Pożyczka na raty – zestawienie ofert 2024
Pożyczka na raty to usługa pozwalająca na szybkie zdobycie pieniędzy na dowolny cel a w dodatku w pełni online. Poniższy ranking przedstawia sprawdzone oferty od zaufanych i legalnych firm.
Przeczytaj artykuł pod rankingiem, aby dowiedzieć się wszystkiego na temat pożyczek ratalnych dostępnych online.
Aktualny ranking pożyczek ratalnych
Sprawdź, która pożyczka na raty będzie dla Ciebie najlepsza. Ranking aktualny na dzień 21.12.2024
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Nie znalazłeś oferty spełanijącej Twoje oczekiwania? Sprawdź, które firmy oferują nowe pożyczki ratalne.
Co to jest pożyczka na raty?
Pożyczka ratalna jest usługą finansową dostępną na rynku pozabankowym. Środki otrzymujesz nie od banku, a od prywatnej firmy. Okres spłaty to najczęściej od kilku do kilkudziesięciu miesięcy. Usługa często jest mylona z kredytem bankowym, a trzeba wiedzieć, że to zupełnie inny produkt.
Oferta pożyczek ratalnych regulowana jest przez przepisy kodeksy cywilnego oraz ustawy o kredycie konsumenckim. Usługi oferowane są przez prywatne firmy, których nie dotyczy prawo bankowe, dlatego pożyczkę na raty uzyskasz szybciej i łatwiej, niż np. kredyt.
Pożyczki na raty charakteryzuje uproszczona procedura udzielania, a także możliwość zaciągnięcia przez internet. Firmy pożyczkowe mają niższe wymagania, niższe wymagani, niż bank, dlatego po pożyczki ratalne chętnie sięgają osoby zadłużone.
Wysokość i okres spłaty pożyczki ratalnej
Parametry pożyczek ratalnych są bardzo podobne do kredytów. Korzystając z usługi, możesz pożyczyć znaczną kwotę pieniędzy z terminem spłaty do kilku lat. Spłata zobowiązania odbywa się w odstępach miesięcznych, a raty są zawsze równe.
Jaka kwota pożyczki ratalnej
Wysokość pożyczki ratalnej zaczyna się już od 1000 zł (np. Supergrosz). Przeciętna maksymalna kwota pożyczki ratalnej to 10 000 zł, ale zdarzają się również firmy, gdzie możesz pożyczyć 60 000 zł.
Możliwość otrzymania konkretnej kwoty jest zawsze ustalana na podstawie indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Np. wnioskując o 20 000 zł nie masz gwarancji, że je otrzymasz. Ostateczna oferta zostanie przesłana po weryfikacji wniosku.
Jaki okres spłaty pożyczki ratalnej
Okres spłaty jest bardzo zróżnicowany i zaczyna się już od 3 miesięcy, jednak najczęściej klienci dokonują spłaty zobowiązania w 12 miesięcy. Dla osób potrzebujących na spłatę dłuższego terminu dostępne są ofert na 36 miesięcy, a nawet i 5 lat.
Wszystkie parametry oferty mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta. Wchodząc na stronę pożyczkodawcy, sam ustalasz kwotę i okres spłaty na specjalnym kalkulatorze. Pamiętaj jednak, że im dłuższy termin spłaty, tym kwota raty będzie wyższa.
Jakie trzeba spełnić warunki, aby otrzymać pożyczkę na raty
Wymagania dla otrzymania pożyczki ratalnej są dość proste. Przede wszystkim należy znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę oraz złożyć wniosek na stronie internetowej.
Jednak przed złożeniem wniosku upewnij się, że spełniasz podstawowe warunki. Oto kryteria najpopularniejszych firm:
- posiadanie ważnego dowodu osobistego
- posiadanie konta bankowego
- aktywny telefon komórkowy oraz dostęp do poczty e-mail
- posiadanie zdolności kredytowej
- wiek
5 warunków otrzymania pożyczki na raty
Jak skorzystać z pożyczki online na raty?
Jeśli spełniasz warunki wskazane w poprzednim akapicie, to możesz śmiało wnioskować o przyznanie pożyczki. Poniżej cala procedura krok po kroku.
1. Wybór oferty. Porównaj wszystkie oferty dostępne w naszym rankingu, a po wyborze tej interesującej kliknij przycisk „sprawdzam”.
2. Wybór parametrów pożyczki. Skorzystaj z kalkulatora, który pozwala dostosować parametry pożyczki. Wybierz, ile chcesz pożyczyć i na jak długo.
