Pożyczka bez udokumentowanych dochodów
Pożyczka bez udokumentowanych dochodów jest rozwiązaniem dla osób, które nie są w stanie przedstawić pożyczkodawcy dokumentu potwierdzającego źródło utrzymania. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, czyli np. zarabiasz na czarno lub utrzymuje Cię małżonek, dowiedz się, gdzie otrzymasz taką pożyczkę i na jakiej podstawie zostanie Ci udzielona.
Poznaj również najnowszy ranking pożyczek od firmy, które akceptują nieudokumentowane dochody. Pomoże Ci on wybrać najlepszą ofertę.
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Czym jest dochód nieudokumentowany?
Dochody nieudokumentowane to dochody, których źródła uzyskiwania nie można potwierdzić żadnym dokumentem.
Zaliczamy do nich przede wszystkim:
- dochody z pracy na czarno – czyli gdy z pracownikiem nie jest zawierana żadna umowa na piśmie, a od wynagrodzenia nie są odprowadzane ani składki ZUS, ani podatki – najczęściej dotyczy to dochodów z tytułu prac sezonowych lub dorywczych,
- dochody pozyskiwane w sposób nielegalny,
- dochody z drobnej działalności o nieregularnych charakterze (nie wymagającej rejestracji w EDG) – np. z tytułu okazjonalnej sprzedaży w Internecie, udzielania korepetycji, czy też wykonywania od czasu do czasu projektów graficznych, gdy nie wystawiane są żadne rachunki, a strony nie obowiązuje żadna pisemna umowa.
Powyższe dochody często są widoczne w historii rachunku bankowego i spokojnie umożliwiają pożyczkodawcy pokryć spłatę zobowiązania. Mimo to wiele instytucji ich nie akceptuje z samego faktu, że nie można ich udokumentować.
Nieudokumentowane dochody a oferta w banku
Posiadanie udokumentowanych dochodów jest podstawowym warunkiem uzyskania kredytu lub pożyczki w banku. Co więcej, banki akceptują takie dochody wyłącznie z określonych źródeł, czyli jeśli pochodzą z tytułu:
- umowy o pracę,
- umowy zlecenia lub o dzieło,
- emerytury,
- renty,
- prowadzenia działalności gospodarczej.
Przy składaniu wniosku o kredyt bankowy należy zazwyczaj przedstawić dokumenty potwierdzające jedno z powyższych źródeł dochodów, a więc np. zaświadczenie o zatrudnieniu od pracodawcy, czy też dokumenty rejestrowe i finansowe firmy.
W tym zakresie banki mają także dodatkowe wymagania, ponieważ np. przy zatrudnieniu oczekują odpowiednio długiego stażu pracy (zaświadczenie powinno obejmować zarobki z minimum 3 ostatnich miesięcy) oraz umowy z pracodawcą o okresie obowiązywania pokrywającym się z okresem spłaty kredytu.
Żaden bank nie udzieli Ci nawet najmniejszej pożyczki, jeśli Twój dochód jest nieudokumentowany. Nawet jeśli znajdziesz w ofercie banku pożyczkę na dowód bez zaświadczeń, będziesz musiał we wniosku kredytowym wpisać dokładne informacje na temat swoich dochodów. Jeżeli nie pochodzą one ze źródeł akceptowanych przez bank, Twój wniosek zostanie odrzucony.
Co to jest jest pożyczka bez udokumentowanych dochodów?
Pożyczka bez udokumentowanych dochodów to pożyczka, którą otrzymasz także w sytuacji, gdy Twoje dochody pochodzą z nieudokumentowanych źródeł. Czy takie produkty istnieją? Jak najbardziej, ponieważ są pożyczkodawcy, którzy akceptują także alternatywne źródła dochodów i zazwyczaj nie wymagają dostarczania żadnych dokumentów na ich potwierdzenie.
Nietrudno się więc domyślić, że skorzystanie z takiej pożyczki jest znacznie łatwiejsze niż zaciągnięcie kredytu w banku i wiąże się z o wiele mniejszym zakresem formalności.
Kto poszukuje pożyczek bez udokumentowanych dochodów?
