Pożyczki długoterminowe – także dla zadłużonych

Zaktualizowano 28-11-2021 Autor: Michał Kamiński

Na rynku pozabankowym niesłabnącą popularnością cieszą się pożyczki długoterminowe. Z usług chętnie korzysta osoby, dla których okres spłaty pożyczki krótkoterminowej jest za krótki. Jeśli wiesz, że przyda Ci się więcej czasu na uregulowanie długu, zawsze korzystaj z pożyczki długoterminowej.

Ranking pożyczek długoterminowych – grudzień.2021

Oferty firm pożyczkowych często się zmieniają (zmiany te dotyczą najczęściej maksymalnej kwoty pożyczki, okresu spłaty czy też kosztów zaciągnięcia zobowiązania. Pojawiają się okresowe promocje dla nowych lub stałych klientów. Aby być na bieżąco z najlepszymi propozycjami firm pozabankowych, wystarczy śledzić nasz aktualny ranking.

Ranking aktualny na dzień: 02.12.2021

Kwota pożyczki
3 000 zł - 60 000 zł
Czas spłaty
6 - 60 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
TAK - na 60 dni
Sprawdź  
Kwota pożyczki
3 000 zł - 20 000 zł
Czas spłaty
1 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 4 000 zł
Czas spłaty
18 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Czas spłaty
4 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
zaplo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Czas spłaty
3 - 36 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
aasa-logoKwota pożyczki
2 000 zł - 10 000 zł
Czas spłaty
12 - 25 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
hapipożyczki-logoKwota pożyczki
800 zł - 25 000 zł
Czas spłaty
3 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
skok stefczyka-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 160 000 zł
Czas spłaty
12 - 120 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
5 00 zł - 20 000 zł
Czas spłaty
12 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 10 000 zł
Czas spłaty
40 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 25 000 zł
Czas spłaty
3 - 36 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 6 000 zł
Czas spłaty
12 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
5 00 zł - 1 500 zł
Czas spłaty
6 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 300 zł - 1 500 zł
Czas spłaty
4 miesiące
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 1 500 zł
Czas spłaty
3 - 6 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Sprawdź  

Co to jest pożyczka długoterminowa?

To rodzaj pożyczki gotówkowej na dowolny cel, której udzielają firmy pożyczkowe. Jej charakterystyczną cechą jest termin spłaty, który może wynosić od kilku miesięcy nawet do kilka lat. Pożyczkę spłacasz zawsze w formie miesięcznych lub tygodniowych rat.

Pożyczki długoterminowe dzielimy na dwa podstawowe rodzaje:

  • Dostępne online – proces ubiegania się o nią odbywa się w całości zdalnie; klient składa wniosek przez internet, po czym pożyczka przelewana jest na jego konto.
  • Pożyczka tradycyjna – w tym przypadku wniosek jest składany w biurze pożyczkodawcy lub za pośrednictwem agenta. Po przyznaniu pożyczki środki zostają przelane na konto klienta lub wypłacone mu gotówką.

pożyczki długoterminowe

Czym różni się chwilówka od pożyczki długoterminowej?

  • Termin spłaty – chwilówka jest najczęściej przyznawana na 30 dni lub 60 dni, pożyczki długoterminowe można spłacać nawet przez kilkadziesiąt miesięcy
  • Sposób spłaty – chwilówkę spłaca się zazwyczaj jednorazowo; w przypadku pożyczki długoterminowej kwota zadłużenia jest rozkładana na raty
  • Wysokość pożyczki – chwilówka udzielana jest na kwoty rzędu 500-15 000 zł, z kolei w ramach pożyczki ratalnej możesz otrzymać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych

Warto wiedzieć:
Niektóre firmy reklamują swoje usługi jako chwilówki długoterminowe. W tym konkretnym przypadku nie chodzi o pożyczki z terminem spłaty 30 dni, lecz o usługi ratalne. Sformułowanie to pochodzą stąd, że usługa dostępna jest bardzo szybko – zazwyczaj środki wypłacane są ten sam dzień.

Pożyczka długoterminowa – kto może skorzystać?

Warunki otrzymania pożyczki musisz zawsze dokładnie sprawdzić na stronie firmy pożyczkowej, z której usług zamierzasz skorzystać.

