Parabanki – jakie pożyczki oferują

Zaktualizowano 14-11-2021 Autor: Michał Kamiński

Usługi finansowe świadczone przez parabanki cieszą się dużą popularnością, ponieważ pod wieloma względami lepiej odpowiadają na potrzeby konsumentów niż usługi bankowe. Najlepszym przykładem są pożyczki gotówkowe, które najłatwiej i najszybciej zaciągniesz właśnie w firmie pozabankowej. Dowiedz się, czym jest parabank i  co odróżnia go od banku.

Poniższy ranking pomoże Ci zrozumieć, z których usług parabanków warto skorzystać w szczególności. Przedstawiamy w nim wszystkie chwilówki i pożyczki na raty. Zestawienie jest aktualne na dzień 02.12.2021

wandoo-logoKwota pożyczki
300 - 5000 zł
Okres pożyczki
10 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
alfakredytyKwota pożyczki
100 - 300 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
smartpozyczkaKwota pożyczki
200 - 15 000 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
lendonlogo
Kwota pożyczki
100 - 3600 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
pozyczkaplusKwota pożyczki
200 - 15 000 zł
Okres pożyczki
15 - 45 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3 000 zł
Sprawdź  
kuki-logoKwota pożyczki
250 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
finbo-logoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
netcreditKwota pożyczki
150 - 4000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
wongalogoKwota pożyczki
100 - 1500 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pierwsza pożyczka
Za 10 zł
Sprawdź  
viasmslogoKwota pożyczki
100 - 3000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
feniko logoKwota pożyczki
300 - 3 000 zł
Okres pożyczki
30 dni -3 miesiące
Pierwsza pożyczka
do 2000 zł
Sprawdź  
vivuslogoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
ekstraportfelKwota pożyczki
100 - 3500 zł
Okres pożyczki
5 - 45 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2000 zł
Sprawdź  
szybkagotówka-logoKwota pożyczki
400 - 15000 zł
Okres pożyczki
7 - 65 dni
Pierwsza pożyczka
5000 zł
Sprawdź  
miloan-logoKwota pożyczki
500 - 5000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
3000 zł
Sprawdź  
niewielkapożyczka-logoKwota pożyczki
200 - 3000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
3000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
1 - 31 dni
Pierwsza pożyczka
Do 15 000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
40 dni dni
Pierwsza pożyczka
Do 4 000 zł
Sprawdź  
net gotówka-logoKwota pożyczki
600 - 2 200 zł
Okres pożyczki
2 -5 tygodnii
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
zetos logoKwota pożyczki
500 - 5 000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
taratatu logoKwota pożyczki
1 000 - 1 500 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
profimo logoKwota pożyczki
1 500 - 4 500 zł
Okres pożyczki
12 - 21 rat
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
5 00 zł - 20 000 zł
Okres pożyczki
12 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka
20 000 zł
Sprawdź  
skok stefczyka-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 160 000 zł
Okres pożyczki
12 - 120 miesięcy
Pierwsza pożyczka
30 000 zł
Sprawdź  
hapipożyczki-logoKwota pożyczki
800 zł - 25 000 zł
Okres pożyczki
12 - 120 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 10 000 zł
Okres pożyczki
6 - 40 miesięcy
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
3 000 zł - 60 000 zł
Okres pożyczki
6 - 84 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
4 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
zaplo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
4 - 6 miesięcy
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  
aasa-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
36 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 25 000 zł
Okres pożyczki
3 - 36 miesięcy
Pierwsza pożyczka
25 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 6 000 zł
Okres pożyczki
12 miesięcy
Pierwsza pożyczka
6 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 300 zł - 1 500 zł
Okres pożyczki
4 miesiące
Pierwsza pożyczka
1 300 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 1 500 zł
Okres pożyczki
3 - 6 miesięcy
Pierwsza pożyczka
1 500 zł
Sprawdź  
wandoo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 10 000 zł
Okres pożyczki
4 miesiące
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  

Co to jest parabank i na jakich zasadach działa?

Pojęcie parabanku nie jest zdefiniowane w żadnych przepisach, dlatego jest też różnie interpretowane. Najpopularniejsza jego definicja mówi, że:

Parabankiem jest instytucja finansowa, która świadczy usługi podobne do tych oferowanych przez banki, choć sama bankiem nie jest.

W tym kontekście do parabanków można zatem zaliczyć:

  • firmy pożyczkowe
  • instytucje oferujące produkty inwestycyjne
  • operatorów płatności online
  • punkty przyjmowania opłat

Co ważne, istnieją dwa różne podejścia do oceny działalności parabanków.

  • Pierwsze traktuje je jako instytucje działające w granicach obowiązującego prawa
  • Drugie uznaje parabanki za nielegalne firmy, które wręcz działają na szkodę swoich klientów (parabankiem nazywany był np. Amber Gold, czyli firma, która oszukała tysiące osób na rzekomych inwestycjach w złoto).

