Pożyczki od 18 lat bez zdolności kredytowej i bez zaświadczeń o dochodach

Zaktualizowano 12-10-2022 Autor: Michał Kamiński 2845 Czytano

Właśnie osiągnąłeś pełnoletność i potrzebujesz gotówki? Największe szanse na otrzymanie pożyczki od 18 lat masz w firmach pozabankowych, które świadczą swoje usługi online. Dowiedz się, które z takich instytucji akceptują młody wiek pożyczkobiorców i mają niewielkie wymagania pod względem zdolności kredytowej.

Chwilówki od 18 lat – ranking ofert

Chwilówki i pożyczki od 18 lat dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. Sprawdź nasz ranking takich pożyczek i wybierz dla siebie najkorzystniejszą ofertę.

smartpozyczkaIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
1 miesiąc
Min. wiek
18 lat
Sprawdź  
nexuIle pożyczysz
500 zł - 8 000 zł
Spłata
6 miesięcy
Min. wiek
18 lat
Sprawdź  
zetosIle pożyczysz
500 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
Min. wiek
18 lat
Sprawdź  
szybkagotówka-logoIle pożyczysz
400 zł - 15 000 zł
Spłata
65 dni
Min. wiek
18 lat
Sprawdź  
pozyczkaplusIle pożyczysz
100 zł - 15 000 zł
Spłata
45 dni
Min. wiek
18 lat
Sprawdź  
feniko logoIle pożyczysz
300 zł - 3 000 zł
Spłata
1-3 miesiące
Min. wiek
20 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
3 000 zł - 20 000 zł
Spłata
1 - 48 miesięcy
Min. wiek
18 lat
Sprawdź  
netcreditIle pożyczysz
100 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
Min. wiek
20 lat
Sprawdź  
finbo-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
1 miesiąc
Min. wiek
20 lat
Sprawdź  
wandoo-logoIle pożyczysz
100 zł - 8 000 zł
Spłata
30 dni
Min. wiek
20 lat
Sprawdź  
viasmslogoIle pożyczysz
100 zł - 4 000 zł
Spłata
30 dni
Min. wiek
20 lat
Sprawdź  
taktofinanse-logoIle pożyczysz
500 zł - 15 000 zł
Spłata
30 dni
Min. wiek
20 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
3 000 zł - 60 000 zł
Spłata
6 - 60 miesięcy
Min. wiek
23 lata
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 4 000 zł
Spłata
18 miesięcy
Min. wiek
28 lat
Sprawdź  
zaplo-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
3 - 36 miesięcy
Min. wiek
21 lat
Sprawdź  
aasa-logoIle pożyczysz
2 000 zł - 10 000 zł
Spłata
12 - 25 miesięcy
Min. wiek
20 lat
Sprawdź  
skok stefczyka-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 160 000 zł
Spłata
12 - 120 miesięcy
Min. wiek
21 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
4 - 48 miesięcy
Min. wiek
21 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
5 00 zł - 20 000 zł
Spłata
12 - 48 miesięcy
Min. wiek
18 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 10 000 zł
Spłata
40 miesięcy
Min. wiek
21 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 1 500 zł
Spłata
3 - 6 miesięcy
Min. wiek
21 lat
Sprawdź  
hapipożyczki-logoIle pożyczysz
800 zł - 25 000 zł
Spłata
3 - 48 miesięcy
Min. wiek
21 lat
Sprawdź  

Dlaczego bank nie pożyczy młodym?

Teoretycznie o kredyty bankowe ubiegać się może każdy, kto ukończył 18 lat. Właśnie w tym wieku zyskuje się bowiem pełną zdolność do czynności prawnych, a więc także zaciągania zobowiązań i zawierania różnych umów.

W praktyce jednak osoby młode, które dopiero co osiągnęły pełnoletność, niezwykle rzadko otrzymują finansowanie w bankach, ponieważ nie spełniają ich wszystkich warunków w zakresie zdolności kredytowej.