3. Wypełnij wniosek. We wniosku należy podać najważniejsze dane osobowe takie jak imię i nazwisko, PESEL, numer dowodu, adres zamieszkania oraz dane kontaktowe.
4. Weryfikacja tożsamości. Można to poprzez przelanie na konto firmy 1 grosza, albo nowoczesną aplikacja Kontomatik, która potwierdzi tożsamość w kilkadziesiąt sekund.
5. Ocena wniosku i decyzja. Ocena zdolności kredytowej odbywa się w sposób automatyczny zaraz po potwierdzeniu tożsamości.
6. Przelew pożyczki. Po otrzymaniu decyzji pozytywnej forma wysyła pieniądze na Twoje konto. Czas dotarcia środków zależy od zaksięgowania sesji przychodzącej w Twoim banku.
Jeśli wiesz, że masz niską zdolnośći chcesz zwiększyć szansę na otrzymanie pożyczki, skorzystaj z pożyczki na raty z dużą przyznawalnością.
Ile kosztuje pożyczka ratalna online?
Koszty internetowych pożyczek ratalnych są znacznie wyższe, niż tradycyjnych kredytów. Wynika to z bardziej elastycznej polityki przyznawania pożyczek przez firmy pożyczkowe.
Z usług pozabankowych korzystają osoby odrzucone przez bank, więc ryzyko braku spłaty zobowiązania jest duże. Firmy pożyczkowe rekompensują sobie to ryzyko właśnie poprzez wyższe koszty.
Podczas wyboru pożyczki ratalnej najłatwiej kierować się wysokością raty. Jednak warto też wiedzieć, jakie elementy mają wpływ na jej wysokość:
- część kapitałowa – kwota, która pożyczyłeś bez wliczania zarobku instytucji pożyczkowej
- odsetki – aktualne przepisy przewidują maksymalną wysokość oprocentowanie na poziomie 20%
- koszty pozaodsetkowe – maksymalne koszty poza odsetkowe to aktualnie 55% w skali roku, nie więcej niż 100% za cały okres trwania pożyczki
- odsetki za opóźnienie – maksymalna kwota odsetek za opóźnienie nie może przekraczać poziomu 24,5% w skali roku
Poniżej przedstawiamy najtańsze pożyczki na raty w 3 popularnych firmach pożyczkowych. Za przykład posłużyła nam pożyczka w wysokości 10 000 zł zaciągnięta na rok (12 rat):
| Firma | Rata | Koszt całkowity |
| Super Grosz | 962,90 zł | 1554,80 zł |
| Wonga | 930,50 zł | 1180,42 zł |
| Provident | 916,67 zł | 1000,00 zł |
dane aktualne na dzień 01.07.2023
Porównując pożyczki na raty zwróć uwagę na wskaźnik RRSO. Pamiętaj jednak, że porównanie będzie miarodajne jedynie, gdy zestawiasz ze sobą oferty o tych samych parametrach, np. pożyczkę 15 000 zł na 24 miesiące.
Problemy ze spłatą – jakie konsekwencje
Umowa pożyczki ratalnej jest zwierana najczęściej na okres od roku do kilku lat. To długo i dlatego trudno przewidzieć, czy terminowa spłata rat będzie zawsze możliwa. Oto co może się stać, jeśli nie spłacisz rat na czas.
Konsekwencje braku spłaty
W momencie braku spłaty rat pożyczkodawca zaczyna naliczać odsetki za opóźnienie w wysokości 24,5% w skali roku. W skład kosztów tych odsetek wchodzą wszystkie czynności windykacyjne wykonywane po stronie firmy (monity, przypomnienia).
Firma pożyczkowa prowadzi działania windykacyjne tylko przez krótki okres ze względu na limity kosztowe. Jeśli okazują się one nieskuteczne, sprawa jest kierowana do sądu internetowego, który zaocznie wydaje nakaz zapłaty.
Jeśli z jakiegoś powodu nie radzisz sobie ze spłatą kilku zobowiązań, dobrym rozwiązaniem będzie konsolidacja chwilówek i pożyczek. Usługa pozwoli Ci na połączenie kilku różnych zobowiązań w jedno, o małej racie.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki ratalnej?
Biorąc pożyczkę ratalną, trzeba mieć świadomość, że zobowiązanie znacznie obciąży Twój budżet przez dłuższy czas. Warto więc nie brać pożyczki w pierwszej lepszej firmie, gdzie dają, a dokładnie przemyśleć wybór.
