Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówek jest często ostatnią deską ratunku dla osób, które zaciągnęły wiele pożyczek pozabankowych i nie są w stanie spłacać ich na czas.

Po przeczytanie tego artykułu dowiesz się wszystkiego o konsolidacji chwilówek – wyjaśnimy jak skorzystać z takiej usługi oraz kiedy jest to możliwe.

Konsolidacja – czym jest i jak wpływa na zadłużenie?

Chwilówki zyskały szaloną popularność, gdyż są łatwo dostępne, lecz koszt usługi nie jest tani – średnio 15% miesięcznie. Klienci, którzy korzystają z takich rozwiązań, borykają się z terminowym zwrotem, gdyż okres spłaty szybkiej pożyczki to najczęściej 30 dni. Po przekroczeniu tego terminu zatają naliczone dodatkowe odsetki – 7,2% w skali roku.

Jeśli często korzystasz z chwilówek i zdarza się, że masz ich zaciągnięte kilka jednocześnie, a do tego spóźniasz się ze spłatą, to powinieneś poważanie rozważyć konsolidację. Na czym tak naprawdę polega konsolidacja chwilówek? Taka usługa to po prostu zebranie i uregulowanie wszystkich mniejszych zobowiązań finansowych.

Korzystając z konsolidacji chwilówek, spłacasz wszystkie mniejsze pożyczki jednocześnie, zaciągając kredyt konsolidacyjny lub pożyczkę konsolidacyjną. Takie rozwiązanie pozwala zlikwidować wszystkie długi i spłacać tylko jedno zobowiązanie z wysokością raty i okresem spłaty dostosowanymi do Twoich możliwości.

Po skonsolidowaniu wszystkie Twoje aktualne i zaległe chwilówki zostają rozliczone i zaczynasz spłacanie jednej, nowej pożyczki. Comiesięczną spłatę wielu zobowiązań w różnych firmach pożyczkowych zamieniasz na jedną pożyczkę o stałym oprocentowaniu.

Konsolidacja to przede wszystkim ułatwienie spłaty zaległych zobowiązań. Jej główne cele to wydłużenie okresu spłaty i obniżenie wysokości miesięcznej raty

Konsolidacja chwilówek czy komornik – co wybrać?

Dzięki konsolidacji chwilówek możesz uniknąć problemów związanych z windykacją czy komornikiem. Usługa jest ostatnią deską ratunku i pozwala szybkie polepszenie sytuacji finansowej.

Osoby regularnie korzystające z chwilówek często mają ich na koncie kilka jednocześnie. Nie jest też rzadkością, że nowe zobowiązanie jest brane na spłatę poprzedniego. W takich okolicznościach prędzej czy później pożyczający znajdzie się w sytuacji, że nie ma środków na spłatę, a jego zdolność kredytowa się skończyła. W takiej sytuacji możliwe są jedynie dwa scenariusze:

  • windykacja komornicza –  unikanie spłaty zobowiązania to prosty droga do windykacji komorniczej. Firma pożyczkowa otrzymuje nakaz zapłaty w e-sądzie i kieruje go do komornika. Ten zaś przystępuje do windykacji. Komornik może zająć środki na Twoim koncie bankowym, bądź wynagrodzenie. Może też zjawić się osobiście w celu zajęcia innych cennych rzecz
  • konsolidacja – w praktyce polega na wzięciu nowego zobowiązania na spłatę wszystkich poprzednich pożyczek. Usługa pozwoli Ci zamienić spłatę wielu chwilówek na jedną pożyczkę ratalną z ustalonym przez Ciebie harmonogramem.

Jeśli borykasz się z problemem terminowej spłaty chwilówek, to zdecydowanie powinieneś rozważyć konsolidację swoich długów. Jest to jedyna możliwość ochrony przed egzekucją komorniczą. Pamiętaj, że komornik za chwilówki ściąga środki tak samo skutecznie, jak w przypadku każdego innego długu.

Jak przebiega konsolidacja chwilówek online i spłata długów?

