Konto bankowe - najlepsze oferty listopad 2022

Konto bankowe jest niezbędnym narzędziem do codziennego zarządzania osobistymi finansami. Warto jednak wiedzieć, jak wybrać odpowiedni rodzaj rachunku, aby spełniał nasze wszystkie oczekiwania. W tym artykule znajdziesz  najważniejsze informacje o kontach bankowych.

Poniższe porównanie kont pomoże Ci znaleźć najlepszą ofertę na rynku. Dzięki niej szybko i wygodnie wybierzesz korzystne konto bankowe, które będzie idealnie dopasowane do Twoich potrzeb. Sprawdź wszystkie aktualne oferty i przekonaj się, w którym banku warto je założyć konto bankowe!

	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 5 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł / 6 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 7 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł / 8 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 7 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 3 zł, 6 zł, 10 zł	Bankomaty 0 zł / 5 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 7 zł	Bankomaty 0 zł / 2,50 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł	Bankomaty 0 zł / 8 zł	Konto 0 zł / 6 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł	Bankomaty 0 zł / 8 zł	Konto 0 zł / 6 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 5 zł	Bankomaty 0 zł / 2,50 zł	Konto 0 zł / 10 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 10 zł	Bankomaty 0 zł / 10 zł	Konto 0 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 9 zł	Bankomaty 0 zł / 6 zł	Konto 0 zł / 7 zł	Wniosek
	Przelew 0 zł	Karta 0 zł / 0 zł	Bankomaty 0 zł / 0 zł	Konto 0 zł / 0 zł	Wniosek

Porównywarka kont bankowych – jak działa?

Porównywarka kont bankowych jest całkowicie darmowym narzędziem służącym do porównania ofert rachunków osobistych, jakie są aktualnie dostępne w bankach.

W jednym miejscu możesz więc poznać wszystkie konta bankowe, a dodatkowo porównać ich najważniejsze warunki dotyczące m.in.:

• opłat za prowadzenie konta,
• opłat za obsługę karty,
• opłat za wypłatę gotówki w bankomatach,
• opłat za przelewy i inne operacje w ramach rachunku,
• opcji dodatkowych np. możliwości otwarcia konta oszczędnościowego, czy walutowego,
• dodatkowych bonusów np. premii za otwarcie rachunku.

Dzięki naszej porównywarce znajdziesz zatem najtańsze konto bankowe i zyskasz szansę na skorzystanie z atrakcyjnych promocji. Poza tym dowiesz się, jak otworzyć konto oraz z jakich funkcji w jego ramach będziesz mógł korzystać

Co ważne, porównywarka jest jednocześnie rankingiem tworzonym na podstawie ocen klientów, dlatego dzięki niej dowiesz się, które obecnie konta bankowe są obecnie najlepiej oceniane przez klientów.

Konto bankowe – co to jest?

Konto bankowe (inaczej rachunek bankowy) to najważniejszy produkt oferowany przez banki, który w podstawowym zakresie służy do bezpiecznego przechowywania środków pieniężnych.

Właściciel konta może jednak na nim nie tylko zdeponować swoje pieniądze, ale też swobodnie nimi zarządzać w ramach czynności przewidzianych w umowie, czyli np.:

• wpłacać i wypłacać gotówkę,
• dokonywać różnych transakcji bezgotówkowych (przelewy, płatności kartą itp.),
• przekazywać na cele inwestycyjne lub oszczędnościowe w ramach innych produktów bankowych.

Konta bankowe oferują zarówno banki komercyjne, jak i spółdzielcze. W większości przypadków są to dzisiaj konta z dostępem online, które można obsługiwać w wygodny sposób przez komputer w ramach bankowości elektronicznej lub przez telefon za pomocą aplikacji mobilnej.

Jakie są rodzaje kont bankowych?

W podstawowym zakresie konta bankowe dzielą się na rozliczeniowe oraz oszczędnościowe. Te pierwsze służą do bieżącego wydatkowania środków zgromadzonych na rachunku, natomiast te drugie do przechowywania pieniędzy w celu ich pomnożenia dzięki oprocentowaniu.

