Pożyczka na PESEL – czy to możliwe? Kto oferuje?
Decydując się na skorzystanie z pożyczki na PESEL, możesz uniknąć wielu formalności przy wnioskowaniu o pieniądze. Sprawdź, jak działają tego rodzaju usługi i czy rzeczywiście do ich zaciągnięcia wystarczy numer PESEL.
Poniżej prezentujemy aktualny ranking pożyczek, przy których zaciąganiu musisz podać numer PESEL. Zestawienie jest akutalne na dzień 21.12.2024
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Co oznacza numer PESEL?
Zanim wyjaśnimy, czym są pożyczki oferowane na PESEL, warto przypomnieć czym jest numer PESEL i do czego służy. Otóż jest to numer identyfikacyjny nadawany z urzędu każdej osobie fizycznej mieszkającej w Polsce, który pomaga w określeniu jej tożsamości i dlatego wpisywany jest do dowodu osobistego. Składa się on zawsze z 11 cyfr, które nie są przypadkowe, lecz oznaczają konkretne informacje:
- pierwsze 6 cyfr to data urodzenia (rok, miesiąc i dzień),
- kolejne 4 cyfry to liczba porządkowa, określająca przy okazji płeć danej osoby (dla kobiet ostatnia cyfra jest parzysta, dla mężczyzn – nieparzysta),
- ostatnia cyfra to cyfra kontrolna.
Sam skrót PESEL oznacza Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności. To właśnie w tym rejestrze widnieją wszystkie nadane numery PESEL, według których można sprawdzić podstawowe dane o ich właścicielach m.in. imię i nazwisko, datę urodzenia, stan cywilny, czy numer dowodu osobistego.
Co to jest pożyczka na PESEL? Jak to działa?
Nazwa pożyczki czy chwilówki na PESEL może być trochę myląca, ponieważ sugeruje, że w celu ich zaciągnięcia wystarczy podać we wniosku pożyczkowym jedynie swój numer PESEL. Niestety na podstawie wyłącznie takiego numeru identyfikacyjnego żadna instytucja, a nawet pożyczkodawca prywatny nie pożyczy Ci pieniędzy.
W każdej umowie pożyczkowej powinny znaleźć się bowiem pełne dane osobowe pożyczkobiorcy, czyli co najmniej:
- imię, nazwisko
- oraz adres zamieszkania
- dane kontaktowe (numer telefonu)
Na podstawie numeru identyfikacyjnego można je co prawda pozyskać z bazy PESEL, ale w praktyce mogą to zrobić tylko wybrane organy publiczne m.in. sądy, policja, straż miejska i inne służby, a także komornicy, wójtowie, czy burmistrzowie. Do rejestru PESEL nie mają natomiast dostępu banki, instytucje pożyczkowe, a tym bardziej osoby oferujące pożyczki pozabankowe.
Pod pojęciem pożyczki na PESEL należy więc rozumieć pożyczkę pieniężną, którą można zaciągnąć szybko i wygodnie na podstawie uproszczonych formalności, a więc po udzieleniu pożyczkodawcy podstawowych informacji na swój temat i bez konieczności dostarczania jakichkolwiek dokumentów.
Pamiętaj!
Jeśli na stronie internetowej pożyczkodawcy zobaczysz hasło reklamowe „pożyczka na PESEL”, z dużym prawdopodobieństwem będzie chodziło o szybką pożyczkę z minimum formalności. Tak naprawdę jednak poważne firmy pożyczkowe rzadko używają tego określenia, ponieważ jest ono mało precyzyjne i może wprowadzać klientów w błąd.
Chwilówka lub pożyczka na PESEL – czy to możliwe?
Traktując nazwę pożyczki na PESEL jako pewien skrót myślowy oznaczający szybkie pożyczki na dowód, można powiedzieć, że takie produkty są oferowane wyłącznie przez instytucje pozabankowe. Tylko firmy pożyczkowe stosują bowiem uproszczone procedury udzielania finansowania i w szczególności dotyczy to proponowanych przez nie usług.
Zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne charakteryzują się wyjątkowo prostymi formalnościami – aby z nich skorzystać, wystarczy wypełnić krótki formularz na stronie internetowej pożyczkodawcy oraz potwierdzić swoją tożsamość z użyciem bankowości elektronicznej.
Podstawowym warunkiem zaciągnięcia zobowiązania jest posiadanie dowodu osobistego i wpisanie we wspomnianym formularzu danych z tego dokumentu, czyli m.in. właśnie numeru PESEL. U wielu pożyczkodawców staje się on później głównym numerem identyfikującym klienta i służy nawet do logowania się do serwisu pożyczkowego.
