Chwilówki na raty – gdzie szukać najlepszych ofert
Chwilówkami określa się najczęściej pożyczki, które trzeba zwrócić jednorazowo w ciągu 30 dni. Tymczasem na rynku są także chwilówki na raty, których spłata może być rozłożona od kilku miesięcy do nawet kilku lat. Sprawdź, gdzie skorzystasz z takich usług oraz czym się one wyróżniają.
Oto zestawienie prezentujące najpopularniejsze chwilówki na raty:
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Co oznacza słowo chwilówki i skąd ich popularność?
Słowo „chwilówka” jest potocznym określeniem pożyczki pozabankowej. Zwyczajowo używa się go głównie w odniesieniu do nisko kwotowej pożyczki gotówkowej, którą można zaciągnąć szybko i bez formalności, a potem należy zwrócić w całości w wyznaczonym terminie w ciągu 30 lub 60 dni.
Takie postrzeganie chwilówki ostatnio jednak uległo zmianie ze względu na coraz bogatszą ofertę pożyczek pozabankowych udzielanych na znacznie dłuższy czas. Firmy pożyczkowe zaczęły je proponować, ponieważ dostrzegły potrzebę klientów zaciągania zobowiązań w wyższej kwocie, które z oczywistych względów łatwiej spłacić w ratach.
Chwilówki ratalne cieszą się dużą popularnością, ponieważ są uznawane za wygodniejszą i nowocześniejszą alternatywę dla pożyczek bankowych. Za ich pomocą można bowiem zaciągnąć zobowiązanie na zasadach podobnych jak kredyt bankowy, jednak znacznie łatwiej i szybciej niż w banku, bo bez konieczności dopełniania skomplikowanych formalności i spełniania wygórowanych wymagań w zakresie zdolności kredytowej.
Chwilówka na raty – co to oznacza?
Chwilówkami na raty określa się dzisiaj głównie pozabankowe pożyczki ratalne dostępne przez Internet, ponieważ są one udzielane równie szybko co tradycyjne chwilówki. Od standardowych chwilówek odróżnia je przede wszystkim:
- wyższa kwota pożyczki,
- zobowiązanie jest długoterminowe,
- ratalny sposób spłaty zobowiązania (najczęściej w ratach miesięcznych).
Chwilówki ratalne są oferowane wyłącznie przez wybrane instytucje pożyczkowe z sektora pozabankowego. Co ważne jednak, zasady ich udzielania reguluje ustawa o kredycie konsumenckim, a więc te same przepisy, które obowiązują banki przy udzielaniu kredytów gotówkowych klientom indywidualnym.
Chwilówki długoterminowe – dostępne kwoty o okresy spłaty
Firmy oferujące chwilówki na raty proponują je na różnych warunkach. Poszczególne oferty różnią się przede wszystkim wysokością zobowiązania oraz okresem jego spłaty. Ogólnie dzięki takim pożyczkom możesz zaciągnąć zobowiązanie o następujących parametrach:
- w kwocie od 500 do 60 000 zł,
- z okresem spłaty od 3 do 60 miesięcy.
Możliwość rozłożenia spłaty zobowiązania na raty zapewnia pożyczkobiorcom większe bezpieczeństwo finansowe. Dzięki wydłużeniu okresu spłaty mogą bowiem dostosować wysokość miesięcznej raty do swoich możliwości budżetowych. Długoterminowa chwilówka spłacana w ratach jest zatem korzystniejsza od zwykłej chwilówki w przypadku zaciągania wyższej kwoty zobowiązania.
Jak skorzystać z oferty online?
Z chwilówki na raty skorzystasz w dokładnie taki sam sposób jak ze standardowej chwilówki. Cały proces zaciągania zobowiązania odbywa się w 100% online i nie wymaga dopełniania żadnych dodatkowych formalności. Zajmuje też niewiele czasu, ponieważ, aby pożyczyć pieniądze, musisz wykonać jedynie kilku prostych czynności:
- Zarejestrować się w serwisie internetowym pożyczkodawcy.
- Wybrać kwotę pożyczki oraz okresu jej spłaty – wyboru dokonasz za pomocą intuicyjnych suwaków.
- Wypełnić formularz wniosku o pożyczkę – należy w nim online wpisać m.in. dane z dowodu osobistego, dane kontaktowe i adresowe, numer rachunku bankowego, a także podać kilka informacji na temat swoich dochodów i zobowiązań.
- Potwierdzić swoją tożsamości i konto bankowe – najczęściej stosowana jest tu tzw. szybka weryfikacja Kontomatik z wykorzystaniem bankowości elektronicznej.
- Potwierdzić warunki umowy pożyczki (jest ona przesyłana na adres e-mail).
- Sprawdzić wpływ środków na konto bankowe.