W szerszym ujęciu wyróżnia się natomiast następujące rodzaje kont bankowych:

• konto osobiste
  jest to tzw. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), który jest przeznaczony dla klientów indywidualnych i służy przede wszystkim do różnych rozliczeń z bieżących dochodów; to właśnie na konto osobiste wpływa wynagrodzenie za pracę, renta lub emerytura i z takiego konta dokonujemy codziennych płatności kartą za zakupy, opłacamy rachunki, czy też spłacamy raty pożyczek i kredytów,
• konto dla młodych
  jest to specjalny rodzaj konta dla dzieci i młodzieży, które zapewnia podobną funkcjonalność jak standardowe konto osobiste, jednak przewiduje pewne ograniczenia w zakresie możliwości dysponowania środkami,
• konto oszczędnościowe
  jest to swego rodzaju połączenie konta i lokaty, ponieważ można na nim odkładać nadwyżki finansowe, ale także w każdej chwili je wypłacić bez utraty prawa do odsetek; najczęściej konto oszczędnościowe można założyć w banku, w którym prowadzi się także konto osobiste lub firmowe,
• konto walutowe
  jest to konto prowadzone w obcej walucie np. w euro lub funtach brytyjskich; zgromadzone na nim środki można zatem wykorzystywać np. do dokonywania płatności w zagranicznych sklepach internetowych lub do spłaty kredytu walutowego,
• konto firmowe
  jest to rachunek przeznaczony dla przedsiębiorstw, który służy do rozliczeń dokonywanych w ramach prowadzonej działalności, a więc np. przyjmowania płatności od kontrahentów, czy też regulowania zobowiązań wobec dostawców czy urzędu skarbowego,
• konto maklerskie
  jest to rachunek przeznaczony do dokonywania transakcji na rynku finansowym, a więc np. inwestowania w akcje, obligacje, fundusze ETF, czy kontrakty terminowe.

Ile cyfr ma konto bankowe

Każde konto bankowe jest oznaczone indywidualnym i niepowtarzalnym numerem, po którym można je zidentyfikować w systemie bankowym. Jednocześnie pełni on funkcję identyfikatora przy dokonywaniu różnych transakcji za pomocą środków zgromadzonych na rachunku, a więc np. należy go wpisać w poleceniu przelewu, aby pieniądze trafiły do właściciela danego konta.

Ile zatem cyfr ma konto bankowe?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami tzw. Numer Rachunku Bankowego (NRB) składa się zawsze z 26 cyfr, które oznaczają kolejno:

• dwie pierwsze – są numerem kontrolnym,
• osiem następnych cyfr – stanowią numer rozliczeniowy jednostki organizacyjnej banku, przy czym pierwsze cztery są identyfikatorem banku w systemie IBAN,
• szesnaście ostatnich cyfr – są numerem porządkowym rachunku.

Polskie banki zobowiązane są dodatkowo do oznaczania numerów kont bankowych w systemie IBAN, który służy do identyfikacji rachunków w rozliczeniach międzynarodowych. Właśnie dlatego każde konto założone w polskim banku rozpoczyna się od symbolu literowego PL, a więc w sumie składa się z 28 znaków.

Ponadto zgodnie z tym systemem cyfry od 3 do 6 muszą oznaczać konkretną instytucję. Po tym ciągu liczb można więc rozpoznać, w którym banku prowadzony jest rachunek. Poniżej prezentujemy takie identyfikatory wybranych banków:

• 1020 – PKO BP,
• 1240 – Pekao S.A.,
• 1050 – ING Bank Śląski,
• 1030 – Citi Bank Handlowy,
• 1140 – mBank,
• 1160 – Bank Millennium,
• 1750 – BNP Paribas,
• 1940 – Credit Agricole,
• 2490 – Alior Bank.

Konto bankowe – gdzie oferowana jest promocja?

Banki konkurując o klientów, coraz częściej oferują konta bankowe w promocji. Najpopularniejszą taką ofertą jest premia za założenie konta, dzięki której można otrzymać od banku w prezencie gotówkę.

Zwykle wypłata takiej premii wymaga spełnienia kilku dodatkowych warunków, jednak sprowadzają się one głównie do aktywnego korzystania z konta.