Najczęściej przeszkodą w uzyskaniu pożyczki w wieku 18 lat w banku jest:

  • brak regularnych dochodów,
  • niskie zarobki,
  • zatrudnienie na umowach cywilnoprawnych,
  • zbyt krótki staż pracy,
  • brak ustabilizowanej sytuacji mieszkaniowej,
  • brak odpowiednio długiej historii rachunku bankowego,
  • brak historii kredytowej uniemożliwiający weryfikację wiarygodności płatniczej.

Czy to oznacza, że osoba młoda w wieku 18 lat nie ma szans na zaciągnięcie pożyczki gotówkowej? Nic bardziej mylnego! Poza bankami działają bowiem także inne podmioty oferujące produkty pożyczkowe.

Jak działają pożyczki od 18 lat?

Pożyczki od 18 lat są znacznie łatwiej dostępne w sektorze pozabankowym, zwłaszcza w firmach pożyczkowych umożliwiających zaciągnięcie zobowiązania przez Internet.

Takie pożyczki online charakteryzują się:

  • uproszczoną procedurą wnioskowania,
  • minimalnym zakresem formalności,
  • niskimi wymaganiami dotyczącymi zdolności kredytowej,
  • uproszczoną weryfikacją wiarygodności kredytowej.

Mówiąc krótko, są to tak proste chwilówki, że na ich uzyskanie szanse ma większość klientów spełniających podstawowe wymagania formalne, a więc także osoby młode od 18 lat.

Warunki skorzystania z pożyczki od 18 lat

Jeśli chcesz skorzystać z chwilówki od 18 lat, musisz spełnić jedynie kilka niewygórowanych warunków, czyli:

  • mieć ukończone 18 lat – jest to podstawowe kryterium złożenia wniosku,
  • posiadać ważny dowód osobisty,
  • mieć własne konto w banku – może być to również specjalne konto dla młodych, pod warunkiem, że będzie należeć tylko do Ciebie; nie możesz natomiast podać we wniosku numeru rachunku rodziców, do którego masz pełnomocnictwo,
  • mieć własny adres e-mail i czynny numer telefonu komórkowego,
  • uzyskiwać dochody – powinny być one regularne i w wysokości umożliwiającej spłatę zobowiązania.

Warto wiedzieć
Nie składaj wniosku o pożyczkę, jeśli nie jesteś osobą pełnoletnią. Nie rób tego nawet krótko przed urodzinami. Taka aplikacja zostanie z automatu odrzucona, a aplikując kolejny raz po skończeniu 18 lat możesz mieć problem z uzyskaniem pożyczki. Wniosek składaj zawsze po osiągnięciu pełnoletności.

Pożyczki od 18 lat bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?

Osoby młode często zastanawiają się, czy można otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej. Otóż firma pozabankowa zawsze bada zdolność kredytową wnioskującego, lecz robi to łagodniej, niż np. banki.

Najważniejszym kryterium przyznania pożyczki jest zawsze stały dochód.

Osoby młode mają duże szanse na otrzymanie pożyczki od 18 lat bez zdolności kredytowej dlatego, że firmy pożyczkowe akceptują znacznie więcej rodzajów źródeł dochodów.

O pożyczkę online możesz się zatem śmiało ubiegać, jeśli utrzymujesz się z pieniędzy pochodzących z:

  • zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenie lub umowy o dzieło,
  • renty – z tytułu niezdolności do pracy, rodzinnej, socjalnej itp.,
  • świadczeń społecznych,
  • stypendium,
  • kieszonkowego – np. otrzymywanego od rodziców na pokrycie kosztów utrzymania podczas studiów.

Warto wiedzieć
Sprawdź też ranking firm, które oferują pożyczki bez zdolności kredytowej. Wskażemy Ci u którego pożyczkodawcy szanse na otrzymanie pożyczki są największe.

Jak firmy pożyczkowe weryfikują 18 latków?