Przy ubieganiu się o chwilówkę długoterminową przez internet nie musisz przesyłać pożyczkodawcy żadnych dokumentów – ani skanu dowodu osobistego, ani zaświadczenia o zarobkach.
O ten ostatni dokument może Cię poprosić firma jedynie w przypadku, gdy będziesz wnioskować o bardzo wysoką kwotę zobowiązania i gdy pojawią się jakieś wątpliwości w kwestii Twoich dochodów.
Sprawdź 5 najlepszych ofert
Poniżej prezentujemy najlepsze chwilówki ratalne, jakie są aktualnie proponowane na polskim rynku. Poznaj warunki takich produktów i wybierz ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
W Smartney pożyczysz od 3 000 zł do aż 60 000 zł. Marka oferuje najdłuższy okres spłaty, który wynosi 84 miesiące, a minimalnie możesz zaciągnąć zobowiązanie na pół roku. Firma oferuje pożyczki także dla samozatrudnionych.
Pożyczki od Super Grosz możesz zaciągnąć na kwotę od 1 000 zł do 15 000 zł. Do wyboru masz spłatę w okresie od 4 miesięcy do 50 miesięcy. Firma oferuje także pożyczki z odbiorem na poczcie – to opcja dla tych, którzy nie mają konta bankowego.
Wonga to jedyna z firm, która oferuje chwilówki spłacane jednorazowo w 30 dni oraz także na raty. Pożyczkę możesz spłacić maksymalnie w 48 miesięcy a dostępne kwoty to 200 zł – 20 000 zł. Klien ma możliwość przerwy w spłacie pożyczki na 1 miesiąc.
Chwilówki ratalne w Nexu dostępne są 24 godziny na dobę! Pożyczysz tutaj od 500 zł do maksymalnie 8 000 zł, a na spłatę masz od 2 do 6 miesięcy. Marka gwarantuje szybką wypłatę środków, dzięki błyskawicznej decyzji kredytowej.
Marka oferuje pożyczki w kwocie od 1 000 zł do 15 000 zł, a jedyny okres spłaty do wyboru to 36 miesięcy (3 lata). Po aktywowaniu pakietu korzyści klienci Aasa mogą: wybrać okres spłaty, otrzymać szybki przelew na konto za 0 zł, skorzystać z wakacji kredytoweych (przerwa w spłacie przez 1 miesiąc0.
Interesują Cię najnowsze oferty? Sprawdź, które firmy oferują nowe chwilówki i pożyczki ratalne.
Warunki skorzystania z chwilówki długoterminowej
Firmy pożyczkowe nie stawiają swoim klientom wielu wymagań tak jak banki, dlatego by skorzystać z chwilówki na raty, należy spełnić jedynie podstawowe warunki. Pożyczkobiorca musi mieć przede wszystkim:
- odpowiedni wiek – każda firma określa minimalny i maksymalny wiek osób, które mogą się u niej ubiegać o pożyczkę np. w Aasa jest to 20-76 lat, w Smartney 23-70 lat, natomiast w Nexu wystarczy mieć ukończone 18 lat,
- adres zamieszkania na terenie Polski,
- zdolność do czynności prawnych,
- ważny dowód osobisty,
- regularne dochody,
- brak wysokiego zadłużenia.
Do zaciągnięcia zobowiązania przez Internet potrzebne jest także konto w banku (w niektórych firmach oferujących pożyczki na czek GIRO nie jest to jednak konieczne), adres e-mail oraz aktywny numer telefonu komórkowego.
Ile to kosztuje?
Koszt chwilówki na raty niewiele się różni od kosztu kredytu bankowego, ponieważ oba produkty podlegają tym samym przepisom o kredycie konsumenckim. Narzucają one bankom i instytucjom pożyczkowym dokładnie te same maksymalne koszty odsetkowe i pozaodsetkowe pożyczek. Dzięki temu bez problemu znajdziesz tanie pożyczki pozabankowe.
Ile w praktyce kosztuje chwilówka ratalna? Dla zobrazowania wysokości opłat przedstawiamy koszt jej zaciągnięcia w wysokości 5 000 zł na okres 12 miesięcy w wybranych firmach:
- Wonga – całkowity koszt pożyczki: 482,62 zł, wysokość miesięcznej raty: 456,85 zł
- Smartney – całkowity koszt pożyczki: 1325,44 zł, wysokość miesięcznej raty: 527,26 zł,
- Supergrosz – całkowity koszt pożyczki: 1771,95 zł, wysokość miesięcznej raty: 527,26 zł.
Czy chwilówki na raty dostępna są dla zadłużonych?
