Smartney – recenzja pożyczki i opinie

Smartney – recenzja pożyczki i opinie

Zaktualizowano 08-06-2021 komentarzy 5 Autor: Michał Kamiński

Smartney to zupełnie nowa marka pożyczek pozabankowych, która umożliwia skorzystanie z pożyczki ratalnej przez internet. Firmę wyróżnia atrakcyjna oferta i konkurencyjne koszty usługi.

Po przeczytaniu tego artykułu dowiesz się wszystkiego na temat Smartney.pl. Wskażemy Ci wady i zalety usługi, porównamy koszty pożyczki z konkurencją, a także dowiesz się, czy masz szansę na skorzystanie z usługi.

Co warto wiedzieć o Smartney?

Właścicielem marki jest firma Smartney Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, która została wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych KNF. Firma należy do Grupy Oney Bank (działającej w 11 krajach), podobnie jak Oney Polska S.A., który zajmuje się m.in. kredytowaniem zakupów w takich sklepach jak Leroy Merlin, Auchan, czy Bricoman.

Smartney ma być uzupełnieniem oferty kredytowej grupy, skierowaną do klientów szukających wygodnej pożyczki online w wyższej kwocie. Marka chce zapewniać prostą i szybką obsługę jak firmy oferujące chwilówki, a jednocześnie zaspokajać większe potrzeby finansowe pożyczkobiorców, tak jak robią to banki.

Jakie pożyczki oferuje Smartney?

W internetowym serwisie Smartney.pl możesz skorzystać z pożyczki na raty w wysokości od 3 000 do 60 000 zł, a jej spłatę rozłożyć na okres od 12 do 60 miesięcy.

Usługa jest dostępna przez internet i wyłącznie dla osób prywatnych. Marka chwali się szybkim procesem udzielania pożhyczki – dzięki temu klient otrzymuje środki na konto średnio godzinę od złożenia wniosku.

Warunki otrzymania pożyczki w Smartney

Oferta Smartney skierowana jest do osób, które szanują swój czas, a jednocześnie zależy im na znalezieniu prostych i przejrzystych rozwiązań finansowych. Jednak, aby z korzystać z usług marki, należ spełnić kilka podstawowych warunków:

  • dowód osobisty – musi być ważny
  • wiek – oferta dostępna jest dla osób w wieku od 23 do 70 lat
  • zdolność kredytowa – aby otrzymać pożyczkę, musisz wykazać zdolność kredytową (stałe zarobki)
  • brak negatywnych wpisów w bazach dłużników – firma weryfikuje większość dostępnych baz dłużników
  • komórka i adres e-mail – na komórkę otrzymasz decyzję o przyznaniu pożyczki, a na maila Smartney wyśle umowę
  • rachunek bankowy – posłuży do weryfikacji tożsamości, a później otrzymasz na niego przelew pożyczki
  • polskie obywatelstwo i pobyt w kraju – z usługi mogą skorzystać wyłącznie obywatele Polski, którzy zamieszkują na terenie kraju

Ważnym warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie stałego dochodu. Może to być umowa o pracę, zlecenie czy o dzieło. Pożyczkodawca akceptuje również świadczenia socjalne, renty, emerytury czy wpływy z tytułu 500+.

Uwaga!
Wnioskując o pożyczkę w Smartney nie musisz przedstawiać zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach. Pożyczkodawca oceni Twoją zdolność kredytową na podstawie danych wpisanych w formularzu oraz analizy Kontomatik.

Jak skorzystać z pożyczki Smartney krok po kroku

Serwis Smartney umożliwia zaciągnięcie pożyczki bez przelewania grosza za pomocą komputera lub smartfona. Cały proces przebiega błyskawicznie, a do potwierdzania tożsamości oraz weryfikacji wniosków służy specjalna aplikacja.