Firmy pożyczkowe są zobligowane do weryfikacji zdolności kredytowej swoich klientów, jednak nie muszą tego robić tak dokładnie jak banki. Osoby młode w wieku od 18 lat są przez nie sprawdzane przede wszystkim pod kątem:

  • figurowania w bazach dłużników,
  • historii kredytowej,
  • ilości aktywnych pożyczek i kredytów,
  • historii wpływów na koncie bankowym.

Jeśli masz od kilku miesięcy regularne wpływy na koncie bankowych z tytułu dochodów i nie masz większego zadłużenia, masz duże szanse na otrzymanie chwilówki, nawet jeśli całkiem niedawno skończyłeś 18 lat.

Chwilówki od 18 lat bez przelewania grosza

Do zaciągnięcia chwilówki online od 18 roku życia potrzebne jest konto bankowe, ponieważ służy ono do potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy. Firmy pożyczkowe muszą upewnić się, że udzielają finansowania osobie, która składa wniosek. W sposób zdalny najłatwiej im się o tym przekonać, porównując dane pożyczkobiorcy wpisane przez niego we wniosku o pożyczkę z danymi widniejącymi na rachunku bankowym.

Do niedawna wiele firm wymagała więc przy ubieganiu się o chwilówki online wykonania przelewu 1 grosza. Dopiero gdy dotarł on na rachunek pożyczkodawcy, można było liczyć na rozpatrzenie wniosku i udzielenie finansowania (w praktyce trwało to kilka godzin).

Dzisiaj już większość firm stosuje jednak nowocześniejszy sposób potwierdzenia danych klientów – tzw. Kontomatik, który zapewnia możliwość zaciągnięcia chwilówki z błyskawiczną weryfikacją bez przelewu. Polega ona jedynie na zalogowaniu się do swojego konta bankowego za pomocą specjalnej aplikacji i trwa kilkanaście sekund.

Chwilówki i pożyczki od 18 lat – tutaj otrzymasz

Poniżej znajdziesz listę firm pożyczkowych, które oferują pożyczki a także chwilówki od 18 lat:

Zetos
Na stronie marki Zetos pożyczysz na 30 dni kwotę od 500 do 5000 zł. Pożyczki udzielane są tutaj bez zbędnych formalności – wystarczy mieć konto w banku, dowód osobisty i telefon.

Smart Pożyczka
W serwisie o tej nazwie możesz ubiegać się online przez całą dobą i 7 dni w tygodniu o szybką chwilówkę od 18 lat w kwocie od 200 do 15000 zł (wyższe kwoty dostępne są jednak tylko dla stałych klientów). Okres spłaty takiej pożyczki wynosi 30 dni. Pierwsza pożyczka do 3000 zł jest udzielana za darmo.

Pożyczka Plus
Pożyczka Plus również oferuje szybkie chwilówki online w kwocie od 200 do 15000 zł i okresem spłaty 30 dni (stali klienci mogą skorzystać z 45-dniowego terminu zwrotu zobowiązania). Jako nowy klient tej marki możesz skorzystać z pierwszej pożyczki za darmo do 3000 zł.

Nexu
W internetowym serwisie Nexu zaciągniesz szybko pożyczkę w kwocie od 500 do 8000 zł, a spłatę zobowiązania rozłożysz na wygodne raty na okres od 2 do 6 miesięcy. Firma zapewnia uproszczone formalności i elastyczne podejście do klientów.

Wonga
W tej firmie możesz ubiegać się przez Internet zarówno o chwilówkę na 30 dni, jak też o pożyczkę ratalną od 18 lat w kwocie od 200 do 20000 zł. Maksymalny okres spłaty zobowiązania wynosi tutaj 48 miesięcy, a w ciągu trwania umowy przysługuje bezkosztowa przerwa w spłacie rat.

Powyżej opisaliśmy  wszystkie firmy, które oferują pożyczki od 18 lat – nie ma innych ofert. Wszystkie inne oferty znajdziesz w naszym aktualnym rankingu.