Chcąc skonsolidować chwilówki, w pierwszej kolejności musisz zastanowić się, gdzie masz szansę na otrzymanie pożyczki. Wszystko zależy od Twojej sytuacji. Bez względu na to, gdzie będziesz aplikował przygotuj sobie wszystkie umowy chwilówek – pomoże Ci to w ustaleniu kwoty, jaką potrzebujesz.

Tak jak napisaliśmy powyżej, o konsolidację możesz się starać w banku jak i firmie pożyczkowej. Korzystając z usług banku, należy osobiście stawić się w placówce. Z kolei konsolidacja chwilówek w parabanku przebiega online. Drugie rozwiązanie to większy komfort, gdyż cały proces odbywa się przed ekranem Twojego komputera. Instrukcja jak wnioskować o konsolidację poniżej:

  • wybór firmy pożyczkowej lub banku – zanim podejmiesz decyzję, porównaj ze sobą wszystkie dostępne oferty, gdyż są one bardzo zróżnicowane pod kątem oprocentowania
  • określenie kwoty oraz okresu spłaty – na podstawie zebranych umów z chwilówek ustalasz jaka kwota Ci jest potrzebna, z kolei wysokość Twoich dochodów pozwoli Ci określić, jaka powinna być wysokość raty, a co za tym idzie okres spłaty – im dłuższy tym rata niższa
  • wypełnienie wniosku – w formularzu rejestracyjnym wpisujesz swoje dane osobowe adres i inne informacje wymagane przez pożyczkodawcę, np. źródło dochodu, numer konta bankowego
  • potwierdzenie danych osobowych – dane osobowe potwierdza się za pomocą specjalnej aplikacji – Instantor lub Kontomatik, w niektórych firmach należy przelać 1 grosz z osobistego konta bankowego
  • dodatkowa weryfikacja – w niektórych sytuacjach pracownik firmy pożyczkowej może skontaktować się telefonicznie z wnioskującym w celu przeprowadzenia wywiadu
  • wypłata środków na konto – po akceptacji wniosku pożyczkodawca dokonuje przelewu środków na konto klienta, zazwyczaj pieniądze docierają w czasie do 24h
  • podpisanie umowy – niektóre firmy przed wypłatą środków wymagają podpisania umowy, dokument dostarcza kurier w którego obecności składasz podpis

Konsolidacja długów i pożyczek pozabankowych – możliwe warianty

Decydując się na konsolidację chwilówek, powinieneś w pierwszej kolejności poznać, gdzie po taką usługę możesz wnioskować. Twoja sytuacja z zadłużeniem ma bezpośredni wpływ na to, gdzie możesz otrzymać finansowanie. Pożyczki konsolidacyjne dostępne są bankach i firmach pożyczkowych. Poniżej wskazujemy, co je odróżnia.

Pożyczka na spłatę chwilówek w banku jest dostępna na podobnych zasadach, co kredyt konsolidacyjny. Konsolidując zadłużenie w banku, jesteś zobowiązany do wskazania, które pożyczki chcesz spłacić. W związku z tym konieczne będzie przedłożenie wszystkich umów na chwilówki oraz innych danych, o które poprosi bank (numery kont itp.). Jest to konieczne, ponieważ pożyczone przez Ciebie pieniądze bank przeleje bezpośrednio na konto firmy pożyczkowej.

Kwota pożyczki
1 300 - 180 000 zł
Okres spłaty
2 - 120 miesięcy
RRSO
11,74%
Wniosek  
Kwota pożyczki
1 000 - 160 000 zł
Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
RRSO
6,23%
Wniosek  
Kwota pożyczki
1 000 - 300 000 zł
Okres spłaty
12 - 120 miesięcy
RRSO
11,18%
Wniosek  
Kwota pożyczki
27 000 - 176 000 zł
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
RRSO
11,54%
Wniosek  
Kwota pożyczki
1 000 - 165 000 zł
Okres spłaty
3 - 120 miesięcy
RRSO
9,92%
Wniosek  
Kwota pożyczki
1 000 - 200 000 zł
Okres spłaty
1 - 120 miesięcy
RRSO
10,12%
Wniosek  

Pożyczka konsolidacyjna w firmie pożyczkowej jest udzielana na nieco innych zasadach, niż w banku. Instytucje pożyczkowe nigdy nie pytają o Twoją sytuację z zadłużeniem. Nie musisz więc informować gdzie i ile musisz zwrócić. Udzielona pożyczka trafia na wskazane przez Ciebie konto bankowe i możesz dowolnie dysponować środkami.