Ze względu na to, że na polskim rynku funkcjonuje dzisiaj bardzo duża liczba firm finansowych działających legalnie i przestrzegających przepisów, bardziej zasadne jest stosowanie nazwy parabank właśnie w kontekście pierwszego wariantu.

Parabank a bank – poznaj różnice

Jak już wiemy, banki i parabanki świadczą podobne usługi, jednak są to zupełnie odmienne rodzaje instytucji, między którymi występują istotne różnice.

Banki
Są instytucjami, których zasady funkcjonowania określa Ustawa Prawo Bankowe i których działalność podlega ścisłemu nadzorowi KNF. Najważniejszym ich zadaniem jest świadczenie usług depozytowo-kredytowych. W praktyce ich zakres jest znacznie szerszy, ponieważ wiele instytucji oferuje również ubezpieczenia, leasing, czy też produkty zabezpieczające transakcje handlowe (gwarancje, akredytywy itp.).

Parabanki
Są to natomiast przedsiębiorstwa prywatne, które świadczą tylko niektóre usługi finansowe na podstawie ogólne przepisy dotyczące prowadzenia działalności gospodarczej, czy też kodeksu cywilnego. Ponieważ ich działalność nie jest tak ściśle uregulowana i kontrolowana jak działalność banków, instytucje te mogą bardziej elastycznie formułować swoją ofertę, a więc pod wieloma względami także lepiej odpowiadać na potrzeby klientów.

Najważniejsza różnica między bankami i parabankami dotyczy zakresu działalności. Otóż istnieje cały katalog usług finansowych zastrzeżonych wyłącznie dla banków, których nie mogą świadczyć podmioty pozabankowe. Parabanki mogą oferować wyłącznie niektóre usługi charakterystyczne dla banków, a wiele z nich wymaga od nich spełnienia dodatkowych warunków lub wręcz uzyskania specjalnego zezwolenia.

Usługi zastrzeżone dla bankówUsługi, które wykonują parabanki
Przyjmowanie depozytów pieniężnychUdzielanie pożyczek pieniężnych
prowadzenie rachunków bankowychwydawanie kart płatniczych
udzielanie kredytównabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych
oferowanie gwarancji i akredytywprowadzenie operacji czekowych i wekslowych

Czy parabank jest tym samym co firma pożyczkowa?

Firmy pożyczkowe specjalizują się w udzielaniu pożyczek pieniężnych, a więc świadczą usługi bankowe dozwolone dla parabanków. Można więc powiedzieć, że firmy te są parabankami.

Takie firmy pożyczkowe w Polsce powinny działać na podstawie odrębnych przepisów, głównie Ustawy o kredycie konsumenckim. Określone są w niej wymogi formalne, jakie powinna spełnić instytucja świadcząca usługi polegające na udzielaniu pożyczek pieniężnych konsumentom, czyli tzw. kredytów konsumenckich.

Zgodnie z tymi uregulowaniami firma pożyczkowa może prowadzić swoją działalność, jeśli spełni m.in. następujące warunki:

  • będzie mieć formę spółki akcyjnej lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (nie może być to jednoosobowa działalność gospodarcza lub spółka cywilna),
  • wniesie kapitał zakładowy w wysokości minimum 200 000 zł, który będzie pokryty gotówką pochodzącą ze środków własnych, a nie np. z kredytu lub emisji obligacji,
  • powoła zarząd składający się z osób niekaranych w przeszłości za przestępstwa m.in. przeciwko mieniu, obrotowi gospodarczemu, czy też obrotowi pieniędzy,
  • dokona wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Spełniająca powyższe wymogi firma pożyczkowa jest zatem legalnie działającą pozabankową instytucją finansową, a więc parabankiem. Nie każdy parabank jest jednak firmą pożyczkową, ponieważ jak już wiemy, parabanki mogą oferować także inne usługi finansowe.

Z jakich usług można skorzystać w parabanku

W Polsce najwięcej parabanków zajmuje się działalnością pożyczkową. Niektóre z nich świadczą swoje usługi w placówkach stacjonarnych i działają wyłącznie lokalnie, inne prowadzą sieć swoich oddziałów w wielu miastach lub proponują pożyczki przez Internet, z których skorzystać może każdy bez względu na miejsce zamieszkania w Polsce. Do najpopularniejszych rodzajów takich produktów pozabankowych należą:

  • pożyczki ratalne – w zależności od oferty można je zaciągnąć w kwocie do 10, 20 lub nawet około 50 tys. zł, a potem spłacać w niewielkich ratach miesięcznych lub tygodniowych przez okres do 2, 3 lub 5 lat,
  • chwilówki – najwięcej parabanków oferuje chwilówki online, w tym również darmowe chwilówki dla nowych klientów; można je zaciągnąć w kwocie od 100 do około 10 tys. zł, a termin ich spłaty wynosi zazwyczaj 30 lub 60 dni.

Warto wiedzieć
Usługi pożyczkowe świadczone przez parabanki charakteryzują się znacznie prostszymi formalnościami niż usługi bankowe. W wielu przypadkach można zatem zaciągnąć pożyczkę bez zaświadczeń o zarobkach, wyłącznie na podstawie dowodu osobistego. Klienci chwalą również parabanki za mniejsze wymagania dotyczące zdolności kredytowej oraz szybszy niż w bankach proces rozpatrywania wniosków.

Czy parabanki oferują pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz?

Osoby zadłużone nie mają czego szukać w bankach – instytucje te co do zasady bowiem nie udzielają kredytów klientom mającym zaległości w spłacie innych zobowiązań, a szczególnie widniejącym z tego powodu w bazach BIK,  BIG lub KRD. Szansę na zdobycie potrzebnej gotówki dają im wyłącznie parabanki, które albo nie weryfikują wszystkich rejestrów, albo wręcz proponują specjalne pożyczki dla zadłużonych.

Warto też wiedzieć, że wiele firm pozabankowych ocenia zdolność kredytową swoich klientów w sposób indywidualny i w przeciwieństwie do banków bierze pod uwagę np. nie tylko dochody z wynagrodzenia za pracę, ale też różne stałe świadczenia jak zasiłki czy alimenty.

Parabanki – lista podmiotów działających w Polsce

Chcąc skorzystać z usług parabanku, najlepiej wybrać instytucję pożyczkową widniejącą w rejestrze KNF i działającą na podstawie obowiązujące przepisy. Wówczas można mieć pewność, że zaciągnięcie pożyczki będzie bezpieczne.

Poniżej przedstawiamy listę instytucji pożyczkowych, które dodatkowo cieszą się wśród klientów opinią rzetelnych i uczciwych pożyczkodawców, a także oferują najkorzystniejsze warunki udzielania pożyczek pozabankowych.

Lista wszystkich parabanków do pobrania

Pobieram listę  

Jeśli szukasz konkretnego parabanku, skorzystaj z wyszukiwarki KNF. Narzędzie w prosty sposób pomoże Ci wyszukać każdy podmiot.

Nowe parabanki – gdzie szukać pożyczki

Aktualnie w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF widnieje już ponad 500 parabanków oferujących szybkie pożyczki pozabankowe, a ich lista regularnie się powiększa. W serwisie Pożyczasz na bieżąco monitorujemy rynek i dlatego w naszym rankingu znajdziesz nowe chwilówki i pożyczki dostępne w wygodny sposób przez Internet.

Prezentujemy przede wszystkim najlepsze oferty, które warte są uwagi ze względu na korzystne warunki finansowe oraz przyjazny sposób wnioskowania. Wielu nowych pożyczkodawców proponuje bowiem atrakcyjne promocje zachęcające do skorzystania z nowej oferty, a także innowacyjne rozwiązania przyśpieszające proces udzielania pożyczek.

Zalety i wady parabanków

Parabanki nie zawsze cieszyły się renomą, jednak od wielu lat się to zmienia dzięki wprowadzeniu szeregu przepisów regulujących ich działalność. Regulacje prawne sprawiły bowiem, że usługi firm pożyczkowych są świadczone według sztywno określonych zasad i przez to zyskują pozytywne opinie wśród klientów.

Czy warto więc korzystać z parabanków? Poniżej przedstawiamy najważniejsze zalety i wady oferowanych przez nie pożyczek.

Zalety:

  • bogata oferta pożyczek – każdy znajdzie coś dla siebie,
  • atrakcyjne promocje np. pożyczek za darmo dla nowych klientów,
  • przyjazne zasady udzielania finansowania,
  • mało formalności,
  • minimalne wymagania i elastyczny sposób oceny zdolności kredytowej,
  • szansa na otrzymanie pożyczki przez osoby zadłużone,
  • możliwość wzięcia pożyczki przez Internet – bez konieczności przesyłania i podpisywania dokumentów, wystarczy prosta weryfikacja tożsamości za pomocą konta bankowego,
  • szybki tryb rozpatrywania wniosków,
  • natychmiastowa wypłata pieniędzy prosto na konto.
  • sprawdzone oferty – z usług parabanków korzysta dziennie dziesiątki tysięcy osób

Wady:

  • niskie kwoty pożyczek (w parabanku raczej nie weźmiemy pożyczki na zakup mieszkania, ale możemy wziąć pożyczkę na jego remont, czy zakup samochodu),
  • w przypadku chwilówek – krótkie terminy spłaty,
  • wyższy koszt zaciągnięcia zobowiązania niż w bankach,
  • szybko rozpoczynana procedura windykacyjna w przypadku opóźnienia w spłacie zobowiązania.