Ranking chwilówek  

Ile to kosztuje? Czy młodzi zapłacą więcej?

Pożyczki dla młodych dostępne online nie są drogie, a ich koszt jest dokładnie taki sam jak dla starszych klientów. Firmy pożyczkowe stosują uniwersalne cenniki, które muszą uwzględniać ustawowe ograniczenia dotyczące maksymalnych kosztów kredytowych – zarówno pod względem oprocentowania, jak i opłat pozaodsetkowych np. z tytułu prowizji.

Ponieważ banki obowiązują te same limity, w praktyce pozabankowe pożyczki kosztują podobnie co pożyczki bankowe.

Przykładowe koszty pożyczki od 18 lat w zależności od kwoty i okresu spłaty zobowiązania:

  • chwilówka 1 000 zł na 30 dni – całkowity koszt pożyczki: około 279 zł, do spłaty: 1279 zł
  • chwilówka 3 000 zł na 30 dni – całkowity koszt pożyczki: około 840 zł, do spłaty: 3840 zł
  • pożyczka 10 000 zł na 12 miesięcy – całkowity koszt pożyczki: około 970 zł, do spłaty: 10970 zł, wysokość miesięcznej raty: około 914 zł,
  • pożyczka 10 000 zł na 24 miesięce – całkowity koszt pożyczki: około 1912 zł, do spłaty: 11912 zł, wysokość miesięcznej raty: około 496 zł.

Chwilówki od 18 lat – promocja za darmo

Chcąc oszczędzić na kosztach zaciągnięcia zobowiązania skorzystaj chwilówki za darmo! Taką ofertę ma wiele firm pożyczkowych np. Smart Pożyczka oraz Pożyczka Plus.

Promocja zawsze jest skierowana do nowych klientów, a więc wnioskujących o pożyczkę po raz pierwszy w danej instytucji. Takie osoby mogą pożyczyć pieniądze bez ponoszenia kosztów odsetek i prowizji, a więc muszą zwrócić „czystą” kwotę pożyczki i ani grosza więcej.

Jeśli zatem pożyczysz 500 zł, będziesz musiał oddać również 500 zł.

Najważniejszym warunkiem skorzystania z takiej oferty jest terminowa spłata zobowiązania. Bardzo ważne jest zatem, by nie spóźnić się z przelewem, ponieważ wtedy naliczone będą standardowe odsetki i opłaty.

Ofertowana jest zawsze skierowana do wszystkich klientów danej firmy pożyczkowej, a wię nigdy nie jest przeszkodą (jeśli oczywiście pożyczkodawca oferuje chwilówki dla 18 latków)

Jak skutecznie złożyć wniosek o pożyczkę od 18 lat?

Chcąc skorzystać z pożyczki od 18 lat przez online, musisz wykonać kilka prostych czynności:

  1. Znajdź firmę oferującą pożyczki od 18 lat i wybierz najkorzystniejszą ofertę – w tym celu najprościej jest sprawdzić nasz ranking pożyczek od 18 lat – przy każdej ofercie podajemy informację, jak jest minimalny wiek pożyczkobiorcy.
  2. Dokonaj rejestracji w serwisie – wystarczy tutaj wypełnić krótki formularz i zazwyczaj potrzebne są do tego dane z dowodu osobistego.
  3. Zaznacz wszystkie wymagane zgody na przetwarzanie Twoich danych osobowych oraz na to, by pożyczkodawca sprawdził Cię w bazach.
  4. Wypełnij formularz wniosku o pożyczkę – podaj precyzyjnie wszystkie swoje dane adresowe, kontaktowe oraz wpisz poprawnie numer rachunku bankowego; dodatkowo udziel odpowiedzi na kilka prostych pytań dotyczących Twojej sytuacji finansowej (jakie masz miesięczne dochody, z jakiego źródła je otrzymujesz, czy masz jakieś osoby na utrzymaniu i czy spłacasz jakieś zobowiązania).
  5. Dokonaj weryfikacji tożsamości i rachunku bankowego np. za pomocą Kontomatik.
  6. Zaczekaj na decyzję o udzieleniu pożyczki – zwykle trwa to od kilku minut do godziny. Informację o udzieleniu pożyczki otrzymasz SMS-em, a na adres e-mail zostanie przesłana Ci umowa pożyczkowa, której nie musisz drukować – trzeba jedynie potwierdzić jej warunki np. wysyłając kod SMS.

