Chwilówki i pożyczki bez sprawdzania baz
Z chwilówki bez baz możesz skorzystać, nawet jeśli masz zaległości płatnicze widniejące w rejestrach. Brak zdolności kredytowej nie będzie tu żadną przeszkodą. Sprawdź, jak znaleźć i szybko otrzymać pożyczkę bez sprawdzania baz i listy dłużników oraz w jaki sposób się o nie ubiegać.
Pożyczki bez sprawdzania baz – oferty grudzień 2024
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Co to jest chwilówka i pożyczka bez baz? Jak działa?
Pożyczka bez baz to szybki sposób na zdobycie pieniędzy dla osób, które mają problemy w postaci negatywnych wpisów w bazach dłużników. Z oferty skorzystasz na podstawie uproszczonych formalności i pobieżnej oceny zdolności kredytowej, ponieważ oferujący je pożyczkodawcy nie sprawdzają wszystkich rejestrów dłużników.
Z chwilówki bez baz i badania zdolności kredytowej mogą skorzystać osoby zadłużone, które widnieją na takich listach z powodu niespłaconych zobowiązań lub poważnych opóźnień w regulowaniu innych kredytów i pożyczek.
Usługi takie są dostępne wyłącznie na rynku pozabankowym. Banki skrupulatnie weryfikują klientów we wszelkich rejestrach i nie udzielają kredytów osobom, które mają w nich wpisy na temat zadłużenia.
Firmy pożyczkowe również korzystają z baz dłużników, jednak wiele z nich zagląda tylko do wybranych rejestrów. Jeśli więc masz negatywny wpis w określonym rejestrze, wystarczy, że znajdziesz pożyczkodawcę, który go nie sprawdza.
Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę pozabankową, do wyboru masz dwa rodzaje takich produktów:
- chwilówki bez bez – szybkie pożyczki dostępne wyłącznie online z terminem spłaty 30 lub 60 dni, dostępne kwoty od 100 zł do nawet 15 000 zł
- pożyczki ratalne bez baz – pożyczki ratalne z okresem spłaty od 3 miesięcy do 5 lat. W tym przypadku możesz pożyczyć od 1 000 zł do nawet 60 000 zł
Czy chwilówki bez baz są dostępne bez zdolności kredytowej?
UWAGA! Każda firma pożyczkowa ma obowiązek badać zdolność kredytową wnioskującego. Jednak wynik oceny zdolności kredytowej jest zawsze indywidualny dla każdej firmy, gdyż każdy pożyczkodawca bierze inny zestaw kryteriów podczas weryfikacji wniosku.
W praktyce wygląda to tak, że firma A odrzuci Twój wniosek, z kolei firma B zaakceptuje, mimo że wnioskując podawałeś te same dane.
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, czy pożyczka bez sprawdzania baz może być udzielona bez zdolności kredytowej, gdyż żaden pożyczkodawca nie ujawnia, jakie dokładnie informacje bierze pod uwagę przy weryfikacji klienta.
Aby przekonać się, czy możesz otrzymać pożyczkę w firmie, której oferta Ci odpowiada po prostu złóż wniosek.
Jakie bazy dłużników sprawdzają pożyczkodawcy?
Na rynku pozabankowym nie ma firm oferujących pożyczki bez sprawdzania w rejestrze dłużników, gdyż weryfikacja baz jest obowiązkiem prawnym.