Poniżej instrukcja krok po kroku, jak skorzystać z oferty:

  1. Wybierz kwotę i termin spłaty
    Za pomocą specjalnych suwaków określ, o jaką kwotę chcesz wnioskować i ile potrzebujesz na spłatę. Kalkulator pomoże sprawdzić wysokość Twojej raty
  2. Wypełnij formularz rejestracyjny
    W formularzu rejestracyjnym musisz podać dane osobowe oraz kontaktowe, a także status mieszkaniowy. Niezbędne jest również wpisanie źródła dochodu oraz nazwy zakładu pracy i stażu pracy.
  3. Potwierdzenie tożsamości
    Kolejnym krokiem jest potwierdzenie tożsamości. Pożyczkodawca musi się upewnić, że właśnie Ty składasz wniosek. Proces można wykonać na trzy sposoby – jakie dokładnie? Przeczytasz poniżej.
  4. Weryfikacja wniosku
    Jak tylko Twoje dane zostaną potwierdzone Smartney przystąpi do oceny zdolności kredytowej. Na jej podstawie możesz otrzymać
    – akceptację na wnioskowaną kwotę
    – ofertę na mniejszą kwotę
    – odrzucenie wniosku
  5. Wysłanie środków
    Jak tylko Twój wniosek zostanie zaakceptowany, albo potwierdzisz chęć skorzystania z propozycji marki, środki zostaną wysłane na konto, z którego potwierdziłeś tożsamość.

smartney - jak wziąć pożyczkę

Warto wiedzieć…
Pożyczkodawca wymaga podczas składania wniosku podania danych dotyczących zatrudnienia. Jednak Smartney nie dzwoni do pracodawcy w celu potwierdzenia tego faktu.

Jak szybko Smartney przelewa środki?

Przelew środków z tytułu udzielonego finansowania jest dokonywany na Twoje konto nie później niż w ciągu 72 godzin od zawarcia umowy. W praktyce pieniądze docierają na Twój rachunek znacznie szybciej.

Smartney chwali się, że 77% klientów otrzymuje przelew w ciągu 4 minut po rozpatrzeniu wniosku. Wszystko dzięki systemowi szybkich przelewów DotPay.

Jak wnioskować o kolejną pożyczkę

Jak tylko spłacisz swoją pożyczkę, możesz wnioskować o kolejną. Aby to uczynić, konieczne jest logowanie do profilu klienta. Po zalogowaniu wybierasz kwotę oraz termin spłaty, a następnie klikasz „złóż wniosek”. Rozpatrzenie aplikacji trwa kilka minut.

Jak potwierdzić tożsamość na smartney.pl

Potwierdzenie tożsamości jest niezbędne do poprawnego złożenia wniosku o pożyczkę. Pożyczkodawca musi się upewnić, że to Ty składasz wniosek o pożyczkę i że pieniądze trafią na Twoje konto bankowe.

Nowoczesność i prokonsumenckie podejście to znak rozpoznawczy Smartney. Firma oferuje swoim klientom aż trzy metody weryfikacji danych osobowych:

  • Kontomatik (pożyczka do 60 000 zł) – narzędzie Kontomatik pobiera z Twojego konta historię transakcji z 3 ostatnich miesięcy. Dzięki temu pożyczkodawca może sprawdzić regularność wpływów na Twoje konto. Ten sposób weryfikacji pozwala na wnioskowanie o najwyższą kwotę pożyczki
  • Przelew Blue Media (pożyczka do 15 000 zł) – aby skorzystać z tej metody, musisz mieć na koncie co najmniej 1 zł (zwracane po  wykonaniu procesu), metoda pozwala na szybką weryfikację, lecz kwota pożyczki jest mniejsza
  • Przelew 1 grosz (pożyczka do 15 000 zł) – najwolniejsza metoda weryfikacji, Twój wniosek zostanie rozpatrzony dopiero po zaksięgowaniu grosza na koncie Smartney. Kwota pożyczki także niższa.

Ile kosztuje pożyczka w Smartney?

Koszt pożyczki możesz poznać, posługując się wygodnymi suwakami, jednak pożyczkodawca zaznacza, że o ostatecznej wysokości raty dowiesz się po ocenie zdolności kredytowej.

Według wskazań suwaków koszty pożyczek w wybranych kwotach prezentują się następująco:

  • Pożyczka 3 000 zł na 12 miesięcy
    Całkowita suma do spłaty: 3 617,16 zł, rata: 301,43 zł, RRSO 42,44%
  • Pożyczka 10 000 zł na 24 miesiące
    Całkowita suma do spłaty: 12 812,88 zł, rata: 533,87 zł, RRSO 28,05%
  • Pożyczka 60 000 zł na 60 miesięcy
    Całkowita suma do spłaty: 84517,20 zł, rata: 1 408,62 zł, RRSO 15,38%

A jak prezentują się koszty pożyczki Smartney na tle konkurencji. Poniżej porównanie z czterema popularnymi pożyczkodawcami. Za przykład posłuży nam pożyczka w kwocie 10 000 zł zaciągnięta na 24 miesiące.