Pożyczki od 18 lat bez zaświadczeń o dochodach – jak to działa

Większość firm pożyczkowych oferujących pożyczki przez internet od 18 lat nie wymaga dostarczania dokumentów potwierdzających dochody. Nie musisz zatem przesyłać pożyczkodawcy skanu zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy, ani nawet wyciągów bankowych.

Pożyczkodawca sprawdzi Twoje dochody szybko i w sposób zdalny na podstawie historii rachunku podczas jego weryfikacji Kontomatik.

Pamiętaj, że po weryfikacji Kontomatik do pożyczkodawcy trafią wszystkie dane z rachunku za ostatnie 3 miesiące:

  • wypływy na konto – bez względu na to, z jakiego źródła pochodzi przelew
  • wydatki – firma dowie się o każdej płatności, którą wykonałeś w ostatnich 3 miesiącach
  • zajęcia na koncie – mogą to być zajęcia za mandaty czy też zajęcia komornicze

Przekazywanie tak dużej ilości danych pożyczkodawcy nie dla każdego jest komfortowe. Jednak weryfikacja Kontomatik jest 100% bezpieczna oraz pozwala znacznie przyśpieszyć proces weryfikacji, a co najważniejsze pożyczkę możesz otrzymać bez dostarczania zaświadczenia o dochodach.

Pożyczki na raty od 18 lat – czy to możliwe?

Z punktu widzenia młodych osób, które mają jeszcze niewysokie dochody, korzystnym rozwiązaniem wydają się pożyczki ratalne, które można spłacać w niewielkich ratach.

Pozabankowe pożyczki na raty od 18 lat są oczywiście dostępne, jednak ich uzyskanie wymaga posiadania dość dobrej zdolności kredytowej.

Jeśli masz ją na niskim poziomie, a w dodatku nie masz jeszcze historii kredytowej (ponieważ nigdy wcześniej nie korzystałeś z produktów kredytowych), łatwiej Ci będzie skorzystać z chwilówki przez internet na 30 dni.

Ewentualnie wybierz pożyczkę ratalną z krótkim terminem spłaty np. taką, jaką proponuje firma Nexu. Pamiętaj też, aby nie wnioskować o zbyt wysoką kwotę – na początek najlepiej pożyczyć niewielką sumę pieniędzy, by spłacić ją bez problemu w terminie, a dopiero później ubiegać się o większe zobowiązanie.

Pożyczki dla młodych a sprawdzanie BIK i baz

Masz negatywne wpisy w BIK lub BIG? Wciąż masz szanse skorzystać z pożyczki, jednak postaraj się wybrać tę, przy udzielaniu której pożyczkodawca nie sprawdza bazy, w której widnieje Twoje zadłużenie. Przykładowo Smart Pożyczka i Pożyczka Plus nie weryfikują klientów w BIK.

Pamiętaj także, że długi widniejące w rejestrach nie muszą być powodem odrzucenia Twojego wniosku pożyczkowego. Wiele firm pożyczkowych jest w stanie zaakceptować niskie zadłużenie lub niewielkie spóźnienia w spłacie zobowiązań (np. nieprzekraczające 30 dni).

Przeczytaj więcej, czym są chwilówki i pożyczki bez BIK.

Pożyczki od 18 lat w 15 minut – prawda czy mit?