Pożyczki bez udokumentowanych dochodów są poszukiwane przede wszystkim przez osoby, które:
- pracują na czarno np. aby ukryć swoje dochody przed komornikiem,
- mają status bezrobotnego, ale mają dochody np. z drobnych prac dorywczych,
- pracują jako freelancerzy i często wykonują wiele zleceń bez żadnej umowy,
- mieszkają i pracują za granicą, a więc nie mogą wykazać źródła dochodu w Polsce,
- gospodynie domowe, które utrzymywane są przez pracującego małżonka,
- studenci, którzy zazwyczaj otrzymują wsparcie finansowe od rodziców,
- utrzymującym się dzięki różnym świadczeniom nieakceptowanym przez banki jako źródło dochodów np. 500+, alimentom, czy zasiłkom.
Gdzie otrzymasz gotówkę mając nieudokumentowane dochody?
Już wiesz, że nie mając udokumentowanych dochodów, na pewno nie dostaniesz kredytu w banku. Kto zatem oferuje możliwość pożyczenia gotówki w takiej sytuacji? Są to przede wszystkim wszelkie podmioty z sektora pozabankowego, a więc np.:
- lombardy – możesz w nich wziąć pożyczkę pod zastaw wartościowej rzeczy,
- parabanki – np. firmy pożyczkowe udzielające chwilówek,
- pożyczkodawcy indywidualni – czyli obce osoby oferujące tzw. pożyczki prywatne od inwestora,
- rodzina lub znajomi.
Jakie są rodzaje pożyczek pozabankowych?
Na rynku pozabankowym dostępne są różnego rodzaju pożyczki, dlatego każdy może znaleźć coś dla siebie. Do wyboru masz między innymi takie produkty jak:
- chwilówki – są to niewielkie pożyczki w kwocie od 200 do 5000 zł, które możesz zaciągnąć w 100% online i bez formalności na pilne wydatki – co ważne, termin na ich zwrot wynosi zazwyczaj 30 dni,
- pożyczki ratalne – również dostępne są przez Internet, ale można je wziąć w znacznie większej kwocie, nawet do 60 tys. zł; potem spłaca się je w niewielkich miesięcznych ratach np. przez 4-5 lat,
- pożyczka w domu klienta – jest to forma niewielkiej pożyczki ratalnej, która jest udzielana przez agenta firmy pożyczkowej w miejscu zamieszkania klienta.
Jeśli szukasz pożyczki bez udokumentowanego dochodu, najłatwiej otrzymasz chwilówkę lub niewielką pożyczkę ratalną np. do 10 000 zł. Przy większych sumach pożyczkodawcy jednak preferują legalne i udokumentowane źródła zarobków, choć nie zawsze wymagają dostarczania potwierdzających je dokumentów.
Warto widzieć
Jeśli masz nieudokumentowane dochodu ze względu na problemu komornicze, sprawdź, które firmy oferują pożyczki z komornikiem i złym bikiem.
W jaki sposób weryfikowana jest wysokość dochodów?
Każdy pożyczkodawca przed udzieleniem pożyczki weryfikuje możliwości finansowe klienta do spłaty zobowiązania, a więc także źródło i wysokość dochodów. W przypadku pożyczek pozabankowych odbywa się to jednak w inny sposób niż w bankach, ponieważ zwykle wystarczy złożyć tzw. oświadczenie o dochodach (a więc jedynie udzielić informacji podczas wypełniania formularza rejestracyjnego).
Jeśli zdecydujesz się skorzystać z nowoczesnej pożyczki online, Twoje dochody mogą być też zweryfikowane na podstawie historii wpływów na rachunku bankowym za pomocą specjalnej aplikacji np. Kontomatik.
Warto wiedzieć!
Sektor pozabankowy akceptuje wiele źródeł dochodów – również te alternatywne, które nie są uwzględniane przez banki. Śmiało więc możesz ubiegać się o pozabankową chwilówkę, jeśli utrzymujesz się z tytułu:
- umowy cywilnoprawnej (np. o dzieło lub zlecenie),
- stypendium,
- zasiłków np. dla bezrobotnych, wychowawczego, opiekuńczego itp.,
- alimentów,
- świadczeń z Programu Rodzina 500+,
- renty albo emerytury,
- pracy dorywczej,
- wynajmu mieszkania,
- pracy za granicą (jeśli środki trafiają na polski rachunek bankowy),
- oszczędności zgromadzonych na lokacie czy funduszu inwestycyjnym.