Przestrzegając poniższych, zasad możesz mieć pewność, że nie wpędzisz się w finansowe kłopoty:
- korzystaj ze sprawdzonych ofert – ranking pożyczek ratalnych na pozyczasz.pl to oferty od realnych i sprawdzonych pożyczkodawców. Unikaj składania wniosków na stronach o niskiej reputacji lub na witrynach pośredników, którzy tylko handlują danymi, a nie pomagają w wyborze najlepszej oferty
- nie podpisuj pochopnie – zanim zaakceptujesz warunki umowy, sprawdź wysokość raty oraz wszystkie koszty dodatkowe
- bierz tyle, ile potrzebujesz – pamiętaj, że kwota pożyczki musi być dostosowana do Twoich możliwości finansowych. Wybierając kwotę, zastanów się, czy wysokość rat nie obciąży zbytnio domowego budżetu.
Czy pożyczka na raty dostępna jest bez weryfikacji?
Osoby zadłużone często zadają sobie czy możliwa jest pożyczka na raty bez weryfikacji. Przede wszystkim musisz wiedzieć, że każda firma ma obowiązek prawny weryfikować zdolność kredytową wnioskującego.
Jednak zadłużenie nie zawsze zamyka drogę do otrzymania finansowania, a pożyczka ratalna często dostępna jest bez BIK. Działa tow dwutorowo: jedni nie weryfikują w Biurze Informacji Kredytowej, a inni akceptują zaległość w BIK-u, ale w zależności od jego wysokości.
Dla firmy pożyczkowej najważniejszym kryterium jest posiadanie stałych dochodów umożliwiających spłatę kolejnych rat. Dzięki temu na pożyczkę ratalną mają szansę osoby, które:
- mają negatywne wpisy BIK, KRD czy ERIF
- mają komornika sądowego
- posiadają zobowiązania w innych firmach pożyczkowych
Niestety w ofercie najpopularniejszych firm pożyczkowych nie ma pożyczek na raty dla bezrobotnych nieotrzymujących żadnych dochodów. Nikt nie udzieli finansowania osobie, która nie będzie miała jak go spłacić. Jeśli poszukujesz pożyczki bez BIK, w tym artykule znajdziesz listę wszystkich firm.
Wielu pożyczkodawców bierze pod uwagę różne źródła dochodu. Nie tylko umowę o pracę, lecz również umowę zlecenie, czy świadczenia społeczne jak renta rodzinna czy alimenty.
Pożyczka ratalna, kredyt, chwilówka – jakie są różnice?
Najważniejsze różnice to termin i sposób spłaty zobowiązania, który w przypadku chwilówki liczony jest w dniach i ma charakter jednorazowy. W przypadku pożyczek ratalnych i kredytów spłata rozłożona jest na comiesięczne raty.
To z kolei determinuje kolejną ważną różnicę między tymi produktami finansowymi, którą jest wysokość zobowiązania:
- chwilówki proponowane są dużych kwotach, które sięgają nawet 15 000 zł (np. Kuki.pl), ale należy je spłacić w 30 dni
- pożyczki na raty miesięczne przez internet – mogą opiewać nawet na kwotę 25 000 zł, termin spłaty wynosi średnio od 3 do 5 lat. Usługi charakteryzuje elastyczna polityka przyznawania.
- kredyty bankowe – maksymalna kwota wynosi zwykle około 150 000 zł, a czas spłaty do 15 lat. Warunki skorzystanie z usługi są dużo trudniejsze, niż w przypadku pożyczki ratalnej
Warto także zauważyć, że chwilówki i pożyczki dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym. Z kolei z kredytu możesz skorzystać wyłącznie w banku (działalność banków regulują odrębne ustawy).
Pożyczka na raty bez zaświadczeń – poznaj jej zalety
Pożyczki ratalne bez zaświadczeń są dobrą alternatywą dla tradycyjnych kredytów. Można je otrzymać zdecydowanie łatwiej, niż finansowanie w banku, a dodatkowo mają szereg innych zalet:
- dostępność – wymaganie stawiane przez firmy pożyczkowe są minimalne, aby złożyć wniosek wystarczy posiadać dowód osobisty oraz konto w banku i jakiekolwiek źródło dochodu
- bez zaświadczeń o zarobkach – większość firm nie wymaga zaświadczenia o zarobkach, pożyczkodawca pozyskuje informację o wpływach na Twoje konto poprzez system Kontomatik
- bez zaświadczeń o zatrudnieniu – nie musisz przedstawiać zaświadczenia o zatrudnieniu, podczas rejestracji deklarujesz jedynie, z jakiego tytułu osiągasz dochód
- dostępność przez internet – wniosek składa się przez Internet, w większości przypadków także umowa pożyczki zawierana jest na odległość.
