Pożyczki pozabankowe – wszystkie oferty

Zaktualizowano 30-11-2021 Autor: Michał Kamiński

Pożyczka pozabankowa przez internet jest świetną alternatywą dla oferty bankowej. W tym tekście wyjaśnimy, na jakich zasadach działają takie usługi oraz jak wybrać optymalne rozwiązanie. Nasz ranking zawiera wszystkie oferty i pomoże Ci w odnalezieniu najkorzystniejszej oferty.

Zestawienie podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej znajdziesz produkty ratalne, a w drugiej chwilówki. Wszystkie oferty są aktualne na dzień 02.12.2021

Pożyczki pozabankowe na raty – ranking

Ile pożyczysz
3 000 zł - 60 000 zł
Spłata
6 - 60 miesięcy
Wiek
23 - 70 lat
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 4 000 zł
Spłata
18 miesięcy
Wiek
18 - 70 lat
Sprawdź  
zaplo-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
3 - 36 miesięcy
Wiek
23 - 70 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
3 000 zł - 20 000 zł
Spłata
1 - 48 miesięcy
Wiek
18 - 99 lat
Sprawdź  
aasa-logoIle pożyczysz
2 000 zł - 10 000 zł
Spłata
12 - 25 miesięcy
Wiek
20 - 76 lat
Sprawdź  
skok stefczyka-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 160 000 zł
Spłata
12 - 120 miesięcy
Wiek
18 - 99 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
4 - 48 miesięcy
Wiek
21 - 80 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
5 00 zł - 20 000 zł
Spłata
12 - 48 miesięcy
Wiek
18 - 80 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 10 000 zł
Spłata
40 miesięcy
Wiek
26 - 75 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 1 500 zł
Spłata
3 - 6 miesięcy
Wiek
21 - 70 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 25 000 zł
Spłata
3 - 36 miesięcy
Wiek
25 - 75 lat
Sprawdź  
hapipożyczki-logoIle pożyczysz
800 zł - 25 000 zł
Spłata
3 - 48 miesięcy
Wiek
18 - 99 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
1 000 zł - 6 000 zł
Spłata
12 miesięcy
Wiek
25 - 99 lat
Sprawdź  
Ile pożyczysz
5 00 zł - 1 500 zł
Spłata
6 miesięcy
Wiek
18 - 75 lat
Sprawdź  
wandoo-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 10 000 zł
Spłata
4 miesiące
Wiek
20 - 70 lat
Sprawdź  

Chwilówki pozabankowe – ranking

smartpozyczkaIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
1 miesiąc
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
feniko logoIle pożyczysz
300 zł - 3 000 zł
Spłata
1-3 miesiące
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
finbo-logoIle pożyczysz
1 000 zł - 15 000 zł
Spłata
1 miesiąc
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
szybkagotówka-logoIle pożyczysz
400 zł - 15 000 zł
Spłata
65 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
viasmslogoIle pożyczysz
100 zł - 4 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
wandoo-logoIle pożyczysz
100 zł - 8 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
netcreditIle pożyczysz
100 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
pozyczkaplusIle pożyczysz
100 zł - 15 000 zł
Spłata
45 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
zetosIle pożyczysz
500 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
do 2 000 zł
Sprawdź  
vivusIle pożyczysz
100 zł - 7 500 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
prestitoIle pożyczysz
1 000 zł - 3 000 zł
Spłata
40dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
kukiIle pożyczysz
500 zł - 15 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
ekstraportfelIle pożyczysz
500 zł - 6 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
do 3000 zł
Sprawdź  
alfakredytIle pożyczysz
500 zł - 6 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
do 3 000 zł
Sprawdź  
lendonIle pożyczysz
500 zł - 6 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 3 000 zł
Sprawdź  
miloanIle pożyczysz
500 zł - 5 000 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  
axi cardIle pożyczysz
100 zł - 3 500 zł
Spłata
30 dni
Pierwsza pożyczka
RRSO 0%
Sprawdź  

Skąd wzięła się popularność usług pozabankowych?

Pierwswze firmy pozabankowe pojawiły się w Polsce kilkanaście lat temu. Od tego czasu co roku na rynek wchodzą nowe pożyczki ratalne lub chwilówki. Ma to związek z ogromnym popytem na tego typu usługi –  klienci cenią sobie pożyczanie w sektorze pozabankowym, gdyż można tam otrzymać srodki na znacznie prostrzych zasadach, niż w banku.

Z drugiej strony pożyczka w firmie pozabankowej stanowi doskonałą alternatywę dla lombardów czy pożyczania w tak zwanej szarej strefie – usługi od prywatnych firm są tańsze oraz oferowane na przejrzystych warunkach.

Pożyczki pozabankowe – czym są i gdzie ich szukać?