Kto może skorzystać z oferty
Z pożyczek na numer PESEL skorzystać mogą przede wszystkim osoby, które mają nadany numer PESEL. To jednak nie wystarczy, ponieważ większość pożyczkodawców wymaga spełnienia kilku dodatkowych warunków. Do najważniejszych z nich należą:
- wiek – zobowiązanie mogą zaciągnąć wyłącznie osoby pełnoletnie, a więc mające co najmniej 18 lat,
- posiadanie ważnego dowodu osobistego,
- możliwość wskazania stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski,
- dochody umożliwiające spłatę zobowiązania – mogą pochodzić z różnego źródła, ważne by zapewniały środki na terminowy zwrot pożyczki,
- brak zaległości w spłacie innych kredytów i pożyczek – renomowane firmy pożyczkowe starają się odpowiedzialnie pożyczać pieniądze, choć są pożyczkodawcy, którzy są w stanie wesprzeć finansowo osoby o niewielkim zadłużeniu.
Nie tylko PESEL – jakie dane weryfikują pożyczkodawcy
Zaciągnięcie pożyczki czy chwilówki na PESEL nie wymaga dopełniania wielu formalności, jednak tak jak wspomnieliśmy wyżej, podanie samego numeru identyfikacyjnego z dowodu osobistego nie wystarczy, by otrzymać potrzebny zastrzyk pieniędzy.
Bez względu na to, czy będziesz ubiegać się o niewielką chwilówkę, czy o większą pożyczkę na raty, w formularzu wniosku trzeba będzie wpisać kilka informacji na swój temat, które będą potem weryfikowane przez pożyczkodawcę. Do najważniejszych takich danych należą:
- imię i nazwisko oraz adres zamieszkania,
- dane kontaktowe – numer telefonu komórkowego i adres e-mail,
- numer dowodu osobistego i numer PESEL – podobnie jak dane osobowe oba te numery są w pierwszej kolejności weryfikowane przez pożyczkodawcę i odbywa się to zazwyczaj poprzez porównanie ich z danymi widniejącymi w rachunku bankowym; niezwykle ważne jest więc, aby poprawnie wpisać je w formularzu wniosku pożyczkowego – nawet drobny błąd w jednej cyfrze numeru PESEL może być podstawą do odmowy udzielenia pożyczki,
- numer konta bankowego – jest on również skrupulatnie weryfikowany pod kątem poprawności i przynależności, ponieważ pożyczkodawca może przesłać pieniądze tylko na aktywny rachunek należący wyłącznie do klienta,
- wysokość zarobków – przy ubieganiu się o pożyczkę online nie trzeba przesyłać dokumentów potwierdzających dochody, jednak należy się spodziewać, że mogą być one zweryfikowane np. poprzez analizę wpływów na rachunku bankowym,
- zadłużenie – ewentualne zaległości w spłacie innych zobowiązań (z tytułu pożyczek, kredytów, czy też rachunków za media) są przez pożyczkodawców weryfikowane w ogólnie dostępnych bazach np. BIK i BIG.
Procedura zaciągnięcia pożyczki na PESEL
Procedura wnioskowania o pożyczkę jest bardzo prosta, ponieważ zazwyczaj sprowadza się do wykonania następujących kilku czynności:
- Wybrania kwoty pożyczki i terminu jej spłaty – na stronie internetowej pożyczkodawcy wystarczy w tym celu skorzystać z wygodnych suwaków.
- Dokonania rejestracji w serwisie pożyczkowym – dotyczy to wnioskowania o pożyczkę online.
- Wypełnienia formularza wniosku – przypominamy, że niezwykle ważne jest, aby wpisać w nim poprawnie wszystkie dane, zwłaszcza dane osobowe, numer PESEL oraz numer rachunku bankowego.
- Potwierdzenia swojej tożsamości – coraz częściej służy do tego metoda szybkiej weryfikacji za pomocą aplikacji typu Kontomatik, za pośrednictwem której trzeba się zalogować do swojego konta w bankowości elektronicznej. To właśnie ta aplikacja w błyskawiczny sposób porównuje dane wpisane przez klienta we wniosku z danymi widniejącymi w banku. Przed wypełnieniem formularza wniosku pożyczkowego warto więc sprawdzić, jak są one zapisane w bankowości elektronicznej i jeśli są nieaktualne lub niepoprawne, dobrze jest je najpierw skorygować w banku.
- Zaczekania na decyzję o udzieleniu pożyczki – jeśli weryfikacja danych przebiegnie pomyślnie, pożyczkodawca od razu przesyła klientowi umowę pożyczkową na adres e-mail, a pieniądze na wskazany we wniosku rachunek bankowy.
Gdzie szukać bezpiecznej pożyczki na PESEL
Z prostej pożyczki na PESEL skorzystasz wyłącznie na rynku pozabankowym, ale niestety nie każda oferta będzie bezpieczna.
Przede wszystkim wystrzegaj się pożyczek oferowanych przez anonimowe osoby na portalach typu OLX i Gumtree. To właśnie one najczęściej obiecują najprostsze formalności i możliwość zaciągnięcia zobowiązania nawet przez osoby zadłużone, bezrobotne, czy nieposiadające ważnego dowodu osobistego. Wielu takich pożyczkodawców jednak wcale nie pożycza pieniędzy, lecz poprzez swoje oferty pozyskuje dane osobowe od potencjalnych klientów, które potem są odsprzedawane do firm marketingowych lub wykorzystywane do wyłudzania kredytów na cudzą tożsamość.