Aktualnie najlepsze promocje tego rodzaju znajdziesz w następujących bankach:

• Credit Agricole
  do 555 zł premii za otwarcie konta – 55 zł można otrzymać za zasilenie konta sumą minimum 300 zł, a kwotę do 500 zł za wykonanie w miesiącu co najmniej 10 płatności kartą, telefonem, zegarkiem lub BLIKIEM – promocja obowiązuje do 31.12.2022 r.,
• Citi Handlowy
  do 450 zł premii za otwarcie konta – bank wypłaca 150 zł za transakcje BLIKiem (trzeba ich wykonać min. 3 w miesiącu na kwotę 300 zł), 150 zł za wpływ wynagrodzenia (min. 2000 zł), 100 zł za spełnienie obu wcześniejszych warunków oraz 50 zł za wyrażenie zgody marketingowej – promocja obowiązuje do 07.11.2022r.,
• Santander Bank Polska
  do 300 zł premii za otwarcie konta – bank wypłaca 100 zł za założenie Konta Jakie Chcę oraz wzięcie karty debetowej oraz zapewnienie wpływu na rachunek min. 1000 zł do końca listopada, a oprócz tego oferuje dodatkowe 200 zł za zapewnienie wpływu na konto 1000 zł od grudnia 2022 r. do lutego 2023 r. oraz za skorzystanie minimum raz z aplikacji mobilnej oraz wykonanie co najmniej 1 transakcji kartą na kwotę min. 10 zł – promocja obowiązuje do 31.10.2022r.

Koszty prowadzenia konta bankowego

Banki co do zasady prowadzą swoją działalność w celu osiągania zysków, dlatego też za możliwość korzystania z oferowanych przez siebie produktów pobierają od klientów opłaty.

Samo otwarcie konta bankowego jest darmowe, jednak potem należy liczyć się z kosztami za jego obsługę. Standardowy cennik dotyczący rachunku bankowego zazwyczaj obejmuje takie opłaty jak:

• za prowadzenie konta – średnio od 5 do 20 zł/ miesiąc,
• za obsługę karty płatniczej – od 3 do 10 zł/ miesiąc,
• za wypłaty gotówki w bankomacie – opłaty są pobierane głównie za wypłaty z obcych bankomatów,
• za przelewy z rachunku – te internetowe są zazwyczaj darmowe, natomiast za przelewy zlecone w placówce należy zapłacić od 5 do nawet 15 zł.

Najtańsze konto bankowe – w jakim banku?

Banki zmieniają dość często swoje oferty, dlatego bardzo trudno jest wskazać tę najtańszą. Warto jednak wiedzieć, że bez problemu można dzisiaj znaleźć nawet darmowe konto bankowe.

Poniżej przedstawiamy 3 banki, które w październiku 2022 r. mają właśnie taką ofertę.

Pekao S.A. – Konto Przekorzystne

• 0 zł za prowadzenie konta,
• 0 zł* za obsługę karty debetowej Mastercard oraz VISA do konta,
• 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów Pekao.
  * pod warunkiem zasilenia rachunku w poprzednim miesiącu kwotą minimum 500 zł z tytułu wynagrodzenia oraz dokonania przynajmniej 1 transakcji kartą lub aplikacją PeoPay.

BNP Paribas – Konto Otwarte na Ciebie

• 0 zł za prowadzenie konta,
• 0 zł za obsługę karty*,
• 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów BNP Paribas oraz Planet Cash w Polsce.
  *pod warunkiem wykonania w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym pobranie opłaty co najmniej 3 transakcji bezgotówkowych kartą.

ING Bank Śląski – Konto Direct

• 0 zł za prowadzenie konta,
• 0 zł za obsługę karty*,
• 0 zł za wypłaty z bankomatów z logo ING oraz Planet Cash.
  *zwolnienie z opłaty przysługuje pod warunkiem wykonania w poprzednim miesiącu transakcji kartą na kwotę minimum 300 zł.

Warto zwrócić uwagę, że powyższe konta bankowe są bezwarunkowo za darmo, a więc nie trzeba spełniać dodatkowych warunków, aby nie ponosić kosztów za ich prowadzenie. Warunkowe jest jedynie zwolnienie z opłat za kartę.