Kwota pożyczki
3 000 - 60 000 zł
Okres spłaty
6 - 60 miesięcy
RRSO
12,78%
Wniosek  
Kwota pożyczki
1 000 - 15 000 zł
Okres spłaty
4 - 48 miesięcy
RRSO
58,29%
Wniosek  
Kwota pożyczki
1 000 - 15 000 zł
Okres spłaty
36 miesięcy
RRSO
62,65%
Wniosek  
Kwota pożyczki
200 - 20 000 zł
Okres spłaty
1 - 48 miesięcy
RRSO
19,90%
Wniosek  
Kwota pożyczki
500 - 20 000 zł
Okres spłaty
12 - 48 miesięcy
RRSO
9,87%
Wniosek  
Kwota pożyczki
1 000 - 10 000 zł
Okres spłaty
40 miesięcy
RRSO
74,75%
Wniosek  

Kredyt w banku lub pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych

Czy osoby zadłużone mają szansę na konsolidację pożyczek? To zależy. W przypadku zalegania ze spłatą zadłużenia powyżej 60 dni najpewniej masz negatywny wpis w biurach informacji gospodarczej. Otrzymanie oferty konsolidacyjnej w takiej sytuacji trochę się komplikuje, ale w dalszym ciągu jest możliwe.

Kredyt konsolidacyjny na chwilówki jest trudno dostępny, jeśli wnioskujący spóźnia się ze spłatą innych zobowiązań. Składając wniosek o skonsolidowanie chwilówek w banku musisz wiedzieć, że Twoja historia kredytowa i sytuacja finansowa będą dokładnie sprawdzone. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości – np. negatywny BIK – Twoja aplikacja zostanie odrzucona.

Łatwiej jest skorzystać z konsolidacji w firmie pożyczkowej. Instytucje pozabankowe oceniają klientów zupełnie inaczej, niż banki. Większość z nich nie sprawdza wszystkich baz dłużników, gdyż jest to drogie. Jeśli masz negatywny wpis w biurze, którego nie sprawdza firma, to nie będzie przeszkód w udzieleniu finansowania. Dla firmy pożyczkowej najważniejsze jest, żebyś posiadał stały i stabilny dochód.

Pomoc w konsolidacji długów z przeterminowanych chwilówek

Czasem zdarza się, że nawet firma pożyczkowa musi odmówić konsolidacji. Dzieje się tak dlatego, ponieważ pożyczkodawca zidentyfikował negatywny wpis w biurze informacji gospodarczej i na podstawie oceny wniosku stweirdził, że ryzyko jewst zbyt duże.

W takiej sytuacji pomocy w spłacie przeterminowanych chwilówek trzeba szukać gdzieś indziej. Na rynku możemy odnaleźć jeszcze następujące rodzaje pożyczek konsolidacyjnych:

  • pożyczka pod zastaw – dla uzyskania finansowanie niezbędne jest zastawienie cennej rzeczy, która będzie gwarancją zwrot pożyczki, może być to nieruchomość, ale także inna wartościowa rzecz np. samochód lub biżuteria
  • pożyczka z gwarantem – gwarant musi zaświadczyć, że będziesz spłacał zobowiązanie na czas, osoba taka powinna posiadać zdolność kredytową, w przypadku niespłacania przez Ciebie rat pożyczki, obowiązek ten przejdzie na gwaranta

Powyższe rodzaje pożyczek poszukiwane są głównie przez osoby mocno zadłużone, które pilnie potrzebują gotówki. Często wykorzystuja to nieuczciwe firmy pożyczkowe, umieszczając w umowach skrajnie niekorzystne zapisy. Pamiętaj, żeby zawsze przed zawarciem umowy pożyczki dokładnie zapoznać się z jej treścią.