Zwróć uwagę, że pożyczkodawca może uwzględnić także Twój dochód pasywny, czyli uzyskiwany np. z wynajmu mieszkania, inwestycji na giełdzie, czy też w ramach programów afiliacyjnych w Internecie.
Jak firmy pożyczkowe sprawdzają zdolność kredytową?
Szukając pożyczki bez udokumentowanego dochodu, najwięcej ofert takich produktów znajdziesz w firmach pożyczkowych. Musisz sobie zdawać sprawę, że instytucje te mają ustawowy obowiązek sprawdzania zdolności kredytowej swoich klientów, nawet jeśli udzielają jedynie niewielkich chwilówek.
Weryfikacja zdolności kredytowej w takich firmach odbywa się jednak w sposób uproszczony i zazwyczaj polega na:
- analizie danych wpisanych przez klienta w formularzu wniosku o pożyczkę – np. pod kątem wysokości i źródła dochodów, ilości innych zobowiązań, czy liczby osób na utrzymaniu,
- analizie historii rachunku bankowego – w przypadku pożyczek i chwilówek online odbywa się to głównie za pośrednictwem aplikacji Kontomatik, która automatycznie pobiera dane z bankowości elektronicznej np. na temat wpływów na konto,
- sprawdzeniu klienta w rejestrach dłużników – sprawdzane są zwykle wyrywkowo wybrane bazy BIK i BIG np. KRD lub InfoMonitor.
Każda firma pożyczkowa ma też swój własny, wewnętrzny system oceny zdolności kredytowej, dlatego w jednej instytucji większe znaczenie będzie miała Twoja historia spłaty zobowiązań w BIK, a w innej liczyć się będą głównie wpływy na rachunku potwierdzające dochody.
Warto wiedzieć
Na rynku pozabankowym znajdziesz także pożyczki dla zadłużonych oraz pożyczki bez BIK, które również możesz otrzymać bez posiadania udokumentowanych dochodów.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę bez udokumentowanego dochodu?
O pożyczkę bez udokumentowanych dochodów możesz się ubiegać, jeśli masz ukończone 18 lat i posiadasz dowód osobisty oraz miejsce zamieszkania na terenie Polski. W przypadku wnioskowania o pożyczkę przez Internet, konieczne jest również posiadanie własnego konta bankowego (najlepiej z dostępem przez bankowość elektroniczną), telefonu komórkowego oraz adresu e-mail.
Sam proces wnioskowania o pozabankową pożyczkę jest bardzo prosty, ponieważ ogólnie sprowadza się do wykonania zaledwie kilku kroków:
- wyboru kwoty pożyczki i okresu spłaty,
- złożenia wniosku – telefonicznie, online lub osobiście (np. podczas spotkania z agentem przy pożyczce z obsługą domową),
- potwierdzeniu tożsamości – poprzez okazanie dowodu osobistego lub dokonania zdalnej weryfikacji,
- zaczekania na decyzję o udzieleniu pożyczki i wypłatę środków – mogą być one wypłacone przelewem na konto lub gotówką (przez agenta lub na poczcie w przypadku pożyczki na czek GIRO).
Bez udokumentowanego dochodu możesz dostać niemal każdą chwilówkę online. Jak się o nią ubiegać? W tym przypadku nie musisz nawet wychodzić z domu, ponieważ do złożenia wniosku potrzebny Ci będzie jedynie komputer lub smartfon z dostępem do Internetu.
Sam proces zaciągania takiej chwilówki wygląda następująco:
- Wybierz najlepszą ofertę chwilówki – skorzystaj w tym celu z naszego rankingu, w którym znajdziesz np. promocyjne chwilówki za darmo.
- Dokonaj rejestracji na stronie internetowej pożyczkodawcy.
- Wybierz kwotę pożyczki i termin jej spłaty za pomocą suwaków.