Banki nie udzielają kredytów osobom zadłużonym, dlatego tacy klienci najczęściej szukają możliwości zaciągnięcia zobowiązania na rynku pozabankowym. Jest to dobre rozwiązanie, ponieważ instytucje pożyczkowe są znacznie mniej surowe w ocenie zdolności kredytowej niż banki. Na otrzymanie chwilówki na raty mogą więc liczyć osoby o mniejszych dochodach, a także o niewielkich zaległościach w spłacie innych zobowiązań.
Należy jednak pamiętać, że w zasadzie każda firma sprawdza zadłużenie wnioskujących klientów, zwłaszcza przy udzielaniu wysokiej kwoty pożyczki. Nie każda instytucja jednak weryfikuje wszystkie istniejące rejestry. Jeśli zatem widniejesz w jakiejś bazie, możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie chwilówki, korzystając z usług firmy, która nie sprawdza danego rejestru.
Sprwdź, które firmy oferują pożyczki i chwilówki dla zadłużonych.
Gdzie szukać chwilówek na raty bez BIK?
Większość prezentowanych w naszym rankingu firm sprawdza BIK. Wysoka kwota oraz długi okres pożyczki rodzą ryzyko braku spłaty, dlatego pożyczkodawcy zawsze sprawdzają wnioskujących w największym rejestrze dłużników. Czy oznacza to zatem, że negatywny wpis w BIK przekreśla szanse na otrzymanie finansowanie? Nie!
Firma pożyczkowa sprawdzi Twoją historię w BIK. Jednak negatywny wpis nie powoduje automatycznego odrzucenia wniosku, gdyż pod uwagę branych jest także szereg innych czynników. Przede wszystkim najważniejsza jest wysokość Twojego dochodu. Jeśli masz odpowiednio wysokie zarobki, a Twoje zadłużenie nie jest mocno przeterminowane, masz dużą szansę na otrzymanie chwilówki ratalnej.
Dodatkowo jeśli w przeszłości miałeś inne zobowiązania finansowe, które były terminowo spłacane, to Twoje szanse na otrzymanie gotówki znowu rosną. Najważniejsze to złożyć poprawnie wniosek i przejść telefoniczną procedurę weryfikacyjną.
Sprawdź także
W innym naszym artykule prezentujemy chwilówki na 30 dni bez BIK. Osoby zadłużone w bik-u mają większe szanse na otrzymanie właśnie takiej pożyczki.
Czy istnieją darmowe chwilówki ratalne?
Standardowe chwilówki na 30 dni często są oferowane nowym klientom jako pożyczki darmowe. Jest to bardzo atrakcyjne rozwiązanie, które czyni te produkty tak popularnymi. Dzięki takiej promocji można bowiem zaciągnąć zobowiązanie bez ponoszenia żadnych kosztów z tytułu odsetek czy prowizji.
Warto więc wiedzieć, że zdarzają się także darmowe chwilówki na raty. Co prawda, niewiele jest takich ofert i zazwyczaj mają charakter okresowej promocji, jednak mogą być korzystne dla wielu osób. Najczęściej polegają na tym, że zaciąga się taką pożyczkę na określony okres np. 12 miesięcy, ale jeśli spłaci się ją w całości w ciągu 30 dni, można być zwolnionym z kosztów. W przypadku gdy się to nie uda, klient nie ponosi żadnych konsekwencji – jest po prostu zobowiązany do spłaty pożyczki w ratach według pierwotnie ustalonego harmonogramu.
Kiedy konsolidacja czy chwilówka długoterminowa – co lepsze?
Zdarza się, że klienci korzystający regularnie ze standardowych chwilówek na 30 dni tracą kontrolę nad swoim zadłużeniem, gdy na spłatę jednej chwilówki muszą zaciągać kolejną. Dzieje się tak najczęściej, gdy zaciągane są zbyt wysokie kwoty pożyczek, na których spłatę w ciągu 30 dni trudno zebrać pełną sumę pieniędzy. Wówczas jedynym sposobem na uniknięcie problemów wydaje się wzięcie kolejnej pożyczki. To jednak powoduje jedynie nawarstwianie się zadłużenia i odroczenie kłopotów w czasie.
Z takiej spirali długów można się w dość prosty sposób wydostać, korzystając właśnie z chwilówki na raty. Niektóre firmy np. Smartney oferują bowiem możliwość zaciągnięcia zobowiązania na konsolidację chwilówek. Taka pożyczka konsolidacyjna umożliwia spłacenie jednorazowo wszystkich krótkoterminowych chwilówek. Osoba zadłużona pozbywa się więc długów i zostaje z jedną pożyczką do spłaty. To nowe zobowiązanie jest jednak rozłożone na niewielkie miesięczne raty, dlatego można je bez problemu regulować, nie martwiąc się, że zabraknie na ten cel pieniędzy.