Wady i zalety konsolidacji chwilówek

Decydując się na konsolidację, trzeba mieć świadomość, że rozwiązani ma swoje wady i zalety. Poniżej przedstawiamy te najważniejsze:

Zalety konsolidacji:

  • pozbycie się chwilówek – w jednej chwili zamykasz wszystkie chwilówki, a zamiast tego spłacasz pożyczkę lub kredyt
  • kontrola zadłużenia – zamiast wielu chwilówek spłacanych co miesiąc w różnych firmach masz tylko jedną ratę u konkretnego pożyczkodawcy
  • komfort psychiczny – nie musisz już się martwić terminową spłatą kolejnych chwilówek oraz ciągłym organizowaniem pieniędzy na ten cel

Wady konsolidacji:

  • większa kwota do spłaty – zastęując chwilówki konsolidacją finalnie spłacisz znacznie większą kwotę, to cena za rozłożenie długu na raty. Przykładowo pożyczając 10 000 zł na 36 miesięcy, finalnie zwrócisz około 22 000 zł
  • dostępność – zadłużeni klienci stanowią dla instytucji finansowych grupę wysokiego ryzyka i nie zawsze konsolidacja może być dostępna, jednak możliwość otrzymania usługi zależy od indywidualnej sytuacji konkretnego zadłużonego

Podsumowanie – co warto wiedzieć przed konsolidacją chwilówek?

Wiesz już dostatecznie dużo, żeby poradzić sobie z konsolidacją. Na koniec  tego artykułu przedstawiamy kilka istotnych rad, które pomogą Ci jeszcze lepiej podejść do tematu:

  • oprocentowanie – przed podjęciem decyzji porównaj ze sobą oferty kilku instytucji. Jeśli Twoje zadłużenie jest nieduże, to możesz otrzymać finansowanie w kilku firmach. Nie wybieraj pierwszej z brzegu
  • ubezpieczenie – to dodatkowy koszt. Rozważ je, jeśli nie masz pewności co do płynności finansowej w przyszłości. Ubezpieczenie pozwoli Ci zawiesić płatność rat na kilka miesięcy.
  • dodatkowa gotówka – jeśli akurat potrzebujesz to czemu nie. Niektóre firmy zaoferuję Ci gotówkę na spłatę długów oraz  dodatkową kwotę na dowolne wydatki.

Pamiętaj, że zawsze należy odpowiedzialnie podchodzić do kwestii spłaty zaciągniętego zobowiązania. Przed długami nie da się uchronić, a w skrajnej sytuacji za chwilówki można nawet pójść do więzienia. Nawet z najtrudniejszej sytuacji zawsze jest wyjście, więc warto stawić czoło problemowi zadłużenia i poszukać optymalnego rozwiązania na wyjście z długów.

Konsolidacja chwilówek 0 Opinii

Windykacja chwilówek – po jakim czasie następuje i jak przebiega?

Następstwem niespłacanych chwilówek jest zawsze w pierwszej kolejności windykacja. Z tego artykułu dowiesz się, kiedy firma pożyczkowa podejmuje działania

Konsolidacja chwilówek 0 Opinii

Komornik za chwilówki – kiedy grozi ci egzekucja za zadłużenie

Czy można mieć komornika za chwilówki? To częste pytanie zadawane przez osoby, które nie do końca radzą sobie z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań.

Konsolidacja chwilówek 0 Opinii

Czy za długi z chwilówek można pójść do więzienia?

Problem ze spłatą chwilówek dotyczą coraz to większej ilości osób. Opóźnienie w spłacie powoduje rozpoczęcie procesu windykacji, a w dalszym etapie proces sądowy.

