Pożyczki z komornikiem i ze złym bikiem

Zaktualizowano 13-11-2021 Autor: Michał Kamiński

Osoby zadłużone często zastanawiają się, czy można otrzymać pożyczkę, mając zajęcie komornicze. Jest to możliwe, ale trzeba spełnić kilka warunków. W dalszej części artykuły wyjaśniamy, na jakich zasadach oferowane są pożyczki, gdy na koncie ma się komornika.

Poniżej ranking firm, które oferują pożyczki i chwilówki z komornikiem. Zestawienie jest aktualne na dzień 02.12.2021

wandoo-logoKwota pożyczki
300 - 5000 zł
Okres pożyczki
10 - 30 dni
Pierwsza za darmo
Do 2500 zł
Sprawdź  
alfakredytyKwota pożyczki
100 - 300 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
smartpozyczkaKwota pożyczki
200 - 15 000 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pierwsza za darmo
Do 3000 zł
Sprawdź  
lendonlogo
Kwota pożyczki
100 - 3600 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
pozyczkaplusKwota pożyczki
200 - 15 000 zł
Okres pożyczki
15 - 45 dni
Pierwsza za darmo
Do 3 000 zł
Sprawdź  
kuki-logoKwota pożyczki
250 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza za darmo
Do 2500 zł
Sprawdź  
finbo-logoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza za darmo
Do 3000 zł
Sprawdź  
netcreditKwota pożyczki
150 - 4000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza za darmo
Do 3000 zł
Sprawdź  
wongalogoKwota pożyczki
100 - 1500 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pierwsza za darmo
Do 1 000 zł
Sprawdź  
viasmslogoKwota pożyczki
100 - 3000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza za darmo
Do 1500 zł
Sprawdź  
feniko logoKwota pożyczki
300 - 3 000 zł
Okres pożyczki
30 dni -3 miesiące
Pierwsza za darmo
do 2000 zł
Sprawdź  
vivuslogoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pierwsza za darmo
Do 3000 zł
Sprawdź  
ekstraportfelKwota pożyczki
100 - 3500 zł
Okres pożyczki
5 - 45 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2000 zł
Sprawdź  
szybkagotówka-logoKwota pożyczki
400 - 15000 zł
Okres pożyczki
7 - 65 dni
Pierwsza za darmo
5000 zł
Sprawdź  
miloan-logoKwota pożyczki
500 - 5000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza za darmo
3000 zł
Sprawdź  
niewielkapożyczka-logoKwota pożyczki
200 - 3000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza za darmo
3000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
1 - 31 dni
Pierwsza za darmo
Do 15 000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
40 dni dni
Pierwsza za darmo
Do 4 000 zł
Sprawdź  
net gotówka-logoKwota pożyczki
600 - 2 200 zł
Okres pożyczki
2 -5 tygodnii
Pierwsza za darmo
NIE
Sprawdź  
zetos logoKwota pożyczki
500 - 5 000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza za darmo
NIE
Sprawdź  
taratatu logoKwota pożyczki
1 000 - 1 500 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza za darmo
NIE
Sprawdź  
profimo logoKwota pożyczki
1 500 - 4 500 zł
Okres pożyczki
12 - 21 rat
Pierwsza za darmo
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
5 00 zł - 20 000 zł
Okres pożyczki
12 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka
20 000 zł
Sprawdź  
skok stefczyka-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 160 000 zł
Okres pożyczki
12 - 120 miesięcy
Pierwsza pożyczka
30 000 zł
Sprawdź  
hapipożyczki-logoKwota pożyczki
800 zł - 25 000 zł
Okres pożyczki
12 - 120 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 10 000 zł
Okres pożyczki
6 - 40 miesięcy
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
3 000 zł - 60 000 zł
Okres pożyczki
6 - 84 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
4 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
zaplo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
4 - 6 miesięcy
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  
aasa-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
36 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 25 000 zł
Okres pożyczki
3 - 36 miesięcy
Pierwsza pożyczka
25 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 6 000 zł
Okres pożyczki
12 miesięcy
Pierwsza pożyczka
6 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 300 zł - 1 500 zł
Okres pożyczki
4 miesiące
Pierwsza pożyczka
1 300 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 1 500 zł
Okres pożyczki
3 - 6 miesięcy
Pierwsza pożyczka
1 500 zł
Sprawdź  
wandoo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 10 000 zł
Okres pożyczki
4 miesiące
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  

Czy bank ma ofertę dla osób z zajęciem komorniczym?