Co to jest pożyczka pozabankowa?
Pod pojęciem pożyczki pozabankowej rozumie się zaciąganie zobowiązania finansowego w instytucji, która nie jest bankiem. Z usług w sektorze pozabankowym korzystają najczęściej osoby, które różnych powodów nie mogą skorzystać z oferty banku.

Gdzie szukać pożyczek pozabankowych?
Najkorzystniejsze oferty pożyczek pozabankowych możesz otrzymać zawsze w legalnie działającej firmie pożyczkowej. Takie podmioty oferują wiele usług, które są dostępne online bądź w sposób tradycyjny –  w biurze pożyczkodawcy.

Kredyty pozabankowe – co to znaczy?

Kredyt zawsze udzielany jest na podstawie przepisów prawa bankowego, pod które podlegają wszystkie banki. Oznacza to, że tylko kredyt możesz zaciągnąć wyłącznie w banku, a do oferowania takich usług nie jest uprawniona żadna inna instytucja.

Klienci, poszukując dodatkowej gotówki, często używają hasła „kredyt pozabankowy”, co nie do końca jest prawidłowym zapytaniem. W praktyce pojęcie kredytu pozabankowego nie istnieje, gdyż firma pożyczkowa nie może posługiwać się takim sformułowaniem na mocy przepisów prawa.

Kredyty pozabankowe to tak naprawdę wszelkiego rodzaju usługi finansowe oferowane przez firmy z sektora pozabankowego. W odróżnieniu od usług bankowych firmy pozabankowe działają na podstawie kodeksu cywilnego.

Najważniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych

Sektor pozabankowy to szeroka oferta usług finansowych, które często są dedykowane dla konkretnych potrzeba klienta. Jeśli wcześniej nie korzystałeś z usług firm pożyczkowych, warto dowiedzieć się, jakie są najważniejsze rodzaje pożyczek.

Oto z jakimi oferty pozabankowe spotkasz najczęściej:

  • chwilówki – to pożyczki w kwocie od 100 zł do 15 000 zł, które zawsze spłacasz jednorazowo po 30 dniach. Z chwilówki skorzystasz tylko i wyłącznie online.
  • pożyczki na raty – są to pożyczki długoterminowe, co oznacza, że na ich spłatę masz od 6 miesięcy nawet do 5 lat (niektóre firmy oferują spłątę w ratach tygodniowych). W tym przypadku zakres dostępnej kwoty wynosi od 3000 zł nawet do 60 000 zł. Z usługi możesz skorzystać przez internet, lub drogą tradycyjną.
  • pożyczki dla zadłużonych – jest to specjalny segment usług, dedykowany dla osób z negatywnymi wpisami w bazach dłużników jak BIK czy KRD.
  • pożyczki prywatne – są to usługi oferowane przez osoby prywatne, ich wysokość oraz termin spłaty są bardzo zróżnicowane i zależą od oferty konkretnej osoby.
  • pożyczki dla firm – oferta dedykowana dla firm, przede wszystkim dla jednoosobowych działalności gospodarczych
  • pożyczki z odbiorem na poczcie – usługa dla osób, które nie mają konta bankowego. Po zaakceptowaniu wniosku pożyczkowego odbierasz gotówkę w najbliższej placówce pocztowej

Ze wszystkich rodzajów pożyczek największą popularnością cieszą się te dostępne przez internet. Klienci cenią sobie możliwość otrzymania środków bez wychodzenia z domu oraz w krótkim czasie – średni czas wypłaty środków to 1 dzień.

Czy pożyczka pozabankowa może być tania – ile to kosztuje?

Jeszcze do niedawna pożyczki pozabankowe były kojarzone z parabankami, a ich koszty oceniano jako bardzo wysokie. Wprowadzenie w 2017 ustawy antylichwiarskiej sprawiło, że usługi pozabankowe nałożono takie same limity kosztów, jakie stosują banki.

Aktualnie obowiązujące limity kosztów pożyczki pozabankowej wyglądają następująco:

  • koszty pozaodsetkowe – 25% pożyczonej kwoty (jednorazowo) + 30% pożyczonej kwoty za każdy rok trwania pożyczki
  • odsetki  – 7,2% rocznie

W przypadku opóźnienia w spłacie, do kosztów pożyczki pozabankowej należy też doliczyć dodatkowe odsetki, które w 2021 wynoszą 13,5% rocznie. Należy przy tym pamiętać, że w ramach tej opłaty zawierają się wszelkie działania związane z windykacją – SMS-y przypominające, monity itd.

JAk wyglądają w praktyce tanie pożyczki pozabankowe? Porónajmy 4 pożyczki ratalne i 4 chwilówki.