Każdy pożyczkodawca sprawdza przynajmniej jeden z poniższych rejestrów:
- BIK – jest to Biuro Informacji Kredytowej, które prowadzi rejestr kredytobiorców i pożyczkobiorców; widnieją w nim dane na temat naszych zobowiązań kredytowych i tego, czy spłacamy je w terminie; w BIK znajdują się więc informacje pozytywne (jeśli płacimy raty pożyczek w terminie) i negatywne (jeśli mamy opóźnienia w spłacie zobowiązań),
- KRD – jest to Krajowy Rejestr Długów, który gromadzi informacje na temat dłużników mających zaległości w wysokości powyżej 200 zł wobec instytucji finansowych z tytułu pożyczek, wobec sklepów z tytułu zakupów ratalnych, czy też dostawców mediów za niezapłacone rachunki np. za telewizję,
- ERIF – jest to Biuro Informacji Gospodarczej, które zbiera dane na temat wiarygodności płatniczej osób i firm; w jego bazie znajdują się informacje o terminowo spłaconych zobowiązaniach oraz o zaległościach – na ich podstawie firma wystawia ocenę scoringową, która jest potem wykorzystywana przez banki i inne firmy do oceny wiarygodności płatniczej klientów,
- BIG Info Monitor – to biuro również gromadzi informacje o dłużnikach i współpracuje z BIK, dlatego oferuje swoim klientom raporty zawierające także dane o zaległościach widniejących w Biurze Informacji Kredytowej,
- KBIG – jest to Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, które należy do międzynarodowej Grupy CRIF, zajmującej się gromadzeniem i wymianą informacji kredytowych; w bazie KBIG widnieją pozytywne i negatywne dane na temat osób fizycznych i firm dotyczące terminowości regulowania przez nich zobowiązań wobec różnych dostawców towarów lub usług,
- Credit Check – jest to specjalna platforma wymiany informacji stworzona przez instytucje pożyczkowe, w której gromadzone są dane na temat składanych przez klientów wniosków o chwilówki oraz już zaciągniętych przez nich pożyczkach; Credit Check współpracuje z KBIG.
Jak sprawdzić które bazy weryfikuje pożyczkodawca
Jeśli masz zadłużenie widniejące w konkretnym rejestrze, skorzystaj z usług firmy, która proponuje chwilówki bez sprawdzania tej bazy. Będziesz mieć wówczas pewność, że negatywny wpis nie wpłynie na decyzję o udzieleniu pożyczki.
Skąd jednak dowiedzieć się, jakie bazy sprawdza dany pożyczkodawca?
Niektóre firmy informują o tym na swoich stronach internetowych, najczęściej w dziale FAQ. Poza tym każda instytucja pożyczkowa jeszcze przed złożeniem wniosku przez klienta ma obowiązek przekazać tzw. formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego. Widnieją w nim wszystkie najważniejsze parametry pożyczki (przede wszystkim na temat jej kosztów) oraz właśnie informacje o tym, w jakich bazach będzie sprawdzony klient podczas weryfikacji wniosku pożyczkowego.
Po wybraniu oferty bez sprawdzania baz z naszego rankingu i przejście na witrynę pożyczkodawcy, sprawdź w pierwszej kolejności formularz informacyjny. Zazwyczaj jest on umieszczany pod suwakiem służącym do ustalenia kwoty i terminu pożyczki.
W przypadku korzystania z pożyczki offline, czyli udzielanej w standardowy sposób w biurze pożyczkowym lub za pośrednictwem przedstawiciela pożyczkodawcy, formularz informacyjny powinien być Ci przedstawiony przed podpisaniem umowy w formie papierowej.
W zaznaczonym miejscu sprawdzisz, które bazy weryfikuje Vivus.
Jak sprawdzić, czy jestem w bazie dłużników?
Zanim zaczniesz szukać chwilówki bez baz, najpierw przekonaj się, w których rejestrach widnieje informacja o Twoim zadłużeniu. Możesz to sprawdzić w prosty sposób samodzielnie, pobierając raport o sobie z poszczególnych biur informacji gospodarczej i kredytowej.
Co ważne, rejestry BIG i BIK standardowo pobierają opłaty za wydanie takich raportów, jednak zgodnie z przepisami raz na 6 miesięcy muszą je udostępniać klientom za darmo.
Raport o sobie możesz pobrać online, bez wychodzenia z domu – w ten sposób pozyskasz dokument z BIK, KRD, BIG Info Monitor oraz Erif. Zatem jak sprawdzić, czy jestem w KRD lub jak sprawdzić BIK za darmo?
