Z pojęciem chwilówki spotkał się niemal jażdy, kto poszukuje szybkiego finansowania. Usługa w wielu sytuacjach może okazać się bardzo korzystna i pomocna, lecz niekiedy może przysporzyć wielu problemów.

Z tego wpisu dowiesz się, co to są chwilówki, jak z nich korzystać, aby nie popaść w kłopoty, oraz na co zwrócić uwagę poszukująć dobrej oferty.

Co to są chwilówki?

Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki gotówkowe, udzielane przez firmy z sektora pozabankowego. Jak wynika z nazwy, pożyczka oferowana jest na chwilę, czyli na krótki czas oraz jest to zawsze niewielka kwota. Usługi charakteryzuje minimum formalności oraz dowolny cel finansowania.

Jest to doskonałe rozwiązaniem dla osób, które z jakichś powodów potrzebują sfinansować nagły wydatek w określonej chwili. Klienci tacy potrzebują zazwyczaj gotówki tu i teraz, w związku z czym odrzucają ofertę tradycyjnych banków.

Największą zaletą usługi jest szybkość. Firmy pożyczkowe to dzisiaj nowoczesne fintechy, których działanie jest w pełni zautomatyzowane. Dzięki zastosowaniu najnowszych rozwiązań technologicznych weryfikacja klienta trwa kilkadziesiąt sekund, a chwilówka wypłacana jest w nie więcej niż kilkanaście minut.

Ile możesz pożyczyć i na jak długo?

Na rynku operuje kilkadziesiąt marek, dlatego oferowane kwoty i okres spłaty są zróżnicowane. Nie mniej dostępna kwota zawiera się w przedziale od 100 zł do 10 000 zł. Z kolei na spłatę pożyczkodawcy masz zazwyczaj od 1 dnia do 60 dni.

Na wysokość otrzymanej sumy ma wpływ ocena zdolności kredytowe. Firma pożyczkowa weryfikuje Twoje możliwości finansowe i na tej podstawie proponuje indywidualną ofertę.

Oprocentowanie i koszty spłaty

Maksymalny koszt chwilówek regulowany jest przez prawo i nie może przekroczyć poziomu 28,2%. Pożyczając na przykład 1 000 zł na miesiąc, będziesz musiał oddać maksymalnie 1 282 zł. Ostateczna kwota zależy od marki, w której zaciągasz zobowiązanie. Jednak oprocentowanie nigdy nie przewyższy wskazanego pułapu.

Jakiekolwiek dodatkowe koszty mogą zostać naliczone w momencie, kiedy spóźniasz się ze spłatą. Maksymalna wysokość opłat dodatkowych to 15% w skali roku. W praktyce są to niewielkie koszty. Opóźnienie spłaty kwoty 1000 zł będzie Cię kosztować 12,50 zł miesięcznie.

Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia chwilówki

Firmy pożyczkowe oferują chwilówki wyłącznie na dowód osobisty. Oczywiście zdolność kredytowa wnioskującego jest sprawdzana, ale nie oznacza to, że musisz dostarczyć zaświadczenie o dochodach czy inne dokumenty.

Wnioskując o usługę, musisz jedynie zadeklarować posiadanie stałego źródła dochodu. Może to być umowa o pracę lub umowa zlecenie. Pożyczkodawcy akceptują także takie źródła dochodu jak świadczenia socjalne (500+), alimenty czy np. stypendium.

Spełnienie tego warunku jest niezbędne. Nie otrzymasz pieniędzy, jeśli firma pożyczkowa nie upewni się, że będziesz miał z czego oddać.

Jak skorzystać z chwilówki online

Chwilówki online cechuje szybka i prosta procedura otrzymania. Cały proces jest mało skomplikowany i wykonuje się go w pełnie przez internet. Oto trzy kroki do otrzymania pieniędzy:

1. Wypełnienie formularza rejestracyjnego. Należy podać wszystkie dane osobowe oraz inne informacje, których wymaga wybrany pożyczkodawca. Zawsze potrzebny jest numer konta.
2. Potwierdzenie danych osobowych. Należy wysłać 1 grosz z osobistego konta bankowego. Dzięki temu firma wie, gdzie ma pożyczka wysłać. Część firm do potwierdzenia danych używa specjalnych aplikacji, dzięki którym proces przebiega szybciej.
3. Weryfikacja wniosku i decyzja. Po potwierdzeniu danych pożyczkodawca weryfikuje wniosek i wydaje decyzję. Akceptacja powoduje szybkie przelew środków na Twoje konto.

Podczas weryfikacji wniosku może zdarzyć się, że pożyczkodawca zatelefonuje do Ciebie. Nie musisz się obawiać takiego telefonu. Chodzi tylko i wyłącznie o potwierdzenie danych, które wpisałeś w formularzu rejestracyjnym. Pożyczkodawcy nigdy nie dzwonią do pracodawcy w celu weryfikacji miejsca zatrudnienia czy wysokości dochodu.

Jak spłacać chwilówki

Instrukcję spłaty zadłużenia odnajdziesz po zalogowaniu się do profilu klienta. Aby dokonać spłaty, musisz przelać wyznaczoną kwotę na konto pożyczkodawcy. Pamiętaj o wpisanie prawidłowego tytułu przelewu. Najczęściej jest to „Spłata nr…”.

Wiele firm daje możliwość spłaty szybkim przelewem. Odbywa się to na takiej samej zasadzie, jak szybka płatność w sklepie internetowym. Inicjacja takiej spłaty również odbywa się w profilu klienta.

Co, jeśli nie spłacę na czas?

Spłata zobowiązania na czas jest bardzo ważna. Każdej firmie zależy na szybkim odzyskaniu środków i zrobi wszystko, na co pozwala jej prawo, aby to uczynić. Opóźnienie w spłacie zawsze grozi poważnymi konsekwencjami. Oto najważniejsze z nich

windykacja – pierwsza próba odzyskania długu to windykacja. Jest to polubowna próba odzyskania należności. Spodziewaj się telefonów z firmy pożyczkowej, a także monitów w formie listownej.
postępowanie egzekucyjne – jeśli windykacja nie przynosi skutku, to Twoja sprawa trafia do sądu, który wydaje tytuł egzekucyjny. W tym momencie komornik rozpoczyna egzekucję. Najczęściej próbuje zająć środki na koncie lub też wynagrodzenie z tytułu pracy.
negatywny wpis w biurze informacji kredytowej – jeśli Twoje opóźnienie w spłacie przekracza 60 dni, to pożyczkodawca jest uprawiony do wpisania takiej informacji w BIK. Negatywny wpis pozostaje w bazie biura przez kolejne 5 lat

Jak rozłożyć chwilówkę na raty

Możliwość rozłożenia długu raty jest zawsze indywidualna decyzja firmy pożyczkowej. Jeśli masz problem ze spłatą, to skontaktuje się z pożyczkodawcą i negocjuj. Firmy chętnie proponują raty, gdyż zależy im na zwrocie pożyczonych środków, a spłata w ratach przynosi im większy zysk.

Czy firm pożyczkowe sprawdzają w bazie dłużników?

Chwilówka od zawsze była kojarzona z ofertą dla osób zadłużonych, bez zdolności kredytowej. Jest to przekonanie bardzo mylne, ponieważ wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników.

Jeśli posiadasz negatywny wpis w którejkolwiek bazie, to możliwość otrzymania pożyczki jest niewielka. Mimo wszystko na rynku funkcjonuje kilka firm, które oferują pożyczki bez sprawdzania w BIK i KRD.

Jest też duża grupa firm, która sprawdza tylko określone bazy dłużników. Jeśli masz wpis w bazie, której wybrana firma nie sprawdza, to nie powinieneś mieć problemów z otrzymaniem finansowania.

Darmowa chwilówka – co to oznacza

Darmowa pożyczka to popularna promocja oferowana przez pożyczkodawców. Polega on na tym, że zwracasz tylko pożyczoną kwotę i nie ponosisz żadnych kosztów. Oferta dostępna jest tylko i wyłącznie dla nowych klientów. Oznacza to, że z pożyczki za darmo możesz skorzystać tylko raz w danej marce.

Uwaga! Warunkiem skorzystania z promocji jest terminowy zwrot. Opóźnienie powoduje natychmiastowy obowiązek spłaty zadłużenia wraz ze wszystkimi kosztami dodatkowymi.

Odpowiedzialne pożyczanie

Podstawowym zagrożeniem związanym z chwilówkami jest regularne finansowanie nimi różnych potrzeb. Internetowe chwilówki są łatwo dostępne a promocja 0% oferowana w wielu firmach. Ten wabik sprawia, że klienci z łatwością podejmują decyzję o zaciąganiu kolejnych zobowiązań.

W końcu darmowe oferty się kończą, ale nawyk łatania dziur w domowym budżecie pozostaje. Klient, mając w świadomości, że proces weryfikacyjny jest za nim i wystarczy kilka kliknięć do uzyskania gotówki, często decyduje się na wzięcie oprocentowanej pożyczki.

Stąd już krótka droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia, gdyż dla przeciętnego człowieka regularne korzystanie z chwilówek jest po prostu za drogie.

Jak szybko można otrzymać chwilówkę online

Bez wątpienia chwilówkę możesz otrzymać szybko. Średni czas uzyskania pożyczki wynosi kilka godzin. Na szybkość otrzymania środków mają istotny wpływ dwa elementy:

Weryfikacja danych osobowych klienta
Proces polega na przelaniu przez klienta 1 grosza z osobistego konta na konto pożyczkodawcy. Jeśli masz konto w tym samym banku co pożyczkodawca, to grosz jest księgowany natychmiast. Jeśli w innym to proces weryfikacji opóźnia się o czas sesji księgowania przelewów międzybankowych.
Abyś nie musiał długo czekać, coraz więcej firm oferuje chwilówki bez przelewania grosza. Zamiast tradycyjnej metody weryfikacja odbywa się z pomocą aplikacji, która automatycznie zaczytuje dane z Twojego konta i wysyła do pożyczkodawcy.

Wysłanie pieniędzy do klienta
Możliwość natychmiastowego otrzymania pożyczki gwarantuje posiadanie konta w banku, z którego firma wysyła środki. Jest to warunek często trudny do spełnienia. Firmy chcąc obsługiwać swoich klientów jak najszybciej, dlatego część marek oferuje przelew środków za pomocą szybkich przelewów. Zapewnia to błyskawiczny transfer pieniędzy, bez względu na to, gdzie masz konto bankowe.

Czy pożyczki chwilówki są bezpieczne?

Skończyły się już czasy, kiedy co drugi mijany słup oblepiony był reklamami pożyczek. Dzisiaj klienci są bardziej świadomi i wymagający, dlatego wybierają chwilówki dostępne online. Oferujące je firmy to w pełni legalnie działające podmioty nadzorowane przez kilka instytucji państwowych. Koszty związane z chwilówkami: oprocentowanie, opłaty dodatkowe są limitowane przez ustawę. To sprawia, że żadna firm nie ma możliwości oszukania klienta.

Jak znaleźć najlepszą chwilówkę online?

Szukając dobrej oferty musisz przede wszystkim sprwdzić ranking chwilówek. Dzięki zestawniu w jednym miejscu porównasz oferty wszystkich firm pozyczkowych.

Po dokonaniu wybory oferty sprawdź dokładnie warunki u pożyczkodawcy. Jest to ważne, gdyż firmy mają określoną politykę pod wieloma względami. Na przykład w większości marek spóźnienie w spłacie powoduje utratę warunków promocji, ale w Filarum już nie. Niektóre marki pozwalają przedłużyć termin spłaty, a w innych dostępne jest tylko refinansowanie.

Każda legalnie działające firma musi znajdować się w rejestrze firm pożyczkowych, który prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Jeśli widzisz witrynę, która nie znajduje się w powyższym spisie, absolutnie nie składaj tam wniosku.

Popularność chwilówek sprawiła, że w internecie pojawiło się dużo stron, które swoim wyglądem imitują serwisy pożyczkowe. W rzeczywistości takie witryny mają na celu jedynie pozyskiwanie danych osobowych oraz dalszą odsprzedaż innym firmom. Rejestracja na takiej stronie jest bardzo niebezpieczna, gdyż nie wiesz, gdzie trafią Twoje dane osobowe.

Poszukujące oferty dla siebie kieruj się opiniami innych. Osoby, które korzystały już z usług danej firmy, są w stanie wymienić jej wady i zalety.

W jaki sposób porównywać oferty?

Kilkadziesiąt dostępnych ofert sprawia, że przeciętny użytkownik może mieć duże problemy z wyborem korzystnej propozycji. Dlatego powstała porównywarka chwilówek pożyczasz.pl. Narzędzie pozwala w łatwy sposób wyszukać oferty według indywidualnych preferencji.

Porównując oferty w pierwszej kolejności wybieraj te z promocją RRSO%. Nie sugeruje się jednak kwotą darmowej pożyczki. Pożyczkodawcy po ocenie zdolności kredytowej proponuję mniejsze kwoty, niż te w reklamie.

Zwróć też uwagę na termin spłaty. Większość firm daje na spłatę 30 dni. Znajdziesz też firmy oferujące chwilówki na  45 lub 60 dni.

Porównaj RRSO kolejnej pożyczki. Oprocentowanie większości ofert to 28%, jednak niektórzy pożyczkodawcy proponują 20%-25%. W praktyce to kilkadziesiąt złotych oszczędności.

Co wyróżnia chwilówki przez internet na rynku finansowym?

Chwilówki jeszcze kilka lat temu były kojarzone z bardzo drogimi pożyczkami, nad którymi nikt nie sprawuje kontroli. Dziś te usługi oferowane są przez nowoczesne firmy pożyczkowe, które swoimi standardami z powodzeniem dorównują bankom.

Tego typu usługi w porównaniu do tradycyjnej oferty bankowej wyróżnia szybkość oraz dostępność. Powracający klienci mogą otrzymać przelew praktycznie w kilka minut. Większość firm daje możliwość wzięcia pożyczki w weekend.

Wszystkie procesy są maksymalnie zautomatyzowane, co pozwala wydać decyzję pożyczkową znacznie szybciej niż w banku.

Potrzebujesz innej chwilówki? Sprawdź resztę naszych rankingów