Do najczęstszych wymogów w większości firm należy posiadanie:

  • Pełnoletność (chociaż niektóre firmy umożliwiają składanie wniosków np. klientom po 21. roku życia)
  • Polskiego obywatelstwa
  • Stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski
  • Pełnej zdolności do czynności prawnych
  • Ważnego dowodu osobistego
  • Aktywnego numeru telefonu komórkowego
  • Konta osobistego w jednym z banków działających w Polsce (część pożyczkodawców nie akceptuje konta wspólnego, np. ze współmałżonkiem lub konta w SKOK-u)
  • Stałego źródła dochodu – warto wiedzieć, że pojęcie „dochód” traktowane jest bardzo szeroko,  może być to:
    – umowa o pracę
    – umowa zlecenie
    – umowa o dzieło
    – dochód z jednoosobowej działalności gospodarczej
    – renta lub emerytura
    – zasiłki, świadczenia socjalne i alimenty

Uwaga:
Pożyczki długoterminowe dostępne są także dla bezrobotnych. Nie musisz mieć pracy, aby skorzystać z usługi. Podstawowym kryterium przyznania są stałe wpływy na konto. Nie muszą to być jednak środki z tytułu pracy. Firmy akceptuję inne źródła, które wymieniliśmy powyżej.

Ile pożyczysz i na jak długo?

Maksymalna kwota pożyczki długoterminowej i okres jej spłaty są ustalane indywidualnie przez poszczególne firmy pozabankowe. Wszystko zależy od aktualnej oferty.

Oferta pozabankowych pożyczek długoterminowych wygląda następująco:

  • Minimalny i maksymalny okres spłaty – od 3 do 84 miesięcy
  • Minimalna i maksymalna kwota pożyczki –  od 500 do 60 000 zł

Ważne:
Pamiętaj, że nigdy nie masz gwarancji otrzymania wnioskowanej kwoty. Ostateczna propozycja wysokości pożyczki zostanie Ci przedstawiona po ocenie zdolności ryzyka kredytowego.

Gdzie otrzymać pożyczkę długoterminową dla zadłużonych?

Udzielaniem pożyczek długoterminowych dla osób zadłużonych zajmują się legalnie działające na polskim rynku firmy pozabankowe. W których z nich masz szansę na pożyczkę, jeśli posiadasz już nieuregulowane zobowiązania? Wybraliśmy 4 najlepsze oferty:

Supergrosz
Firma istnieje od 2015 roku. Nowi klienci firmy mogą pożyczyć w Super Groszu do 10 000 zł na 4-50 rat. Kwota dla osób pożyczających tu po raz kolejny wzrasta do 15 000 zł.

Provident
To jeden z pożyczkodawców najdłużej działających na polskim rynku pożyczek pozabankowych. Provident swoim klientom od 5000 do 20 000 zł na 3, 6, 12, 18, 24, 36 i 48 miesięcy (dostępne terminy spłaty zależą od wnioskowanej kwoty).

KredytOK
Firma oferuje pożyczki ratalne w domu klienta – z opcją wypłaty gotówki do ręki lub online, przelewając pieniądze na konto klienta. W Kredyt OK możesz pożyczyć od 1 000 do 6 000 zł bez zbędnych formalności i spłacić zobowiązanie w 12, 18, 24 lub 36 ratach.

Smartney
W Smartney masz możliwość skorzystania ze specjalnej pożyczki konsolidacyjnej dla zadłużonych. Możesz pożyczyć nawet 60 000 zł na maksymalnie 84 miesiące. Część środków przeznaczasz na spłatę aktualnych zobowiązań, a resztę możesz wydać na dowolny cel.

Pożyczki długoterminowe bez BIK i KRD – czy to możliwe?

Osoby chcące złożyć wniosek w firmie pozabankowej często zastanawiają się, czy pożyczkodawca będzie sprawdzał wpisy na ich temat w bazach dłużników takich jak BIK czy KRD.

Pamiętaj, że nigdy nie unikniesz tej procedury – pożyczkodawcy są do tego zobligowani na mocy obowiązujących przepisów. Jednak zadłużenie nie przekreśla jednoznacznie szansy na otrzymanie środków. Każda firma ma swoje własne kryteria, według których podejmuje decyzje pożyczkowe.

Możliwe są dwa scenariusze:

  • masz negatywny wpis i składasz wniosek w firmie, która nie sprawdza baz, w których masz złą historię – w tym przypadku przyznanie usługi jest niemal pewne
  • firma sprawdza bazę, gdzie masz negatywny wpis i składasz wniosek – jeśli Twoje zadłużenie nie jest mocno przeterminowane i masz stałe dochody, przyznanie pożyczki nie powinno być problemem

Warto wiedzieć
Sektor pożyczkowy patrzy na negatywne wpisy w bazach dłużników o wiele mniej restrykcyjnie niż banki. Pamiętaj, że negatywny wpis praktycznie zawsze przekreśla możliwość skorzystania z usług bankowych.

