Co to jest Kontomatik i jak działa – opinie klientów

Co to jest Kontomatik i jak działa – opinie klientów

Zaktualizowano 02-05-2021 Opinie 1 Autor: Michał Kamiński

Składając wniosek  o pożyczkę czy chwilówkę prędzej, czy później zetkniesz się z narzędziem o nazwie Kontomatik. Rozwiązanie pozwala na błyskawiczną weryfikację wniosku, ale ma też swoje minusy.

Z tego artykułu dowiesz się wszystkiego o Kontomatiku. Wyjaśnimy jak działa to narzędzie, oraz wskażemy zagrożenia związane z jego używaniem.

Jak wygląda pożyczanie w internecie

Internet już na zawsze zmienił oblicze sposobu pożyczania pieniędzy. Banki i firmy pożyczkowe dostrzegają ogromny potencjał w kliencie „internetowym” i nieustannie wdrażają narzędzia mające na celu poprawę efektywności oferowanych usług.

Dziś pożyczka internetowa ma być przede wszystkim szybka i z minimum formalności. Czasy kiedy za weryfikacją wniosku czekało się kilka dni minęły bezpowrotnie. Klient chce mieć gotówkę na już i firma, która chce być konkurencyjna, musi sprostać tym wymaganiom.

Realizując powyższą strategię, firmy pożyczkowe wypracowały szereg rozwiązań, które mocno przyśpieszyły proces ubiegania się o pożyczkę. Zautomatyzowane modele scoringowe dokonują oceny zdolności kredytowej klienta w kilkadziesiąt sekund.

Jednak aby klient został poddany weryfikacji, musi najpierw potwierdzić swoją tożsamość, gdyż pożyczka udzielana jest na odległość. Jak to robią firmy pożyczkowe?

Jak firmy oferujące chwilówki i pożyczki weryfikują tożsamość klientów?

Każda firma oferująca chwilówki czy pożyczki na raty weryfikuje tożsamość wnioskujących. Dzięki temu minimalizuje ryzyko nadużycia czy oszustwa.

Podczas składania wniosku o pożyczkę podajesz w formularzu rejestracyjnym takie dane jak imię i nazwisko, PESEL czy adres zamieszkania. Firma pożyczkowa musi potwierdzić, czy wpisane dane są prawdziwe.

Firmy pożyczkowe do weryfikacji klientów mają następujące metody:

  • przelew 1 grosza –  wnioskujący przelewa 1 grosz z osobistego konta bankowego. Jak tylko przelew zostanie zaksięgowany, firma pożyczkowa porównuje dane z przelewu z tymi podanymi podczas rejestracji
  • aplikacja Instantor – klient loguje się na swoje konto poprzez aplikację Instantor, a ta sprawdza podane dane
  • aplikacja Kontomatik – usługa działa na podobnych zasadach, co Instantor. Jej dokładna funkcjonalność opiszemy w tym artykule
  • weryfikacja na poczcie – dla klientów, którzy nie mają konta bankowego, firmy oferują pożyczki na czek GIRO. Pracownik placówki pocztowej weryfikuje klienta na podstawie dowodu osobistego i wypłaca pożyczkę

Co to jest Kontomatik?

Kontomatik jest narzędziem, które w sposób zautomatyzowany weryfikuje dane podane przez klienta na formularzu online. Usługa została wprowadzona na rynek w 2010 i z powodzeniem wspiera działalność nie tylko sektora Fintech, ale i innych branży.

Aplikacja Kontomatik ma korzenie w Polsce, natomiast swoje usługi oferuje na całym świecie. Aktualnie obsługuje ponad 100 firm pozabankowych między innymi w Polsce, Czechach czy Portugalii.

Jak działa usługa kontomatik?

Zasada działania Kontomatik jest bardzo prosta. Aplikacja pobiera po prostu historię przelewów przychodzących i wychodzących z Twojego konta bankowego, a także dane osobowe, na które zarejestrowane jest to konto.

A jak Kontomatik dostaje się do konta? Klient loguje się poprzez Aplikację do swojej bankowości online, a ta skanuje i pobiera potrzebne informacje. Po przeprowadzeniu procesu następuje automatyczne wylogowanie. Wszystko trwa kilkanaście sekund.