Poszukując oferty na rynku pozabankowym często spotkasz się ze sloganem pożyczki w 15 minut, który często nie ma nic wspólnego z rzeczywistością. Na czas wypłaty pożyczki składają się:

  • weryfikacja tożsamości wnioskującego
  • weryfikacja telefoniczna firmy pożyczkowej (nie zawsze)
  • transfer środków do klienta

W praktyce rzadko zdarza się, aby wszystkie 3 powyższe czynności dało się wykonać w 15 minut. Minimalny czas otrzymanie środków od momentu złożenia wniosku to 1-2 godziny, a średni do kilku godziny.

Zazwyczaj pozytywna decyzja o udzieleniu pożyczki online skutkuje natychmiastowym dokonaniem przez pożyczkodawcę przelewu na konto klienta. Jednak to, kiedy pieniądze trafią faktycznie na rachunek odbiorcy, zależy od kilku czynników. Najszybciej, bo nawet w ciągu kilku minut możesz otrzymać przelew, jeśli:

  • masz rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca,
  • pożyczkodawca korzysta z bramki płatniczej lub przelewów natychmiastowych.

Jeśli zależy Ci na jak najszybszym pożyczeniu gotówki, odpowiednio wybierz firmę pod kątem sposobu rozpatrywania wniosków i obsługi klientów. Najlepiej skorzystaj z usług pożyczkodawcy dokonującego weryfikacji konta za pomocą Kontomatik, bo nie będziesz musiał długo czekać na rozpatrzenie wniosku.

Warto też wiedzieć, że są firmy oferujące pożyczki w weekendy, które umożliwiają pożyczenie pieniędzy w soboty i niedzielę, gdy wszystkie inne instytucje są nieczynne.

O czym musi wiedzieć 18-latek zanim zaciągnie chwilówkę?

Pomimo że bez problemu otrzymasz pożyczkę w wieku 18 lat, korzystaj z takich produktów rozsądnie. Nawet niewielka chwilówka jest poważnym zobowiązaniem, którego brak spłaty w terminie rodzi takie same konsekwencje jak nieterminowa spłata kredytu bankowego.

Jako młody człowiek powinieneś zadbać od początku o swoją pozytywną historię kredytową i nie dopuścić do zadłużenia. Właśnie dlatego sięgając po chwilówki czy pożyczki, pamiętaj o kilku ważnych zasadach bezpiecznego pożyczania pieniędzy:

  • korzystaj z usług uczciwych pożyczkodawców, którzy nie narażą Cię na wysokie koszty związane z zaciągnięciem zobowiązania – sprawdzone firmy przestrzegające przepisów antylichwiarskich znajdziesz w naszym rankingu,
  • pożyczaj pieniądze tylko wtedy, gdy faktycznie ich potrzebujesz na jakieś ważne wydatki,
  • nigdy nie zaciągaj pożyczki, jeśli nie masz pewności, czy będziesz mieć środki na jej spłatę w wyznaczonym terminie,
  • staraj się wybierać darmowe chwilówki, ponieważ brak kosztów ułatwi Ci terminowe uregulowanie zobowiązania.

Jakie są konsekwencje nieterminowej spłaty pożyczki?

Jedną z najważniejszych zasad bezpiecznego korzystania z pożyczek i chwilówek jest przestrzeganie ich terminów spłaty. Wszelkie opóźnienia grożą bowiem dość poważnymi konsekwencjami:

  • wszczęciem postępowania windykacyjnego – wiąże się ono z otrzymywaniem monitów oraz telefonów od windykatorów,
  • wpisaniem długu do rejestrów dłużników i BIK – takie wpisy „psują” historię kredytową i utrudniają w przyszłości nie tylko ubieganie się o inne kredyty, ale nawet zawieranie umów na internet czy telefon,
  • postępowaniem sądowym i egzekucyjnym – ich skutkiem jest np. zajęcie konta lub wynagrodzenia przez komornika.

Pamiętaj, że w przypadku problemów ze spłatą zobowiązań pożyczkowych możesz zdecydować się na konsolidację chwilówek, która pomoże Ci stopniowo wyjść z zadłużenia i uniknąć powyższych konsekwencji.