Parametry pożyczki: 1 000 zł na 30 dni

FirmaRRSOKoszt pożyczki
Vivus819,12%200 zł
Kuki1410,33%250 zł
Lendon730%190 zł
Miloan1915,52%280 zł

Parametry pożyczki: 10 000 zł na 12 miesięcy

FirmaRataKoszt pożyczki
Wonga918,59 zł1023,09 zł
Smartney875,34 zł504,08 zł
Takto Finanse1175 zł4 100 zł
Super Grosz922,37 zł1 068,44 zł

Jak więc widzisz na powyższych przykładach, koszty usług są bardzo zróżnicowane. Dlatego przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku zawsze dokładnie porównaj oferty z naszego rankingu. Zwróć uwagę, że niektóre chwilówki pozabankowe oferują darmowe pożyczki dla nowych klientów – zawsze wybieraj takie propozycje w pierwszej kolejności.

Poznaj warunki skorzystania z oferty

Firmy pozabankowe podchodzą znacznie luźniej do oceny zdolności kredytowej, niż banki. Oznacza to, że do skorzystania z pożyczki pozabankowej potrzebne jest spełnienie jedynie podstawowych warunków.

Oto najczęstsze wymogi:

  • stały dochód – jest to podstawowy warunek skorzystania z pożyczki pozabankowej, formy akceptują różne źródła dochodu: umowę o pracę czy zlecenie, zasiłki, renty, emerytury itd.
  • wiek – najczęściej minimum to 21 lat, ale są też firmy, które oferują pożyczki od 18 roku życia
  • telefon oraz adres email – obie formy kontaktu muszą być aktywne
  • dowód osobisty – podczas składania wniosku zawsze należy podać numer dowodu i PESEL
  • stały adres zamieszkania i przebywanie na terenie Polski – jeśli przebywasz za granicą, podczas składania wniosku użyj tzw. VPN, wtedy Twoja aplikacja nie zostanie odrzucona
  • osobiste konto bankowe – służy do weryfikacji tożsamości w przypadku wniosku online oraz przelewu środków z firmy pożyczkowej, pamiętej, że pożyczka nie może być przelana na czyjeś konto

Pożyczki pozabankowe bez weryfikacji baz BIK, KRD i ERIF

Każda firma pożyczkowa ma obowiązek, aby w ramach świadczonych usług dokonywać oceny zdolności kredytowej klientów. Sprawdzana jest przede wszystkim Twoja historia kredytowa. Po złożeniu wniosku pożyczkodawca wysyła zapytanie do bazy dłużników i weryfikuje wpisy na Twój temat.

W praktyce niemożliwe jest otrzymanie pożyczki bez sprawdzania baz. Nie zamyka to jednak drogi do możliwości skorzystania z usługi. Poszukując pożyczki dla siebie, możesz wziąć pod uwagę dwa rozwiązania:

  • Pomiń firmy, które sprawdzają bazy, w których masz długi
    Poszukaj firmy, która nie sprawdza bazy dłużników, gdzie masz zadłużenie. W praktyce żaden pożyczkodawca nie sprawdza wszystkich baz. Przykładowo masz zły wpis w BIK, to weź pod uwagę wyłącznie firmy oferujące pożyczki bez sprawdzania  BIK-u.
  • Firma sprawdza bazę, w której masz długi – mimo to złóż wniosek
    Jak już wcześniej pisaliśmy, firmy pozabankowe podchodzą elastycznie do oceny historii kredytowej wnioskującego. Przykładowo masz negatywne wpisy w ERIF i KRD, a firma sprawdza te bazy. Jednak zaległości te sięgają do kilkudziesięciu dni. W takiej sytuacji prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki jest wysokie.

Czy pożyczki pozabankowe dostępne są dla zadłużonych?

Osoby wnioskujące o pożyczki pozabankowe z reguły mają już jakieś zadłużenie, np. kredyt lub karta kredytowa. Ich zdolność kredytowa nie pozwala na otrzymanie tradycyjnego finansowania, dlatego decydują się na aplikację w firmie pożyczkowej.

Oczywiście usługi pozabankowe są jak najbardziej dostępne dla osób zadłużonych, jednak o możliwości otrzymania gotówki decydują dwa najważniejsze elementy:

  • Zadłużenie jest spłacane na czas
    Przykładowo Twoje aktualne zadłużenie to rata hipoteczna, kredyt oraz chwilówka w Smart Pożyczka. Wszystkie raty spłacane są na czas, bądź masz niewielkie opóźnienie (np. do 30 dni). W takiej sytuacji otrzymanie dodatkowej gotówki nie stanowi problemu, pod warunkiem, że masz odpowiednio wysoki dochód.
  • Masz duże opóźnienia w spłacie innych zobowiązań
    Przykładowo masz kilka pożyczek i chwilówek, które są mocno przeterminowane (np. pól roku), a sprawy trafiły już do sądu i masz komornika. W tej sytuacji Twoje szanse gotówkę maleją, ale jest kilka firm, które oferują pożyczki z komornikiem. Warunkiem skorzystania z usługi jest przynajmniej jedna forma zabezpieczenia pożyczki.

Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku

Aktualnie mamy na rynku kilkadziesiąt firm oferujących pożyczki pozabankowe. Wszystkie one umieszczone są w naszych rankingach. Jednak przed złożeniem wniosku wato poznać kilka podstawowych elementów, na które koniecznie trzeba zwrócić uwagę, wybierając pożyczkę:

  • Zaufany pożyczkodawca
    Wszystkie firmy z naszych rankingów działają legalnie, na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim. Podmioty te są nadzorowane przez KNF oraz zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych. W internecie możesz natknąć się na witryny, które wyglądają jak strona pożyczkodawcy, a tak naprawdę wyłudzają dane osobowe. Korzystaj tylko ze sprawdzonych ofert.
  • Koszty pożyczki
    Każda firma ma swój własny cennik pożyczek. Wysokość kosztów potrafi różnić się czasem kilkadziesiąt złotych między poszczególnymi firmami. Przykładowo 1000 zł na 30 dni kosztuje w Vivus 200 zł, a za taką samą pożyczkę w ViaSMS zapłacisz 280,57 zł.
  • Dostępność promocji
    Wiele firm pozwala na „wypróbowanie” swoich usług. Polega to na tym, że pierwsza pożyczka jest bezpłatna – oddajsze taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś.
  • Oferty dla lojalnych klientów
    Jesteś już klientem danej firmy i potrzebujesz znowu skorzystać z jej usług. Nie składaj wniosku tylko zadzwoń do pożyczkodawcy i zpytaj o ofertę dla stałych klientów. Często zdarza się, ze konsultant ma możliwość udzielić Ci rabatu na kozty pożyczkę rzędu 50% – 70%.
  • Proces 100% online
    W pierwszej kolejności korzystaj z ofert, które są dostępne w całości przez internet. To oszczędność czas i wygoda.
  • Opinie o firmie pożyczkowej
    W naszym rankingu pod logo pożyczkodawcy możesz kliknąć „opinie”. Zostaniesz przeniesiony do recenzji oferty, pod którą znajdują się opinie klientów. Warto się z nimi zapoznać przed złożeniem wniosku.

Najważniejsze zalety pożyczki pozabankowej

Pożyczki pozabankowe są często krzywdząco nazywane lichwą z parabanków. W rzeczywistości usługi są oferowane przez legalnie działające firmy, które spełniają wiele takich samych wymagań, jak banki. Poznaj największe zalety pożyczki pozabankowej:

  • gotówka na dowolny cel – firma pozabankowa nigdy nie weryfikuje, w jakim celu zaciągasz zobowiązanie, otrzymane środki przeznaczasz na co chcesz
  • dostępność – wymagania dla otrzymania gotówki są naprawdę niewielki, wystarczy minimalny dochód
  • usługa jest szybka – dzięki nowoczesnym rozwiązaniom jak Kontomatik czy BlePay średni czas wypłaty to jeden dzień
  • niskie koszty – wszystkie firmy przestrzegają ustawowych limitów, co w praktyce oznacza, że nie zapłacisz więcej, jak za kredyt w banku
  • także dla zadłużonych – część firm specjalizuje się w ofercie dla zadłużonych, usługa jest w tym przypadku nieco droższa, ale za to osoba ze złą historią kredytową ma szansę na gotówkę
  • różnorodna oferta – dostęne są zarówno pożyczki krótkoterminowe z miesięcznąspłatą jak i pożyczki na raty

Pytania i odpowiedzi:

  • Czy pożyczka pozabankowa i pożyczka w parabanku jest tym samym?
    Nie, pojęcie parabanku kojarzone jest z firmami, które oferują lichwiarskie pożyczki przekraczające ustawowe limity. Firmy pożyczkowe oferują swoje usługi zgodnie z przepisami prawa.
  • Czy mogę odstąpić od umowy?
    Tak, czy to pożyczka pozabankowa czy kredyt masz zawsze możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni. Gwarantuje Ci to prawo.
  • Czy potrzebuję zaświadczenia?
    Większość firm oferuje usługi bez zaświadczeń o dochodach oraz nie dzowni do pracodawcy. Oceniają one Twoją zdolnośc kredytową na podstawie wpływów na konto.
  • W jaki sposób dostępne są chwilówki pozabankowe?
    O chwilówkę pozabankową możesz wnioskować jedynie przez telefon lub internet. Nie ma możliwości złożenia aplikacji w biurzez pożyczkodawcy