Firmy pożyczkowe – lista wszystkich pożyczkodawców

Zaktualizowano 07-05-2022 Autor: Michał Kamiński

Firmy pożyczkowe to pozabankowe instytucje finansowe, które specjalizują się w udzielaniu różnego rodzaju usług. Poznaj największe polskie firmy pożyczkowe oraz ich bogatą ofertę, w której znajdują się nie tylko popularne chwilówki, ale także inne nowoczesne produkty finansowe.

Firmy pożyczkowe online – lista ofert

Szukasz atrakcyjnej oferty na rynku pozabankowym? Poniże lista ofert wszystkich firm pożyczkowych działających online! Znajdziesz na niej kilkadziesiąt propozycji sprawdzonych pożyczkodawców, których usługi doceniane są przez dużą liczbę klientów. Poznaj najciekawsze oferty oraz atrakcyjne promocje i wybierz idealną pożyczkę dla siebie.

Skąd bierze się popularność firm pożyczkowych?

Pozabankowe firmy pożyczkowe są w Polsce ważną częścią sektora finansowego, a proponowane przez nie usługi są ciekawym uzupełnieniem oferty bankowej. Oferty takich instytucji cieszą się ogromną popularnością, o czym świadczą twarde dane – tylko w 2021 roku Polacy zaciągnęli w nich niemal 3 miliony pożyczek na łączną kwotę 7,20 mld zł. Popularność firm pożyczkowych wynika głównie z ich atrakcyjnej oferty oraz sposobu świadczenia usług. Klienci doceniają w szczególności:

  • nowoczesność – firmy pożyczkowe działają jak fintechy, czyli świadczą usługi finansowe z wykorzystaniem innowacyjnych technologii, dlatego oferowane przez nie pożyczki można zaciągnąć w kilka minut, zdalnie i bez formalności, znacznie szybciej i prościej niż w bankach,
  • dostępność – firmy pożyczkowe proponują pożyczki niemal dla każdego i zapewniają wygodny dostęp do swoich usług, oferując pożyczki: przez smartfona, dostępne w weekend, a nawet chwilówki 24/7, które można zaciągnąć o dowolnej porze dnia i nocy,
  • atrakcyjne promocje – największą popularnością cieszą się darmowe pożyczki, z których można skorzystać bez płacenia odsetek i prowizji,
  • niższe wymagania w zakresie zdolności kredytowej – firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków są otwarte na klientów o niższych dochodach, a nawet mających zadłużenie w BIK i innych bazach dłużników.

Pozabankowe instytucje pożyczkowe – co oferują?

Firmy pożyczkowe, jak sama nazwa wskazuje, oferują pożyczki pieniężne. Są to produkty finansowe podobne do kredytów, które umożliwiają klientom pożyczenie określonej sumy. Oferta takich pożyczek w instytucjach pozabankowych jest bardzo szeroka, ponieważ obejmuje różne rodzaje produktów. Należą do nich m.in.:

  • chwilówki – są to proste pożyczki gotówkowe, które można zaciągnąć na dowolny cel na podstawie uproszczonych formalności i które charakteryzują się: niską kwotą zobowiązania (od 100 do 15 000 zł), jednorazową formą spłaty oraz krótkim okresem trwania umowy wynoszącym do 30, 45 lub 60 dni,
  • pożyczki ratalne – oferowane są w większej kwocie niż chwilówki, bo nawet do około 50 000 zł, a ich charakterystyczną cechą jest ratalny sposób spłaty zobowiązania; w zależności od oferty takie pożyczki reguluje się w ratach tygodniowych lub miesięcznych przez okres od 2 do 60 miesięcy,
  • pożyczki dla firm – są to najczęściej pożyczki na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej, które są udzielane np. jako pożyczki na start dla nowych firm lub jako pożyczki na rozwój działalności; można je zaciągnąć w kwocie do kilkudziesięciu tysięcy złotych i potem spłacać w miesięcznych ratach,
  • pożyczki konsolidacyjne – oferowane są klientom na spłatę zadłużenia z tytułu innych pożyczek – taka konsolidacja chwilówek pozwala je zamienić na jedną nową pożyczkę spłacaną potem w niewielkich ratach,
  • karty kredytowe – pozabankowe firmy oferują je na podobnych zasadach co banki, a więc wydają klientom plastikowe karty, w ramach których uruchomiony jest limit kredytowy o charakterze odnawialnym (po spłacie zadłużenia można ponownie korzystać ze środków); taką kartą (np. Axi Card) można płacić bezgotówkowo w sklepach stacjonarnych i internetowych, a nawet wypłacać gotówkę z bankomatów,
  • pożyczki dla osób z niską zdolnością kredytową – firmy pożyczkowe oferują także pożyczki dla osób o niskich dochodach i zadłużonych, które ze względu na brak zdolności kredytowej nie mogą zaciągnąć zobowiązania w bankach.