Jeżeli Twoje konto zajął komornik, nie masz szans na otrzymanie kredytu w banku. Instytucje bankowe zawsze sprawdzają swoich klientów w BIK. Mogą tam się dowiedzieć wszystkiego o Twoim zadłużeniu, w tym także o ile spóźniasz się ze spłatą zobowiązań finansowych.

Jeśli po sprawdzeniu BIK okaże się, że choćby jedno zadłużenie ma status egzekucji komorniczej, to bank z pewnością odmówi Ci kredytu. Dzieje się tak dlatego, że banki mają bardziej restrykcyjną politykę kredytową, niż firmy pozabankowe. Praktycznie każde opóźnienie w spłacie, bądź duża ilość aktywnych zobowiązań zamykają drogę do otrzymania finansowania w banku.

Pożyczka z komornikiem dla zadłużonych – jak to działa?

Osoby zadłużone i z komornikiem największe szanse na otrzymanie gotówki mają w firmie pożyczkowej. Instytucje pozabankowe zupełnie inaczej oceniają zdolność kredytową, niż banki. W tym przypadku dla pożyczkodawcy najważniejsze jest, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie na czas.

Firmy oferujące pożyczki z komornikiem dla osób zadłużonych działają w dość specyficzny sposób. Oferowanie usług finansowych osobom z zajęciem komorniczym jest bardzo ryzykowne (klient może nie spłacić pożyczki), dlatego pożyczkodawcy stosuję różne zabezpieczenia przy udzielaniu usług. Przykładowo warunkiem może być:

  • zaświadczenie o dochodach – najczęściej akceptowanym źródłem dochodu jest umowa o pracę, ale na przykład Super Grosz dopuszcza renty, zasiłki czy emerytury
  • zastaw – przykładowym zastawem może być na przykład samochód
  • gwarant – osoba, która zadeklaruje, że będzie spłacać Twoją pożyczkę, jeśli Ty przestaniesz terminowo regulować raty pożyczki
  • weksel

Uwaga!
Od 2017 roku pożyczki pod zastaw nieruchomości mogę być oferowane jedynie banki i SKOKi. Prawo nie zezwala firmom pożyczkowym na oferowanie takich usług osobom prywatnym.

Gdzie dostaniesz chwilówki i pożyczki z zajęciem komorniczym?

Pożyczki i chwilówki dla klientów z komornikiem dostępne są od ręki w firmach pozabankowych. Instytucje te są w pełni legalnie działającymi podmiotami, które nadzoruje szereg instytucji państwowych, na przykład KNF czy UOKiK.

Mając zajęcie komornicze, możesz dostać pożyczkę w firmach, które działają na dwa sposoby:

  • online – w tym przypadku cały proces odbywa się zdalnie. Składasz wniosek przez internet, a po potwierdzeniu danych osobowych i weryfikacji zdolności kredytowej pożyczka trafia bezpośrednio na Twoje konto bankowe.
  • offline – wniosek składasz przez internet, SMS lub telefon. Po przyznaniu pożyczki spotykasz się z agentem lub udajesz się do biura pożyczkodawcy i podpisujesz umowę. Po sfinalizowaniu całego procesu gotówka trafia do Twoich rąk.

Chwilówki z komornikiem bez baz, BIK i KRD – czy to możliwe?

Każda firma pożyczkowa – bez względu na to czy oferuje chwilówki, czy pożyczki ratalne –  ma prawny obowiązek sprawdzania rejestrów gospodarczych takich jak BIK czy KRD.

Podmioty te oceniają zdolność kredytową swoich klientów o wiele bardziej przychylnym okiem niż banki. Dlatego nawet negatywny wpis w bazie dłużników nie oznacza, że „z urzędu” odmówią przyznania pożyczki osobie zadłużonej.

Oczywiście firma pożyczkowa sprawdzając Twoją historię kredytową dowie się o zajęciu komorniczym. Nie oznacza to jednak, że osoby ze złym bikiem nie mogą skorzystać z usługi. Otrzymanie gotówki nie jest trudne, a pod uwagę brane są 3 najważniejsze elementy:

  • wysokość zadłużenia –  to najważniejszy element, im wyższe są Twoje zaległe zadłużenia, tym szanse na pożyczkę maleję
  • wysokość dochodów – na tej podstawie firma pożyczkowa oceni, jaką kwotę jest Ci w stanie pożyczyć
  • zabezpieczenie pożyczki – jak już wcześniej pisaliśmy zabezpieczeniem może być gwarant, weksel lub zastaw. Sposób zabezpieczenia zależy od konkretnego pożyczkodawcy.