7 cech atrakcyjnego konta bankowego

Na pytanie, jakie konto bankowe jest najlepsze, trudno odpowiedzieć jednoznacznie, ponieważ każdy powinien dobrać je według własnych potrzeb.

Na pewno jednak o jego atrakcyjności świadczy tych 7 cech:

1. Łatwe otwarcie konta – np.  konto bankowe online bez konieczności wizyty w oddziale.
2. Bezwarunkowy brak opłaty za prowadzenie rachunku.
3. Brak lub niskie opłaty za podstawowe usługi w ramach konta (za obsługę karty, wypłaty z bankomatów i przelewy).
4. Szerokie możliwości korzystania z konta – przez Internet, aplikację na smartfona, przez infolinię i w placówkach.
5. Duża liczba darmowych bankomatów i wpłatomatów.
6. Nowoczesne usługi w ramach konta – np. możliwość korzystania z płatności BLIK-iem, przelewów natychmiastowych, czy karty wielowalutowej.
7. Dostęp do atrakcyjnych produktów dodatkowych np. lokat, pożyczek na start, czy limitu w rachunku.

Jakie konto bankowe wybrać?

Banki prześcigają się w tworzeniu atrakcyjnych ofert rachunków, dlatego coraz trudniej podjąć decyzję, jakie konto bankowe wybrać.

Przy jego wyborze najlepiej kieruj się indywidualnymi oczekiwaniami, ponieważ najlepsze będzie konto:

• dopasowane do Twojego sposobu zarządzania pieniędzmi
  np. jeśli dokonujesz głównie transakcji bezgotówkowych, zwróć uwagę na funkcjonalność bankowości elektronicznej i aplikacji mobilnej (czy np. będziesz mógł za pomocą smartfona korzystać z BLIK-a oraz płatności zbliżeniowych Google Pay lub Apple Pay), natomiast jeśli wolisz tradycyjne rozwiązania, wybierz konto w banku, który ma rozbudowaną sieć bankomatów i oddziałów,
• spełniające Twoje konkretne potrzeby
  np. jeśli często wyjeżdżasz za granicę, wybierz konto walutowe, jeśli zależy Ci na pomnażaniu kapitału, wybierz konto z dostępem do produktów oszczędnościowych lub inwestycyjnych,
• korzystne finansowo
  jeśli masz ograniczony budżet, wybierz najprostsze konto z jak najniższymi opłatami, a jeżeli stać Cię na większe wydatki, możesz zdecydować się na konto premium oferujące większy zakres usług i więcej udogodnień,
• oferujące więcej niż konkurencyjne produkty
  zwróć uwagę na banki oferujące w ramach konta np. wyższe oprocentowanie, większy zakres usług, czy też atrakcyjne promocje w postaci różnych premii, zniżek za zakupy lub zwrotów za płatności bezgotówkowe.

Pamiętaj, aby przed wyborem konta bankowego porównać różne oferty i zapoznać się z ich szczegółowymi warunkami. Tylko w ten sposób znajdziesz idealny produkt dla siebie, który spełni wszystkie Twoje oczekiwania.

Co potrzeba do założenia konta bankowego?

Założenie rachunku bankowego jest bardzo proste i nie wymaga spełnienia szczególnych wymagań. Do jego otwarcia potrzebny jest przede wszystkim dokument tożsamości, najlepiej dowód osobisty, a w przypadku cudzoziemców – paszport lub Tymczasowe Zaświadczenie Tożsamości Cudzoziemca.

Istotne jest posiadanie numeru PESEL, ponieważ wymaga go większość instytucji.

Co ważne, banki nie wymagają posiadania źródła dochodów, a więc nie trzeba dostarczać żadnych zaświadczeń o zarobkach. W praktyce konto bankowe mogą więc założyć także studenci, a nawet osoby bezrobotne.

A jak założyć konto w banku? W zależności od instytucji możesz to zrobić na kilka sposobów:

• w oddziale banku,
• przez infolinię,
• przez Internet (w wielu bankach jest to możliwe także za pośrednictwem aplikacji mobilnej).