Czy firmy pożyczkowe mają ofertę bez BIK i dla zadłużonych?

Największa zaleta!
Największą zaletą firm pożyczkowych jest to, że w przeciwieństwie do banków udzielają one pożyczek także osobom zadłużonym i mającym negatywną historię kredytową w BIK. Takie osoby nie mogą liczyć na otrzymanie kredytu bankowego i jedyną ich szansą na pozyskanie dodatkowej gotówki jest właśnie skorzystanie z usług firm pożyczkowych.

Elastyczna ocena zdolności kredytowej
Instytucje pozabankowe co prawda badają zdolność kredytową swoich klientów i nie udzielają pożyczek każdemu, kto się do nich zgłosi. Są jednak mniej restrykcyjne w ocenie możliwości finansowych niż banki, choćby przez to, że akceptują od nich znacznie więcej źródeł dochodów. Są też w stanie przymknąć oko na niewielkie zadłużenie lub drobne opóźnienia w spłacie innych zobowiązań, które zwykle są przeszkodą w uzyskaniu kredytu w banku.

Bazy dłużników to nie problem
Tylko w firmach pożyczkowych jest również szansa zaciągnięcia pożyczki bez BIK, ponieważ niektóre z nich w ogóle nie korzystają z tej bazy, a więc nie weryfikują klientów w Biurze Informacji Kredytowej i nie przekazują do niego informacji o udzielonych pożyczkach. Robią to natomiast wszystkie banki w Polsce.

Komornik to też nie problem
Warto też wiedzieć, że istnieją firmy pożyczkowe specjalizujące się w udzielaniu pożyczek dla osób bardzo zadłużonych, nawet spłacających komornika. Zaciągnięcie u nich zobowiązania wymaga jednak przedstawienia zabezpieczenia rzeczowego na wartościowym składniku majątku (przykładem są pozabankowe pożyczki pod zastaw auta) lub poręczenia przez osobę trzecią (tzw. pożyczki z gwarantem).

Największe polskie firmy pożyczkowe

W Polsce działa kilkaset pozabankowych instytucji pożyczkowych, ale tak naprawdę rynek zdominowało kilka firm. Mają one ogólnopolski zasięg działania i największe zaplecze kapitałowe, co przekłada się również na to, że z ich usług korzysta najwięcej klientów. Wiele z takich podmiotów należy do międzynarodowych instytucji finansowych, które oferują podobne pożyczki w wielu krajach.

Poniżej przedstawiamy największe firmy pożyczkowe w Polsce oferujące pozabankowe chwilówki i pożyczki ratalne.

Największe firmy pożyczkowe oferujące pożyczki ratalne

Provident
Provident jest najstarszą firmą pożyczkową w Polsce. Swoją działalność prowadzi w naszym kraju nieprzerwanie od 1997 r.  Początkowo w ofercie firmy były pożyczki udzielane w domu klienta. Dzisiaj spółka proponuje oprócz takich produktów także nowoczesne pożyczki internetowe tzw. samoobsługowe. Są to pożyczki ratalne dostępne w kwocie od 300 do 15000 zł, które można zaciągnąć na okres od 3 do 36 miesięcy.

Smartney
Smartney to duża instytucja pożyczkowa, która należy do francuskiej Grupy Oney Bank operującej w 11 krajach. W Polsce prowadzi działalność od 2018 roku, oferując pożyczki na raty online, które można zaciągnąć bez zaświadczeń o zarobkach w kwocie do 60 000 zł. Są to największe pożyczki pozabankowe dostępne online na podstawie uproszczonych formalności. Oprócz tego firma proponuje także pożyczki konsolidacyjne oraz atrakcyjne formy finansowania zakupów online (odroczone płatności paySmartney oraz raty).

SuperGrosz
SuperGrosz to marka należąca do instytucji pożyczkowej AIQLABS Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie. Jest to w 100% polska firma, która prowadzi swoją działalność od 2015 roku. Jej specjalnością są pożyczki ratalne, które można zaciągnąć przez Internet lub telefon w kwocie od 1 000 do 15 000 zł na okres od 4 do 50 miesięcy. Jako jedna z niewielu firm umożliwia także skorzystanie z pożyczki online osobom bez konta bankowego. Są to pożyczki wypłacane na poczcie, które klienci otrzymują gotówką w okienku pocztowym na podstawie okazanego dowodu osobistego i czeku GIRO.

Wonga
Wonga to duża instytucja pożyczkowa, która wywodzi się z Wielkiej Brytanii. W Polsce obecna jest od 2013 roku i od początku oferuje nowoczesne pożyczki online, które można zaciągnąć w formie niewielkiej chwilówki na okres 30 dni lub pożyczki ratalnej do 20 000 zł z okresem spłaty do 4 lat. Od 2019 roku Wonga jest całkowicie polską firmą, ponieważ jej udziały wykupiła firma windykacyjna KRUK.