- Wypełnij formularz wniosku online – należy w nim wpisać podstawowe dane osobowe (także z dowodu tożsamości), dane rachunku bankowego oraz informacje na temat swojej sytuacji finansowej;
UWAGA: mając nieudokumentowane dochody, zaznacz w odpowiedniej rubryce, że masz dochód z „innych” źródeł. - Dokonaj weryfikacji tożsamości – np. za pomocą przelewu 1 grosz lub aplikacji Kontomatik (ten drugi sposób jest bezpłatny i szybszy, ale nie jest wskazany dla osób, które mają zajęcia komornicze na koncie lub od dłuższego czasu nie miały na nim wpływów).
- Zaczekaj na decyzję o przyznaniu pożyczki.
- W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku pożyczkodawca od razu prześle Ci pieniądze na konto.
Podczas składania wniosku o pożyczkę bez udokumentowanego dochodu jako źródło dochodu wybierz „inne”.
Bardzo ważne!
Jeżeli zaznaczysz we wniosku źródło dochodu jako nieudokumentowane/ inne, z dużym prawdopodobieństwem zadzwoni do Ciebie konsultant z firmy pożyczkowej, aby dowiedzieć się więcej na temat Twojej sytuacji finansowej. Pamiętaj, aby udzielić mu prawdziwych informacji, ponieważ pożyczkodawca i tak łatwo zweryfikuje przekazane przez Ciebie informacje.
Pożyczka bez udokumentowanego dochodu – czy to bezpieczne?
Pożyczka bez udokumentowanego dochodu powinna być korzystna i bezpieczna, i pod tym względem warto wiedzieć, które oferty zapewniają takie warunki finansowania.
Firmy pożyczkowe są bezpieczne
Są to przede wszystkim pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe, które mają status instytucji pożyczkowych i widnieją w rejestrze KNF. Działalność takich firm regulowana jest bowiem przez odrębne przepisy, które chronią prawa i interesy pożyczkobiorców np. narzucają górne limity kosztów pozaodsetkowych, czy też zobowiązują firmy do przedstawienia klientowi wszystkich warunków finansowych pożyczki jeszcze przed zawarciem z nim umowy.
Uważaj na pożyczki prywatne i lombardy
Za niekorzystne i niebezpieczne są uznawane natomiast pożyczki prywatne oferowane przez indywidualnych inwestorów oraz przez lombardy. Takie pożyczki mają bowiem lichwiarskie warunki i wymagają zabezpieczenia np. na składnikach majątku. Przez horrendalnie wysokie odsetki trudno je zwrócić w terminie, co skutkuje utratą wartościowej rzeczy i innymi problemami prawno-finansowymi.
Czy warto korzystać z pożyczek bez udokumentowanych dochodów?
Idealne rozwiązanie dla pracujących na czarno
Pożyczki bez udokumentowanych dochodów są idealnym rozwiązaniem dla osób, które mają nietypową sytuację życiową, czyli mają źródło utrzymania, ale nie są w stanie go potwierdzić żadnym dokumentem np. umową, czy zaświadczeniem. Dla nich drzwi do wszelkich form kredytowania w bankach są zamknięte i jedynym sposobem na pozyskanie dodatkowej gotówki okazuje się właśnie skorzystanie z pożyczek pozabankowych, które można otrzymać, mając alternatywne źródła dochodów.
Rozsądek przede wszystkim
Z pożyczek bez udokumentowanego dochodu jak najbardziej warto korzystać, jeśli pojawi się taka potrzeba, jednak pamiętaj, by robić to rozsądnie. Przede wszystkim wybieraj produkty bezpieczne, a więc oferowane przez sprawdzone i legalnie działające podmioty, czyli np. wspomniane wyżej instytucje pożyczkowe. Przed zaciągnięciem takiej pożyczki dokładnie przeanalizuj także swoją sytuację finansową, aby mieć pewność, że będziesz mieć pieniądze na spłatę zobowiązania.
Nie wybieraj pochopnie, skorzystaj z rankingu ofert
Staraj się także wybrać najkorzystniejszą ofertę pożyczki, dlatego zanim złożysz wniosek, porównaj warunki jej udzielania w kilku firmach. Ułatwi Ci to nasz ranking chwilówek i pożyczek online, w którym znajdziesz m.in. najatrakcyjniejsze aktualnie promocje pozwalające na zaciągnięcie zobowiązania za darmo lub z dużym rabatem.