Wystarczy zarejestrować się na stronie internetowej danego rejestru dłużników. Będzie Ci do tego potrzebny dowód osobisty, ponieważ dane z tego dokumentu należy wpisać w formularzu rejestracyjnym, a także przesłać jego skan do usługodawcy drogą elektroniczną.
Po założeniu konta w serwisie trzeba potem znaleźć odpowiednią zakładkę umożliwiającą zamówienie raportu o sobie. Jest on potem udostępniany również online w panelu klienta.
Chwilówka online czy pożyczka bez baz – dopasuj swoją ofertę
Chwilówki i pożyczki online
Z raportu o sobie dowiesz się, czy masz jakieś zadłużenia zgłoszone do danego rejestru. Od jego wysokości zależy, z jakiej chwilówki online powinieneś skorzystać:
- Niewielkie zadłużenie – wybierz dowolną ofertę z naszego rankingu. Firmy pożyczkowe sprawdzają bazy, lecz ich polityka pozwala na udzielenie pożyczki w przypadku małych długów
- Znaczne zadłużenie – poszukaj chwilówki bez sprawdzania baz w których widniejesz. Nasz ranking wskazuje, które bazy dłużników weryfikuje dany pożyczkodawca.
Pożyczki gotówkowe od agenta
W przypadku wysokich długów lepiej skorzystaj z pożyczki udzielanej w domu klienta. Takie produkty są bowiem udzielane w nieco inny sposób. W ich przypadku ocena zdolności kredytowej klienta dokonywana jest głównie na podstawie informacji o dochodach udzielonych przez niego w formularzu wniosku, natomiast rzadko jest on sprawdzany w BIK i BIG.
Pożyczki bez baz z komornikiem – czy to możliwe?
Długi egzekwowane przez komornika z reguły widnieją w różnych rejestrach. Jeśli więc masz postępowanie egzekucyjne i potrzebujesz gotówki, jedynym rozwiązaniem dla Ciebie będzie skorzystanie z oferty pożyczki bez baz z komornikiem.
Pozabankowe firmy pożyczkowe są w stanie zaakceptować egzekucję komorniczą, jednak w celu obniżenia ryzyka mogą wymagać od Ciebie dodatkowego zabezpieczenia.
Osoby chcące skorzystać z pożyczki z komornikiem najczęściej muszą:
- posiadać dochody – konieczne jest przedstawienie zaświadczenia o zarobkach lub historii rachunku bankowego
- podpisać weksel lub ustanowić zastaw np. na aucie (jest to wymagane przy wyższych kwotach).
Kto może otrzymać pożyczkę bez sprawdzania baz?
Z pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz mogą korzystać osoby mające opóźnienia w spłacie chwilówek, również mające długi widniejące w rejestrach dłużników. Zwykle jednak trzeba spełnić kilka dodatkowych warunków, czyli przede wszystkim:
- być w wieku co najmniej 18 lat,
- posiadać ważny dowód osobisty,
- przebywać w Polsce i mieć polskie obywatelstwo,
Firmy pozabankowe nie oferują pożyczek bez zdolności kredytowej. Po złożeniu wniosku zawsze zostaniesz poddany weryfikacji. Najważniejszym kryterium przyznania pożyczki są Twoje stałe dochody. Pożyczkodawcy akceptują rozmaite źródła, nawet te nieudokumentowane:
- umowa o pracę
- umowa zlecenie lub o dzieło
- świadczenie socjalne, np. 500+
- praca na czarno
Jak złożyć wniosek o pożyczkę bez baz – 2 sposoby
Z pożyczki bez sprawdzania baz możesz skorzystać w sposób całkowicie zdalny przez Internet bądź tradycyjnie, czyli podczas spotkania z pożyczkodawcą lub jego przedstawicielem.
W przypadku obu form zaciągania zobowiązania formalności związane ze złożeniem wniosku i zawarciem umowy są bardzo proste i zajmują nie więcej niż kilkanaście minut. Poniżej znajdziesz krótką instrukcję, jak złożyć wniosek o pożyczkę bez baz online oraz offline.
Wnioskowanie o chwilówkę bez baz online:
- Wybierz najlepszą ofertę pożyczki z rankingu i kliknij przycisk „Sprawdź”, aby przejść na stronę pożyczkodawcy.
- Wybierz kwotę pożyczki oraz okres jej spłaty.
- Dokonaj rejestracji konta w serwisie.
- Zaakceptuj regulamin oraz wszystkie zgody na przetwarzanie danych osobowych
BARDZO WAŻNE: w tym momencie pożyczkodawca jeszcze raz poinformuje Cię, w jakich bazach będzie sprawdzał Twoją wiarygodność płatniczą, prosząc o zgodę na taką weryfikację w konkretnych rejestrach. Jeśli widniejesz w którymś z nich, możesz zrezygnować z dalszego procesu wnioskowania o pożyczkę. - Wypełnij formularz wniosku – należy w nim wpisać podstawowe dane takie jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, e-mail, numer telefonu, dane z dowodu osobistego (PESEL, numer i serię dowodu osobistego), numer konta bankowego, wysokość miesięcznych dochodów oraz źródło ich otrzymywania (czy jest to np. umowa o pracę, umowa zlecenie, o dzieło, renta, emerytura itp.), liczbę osób na utrzymaniu, wysokość spłacanych kredytów i pożyczek itp.
- Dokonaj weryfikacji tożsamości – jeśli zależy Ci na czasie, wybierz szybką weryfikację Kontomatik lub Instantor (są to aplikacje, za których pośrednictwem wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej).
- Zaczekaj na decyzję o udzieleniu pożyczki – otrzymasz ją pocztą elektroniczną wraz z umową pożyczki.
- Zaakceptuj warunki umowy w sposób wymagany przez pożyczkodawcę.
- Zaczekaj na przelew środków.
Wnioskowanie o pożyczkę bez baz telefonicznie:
- Odwiedź stronę internetową wybranego pożyczkodawcy i zgłoś chęć skorzystania z pożyczki, zostawiając w formularzu online swoje dane kontaktowe lub dzwoniąc na infolinię.
- W umówionym terminie spotkaj się z przedstawicielem pożyczkodawcy. Jeśli interesują Cię pożyczki domowe, agent odwiedzi Cię w Twoim miejscu zamieszkania.
- Podczas spotkania z agentem wypełnij formularz wniosku o chwilówkę oraz okaż dowód tożsamości. Możesz być także poproszony o przedstawienie ostatnich rachunków za media w celu potwierdzenia adresu zamieszkania. Agent od razu poinformuje Cię o decyzji kredytowej – jeśli będzie pozytywna, na miejscu podpiszecie umowę. Pożyczka może być wypłacona od ręki gotówką lub przelana na podane przez Ciebie konto bankowe.
Pytania i odpowiedzi
- Jakie są konsekwencje negatywnego wpisu w bazach?
Mając negatywny wpis w bazach na temat zadłużenia, możesz mieć trudność z zaciągnięciem kredytu bankowego oraz wielu pożyczek pozabankowych, a także z uruchomieniem debetu w rachunku, czy kupieniem sprzętu na raty. Widniejąc w BIK, KRD lub innym rejestrze dłużników, możesz też mieć problem z zawarciem umowy na Internet lub telefon. - Jakie mam szanse na otrzymanie pożyczki będąc w bazie dłużników?
Szanse na otrzymanie pożyczki zależą od wielu czynników, przede wszystkim od polityki danej firmy i sposobu oceniania przez nią zdolności kredytowej. Jeśli chcesz obniżyć ryzyko odrzucenia wniosku, postaraj się sprawdzić, które firmy oferują pożyczki z najwyższą przyznawalnością. - Jak zwiększyć zdolność kredytową i szanse na otrzymanie pożyczki?
Najlepszym sposobem na zwiększenie swoich szans na otrzymanie pożyczki jest pozbycie się zadłużenia. Jeśli masz problem ze spłatą zaległości z tytułu innych kredytów, rozważ zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Istnieje również możliwość konsolidacji chwilówek, która polega na tym, że zaciąga się pożyczkę na ich spłatę, a potem reguluje ją w niskich comiesięcznych ratach. Pamiętaj również, aby po uregulowaniu długów zadbać o to, by zostały usunięte wpisy na ich temat z rejestrów BIK i BIG. Wierzyciele mają obowiązek ich usunięcia w terminie 14 dni od spłaty zadłużenia. - Jak szybko otrzymam pieniądze po akceptacji wniosku?
Pożyczki bez baz dostępne szybko to te, które do przelewania środków używają bramek płatniczych (na przykład Blue Media, Przelewy24 czy DotPay). Jeśli zależy Ci na szybkim przelewie zwróć uwagę na marki oferujące szybkie pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej. - Jak nie dać się oszukać?
Planując skorzystać z pożyczki bez weryfikacji baz, staraj się wybierać produkty renomowanych instytucji pożyczkowych, które widnieją w rejestrze KNF. Takie firmy muszą przestrzegać przepisów ustawy antylichwiarskiej i o kredycie konsumenckim. Unikaj natomiast pośredników i pożyczkodawców prywatnych, wśród których niestety nie brakuje oszustów. Ich oferty pożyczek bez BIK i BIG dla zadłużonych często są bardzo drogie lub wręcz fałszywe, ponieważ służą jedynie do pozyskiwania danych osobowych lub wyłudzania pieniędzy np. z tytułu opłat za rozpatrzenie wniosku.
Nowe pożyczki bez baz w 2023 – kto oferuje
W ostatnich latach na rynku pozabankowym nie pojawiło się wiele nowych firm pożyczkowych, które oferują pożyczki czy też chwilówki bez baz. Działo się tak z dwóch powodów:
- epidemia covid 19 – spowodowała, że społeczeństwo znacznie ostrożniej zaczęło podchodzić do zaciągania zobowiązań finansowych, wszelkiego rodzaju potrzeby były dokładnie rewidowane przed ewentualnym zaciągnięciem pożyczki
- niepewna sytuacja legislacyjna – na rynkiem pozabankowym cały czas widnieje tak zwane ryzyko regulacyjne, nowe ustawy, które planuje wprowadzić rząd mogą sprawdzić, że firmy pozabankowe przestaną istnieć z dnia na dzień
Gdzie zatem szukać nowych ofert?
Sprawdź nasz ranking, który pokazuje wszystkie nowe chwilówki i pożyczki. Oferty zostały ustawione zgodnie z rokiem pojawienia się na rynku danej firmy pożyczkowej.
Chwilówki bez baz 2023 – poznaj 3 najnowsze oferty
Poniżej 3 najnowsze chwilówki bez sprawdzania baz dostępne online:
- Oros – jest to nowa marka właściciela marek Kuki i Finbo. Możesz tu skorzystać z promocji Pożyczka z RRSO 0%, nawet jeśli jesteś już klientem obu starszych marek. Firma sprawdza w następujących bazach: BIG, KRD, ERIF, KBIG, BIK
- Ekspres Pożyczka – zupełnie nowa marka na rynku chwilówek. Pożyczkodawca oferuję bezkosztową pożyczkę dla nowych klientów oraz nie sprawdza bezy dłużników BIK.
- Nexu – firma również zapoczątkowała swoją działalność w 2021, ale w odróżnieniu od dwóch poprzednich oferuje chwilówki ratalne spłacane w 6 miesięcy. Firma weryfikuje jedynie w KRD i Credit Check, natomiast nie sprawdza bazy BIK.