Bocian Pożyczki
Bocian Pożyczki to marka należąca do firmy EVEREST FINANSE S.A. z siedzibą w Poznaniu. Jest to w 100% polska firma z ogromnym kapitałem, która prowadzi działalność pożyczkową już przeszło 20 lat. Jej specjalnością są pożyczki z obsługą domową, o które można wnioskować przez Internet lub telefon. Pożyczyć można kwotę do 3000 zł, którą w gotówce przywozi do domu przedstawiciel firmy. Spłata zobowiązania następuje w ratach tygodniowych, które są również odbierane przez Doradcę Klienta.

Największe firmy pożyczkowe oferujące chwilówki

Vivus
Vivus jedną z największych firm pożyczkowych w Polsce oferujących chwilówki online, która jako pierwsza oferowała promocję pierwsza pożyczka za darmo. Marka została stworzona w 2012 roku przez łotewską grupę kapitałową 4finance, która swoje usługi finansowe przez Internet świadczy w wielu innych krajach m.in. w Czechach, Danii, Hiszpanii, Gruzji, Szwecji, a nawet w Argentynie. Polscy klienci Vivus mogą za pośrednictwem serwisu internetowego szybko i wygodnie zaciągnąć pożyczkę w kwocie od 100 do 7500 zł na okres 30 dni. Nowi klienci mają zapewnioną pierwszą pożyczkę za darmo do 3000 zł. Warto też wiedzieć, że do Vivus należy również marka Zaplo, pod którą oferowane są pożyczki ratalne online.

Lendon i Extraportfel (marki grupy Creamfinance)
Lendon i Extraportfel to znane marki chwilówek internetowych należące do łotewskiego fintechu Creamfinance LLC, który jest obecny na polskim rynku od 2013 r. Grupa oferuje podobne usługi w kilku innych krajach np. Estonii, Czechach, Hiszpanii, Danii, Austrii i Gruzji. W Polsce w serwisach Lendon i Extraportfel proponuje chwilówki online w kwocie od 500 do 7 500 zł i z okresem spłaty 30 dni. Kwota pierwszej pożyczki nie może przekroczyć 3 000 zł. Aktualnie firma nie oferuje promocji dla nowych klientów, lecz ma atrakcyjne zniżki dla stałych klientów, którzy regularnie korzystają z pożyczek i spłacają je terminowo.

Smart Pożyczka i Pożyczka Plus (marki grupy Aventus)
Smart Pożyczka i Pożyczka Plus to najbardziej rozpoznawalne marki chwilówek online, jakie w Polsce oferuje litewska grupa kapitałowa Aventus Group. Na polskim rynku ten nowoczesny fintech działa od 2012 roku i do tej pory stworzył aż 6 serwisów internetowych z chwilówkami – oprócz dwóch wyżej wymienionych są to: Lew Pożyczka, Finansowe Posiłki, Rata na Plus oraz Niewielka Pożyczka. Pod flagowymi markami proponowane są pożyczki w kwocie od 200 do 15000 zł z okresem spłaty 30 dni. Dla nowych klientów dostępna jest pierwsza chwilówka za darmo w kwocie do 3 000 zł.

Kuki, Finbo i Oros (marki grupy FinCapital)
Do największych firm pożyczkowych w Polsce należy również spółka Fincapital, która jest właścicielem takich marek jak Kuki, Finbo i Oros. Firma działa w Polsce od 2016 roku, a jej głównym udziałowcem jest fintech z Łotwy – SIA FINCAP. W serwisach internetowych Kuki, Finbo i Oros polscy klienci mogą zaciągać szybkie chwilówki online w kwocie od 500 do 15 000 zł na okres 30 dni. Ich pierwsza pożyczka może być darmowa, o ile wyniesie od 3 000 do 5 000 zł.

Kto może skorzystać z oferty firmy pożyczkowej?

Z oferty pozabankowych firm pożyczkowych może skorzystać każda osoba spełniająca warunki określone przez danego pożyczkodawcę. Większość z instytucji oferuje pożyczki dla konsumentów, a więc osób fizycznych zaciągających zobowiązanie na własne potrzeby, niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Tacy klienci, aby otrzymać pożyczkę, najczęściej muszą spełnić kilka podstawowych wymagań:

  • mieć ukończone co najmniej 18 lat (niektóre firmy określają konkretny przedział wiekowy dla swoich klientów np. 21- 75 lat),
  • posiadać ważny dowód osobisty,
  • mieć polskie obywatelstwo i stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski – tylko wybrane firmy oferują pożyczki dla obcokrajowców np. dla Ukraińców,
  • mieć stałe źródło dochodów,
  • w przypadku korzystania z pożyczek online posiadać własne konto bankowe, adres e-mail i telefon komórkowy.

Tak jak wspomnieliśmy wyżej, firmy pożyczkowe udzielają pożyczek na podstawie uproszczonych formalności, dlatego aby skorzystać z ich usług, zazwyczaj nie trzeba przedstawiać żadnych dokumentów np. zaświadczeń o zarobkach.

Czy pozabankowe firmy pożyczkowe działają legalnie?

Pozabankowe firmy pożyczkowe działają w Polsce od lat 90. XX wieku, jednak dopiero od niedawna ich działalność została uregulowana w odrębnych przepisach. Wprowadzono je ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw oraz ustawą z dnia 22 lipca 2017 r.

W wyniku nowych regulacji powstało pojęcie „instytucji pożyczkowej” oraz zostały określone warunki, jakie musi spełnić podmiot gospodarczy, by być uznanym za taką instytucję. Firma chcąca udzielać pożyczek pozabankowych musi m.in.:

  • mieć formę spółki kapitałowej,
  • wnieść kapitał zakładowy w wysokości minimum 200 tys. zł (środki nie mogą pochodzić z kredytu),
  • być zarządzana przez osoby niekarane, zwłaszcza za przestępstwa gospodarcze,
  • dokonać rejestracji w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF, a więc tę samą instytucję, która nadzoruje działalność banków.

Oprócz tego w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku wprowadzono wiele przepisów regulujących zasady udzielania pożyczek konsumentom. Instytucje pożyczkowe muszą:

  • obowiązkowo informować klientów o wszystkich kosztach pożyczki przed zawarciem umowy
  • zapewnić klientom możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez konsekwencji
  • przestrzegać limitów kosztów pozaodsetkowych kredytu oraz limitu oprocentowania wynikającego z regulacji zawartych w Kodeksie cywilnym.

Dzięki powyższym regulacjom korzystanie z usług pozabankowych firm pożyczkowych stało się bardziej transparentne i znacznie bezpieczniejsze niż kiedyś. Klienci zyskali konkretne ramy prawne zapewniające im ochronę przed nieuczciwymi praktykami pożyczkodawców i umożliwiające im dochodzenie swoich praw przed sądami w sytuacji, gdy firma pożyczkowa złamie obowiązujące zasady udzielania pożyczek. Jako konsumenci mogą również w razie problemów zwrócić się do Rzecznika Finansowego, który zajmuje się rozstrzyganiem sporów z instytucjami pożyczkowymi.

Jak wybrać najlepszą firmę pożyczkową?

Rynek pożyczek pozabankowych w Polsce od wielu lat charakteryzuje się wysoką dynamika wzrostu, czego efektem jest bardzo duża liczba instytucji pożyczkowych. Z punktu widzenia klientów taka sytuacja jest korzystna, ponieważ duża konkurencja sprzyja pojawianiu się zróżnicowanych ofert i atrakcyjnych promocji.

Jak jednak odnaleźć się w takim gąszczu ofert i jak wybrać najlepszą firmę pożyczkową? Oto, czym warto się kierować, poszukując dobrego pożyczkodawcy:

  • popularność firmy pożyczkowej – najlepsze oferty mają duże instytucje pożyczkowe, które nie szczędzą pieniędzy na reklamy w TV i na atrakcyjne promocje dla klientów,
  • opinie klientów – warto wybrać usługi firmy, która ma najwięcej pozytywnych opinii na popularnych stronach i forach internetowych o tematyce finansowej,
  • wysoka akceptowalność wniosków – chcąc zwiększyć swoje szanse na bezproblemowe zaciągnięcie zobowiązania warto wybrać usługi instytucji, która oferuje chwilówki z najwyższą przyznawalnością,
  • pozycja w rankingu pożyczek – najprostszym sposobem na znalezienie dobrego pożyczkodawcy jest skorzystanie z naszego rankingu pożyczek – jest on na bieżąco uzupełniany o nowe firmy pożyczkowe oraz aktualizowany pod względem różnego rodzaju promocji, dlatego można w nim szybko sprawdzić, które firmy oferują w danym momencie najkorzystniejsze pożyczki.

Przed wyborem pożyczkodawcy zachęcamy także do zapoznania się z recenzjami firm pożyczkowych, jakie prezentujemy na portalu Pożyczasz. Zostały one opracowane przez ekspertów, którzy wnikliwie przyjrzeli się zarówno samym instytucjom, jak i ich ofertom. To właśnie dzięki ich pracy w naszym rankingu znajdziesz wyłącznie najlepsze firmy oferujące chwilówki. Każda z nich została bowiem zweryfikowana pod kątem legalności działania oraz oceniona na podstawie gruntownej analizy oferty i opinii klientów.