- szybka decyzja i przelew pożyczki na konto – pieniądze są przelewane najczęściej tego samego dnia.
- dowolny cel – pożyczkodawca nigdy nie pyta, na co chcesz przeznaczyć pieniądze, w przypadku banków pożyczki udzielane są na konkretny cel.
- elastyczny harmonogram spłat – sam ustalasz, ile chcesz pożyczyć i na jak długo, dzięki temu możesz dopasować wysokość raty do swoich możliwości finansowych
Często zadawane pytania
- Czy pożyczki na raty online są bezpieczne? – TAK
Usługi oferowane są przez firmy, nad którymi nadzór sprawuje KNF i UOKiK. Wysokość maksymalnych kosztów pożyczki jest regulowana przez przepisy ustawy o kredycie konsumenckim - Czy usługa Kontomatik jest bezpieczna? – TAK
Usługa otrzymuje tylko jednorazowy dostęp do Twojego konta. Rozwiązanie jest zgodne z rygorystycznymi wymogami RODO. - Czy muszę używać systemu Kontomatik – NIE
Większość pożyczkodawców daje możliwość weryfikacji danych osobowych poprzez przelanie 1 gr lub 1 zł z osobistego konta bankowego. Proces ten zastępuje weryfikację Kontomatik. - Czy historia kredytowa wpływa na wysokość oferty – TAK
Firma pożyczkowa bada Twoją zdolność tak samo jak bank. Na jej podstawie ustalana jest wysokość kwoty, jaką możesz otrzymać. - Czy pożyczka ratalna może być spłacona wcześniej – TAK
Zgodnie z ustawowymi zapisami masz prawo spłacić zobowiązanie szybciej. W takiej sytuacji pożyczkodawca ma obowiązek obniżyć koszt pożyczki o okres wcześniejszej spłaty. Jednak o zwrot za wcześniejszą spłątę pożyczki należy upomnieć się samemu składając wniosek. - Jak uzyskać informacje na temat wysokości aktualnego zadłużenia
Pożyczkodawcy przekazują dostęp do panelu klienta. Po zalogowaniu sprawdzisz w nim, ile zostało Ci do spłaty oraz na kiedy przypada płatność następnej raty. - Jakie dokumenty są potrzebne do skorzystania z pożyczki na raty
Najważniejszym dokumentem potrzebnym do złożenia wniosku jest dowód osobisty. Firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczenia od pracodawcy czy też innych dokumentów jak np. rachunek z telefon, czy prąd.
Pożyczki ratalne – najważniejsze informacje
Na koniec podsumujmy wszystkie najważniejsze informacje na temat pożyczek na raty, zebrane w powyższym artykule:
- nie zawsze kredyt – pożyczka na raty stanowi dobrą alternatywę dla klientów, którzy nie mogą pożyczyć w banku
- dobra oferta – możesz wnioskować o kwotę do 30 000 zł z terminem spłaty do 5 lat
- minimum formalności – proces zaciągania pożyczki odbywa się zawsze online lub przez telefon
- szybkość – decyzja pożyczkowa jest wydawana natychmiast po potwierdzeniu tożsamości, a środki przelewane są w ten sam dzień
- szansa dla zadłużonych – możliwość skorzystanie z usługi mają także osoby zadłużone
Pożyczki na raty to wygodny produkt finansowy, który pozwala szybko pożyczyć wysoką sumę pieniędzy bez wychodzenia z domu. To alternatywa dla pożyczek bankowych, których uzyskanie zwykle wiąże się z koniecznością dopełnienia wielu formalności.
Spłatę zobowiązania można rozłożyć na comiesięczne raty o niewielkiej wysokości. Pożyczka ratalna uznawana jest więc za dużo bezpieczniejszą formę kredytu konsumenckiego niż chwilówka.
Nieduża rata nie obciąża tak naszego budżetu jak jednorazowa spłata pożyczki na krótszy okres. Z drugiej strony pożyczkę na raty trzeba spłacać nieraz przez wiele miesięcy, co z kolei blokuje dostęp do innych kredytów.