Rozwiązanie jest szczególnie przydatne dla firm pozabankowych, gdyż pozwala na oferowanie pożyczki czy chwilówki bez przelewania 1 grosza. Dzięki temu klient nie musisz już czekać jeden dzień na weryfikację wniosku.

Warto wiedzieć…
Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, sprawdź, za jaki okres zostanie pobrana historia z Twojego konta. W przypadku każdej firmy okres ten jest inny – jedni skanują ostatnie 3 miesiąc, a inni 2-3 lata wstecz.

Jak skorzystać z weryfikacji Kontomatik?

Aby skorzystać z weryfikacji Kontomatik, trzeba przede wszystkim znaleźć pożyczkodawcę, który oferuje taką możliwość. Nie jest to trudne, gdyż rozwiązanie jest powszechnie stosowane przez firmy pożyczkowe, a weryfikacja za pomocą 1 grosza staje się marginalna.

Proces weryfikacji Kontomatikiem wygląda następująco:

  1. Wybór pożyczki – wybierz na stronie pożyczkodawcy kwotę oraz termin spłaty
  2. Formularz rejestracyjny – wpisz w formularzu informacyjnym wszystkie potrzebne dane, zazwyczaj potrzebne są dane osobowe, adres zamieszkania, telefon oraz adres e-mail.
  3. Potwierdzenie Kontomatik – w tym kroku pożyczkodawcy wyświetli Ci okno Kontomatik. Kliknij w nim ikonkę swojego banku (Kontomatik obsługuje wszystkie duże banki), podaj dane dostępowe (login i hasło) i kliknij zaloguj. Aplikacja potrzebuje kilkanaście sekund, aby pobrać wszystkie dane.
  4. Decyzja o przyznaniu pożyczki – jeśłi weryfikacja przebiegła pomyślnie, system pożyczkodawcy automatycznie rozpoczyna proces oceny zdolności kredytowej. Jeśli i on przebiega pomyślnie, pieniądze są wysyłane na Twoje konto.

Jakie firmy oferują weryfikację kontomatik

Jeszcze kilka lat temu Kontomatik był mało popularnym rozwiązaniem, a firmy weryfikowały tożsamość głównie poprzez przelew 1 grosza. Dziś to właśnie polska usługa wiedzie prym na rynku.

Pożyczkodawcy chętnie wykorzystują narzędzie, gdyż sposób weryfikacji jest znacznie szybszy a ryzyko popełnienia błędu przez klienta znikome. Dodatkowo firma uzyskuje sporo danych, które pomagają dokonać oceny zdolności kredytowej.

A jakie firmy oferują weryfikację Kontomatik? Oto lista:

Nazwa firmyKwota pierwszej pożyczkiZa darmo?Złóż wniosek
wandoo-logo2 500 złTAKSprawdź  
pozyczkaplus-logo1 500 złTAKSprawdź  
lendon-logo2 500 złTAKSprawdź  
wonga-logo1 500 złNIESprawdź  
pozyczkaplus-logo3 000 złTAKSprawdź  
viasms-logo15 00 złTAKSprawdź  
extraportfel-logo3 000 złTAKSprawdź  
credit-logo3 000 złTAKSprawdź  
supergrosz-logo10 000 złNIESprawdź  
zaplo-logo10 000 złNIESprawdź  
solven-logo1 500 złNIESprawdź  

Czy weryfikacja Kontomatik jest bezpieczna?

Weryfikacja systemem Kontomatik wzbudza kontrowersje przede wszystkim dlatego, że wnioskujący o pożyczkę musi podać dane dostępowe do swojego konta.

Jednak narzędzie działa na polskim rynku nieprzerwanie od wielu lat i jest bezpieczne, a klienci zamieszczają w internecie głównie dobre opinie. Wpływ na to mają następujące kwestie:

  • Dostęp jest jednorazowy
    Aplikacja otrzymuje dostęp do Twojego konta jednorazowo. Podane dane do logowanie nie są nigdzie zapamiętywane i nie ma do nich dostępu żaden inny podmiot
  • Szyfrowane połączenie
    System komunikuje się zawsze poprzez szyfrowane połączenie. Dzięki temu nie ma żadnej możliwości „podejrzenia” danych przez niepowołane osoby podczas przesyłania.
  • Licencja banku
    Kontomatik jest licencjonowany przez Centralny Bank Litwy. W związku z tym system musi spełniać szereg rygorystycznych wymogów bezpieczeństwa.
  • Zgodność z RODO
    Narzędzie jest w pełni zgodne z rygorystycznymi przepisami dotyczącymi ochrony danych osobowych (RODO), a także spełnia wymogi dyrektywy PSD2.

Pożyczki i chwilówki z weryfikacją Kontomatik

Z Kontomatika z powodzeniem korzysta wiele firm z sektora pozabankowego. Jego głównym konkurentem jest Instantor, który działa na podobnych zasadach, jednak pożyczkodawcy częściej korzystają z polskiego rozwiązania.

Oto lista firm, które do oceny zdolności pożyczkobiorcy wykorzystują Kontomatik:

Lista firm

Kontomatik, a ocena zdolności kredytowej

Funkcjonalność narzędzia nie ogranicza się wyłącznie do potwierdzenia danych osobowych. Kontomatik zagląda głęboko w Twoje konto i może z niego probrać praktycznie całą historię.

Pobrane dane są dla firm bardzo cenne i pozwalają precyzyjnie ocenić zdolność kredytową wnioskującego. Oczywiście najważniejszą pozytywną informacją będą stałe wpływy na konto z tytułu wynagrodzenia. A jakie dane wpłyną negatywnie na Twój wniosek

  • znaczna ilość przelewów pożyczek z innych firm w krótkim czasie
  • informacja o zajęciu komorniczym
  • sposób, w jaki dysponujesz środkami – np. granie w kasynach online

Kontomati – pytania i odpowiedzi

  1. Czy podczas weryfikacji stan konta może być ujemny – TAK
    Narzędzie pobiera z Twojego konta wyłącznie dane. Przelew środków – jak np. w przypadku weryfikacji 1 groszem – nie jest wymagany, więc stan konta może być nawet ujemny
  2. Czy weryfikacja Kontomatik jest płatna – NIE
    Klient nie ponosi żadnej opłaty z tytułu skorzystania z usługi. Weryfikacja narzędziem jest bezplatna
  3. Czy mogę zweryfikować wniosek o pożyczkę niesowim kontem – NIE
    System w pierwszej kolejności porównuje, czy dane z konta bankowego są zgodny z tym, co podałeś w formularzu rejestracyjnym. Weryfikacja nie swoim kontem spowoduje odrzucenie wniosku
  4. Czy mogę dokonać weryfikacji ze wspólnego konta – NIE
    Wspólne konto bankowe zawiera dane co najmniej dwóch osób, z kolei o pożyczkę wniosek może złożyć tylko jedna osoba. W związku z tym weryfikacja wspólnym kontem nie jest możliwa.
  5. Co zrobić, jeśli nie chcę ujawniać danych ze swojego konta bankowego
    Większość firm w dalszym ciągu umożliwia weryfikację poprzez przelanie 1 grosza z osobistego rachunku bankowego. W tym przypadku do pożyczkodawcy trafią jedynie Twoje imię, nazwisko i adres

Sprawdź, jakie banki obsługuje Kontomatik

  • Alior Bank
  • Bank BPH
  • Bank Millennium
  • Bank PeKaO SA
  • Bank Pocztowy
  • Bank Zachodni WBK
  • BGŻ PNB Paribas
  • BGŻOptima,
  • BOŚ Bank
  • Bank Citi Handlowy
  • Bank Credit Agricole
  • Getin Bank
  • Idea Bank
  • ING Bank Śląski
  • Inteligo
  • mBank
  • Nest Bank
  • Orange Finanse
  • PKO Bank Polski
  • Raiffeisen Polbank
  • T-Mobile Usługi Bankowe

Dane firmy:
Kontomatik sp. z o.o.
Prosta 51, 00-838
Warszawa, Polska
VAT PL5213542911
KRS 0000338706

Telefon:
48 22 468 2007

 

- Opinie

1 Opinia

  1. fryderyk
    21.06.2021, 6:26 pm Odpowiedz
    Może i pobiera sporo danych z konta, ale dzięki temu miałem pożyczkę w weekend po 10 minutach od złożenia wniosku. W innych firmach trzeba przelewać grosze, które są księgowane po jednym dniu. W kontomatiku wszystko automatycznie. Jak nie ma się nic do ukrycia na koncie, to może użyć bez obaw.