Przeczytaj więcej, jak działają pożyczki bez bik i gdzie je dostać.

Ile możesz pożyczyć i na jak długo, mając komornika?

Maksymalna kwota pożyczki i termin jej spłaty pożyczki zależą od tego w jakiej firmie ubiegasz się o usługi.

Chwilówki
W przypadku tej usługi kwota pożyczki mieści się w przedziale od 100 zł do 15 000 zł. Chwilówkę praktycznie zawsze należy spłacić w 30 dni, choć zdarzają się firmy, które pozwalają na spłatę w 45 lub 60 dni.

Pożyczki długoterminowe
Korzystając z oferty ratalnej możesz otrzymać dużo wyższą sumę. Zakres dostępnych kwot dla pożyczek ratalnych to od 1 000 zł do nawet 60 000 zł. Termin spłaty wynosi od 6 do maksymalnie 84 miesięcy. Na rynku są też firmy, które oferują pożyczki spłacane co tydzień.

Ważne:
Pożyczanie pieniędzy klientowi, którego długi ściąga komornik, wiąże się z dużym ryzykiem dla firmy pożyczkowej. Pamiętaj, że ostateczna kwota pożyczki zostanie Ci zaproponowana dopiero po zakończeniu etapu weryfikacji wniosku.

Ile kosztuje pożyczka z komornikiem, a ile chwilówka?

Koszty wszystkich pożyczek pozabankowych reguluje ustawa antylichwiarska. Firmy pozabankowe nie mogą przekroczyć wskazanych w niej limitów, które wynoszą:

Koszty pozaodsetkowe

  • 25% całkowitej kwoty pożyczki (jednorazowo)
  • 30% za każdy rok trwania pożyczki

Odsetki

  • 7,2% – to aktualna maksymalna roczna stopa oprocentowania

Przykład:
Pożyczyłeś kwotę 10 000 zł na 12 miesięcy. W takiej sytuacji maksymalne koszty, jakie może naliczyć pożyczkodawca to 6 220 zł.
2 500 zł (25% jednorazowo)
3 000 zł (30% za rok trwania pożyczki)
720 zł (odsetki)

Ważne:
Całkowity koszt udzielonej pożyczki nie możesz przekroczyć 100% jej kapitału. Przykładowo pożyczyłeś 20 000 zł na 6 lat – całkowite koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć kwoty 20 000 zł. Firmy pożyczkowe ściśle przestrzegają tej zasady, gdyż w przeciwnym wypadku grożą im konsekwencje prawne.

Pożyczka z komornikiem bez zdolności kredytowej – da się?

Dla pożyczkodawców podstawowym kryterium oceny zdolności kredytowej jest dochód wnioskującego. Nie chodzi tu tylko o zarobki w ramach umowy o pracę czy umowę zlecenie, ale także wpływy z renty, emerytury, wynajmu, alimentów czy zasiłków. Na otrzymanie pożyczki mają szansę wyłącznie osoby, które są w stanie udowodnić regularny przypływ gotówki.

Brak jakiegokolwiek dochodu oznacza, że klient nie ma zdolności kredytowej, co w praktyce oznacza odrzucenie wniosku. Są też firmy, które akceptują dochody z pracy na czarno, ale w tym przypadku niezbędna jest przynajmniej jedna forma zabezpieczenie.

Pożyczka z komornikiem – złóż wniosek krok po kroku

Złożenie wniosku o pożyczkę w firmie pozabankowej nie powinno sprawić Ci trudności. Jeśli zamierzasz przesłać go przez internet, cały proces jest maksymalnie uproszczony i zautomatyzowany.

Oto co musisz zrobić:

  1. Wybierz ofertę z naszego aktualizowanego na bieżąco rankingu (kiedy to zrobisz, zostaniesz od razu przeniesiony na stronę konkretnego pożyczkodawcy).
  2. Ustaw kwotę pożyczki i termin jej spłaty na wirtualnym kalkulatorze na stronie pożyczkodawcy.
  3. Wypełnij wniosek pożyczkowy (pożyczkodawca będzie wymagał podania danych osobowych, adresu zameldowania, adresu zamieszkania, numeru telefonu, danych z Twojego dowodu osobistego i numeru konta bankowego; może też potrzebować informacji o źródle Twoich dochodów).
  4. Potwierdź swoją tożsamość, logując się do swojego konta bankowego specjalną aplikacją (pamiętaj, żeby do weryfikacji użyć rachunku bankowego, na który mają trafić pieniądze z przyznanej pożyczki).
  5. Przeczytaj umowę pożyczkową i regulamin udzielenia pożyczki i zaakceptuj je, jeśli wszystko dobrze zrozumiałeś. Jeśli potrzebujesz pomocy w jakiejkolwiek kwestii, skontaktuj się z Biurem Obsługi Klienta – konsultanci na pewno chętnie odpowiedzą na Twoje pytania.
  6. Przed wysłaniem wniosku sprawdź jego poprawność. Zwróć szczególną uwagę na to, czy:
    – podałeś prawidłowy numer PESEL, numer dowodu, numer telefonu i adres e-mail;
    – poprawnie zaznaczyłeś źródła dochodu.
  7. Wyślij wniosek. Decyzja o przyznaniu/odmowie przyznania pożyczki zapadnie niezwłocznie po zweryfikowaniu go. Zostaniesz o niej poinformowany SMS-em, który przyjdzie na numer telefonu podany podczas rejestracji.

Jeżeli, z różnych powodów, wolisz złożyć wniosek w tradycyjnej formie, możesz zrobić dodatkow na dwa sposoby:

  • w oddziale wybranej firmy pożyczkowej
  • za pośrednictwem agenta

Jeśli wolisz nie wychodzić z domu, skontaktuj się z pożyczkodawcą telefonicznie i poproś konsultanta o pomoc przy wypełnieniu formularza. Przygotuj sobie wcześniej dowód osobisty i zapisz inne podstawowe informacje, które będą mu potrzebne, takie jak numer telefonu, adres e-mail i numer Twojego rachunku bankowego.

Zajęcie na koncie i kolejna chwilówka – a może konsolidacja?

Osoby borykające się z problemami komorniczymi, często zaciągają coraz to nowe zobowiązania w kolejnych firmach. Nierzadko zdarza się sytuacja, że wypłacana pożyczka idzie na spłatę wcześniej zaciągniętych pożyczek, które się przeterminowały.

Zaciąganie coraz to nowego zobowiązania na spłatę poprzedniego nosi nazwę spirali kredytowej i jest bardzo niebezpieczne. W praktyce oznacza to, że w pewnym momencie pożyczkobiorca tracą zdolność kredytową – wysokość jego zarobków i aktualne zadłużenie nie pozwalają już na zaciągnięcie zobowiązania w innej firmie.

Takiej sytuacji można w porę zapobiec, a rozwiązaniem jest konsolidacja chwilówek i pożyczek pozabankowych. Jest to usługa oddłużeniowa polegająca na połączeniu kilku długów w jeden, który łatwiej jest spłacać. Zamiast pamiętać o kilku różnych ratach, regulujesz jedną, na korzystniejszych warunkach.

Czy komornik ma prawo zająć chwilówkę z konta?

Pamiętaj, że jeśli chwilówka wpłynie na konto zajęte przez komornika, zgodnie z prawem może on ją zająć. Mało tego, bank informuje go o każdej kwocie, która trafia na rachunek dłużnika. Zgodnie z prawem jedynymi środkami zwolnionymi od zajęcia są:

  • Zasiłki rodzinne
  • Alimenty na dziecko
  • Świadczenie 500+
  • Dodatki dla sierot, porodowe, pielęgnacyjne i opiekuńcze.

Pożyczki z komornikiem w domu klienta – jak to działa?

Niektóre firmy oferują również pożyczki w domu klienta. Wystarczy, że zadzwonisz i umówisz się na wizytę agenta, który najpierw pomoże Ci poprawnie wypełnić wniosek, a później – jeśli pożyczka zostanie Ci przyznana – może też przynieść pieniądze pod Twój adres.

Opcję tę często wybierają osoby, których konto zajął komornik lub te korzystające z rachunków współdzielonych (np. ze współmałżonkiem), których nie akceptuje większość pożyczkodawców. Pożyczka z obsługą domową może trafić do Ciebie bezpośrednio w formie gotówki. Środki zostaną dostarczone przez agenta, jak tylko wniosek zostanie zaakceptowany.

Aby wziąć pożyczkę z obsługą domową:

  • Nie potrzebujesz własnego konta bankowego – brak ryzyka zajęcia komorniczego
  • Nie musisz rejestrować się na stronie pożyczkodawcy
  • Nie musisz mieć nieskazitelnej historii kredytowej