FirmaRataDo spłaty
Smartney533,87 zł12 812,88 zł
Super Grosz798,99 zł19 101,75 zł
Wonga505,83 zł12 139,92 zł
Hapi Pożyczki458,67 zł11 008,08 zł
Provident500 zł12 000,00 zł

Jak skorzystać z promocji „Test 60 dni”

Każdemu nowemu klientowi Smartney przysługuje darmowa pożyczka na 60 dni. Oferta jest niezwykle atrakcyjna, gdyż korzystając z promocji w tradycyjnej chwilówce, środki musisz wrócić po miesiącu. Jak działa oferta?

Od momentu zawarcia umowy masz 60 dni na testowanie pożyczki. Po upływie tego terminu możesz zwrócić wyłącznie kapitał i nie poniesiesz przy tym żadnych kosztów. RRSO pożyczki wyniesie 0%. Warunkiem skorzystania z oferty jest terminowa spłata rat pożyczki, zgodnie z harmonogramem.

Jak to wygląda w praktyce? Pożyczasz na przykład 5 000 zł na 12 miesięcy. W 30 dniu spłacasz pierwszą ratę – 502,39 zł. W 60 dniu decydujesz, że jednak usługa nie jest Ci potrzebna. Spłacasz 4497,61 zł i pożyczka zostaje zamknięta.

smartney - promocja

Oferta jest ważna do 30.06.2021.

Jak Smartney Weryfikuje wnioskujących

Wysoka kwota pożyczki w Smartney jest możliwa dzięki dokładnej weryfikacji wnioskujących. Dzięki temu firma minimalizuje ryzyko braku spłaty środków i może zaoferować atrakcyjną ofertę.

Wnioskując o pożyczkę na smartney.pl zostaniesz sprawdzony w następujących bazach:

  • BIK – Biuro Informacji Kredytowej
  • KRD – Krajowy Rejestr Długów
  • KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej
  • CRIF – system wymiany danych o pożyczkobiorcach Credit Check
  • Związek Banków Polskich System Dokumenty Zastrzeżone,

Weryfikują wnioskujących firma bierze również pod uwagę raport Kontomatik. Daje on możliwość zweryfikować czy i jakiej wysokości masz dochody. Pozwala również ustalić, czy konto jest wolne od zajęć komorniczych. Wszystkie te elementy mają wpływ na ostateczną zdolności kredytowej.

Pożyczka sprawdza wszystkie biura informacji gospodarczej, więc jeśli jesteś zadłużony to nie nasz szans na pożyczkę. Za to przyznawalność  dla wnioskujących ze stałym dochodem jest wysoka.

Wady i zalety pożyczki Smartney

Zalety:
  • Wysoka kwota pożyczki – aż do 60 000 zł (wymagany Kontomatik)
  • Możliwość skorzystania 7 dni w tygodniu
  • Promocja dla nowych klientów – zwro pożyczki bez kosztów po 60 dniach
  • Prosta procedura składania wniosku, szybka weryfikacja
  • Natychmiastowy przelew pożyczki po akceptacji wniosku (nawet w 4 minuty)
  • Wysoka przyznawalność (jeśli masz dochód)

Wady:
  • Minimalny wiek 23 lata
  • Weryfikacja w bazach dłużników
  • Konieczność posiadania dochodów

Pytania i odpowiedzi

Czy można zawiesić spłatę rat – TAK
Jeśli po 13.03.2020 Twoja sytuacja gospodarcza uległa pogorszeniu, możesz wnioskować o zawieszenie spłaty przez 3 miesiące.

Czy można mieć jednocześnie dwie pożyczki – TAK
Firma oferuje klientom tak zwaną pożyczkę równoległą Smartney BIS. Oferta jest dedykowana dla wybranej grupy klientów, a jej dostępność możesz sprawdzić w panelu klienta.

Czy pożyczkę można spłacić wcześniej? – TAK
Masz do tego pełne prawo. Jeśli spłacisz pożyczkę przed czasem, pożyczkodawca ma obowiązek obniżyć koszty pożyczki proporcjonalnie o skrócony czas spłaty.