Jak złożyć wniosek online o pożyczkę długoterminową?

Wnioskowanie o pożyczkę długoterminową najlepiej złożyć w firmie, które oferuje swoje usługi online. Jak zrobić to w kilku prostych krokach?

  1. Wybierz ofertę z naszego rankingu i przejdź na stronę www pożyczkodawcy.
  2. Ustaw kwotę pożyczki i preferowany termin spłaty na wirtualnym kalkulatorze dostępnym na stronie i kliknij „Dalej” lub „Weź pożyczkę”.
  3. Załóż Profil Klienta w serwisie pożyczkodawcy (aby to zrobić, wystarczy podać adres e-mail i hasło w odpowiednim miejscu i potwierdzić założenie konta, klikając link aktywacyjny przesłany na podany adres).
  4. Wypełnij wniosek według instrukcji pożyczkodawcy (podaj wymagane dane osobowe i teleadresowe, dane z dowodu osobistego oraz numer konta bankowego, z którego wykona się przelew weryfikacyjny i na który ma później zostać przelana kwota pożyczki).
  5. Potwierdź swoją tożsamość (za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub aplikacji Kontomatik).
  6. Zapoznaj się z umową pożyczkową i regulaminem i zaakceptuj je, jeśli nie budzą wątpliwości. W razie jakichkolwiek pytań najlepiej zadzwoń na infolinię i porozmawiaj z konsultantem.
  7. Sprawdź, czy wniosek jest poprawnie wypełniony. Wiele z nich jest odrzucanych nie z powodu sytuacji finansowej klienta, ale właśnie dlatego, że pojawiły się błędy, np.:
    – Błędny adres e-mail lub numer telefonu
    – Błędne informacje o źródle dochodu
    – Błędny numer dowodu osobistego lub PESEL
  8. Wyślij wniosek i poczekaj, aż pożyczkodawca dokona weryfikacji. Decyzja pożyczkowa jest zazwyczaj wysyłana SMS-em na numer telefonu, który podałeś podczas rejestracji.

A co jeśli nie możesz przez internet?
Cześć firm pożyczkowych oferuje pożyczki długoterminowe, które nie są przelewane na konto. W tym przypadku wniosek składasz online lub przez telefon. Po weryfikacji telefonicznej i przyznaniu pożyczki, środki odbierasz na poczcie bądź agent pożyczkodawcy przywozi Ci gotówkę.

Pożyczka długoterminowa a zaświadczenie o zarobkach

Do wniosku o pożyczkę długoterminową nie trzeba dołączać zaświadczenia o zarobkach. Firmy pozabankowe nie wymagają też poręczenia lub zastawów. Kluczowe jest tutaj uzyskiwanie regularnych dochodów oraz ich wysokość.

Pamiętaj, że dzięki usłudze Kontomatik pożyczkodawca jest w stanie sprawdzić wysokość Twoich dowodów. Ważne jest zatem, aby podczas rejestracji podać prawdziwe zarobki.

Jeśli po zweryfikowaniu klienta i sprawdzeniu wpisów na jego temat w bazach dłużników pożyczkodawca uzna, że klient jest w stanie spłacać długi w terminie określonym w umowie, decyzja o przyznaniu pożyczki będzie pozytywna.

Największe zalety pożyczek długoterminowych:

Popularność pożyczek długoterminowych wynika z wielu zalet, które możesz naleźć na poniższej liście:

  • częste promocje – przykładowo Smartney okresowo oferuje darmowe pożyczki  – otrzymujesz środki i po 60 dniach możesz zwrócićtaką samą kwotę lub dalej spłacać pożyczkę w ratach
  • dostępność wysokich kwot – nawet do 60 000 zł
  • usługi możesz spłacać naprawdę długo – nawet do 84 miesięcy
  • z oferty możesz skorzystać szybciej, niż w banku — większość firm wypłaca środki w ten sam dzień
  • szybka weryfikacja – dzięki nowoczesnym rozwiązania firmy pożyczkowe dokonują weryfikacji tożsamości oraz oceny zdolności kredytowej nawet w 15 minut
  • minimum formalności – nie potrzebujesz zaświadczeń i innych dokumentów – wystarczą stałe dochody
  • także dla zadłużonych – niektóre firmy mają także ofertę dla osób, które posiadają negatywne wpisy w bazach dłużników, nie sprawdzają w biku
  • usługi są tanie – pożyczki w firmach pozabankowych nie kosztują więcej, niż kredyt w banku.