu podjęcia gotówki muszą jechać wiele kilometrów, powinny to uwzględnić. Może lepiej będzie zdecydować się na nieco droższe konto bankowe, ale w banku, który mam „pod nosem”.

Rachunek w banku a kredyty i pożyczki

Wiele osób nie zwraca uwagi na to, w jakim banku zakłada swój rachunek. Ma to jednak wpływ na koszty samych kredytów i pożyczek. Gdy się je zaciąga, bank najczęściej wymaga założenia konta również i u siebie co niesie dodatkowe koszty. Wnioskując o kredyt hipoteczny w banku, gdzie mamy już założony rachunek, często nie zapłacimy prowizji lub otrzymamy lepszą ofertę. To dlatego zakładając konto, powinno się wybiegać w przyszłość.

Dzięki temu również bank ma wgląd w Twoje transakcje i to jak zarządzasz swoimi pieniędzmi. Może chętniej lub niechętnie udzielić kredytu. Dotyczy to zarówno kredytów hipotecznych, jak i zwykłych pożyczek gotówkowych.

Często w ofercie banków mamy do czynienia z debetem i saldem, które bank może włączyć na Twoją prośbę. Jego limit i wielkość zależeć będzie od tego, jakie dochody posiadasz.

Budowanie historii kredytowej na koncie bankowym

Jeśli myślisz w przyszłości o kredycie hipotecznym lub pożyczce pamiętaj, że ważna jest Twoja historia kredytowa. Chodzi tutaj o to jak wywiązujesz się z wszelkich zobowiązań jak energia elektryczna czy opłaty za abonament telefoniczny. Dodatkowo możesz brać niewielkie pożyczki gotówkowe, które spłacane w terminie pozwolą Ci polepszyć historię kredytową w przyszłości. W oczach pracownika banku będziesz rzetelnym kredytobiorcą.

Tutaj ważne jest to, by mieć konto w tym banku, w jakim będziemy chcieli się ubiegać o kredyt.

Opłaty i prowizje za prowadzenie rachunku w banku

Jeśli już otrzymasz wzór proponowanej umowy na otwarcie rachunku, na pewno spotkasz się z całą tabelą opłat i prowizji, jakie bank pobiera, prowadząc Twój rachunek bankowy. Zapoznaj się z nim dobrze i przelicz, co będzie dla ciebie korzystniejsze. Może w niej być wiele zapisów, które powiększą koszty w późniejszym czasie. Jakie opłaty można spotkać w bankach przy ROR?

• stała opłata miesięczna za prowadzenie rachunku,
• opłaty za wypłaty z bankomatów,
• opłaty za przelewy,
• opłaty za usługi SMS i powiadomień,
• opłaty za karty przypisane do konta,
• opłaty za limity debetowe,
• opłaty za niedostateczną ilość transakcji na koncie,
• opłaty za otrzymanie wniosków,
• wiele innych,

Konto bankowe powinno być dopasowane tylko i wyłącznie do Twoich potrzeb. Nie możesz decydować na podstawie reklam znanych aktorów czy gwiazd. Wybór powinien być poprzedzony analizą i dokładną kalkulacją – co będzie korzystniejsze. Opłata rzędu 20 zł miesięcznie za ROR w skali roku wydaje się być sporym wydatkiem.

Sprawdź, czy nie ma promocji, czy może są darmowe konta dla studentów lub seniorów. Czasem korzystnie jest zmieniać rachunki i banki, ale pamiętaj, że to też wiąże się ze zmianą rachunku bankowego.

	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 5 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł / 6 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 7 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł / 8 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 7 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 3 zł, 6 zł, 10 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 7 zł	Bankomaty 0 zł / 2,50 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł	Bankomaty 0 zł / 8 zł	Konto 0 zł / 6 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł	Bankomaty 0 zł / 8 zł	Konto 0 zł / 6 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 5 zł	Bankomaty 0 zł / 2,50 zł	Konto 0 zł / 10 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 10 zł	Bankomaty 0 zł / 10 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 9 zł	Bankomaty 0 zł / 6 zł	Konto 0 zł / 7 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł / 9 zł	Wniosek