Jak spłacić pożyczkę
Harmonogram płatności znajdziesz w profilu klienta. Płatności rat możesz dokonywać poprzez szybkie przelewy. Możesz też podpiąć do konta kartę płątniczą – wtedy raty będą pobierały się automatycznie.

Czy warto skorzystać z oferty Smartney?

Oferta serwisu Smartney warta jest uwagi, ponieważ znajdziesz tu najwyższą obecnie kwotę pożyczki udzielaną całkowicie online. Co więcej, proces ubiegania się o finansowanie jest tu prosty i szybki jak w przypadku niewielkich chwilówek. Warto docenić także stosunkowo niskie koszty pożyczki, które nie odbiegają znacząco od stawek stosowanych przez konkurencyjne instytucje, a nawet niektóre banki.

Na korzyść Smartney przemawia również to, że jest częścią uznanej na rynku międzynarodowym grupy finansowej. To wszystko sprawia, że marka zyskuje bardzo pozytywne opinie wśród klientów.

Niestety, minimalne wymagania i okrojone formalności podczas ubiegania się o pożyczkę sprawiają, że klienci są dość skrupulatnie prześwietlani w przeróżnych bazach i rejestrach. W efekcie na finansowanie w Smartney raczej nie mają szans osoby zadłużone, ani zbyt swobodnie pochodzące do spłaty swoich zobowiązań.

Smartney –  dane firmy i kontakt

Poniżej najważniejsze dane firmy:

Dane firmy:

Smartney Sp. z o.o.

NIP: 5272859012

KRS: 0000747738

REGON: 380793670

Dane kontaktowe:

ul. Krakowiaków
46 02-255 Warszawa

e-mail: kontakt@smartney.pl

telefon: 22 528 88 88

adres www: https://www.smartney.pl/

GODZINY PRACY:

Poniedziałek – Piątek: 8.00 – 21.00,
Sobota – Niedziela: 9.00 – 16.00

smartney - Opinie

5 komentarzy

  1. daniela
    27.06.2021, 9:10 am Odpowiedz
    Dziwna firma. Odmówili mi pożyczki zasłaniają się oceną zdolności kredytowej. Nie jestem zadłużona, a w przeszłości spłaciłam już kilka innych pożyczek. Złożyłam wniosek w innej firmie i tam dostałam bez problemu. Moja opinia o smartney jest raczej zła, mają mocno wyśrubowane kryteria udzielania pożyczek :(
  2. jaub
    05.05.2021, 9:25 pm Odpowiedz
    Największa zaleta to szybki przelew. Środki wysyłają od razu po akceptacji wniosku. W chwilówkach trzeba czekać czasem jeden dzień, a tutaj kasa po 3 minutach na koncie. Koszty jak na pożyczkę pozabankową też nie jakieś tragiczne, za pożyczone 10000 na dwa lata trzeba było oddać niecałe 13000.
  3. paula
    03.05.2021, 7:20 am Odpowiedz
    Polecam, nie ma drugiej takiej firmy, gdzie można pożyczyć tak dużą kwotę. Cały proces online bez zastrzeżeń. Pieniądze był na koncie po kilku godzinach. No i taniej, niż w innych firmach pożyczkowych.
  4. Michał Kamiński
    12.12.2019, 7:29 am Odpowiedz
    Takie działanie jest legalne pod pewnym warunkiem. Zgodnie z wytycznymi UOKiK koszty pożyczki w reklamie (za reklamę uważa się kalkulator pożyczki na stronie pożyczkodawcy) powinny zostać zaprezentowane na poziomie, na którym firm spodziewa się podpisać 2/3 umów. Mówiąc prościej oferta na stronie jest legalna, jeśli pożyczkodawca zawrze na tych warunkach 2/3 umów. W innym przypadku jest przedsiębiorca może spodziewać się kłopotów ze strony UOKiK.
  5. adam
    08.12.2019, 10:56 am Odpowiedz
    Na reklamie oferta wydaje się tania, ale tylko na reklamie. Złożyłem wniosek, weryfikacja pozytywna, wszystko ładnie pięknie. W końcu telefonują do mnie i mówią, że mogą udzielić pożyczki, ale koszty dwa razy większe, niż widziałem na początku. Czy takie coś jest w ogóle legalne?