Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek – pozabankowy czy bankowy?

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek – pozabankowy czy bankowy?

Zaktualizowano 09-01-2021 Opinie 0 Autor: Michał Kamiński

Najlepszym lekarstwem na spłatę chwilówek jest kredyt konsolidacyjny. Bezpieczne i legalne rozwiązanie, które pozwoli Ci wyjść na prostą. Gdzie szukać konsolidacji i na jakich warunkach? Ten artykuł wyjaśni Ci krok po kroku, gdzie szukać usług konsolidacji.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to jeden duży kredyt na spłatę kilku mniejszych zobowiązań. Na przykład masz kilka chwilówek na 30 dni – łącznie 4 000 zł,  do tego rata kredytu – 1 000 zł oraz spłata karty kredytowej – 500 zł. Na koniec miesiąca musisz spłacić łącznie 5 500 zł. Sporo prawda?

Po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego otrzymasz gotówkę na spłatę wszystkich zobowiązań jednocześnie.  Następnie będziesz płacił jedną, mniejszą ratę do instytucji, która udzieli Ci konsolidacji.

Gdzie można wziąć kredyt konsolidacyjny na chwilówki?

Na rynku znajdziesz wiele ofert kredytów konsolidacyjnych na spłatę chwilówek. Poszukując takiej usługi, zwróć uwagę wyłącznie na oferty banków lub firm pozabankowych (parabanków). Dlaczego to takie ważne?

Usług konsolidacyjnych poszukuje specyficzna grupa klientów. Osoby takie dobrze wiedzą czym jest pętle kredytowa. Są one mocno zestresowane swoją stacją finansową i w związku szukają finansowania, gdzie się da, często w firmach działających na granicy prawa.

Banki i parabanki znajdują się pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego i zawsze działają zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Konsolidacja pożyczek chwilówek w banku czy firmie pożyczkowej, to gwarancja, że koszt usługi nie przekroczy limitu przewidzianego przez prawo.

Konsolidacja w parabanku

Banki mają bardzo wysokie wymogi dla przyznania kredyty konsolidacyjnego. Przede wszystkim nie możesz być zadłużony. Negatywny wpis w BIK pozbawia szans na otrzymanie finansowania. Konieczne też jest stałe i udokumentowane źródło dochodu. Co zatem zrobić jeśli nie spełnia się tych warunków? Rozwiązaniem może być pożyczka konsolidacyjna w parabanku.

Pożyczki konsolidacyjne w parabanku są udzielane na nieco innych zasadach, niż w bankach. Główna różnica polega na obniżonych wymaganiach oraz większych kosztach usługi. Parabank może przymknąć oko na niewielkie opóźnienia w spłatach innych zobowiązań. Często też nie wymaga podania szczegółów dotyczących zatrudniania czy sytuacji życiowej.

Luźniejsza polityka udzielania pożyczek w parabankach ma swoją cenę – jest znacznie drożej niż w bankach. Dzieje się tak, ponieważ parabankowi klienci to większe ryzyko niespłacania pożyczki. Jednak nie ma co wpadać w panikę – prawo jest po Twojej stronie.

Dziś nawet parabanki podlegają pod ustawię o kredycie konsumenckim. Oznacza to, iż nie mogą one pobierać od klientów większych kosztów, niż wskazuje ustawa. Aktualnie maksymalne koszty kredytu to 6% za każdy rok trwania umowy oraz jednorazowe koszty poza odsetkowe w wysokości 15%.

Konsolidacja w banku

Sposób na pozbycie się długów w banku niesie same korzyści. Nie spłacasz wielu pożyczek i kredytów jednocześnie, tylko jedną dogodną dla Ciebie ratę. Twoja zdolność kredytowa znacznie się poprawia – w BIK-u widnieje tylko jedno zobowiązanie, a nie kilka. Brzmi obiecująco, ale oferta nie jest dostępna dla każdego. Poniżej najważniejsze warunki dla otrzymania pożyczki konsolidacyjnej w banku:

  • brak zadłużenia – banki wnikliwie sprawdzają wnioskujących w różnych biurach informacji gospodarczej i kredytowej, nawet jeden negatywny wpis może pozbawić szans na pozytywne rozpatrzenie wniosku
  • zaświadczenie o dochodach – najlepsza będzie umowa o pracę, ale inne źródła dochodu też są akceptowane, np. renta, działalność gospodarcza czy gospodarstwo rolne, niektóre banki honorują także dochody w innych walutach niż PLN
  • dokumenty identyfikujące zobowiązania – musisz dostarczyć umowy lub inne dokumenty potwierdzające zaciągnięcie kredytów i pożyczek, które chcesz skonsolidowć

Powyższe wymogi są znacznie wyższe, niż w parabanku, ale w zamian otrzymujesz najważniejszą korzyść – jest taniej. Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej w banku to około 7%. Przykładowo pożyczając 10 000 zł na 24 miesiące, twoja miesięczna rata wyniesie 461 zł, a łącznie spłacisz nieco ponad 11 000 zł.

Poniżej znajdziesz aktualną listę najpopularniejszych ofert kredytów konsolidacyjnych:

Jaki będzie najlepszy kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek?

Najlepszy kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek to taki, na który Cię stać. Jak wyjść z pętli kredytowej to innymi słowami oferta banku musi być dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Rata nie może zbyt silnie obciążać Twojego miesięcznego budżetu, gdyż znowu sięgniesz po chwilówki.

Przed rozpoczęciem poszukiwań kredytu konsolidacyjnego oblicz, ile możesz miesięcznie płacić. Zastanów się, czy wszystkie koszty stałe są konieczne? Zrezygnuje z tego co możliwe. Dzięki temu będziesz mógł więcej poświęcić na spłatę. W końcu chodzi o szybkie wyjście z długów co nie?

Jeśli nie kredyt to jak spłacić długi?

Cześ to sytuacja jest tak skomplikowana, że konsolidacja czy to w banku, czy w parabanku nie wchodzi w grę. Wiele pożyczek w różnych firmach. Do tego przeterminowana zobowiązania. Taki stan wyklucza możliwość konsolidacji. Czy jest więc wyjście?

Rozwiązaniem wartym uwagi na pewno będzie oddłużanie. Usługa ta oferowana jest przez wyspecjalizowane kancelarie prawne, a jej celem jest pomóc Ci wyjść na prostą. Jak to się odbywa?

Nawiązujesz współpracę z kancelarią i przekazujesz pełnomocnictwo do reprezentowania przed wierzycielami. Od tego momentu koniec z windykacją i ciągłymi telefonami w sprawie wpłaty. Wszystkim zajmuje się kancelaria. Ty za to otrzymujesz plan spłaty i przelewasz raty na specjalne subkonto.

- Opinie

0 Opinii

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy