Co to jest Kontomatik i jak działa – opinie klientów

Co to jest Kontomatik i jak działa – opinie klientów

Zaktualizowano 11-09-2021 Opinie 1 Autor: Michał Kamiński

Składając wniosek  o pożyczkę czy chwilówkę prędzej, czy później zetkniesz się z narzędziem o nazwie Kontomatik. Rozwiązanie pozwala na błyskawiczną weryfikację wniosku, ale ma też swoje minusy.

Z tego artykułu dowiesz się wszystkiego o Kontomatiku. Wyjaśnimy jak działa to narzędzie, oraz wskażemy zagrożenia związane z jego używaniem.

Jak wygląda pożyczanie w internecie

Internet już na zawsze zmienił oblicze sposobu pożyczania pieniędzy. Banki i firmy pożyczkowe dostrzegają ogromny potencjał w kliencie „internetowym” i nieustannie wdrażają narzędzia mające na celu poprawę efektywności oferowanych usług.

Dziś pożyczka internetowa ma być przede wszystkim szybka i z minimum formalności. Czasy kiedy za weryfikacją wniosku czekało się kilka dni minęły bezpowrotnie. Klient chce mieć gotówkę na już i firma, która chce być konkurencyjna, musi sprostać tym wymaganiom.

Realizując powyższą strategię, firmy pożyczkowe wypracowały szereg rozwiązań, które mocno przyśpieszyły proces ubiegania się o pożyczkę. Zautomatyzowane modele scoringowe dokonują oceny zdolności kredytowej klienta w kilkadziesiąt sekund.

Jednak aby klient został poddany weryfikacji, musi najpierw potwierdzić swoją tożsamość, gdyż pożyczka udzielana jest na odległość. Jak to robią firmy pożyczkowe?

Jak firmy oferujące chwilówki i pożyczki weryfikują tożsamość klientów?

Każda firma oferująca chwilówki czy pożyczki na raty weryfikuje tożsamość wnioskujących. Dzięki temu minimalizuje ryzyko nadużycia czy oszustwa.

Podczas składania wniosku o pożyczkę podajesz w formularzu rejestracyjnym takie dane jak imię i nazwisko, PESEL czy adres zamieszkania. Firma pożyczkowa musi potwierdzić, czy wpisane dane są prawdziwe.

Firmy pożyczkowe do weryfikacji klientów mają następujące metody:

  • przelew 1 grosza –  wnioskujący przelewa 1 grosz z osobistego konta bankowego. Jak tylko przelew zostanie zaksięgowany, firma pożyczkowa porównuje dane z przelewu z tymi podanymi podczas rejestracji
  • aplikacja Instantor – klient loguje się na swoje konto poprzez aplikację Instantor, a ta sprawdza podane dane
  • aplikacja Kontomatik – usługa działa na podobnych zasadach, co Instantor. Jej dokładna funkcjonalność opiszemy w tym artykule
  • weryfikacja na poczcie – dla klientów, którzy nie mają konta bankowego, firmy oferują pożyczki na czek GIRO. Pracownik placówki pocztowej weryfikuje klienta na podstawie dowodu osobistego i wypłaca pożyczkę

Co to jest Kontomatik?

Kontomatik jest narzędziem, które w sposób zautomatyzowany weryfikuje dane podane przez klienta na formularzu online. Usługa została wprowadzona na rynek w 2010 i z powodzeniem wspiera działalność nie tylko sektora Fintech, ale i innych branży.

Aplikacja Kontomatik ma korzenie w Polsce, natomiast swoje usługi oferuje na całym świecie. Aktualnie obsługuje ponad 100 firm pozabankowych między innymi w Polsce, Czechach czy Portugalii.

Jak działa usługa kontomatik?

Zasada działania Kontomatik jest bardzo prosta. Aplikacja pobiera po prostu historię przelewów przychodzących i wychodzących z Twojego konta bankowego, a także dane osobowe, na które zarejestrowane jest to konto.

A jak Kontomatik dostaje się do konta? Klient loguje się poprzez Aplikację do swojej bankowości online, a ta skanuje i pobiera potrzebne informacje. Po przeprowadzeniu procesu następuje automatyczne wylogowanie. Wszystko trwa kilkanaście sekund.

Rozwiązanie jest szczególnie przydatne dla firm pozabankowych, gdyż pozwala na oferowanie pożyczki czy chwilówki bez przelewania 1 grosza. Dzięki temu klient nie musisz już czekać jeden dzień na weryfikację wniosku.

Warto wiedzieć…
Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, sprawdź, za jaki okres zostanie pobrana historia z Twojego konta. W przypadku każdej firmy okres ten jest inny – jedni skanują ostatnie 3 miesiąc, a inni 2-3 lata wstecz.

Jak skorzystać z weryfikacji Kontomatik?

Aby skorzystać z weryfikacji Kontomatik, trzeba przede wszystkim znaleźć pożyczkodawcę, który oferuje taką możliwość. Nie jest to trudne, gdyż rozwiązanie jest powszechnie stosowane przez firmy pożyczkowe, a weryfikacja za pomocą 1 grosza staje się marginalna.

Proces weryfikacji Kontomatikiem wygląda następująco:

  1. Wybór pożyczki – wybierz na stronie pożyczkodawcy kwotę oraz termin spłaty
  2. Formularz rejestracyjny – wpisz w formularzu informacyjnym wszystkie potrzebne dane, zazwyczaj potrzebne są dane osobowe, adres zamieszkania, telefon oraz adres e-mail.
  3. Potwierdzenie Kontomatik – w tym kroku pożyczkodawcy wyświetli Ci okno Kontomatik. Kliknij w nim ikonkę swojego banku (Kontomatik obsługuje wszystkie duże banki), podaj dane dostępowe (login i hasło) i kliknij zaloguj. Aplikacja potrzebuje kilkanaście sekund, aby pobrać wszystkie dane.
  4. Decyzja o przyznaniu pożyczki – jeśłi weryfikacja przebiegła pomyślnie, system pożyczkodawcy automatycznie rozpoczyna proces oceny zdolności kredytowej. Jeśli i on przebiega pomyślnie, pieniądze są wysyłane na Twoje konto.

Jakie firmy oferują weryfikację kontomatik

Jeszcze kilka lat temu Kontomatik był mało popularnym rozwiązaniem, a firmy weryfikowały tożsamość głównie poprzez przelew 1 grosza. Dziś to właśnie polska usługa wiedzie prym na rynku.

Pożyczkodawcy chętnie wykorzystują narzędzie, gdyż sposób weryfikacji jest znacznie szybszy a ryzyko popełnienia błędu przez klienta znikome. Dodatkowo firma uzyskuje sporo danych, które pomagają dokonać oceny zdolności kredytowej.

Czy weryfikacja Kontomatik jest bezpieczna?

Weryfikacja systemem Kontomatik wzbudza kontrowersje przede wszystkim dlatego, że wnioskujący o pożyczkę musi podać dane dostępowe do swojego konta.

Jednak narzędzie działa na polskim rynku nieprzerwanie od wielu lat i jest bezpieczne, a klienci zamieszczają w internecie głównie dobre opinie. Wpływ na to mają następujące kwestie:

  • Dostęp jest jednorazowy
    Aplikacja otrzymuje dostęp do Twojego konta jednorazowo. Podane dane do logowanie nie są nigdzie zapamiętywane i nie ma do nich dostępu żaden inny podmiot
  • Szyfrowane połączenie
    System komunikuje się zawsze poprzez szyfrowane połączenie. Dzięki temu nie ma żadnej możliwości „podejrzenia” danych przez niepowołane osoby podczas przesyłania.
  • Licencja banku
    Kontomatik jest licencjonowany przez Centralny Bank Litwy. W związku z tym system musi spełniać szereg rygorystycznych wymogów bezpieczeństwa.
  • Zgodność z RODO
    Narzędzie jest w pełni zgodne z rygorystycznymi przepisami dotyczącymi ochrony danych osobowych (RODO), a także spełnia wymogi dyrektywy PSD2.

Pożyczki i chwilówki z weryfikacją Kontomatik

Z Kontomatika z powodzeniem korzysta wiele firm z sektora pozabankowego. Jego głównym konkurentem jest Instantor, który działa na podobnych zasadach, jednak pożyczkodawcy częściej korzystają z polskiego rozwiązania.

Oto lista firm, które do oceny zdolności pożyczkobiorcy wykorzystują Kontomatik:

Nazwa firmyKwota pierwszej pożyczkiZa darmo?Złóż wniosek
wandoo-logo2 500 złTAKSprawdź  
pozyczkaplus-logo1 500 złTAKSprawdź  
lendon-logo2 500 złTAKSprawdź  
wonga-logo1 500 złNIESprawdź  
pozyczkaplus-logo3 000 złTAKSprawdź  
viasms-logo15 00 złTAKSprawdź  
extraportfel-logo3 000 złTAKSprawdź  
credit-logo3 000 złTAKSprawdź  
supergrosz-logo10 000 złNIESprawdź  
zaplo-logo10 000 złNIESprawdź  
solven-logo1 500 złNIESprawdź  

Kontomatik, a ocena zdolności kredytowej

Funkcjonalność narzędzia nie ogranicza się wyłącznie do potwierdzenia danych osobowych. Kontomatik zagląda głęboko w Twoje konto i może z niego probrać praktycznie całą historię.

Pobrane dane są dla firm bardzo cenne i pozwalają precyzyjnie ocenić zdolność kredytową wnioskującego. Oczywiście najważniejszą pozytywną informacją będą stałe wpływy na konto z tytułu wynagrodzenia. A jakie dane wpłyną negatywnie na Twój wniosek

  • znaczna ilość przelewów pożyczek z innych firm w krótkim czasie
  • informacja o zajęciu komorniczym
  • sposób, w jaki dysponujesz środkami – np. granie w kasynach online

Kontomati – pytania i odpowiedzi

  1. Czy podczas weryfikacji stan konta może być ujemny – TAK
    Narzędzie pobiera z Twojego konta wyłącznie dane. Przelew środków – jak np. w przypadku weryfikacji 1 groszem – nie jest wymagany, więc stan konta może być nawet ujemny
  2. Czy weryfikacja Kontomatik jest płatna – NIE
    Klient nie ponosi żadnej opłaty z tytułu skorzystania z usługi. Weryfikacja narzędziem jest bezplatna
  3. Czy mogę zweryfikować wniosek o pożyczkę niesowim kontem – NIE
    System w pierwszej kolejności porównuje, czy dane z konta bankowego są zgodny z tym, co podałeś w formularzu rejestracyjnym. Weryfikacja nie swoim kontem spowoduje odrzucenie wniosku
  4. Czy mogę dokonać weryfikacji ze wspólnego konta – NIE
    Wspólne konto bankowe zawiera dane co najmniej dwóch osób, z kolei o pożyczkę wniosek może złożyć tylko jedna osoba. W związku z tym weryfikacja wspólnym kontem nie jest możliwa.
  5. Co zrobić, jeśli nie chcę ujawniać danych ze swojego konta bankowego
    Większość firm w dalszym ciągu umożliwia weryfikację poprzez przelanie 1 grosza z osobistego rachunku bankowego. W tym przypadku do pożyczkodawcy trafią jedynie Twoje imię, nazwisko i adres

Sprawdź, jakie banki obsługuje Kontomatik

  • Alior Bank
  • Bank BPH
  • Bank Millennium
  • Bank PeKaO SA
  • Bank Pocztowy
  • Bank Zachodni WBK
  • BGŻ PNB Paribas
  • BGŻOptima,
  • BOŚ Bank
  • Bank Citi Handlowy
  • Bank Credit Agricole
  • Getin Bank
  • Idea Bank
  • ING Bank Śląski
  • Inteligo
  • mBank
  • Nest Bank
  • Orange Finanse
  • PKO Bank Polski
  • Raiffeisen Polbank
  • T-Mobile Usługi Bankowe

Dane firmy:
Kontomatik sp. z o.o.
Prosta 51, 00-838
Warszawa, Polska
VAT PL5213542911
KRS 0000338706

Telefon:
48 22 468 2007

 

- Opinie

1 Opinia

  1. fryderyk
    21.06.2021, 6:26 pm Odpowiedz
    Może i pobiera sporo danych z konta, ale dzięki temu miałem pożyczkę w weekend po 10 minutach od złożenia wniosku. W innych firmach trzeba przelewać grosze, które są księgowane po jednym dniu. W kontomatiku wszystko automatycznie. Jak nie ma się nic do ukrycia na koncie, to może użyć bez obaw.