Niestety podobne praktyki stosowane są przez niektórych pośredników, których również lepiej unikać – szczególnie tych, którzy na swojej stronie nie podają żadnych danych firmy lub są zarejestrowane w egzotycznych krajach.
Tak naprawdę bezpieczne pożyczki pozabankowe proponują wyłącznie wybrane firmy pożyczkowe. Rozpoznasz je choćby po tym, że ich nazwy widnieją w sądowym rejestrze spółek KRS oraz rejestrze instytucji pożyczkowych KNF. Są to firmy, które aby prowadzić działalność pożyczkową, musiały spełnić wyśrubowane wymagania narzucone przez obowiązujące przepisy.
W ich przypadku nie grozi Ci ani wyłudzenie danych osobowych, ani nieuczciwe warunki udzielenia finansowania. Właśnie takich pożyczkodawców znajdziesz w naszym rankingu pożyczek pozabankowych – skorzystaj z naszego zestawienia, jeśli zależy Ci na zaciągnięciu bezpiecznej pożyczki na PESEL i na korzystnych warunkach.
Czy pożyczka na PESEL może być darmowa?
Korzystając z naszego rankingu, masz szansę znaleźć wyjątkowo korzystną pożyczkę na PESEL, bo nawet tę całkowicie darmową. Jak to możliwe? Otóż wśród prezentowanych pożyczkodawców są i tacy, którzy mają w swojej ofercie specjalne rozwiązanie dla nowych klientów w postaci pierwszej chwilówki za darmo.
Jeśli u jednego z nich złożysz po raz pierwszy wniosek o finansowanie, pożyczysz pieniądze bez żadnych kosztów – nie zostanie Ci więc naliczona ani prowizja, ani odsetki od pożyczonego kapitału. To oznacza, że w wyznaczonym terminie będziesz musiał zwrócić dokładnie taką samą kwotę, jaka trafiła na Twoje konto po zawarciu umowy.
Pożyczki na PESEL bez weryfikacji BIK i baz
Niektórzy pożyczkodawcy oferują także pożyczki bez weryfikacji BIK i innych baz. Skorzystać z nich zatem mogą osoby zadłużone i mające z tego powodu negatywne wpisy w różnych rejestrach.
Pamiętaj jednak, że takie pożyczki bez BIK, czy KRD zazwyczaj polegają na tym, że dany pożyczkodawca albo nie sprawdza jedynie wybranych baz, albo jest w stanie zaakceptować niewielkie zadłużenie klienta.
Jeśli więc masz większe długi, lepiej postaraj się je uregulować i dopiero potem ubiegać się o kolejną pożyczkę. Dzięki temu zwiększysz swoje szanse na jej otrzymanie, a przede wszystkim unikniesz spirali zadłużenia.
Wyłudzenie pożyczki na PESEL – czy to możliwe?
Niestety wyłudzenie pożyczki na PESEL jest możliwe. Numer ten podajemy w różnych okolicznościach np. przy zawieraniu umów z usługodawcami i pracodawcami, a nawet podczas rejestracji na rozmaitych portalach internetowych.
Jeśli ktoś przechwyci Twój numer PESEL wraz z pozostałymi danymi osobowymi, może je wykorzystać do wyłudzenia pożyczki na Twoją tożsamość. Podkreślmy jednak, że do tego oszust potrzebuje także innych danych – przede wszystkim imienia, nazwiska, adresu zamieszkania, czy numeru dowodu osobistego. Na sam numer PESEL nie uda mu się zaciągnąć zobowiązania ani w banku, ani w żadnej firmie pożyczkowej.
Jak chronić PESEL i inne dane osobowe?
Chcąc uchronić się przed wyłudzeniem danych osobowych i wykorzystaniem ich przez niepowołane osoby np. do zaciągnięcia pożyczki, przede wszystkim bądź ostrożny przy ich podawaniu w różnych formularzach.
Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, lepiej tego nie rób na stronach internetowych niesprawdzonych pośredników, a tym bardziej nie przesyłaj wrażliwych informacji z dowodu osobistego obcym osobom mailem.
Pilnuj również jak oka w głowie swojego dokumentu tożsamości, a w razie jego zgubienia szybko zastrzeż go w banku.
Możesz też skorzystać z różnych gotowych rozwiązań pomagających chronić dane osobowe np. Chroń PESEL czy Alerty BIK. Dzięki obu usługom będziesz otrzymywać powiadomienia za każdym razem, gdy ktoś posłuży się Twoimi danymi do wnioskowania o kredyt lub pożyczkę.
0 Opinii
Jeszcze nie skomentowano!
Możesz być pierwszy