Chwilówki 0 Opinii

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek – pozabankowy czy bankowy?

Najlepszym lekarstwem na spłatę chwilówek jest kredyt konsolidacyjny. Bezpieczne i legalne rozwiązanie, które pozwoli Ci wyjść na prostą.

Konsolidacja chwilówek 0 Opinii

Pętla kredytowa i spirala zadłużenia – jak z niej wyjść?

Pętla kredytowa – ciągle o niej słyszysz, ale w sumie nie wiadomo co to do końca jest. Zjawisko to jest tak podstępne, że uświadamiasz sobie, w co się wpakowałeś, gdy jest już a późno.

Chwilówki 0 Opinii

Jak pozbyć się długów z chwilówek? Możliwe warianty

Jak wyjść z tych wszystkich chwilówek? Ile razy zadawałeś sobie to pytanie? Darmowa pożyczka to biorę. Potem druga trzecia i kolejna, aż darmowe promocje się kończą. Sięgasz wtedy po te taką oprocentowaną… potem kolejna i kolejna.

Konsolidacja chwilówek 0 Opinii

Przedawnienie długu – wszystko co musisz wiedzieć

Uczciwość nakazuje spłacać swoje zobowiązania w terminie, jednak czasami można tego uniknąć i to całkowicie zgodnie z przepisami.

Konsolidacja chwilówek 0 Opinii

Czego nie może zająć komornik

Postępowanie komornicze jest ostatnim etapem dochodzenia należności pieniężnych od dłużnika. Zwykle przeprowadza się go w sytuacji, gdy dotychczasowe postępowanie windykacyjne nie przyniosło oczekiwanych efektów.

Poradnik 0 Opinii

Przejęcie długu przez inną firmę – co to oznacza?

Przejęcie długu przez inną firmę zdarza się bardzo często i dotyczy również pożyczek. Jeśli nie spłaciłeś pożyczki, a firma pożyczkowa po wstępnych działaniach windykacyjnych nagle przestała się do Ciebie odzywać…

Chwilówki 1 Opinia

Nie mam na spłatę chwilówki – co dalej?

Łatwość z jaką można skorzystać z chwilówki online sprawia, że czasami sięgamy po nią bez głębszej refleksji, nie zważając na to, czy za 30 dni będziemy mieć pieniądze na jej spłatę, czy nie.

Poradnik 0 Opinii

Upadłość konsumencka – jak złożyć wniosek oraz skutki

Osoby zadłużone zwykle nie mają lekkiego życia – ścigane przez wierzycieli i komorników nierzadko tracą dorobek życia na poczet spłaty długów, a przy okazji także rujnują sobie zdrowie, karierę zawodową i życie osobiste.

Poradnik 5 komentarzy

Ile może zabrać komornik z wynagrodzenia 2021 roku – nowe limity

Postępowanie komornicze to ostatni etap odzyskiwania należności, który zwykle jest bardzo skuteczny ze względu na szerokie uprawnienia komornika.

Poradnik 0 Opinii

Zwrot kosztów i opłat za wcześniejszą spłatę chwilówki i pożyczki

Chwilówki to pożyczki gotówkowe o wyjątkowo krótkim terminie spłaty, ponieważ zwykle nie przekracza on 30 dni. Ewentualne przedłużenie tego terminu wiąże się z dodatkową opłatą…

Poradnik 0 Opinii

Wizyta komornika w domu – jak się zachować

Widmo postępowania komorniczego spędza sen z powiek wielu dłużnikom i trudno się temu dziwić, skoro wiąże się ono z zajęciem rachunku bankowego, ruchomości, a w skrajnych przypadkach nawet licytacją nieruchomości.

Konsolidacja chwilówek 0 Opinii

Jakie są konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie

W ostatnich latach Polacy bardzo polubili chwilówki i to głównie dlatego, że wyjątkowo łatwo można je zaciągnąć. Zwykle wystarczy mieć dowód osobisty, jakieś stałe źródło dochodów i wykonać kilka kliknięć w internecie