Sama procedura zakładania konta bankowego polega natomiast na wykonaniu tylko trzech czynności:

1. Złożenia wniosku o założenie konta.
2. Potwierdzenia swojej tożsamość np. poprzez okazanie pracownikowi banku swojego dowodu osobistego.
3. Podpisania umowy o prowadzenie rachunku.

Wirtualne konto bankowe – jak to działa?

Jak to działa?
W ostatnich latach coraz większą popularność zyskuje wirtualne konto bankowe. Pod tym pojęciem należy rozumieć po prostu rachunek obsługiwany całkowicie online. Jest on proponowany przede wszystkim przez instytucje działające wyłącznie wirtualnie, a więc bez wykorzystywania do tego celu placówek stacjonarnych.

Zalety wirtualnego konta bankowego
Głównymi zaletami wirtualnego konta bankowego jest jego niski koszt oraz znacznie łatwiejsze dokonywanie za jego pośrednictwem różnych transakcji. Obsługa konta odbywa się całkowicie online i dostępna jest przez 24/7. W ramach rachunku można też zazwyczaj korzystać z bardzo wygodnych rozwiązań jak np. opcji szybkiego wysyłania pieniędzy do znajomych i rodziny, czy możliwości dokonywania przelewów międzynarodowych w różnych walutach bez dodatkowych opłat.

Czy można mieć więcej niż jedno konto osobiste?

Nic nie stoi na przeszkodzie, by mieć więcej niż jedno konto bankowe, ponieważ nie ma przepisów, które wprowadzałyby jakieś ograniczenia w tym zakresie.

Najczęściej za decyzją o otwarciu kolejnego konta stoi chęć skorzystania z atrakcyjnych promocji lub z ciekawych usług, jakie nie są dostępne w dotychczasowym banku. Zdarza się również, że założenie drugiego konta osobistego pozwala na uzyskanie lepszych warunków innych produktów finansowych.

Dodatkowe konto osobiste przydaje się także w celu:

• uporządkowania finansów – np. jeden rachunek może pełnić funkcję rozliczeniową, a drugi oszczędnościową,
• uzyskania większej niezależności – np. małżonkowie mogą mieć jeden rachunek wspólny, a dodatkowo każe z nich może mieć konto osobiste wyłącznie do własnej dyspozycji,
• zwiększenia bezpieczeństwa – ze względu na to, że Bankowy Fundusz Gwarancyjny obejmuje gwarancją maksymalnie 100 tys. euro zdeponowanych w jednym banku, zamożniejsze osoby zakładają kilka kont w różnych bankach, aby poprzez taką dywersyfikację zapewnić bezpieczeństwo wszystkim swoim środkom.

Konto bankowe po śmierci – co się z nim dzieje?

Na koncie bankowym gromadzimy swoje pieniądze, dlatego wiele osób zastanawia się, co się z nimi stanie po śmierci właściciela rachunku. Jak się okazuje, kwestie te są uregulowane w przepisach.

Zgodnie z art. 59a ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, umowa na konto bankowe po śmierci jego posiadacza zostaje automatycznie rozwiązana.

Wyjątkiem są dwie sytuacje:

• gdy chodzi o konto firmowe (a także osobiste wykorzystywane do rozliczeń w ramach prowadzonej działalności gospodarczej),
• gdy chodzi o konto wspólne np. należące do małżonków.

W powyższych sytuacjach konto nie jest zamykane automatycznie, ponieważ może być potrzebne np. do kontynuowania działalności firmy przez spadkobierców lub muszą mieć do niego dostęp pozostali współwłaściciele.

A co się dzieje z pieniędzmi po zamknięciu konta po śmierci jego posiadacza? Podlegają one postępowaniu spadkowemu. Aby spadkobiercy mogli jednak zyskać dostęp do środków zmarłej osoby, muszą złożyć w banku dokumenty potwierdzające prawo do spadku, czyli np. sądowe postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku lub też notarialne poświadczenie dziedziczenia.

Pytania i odpowiedzi

Co jeszcze warto wiedzieć o zakładaniu i prowadzeniu rachunku w banku? Poniżej odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania na temat konta bankowego.