System Bezpieczny PESEL – zabezpiecz się wyłudzeniem pożyczki

W Polsce każdego dnia dochodzi nawet do kilkunastu prób wyłudzenia kredytu z wykorzystaniem cudzej tożsamości. Dane te pochodzą z systemu Dokumenty Zastrzeżone, który od wielu lat umożliwia konsumentom zastrzec skradziony dowód osobisty we wszystkich bankach działających w Polsce.

Od marca 2017 roku podobne rozwiązanie oferuje sektor firm pożyczkowych pod nazwą System Bezpieczny PESEL. Dzięki niemu zastrzeżenie dokumentu pozwala zapobiec wyłudzeniu z użyciem skradzionego dowodu także pożyczki pozabankowej.

Czy mój PESEL jest bezpieczny?

PESEL funkcjonuje w Polsce jako podstawowy numer pozwalający zidentyfikować daną osobę. Niezbędny jest w wielu codziennych sytuacjach takich jak podpisanie umowy czy złożenie wniosku.

Numer widnieje również na dokumentach osobistych takich jak dowód, prawo jazdy czy też paszport. Dokumenty te okazujesz na lotnisku, podczas kontroli policyjnej czy też w urzędach (np. podczas rejestracji samochodu).

Jak więc widzisz, dostęp do twojego numeru PESEL jest bardzo szeroki. Wśród tych wszystkich sytuacji wystarczy jedna nieuczciwa osoba i Twój numer może trafić w niepowołane ręce.

Nie jest możliwe nie używać numeru PESEL. Jest on potrzebny praktycznie codziennie w różnych sytuacjach, dlatego Twój numer PESEL nie jest bezpieczny, a następstwem jego utraty może być wiele nieprzyjemnych sytuacji.

Jak można chronić numer PESEL

Zasada numer jeden ochrony numeru PESEL to nie udostępnianie go osobom trzecim i podmiotom nieuprawnionym. Przykładowo zakładając konto gdziekolwiek w interncie zawsze sprawdź kto kryje się za danym portalem oraz przeczytaj politykę prywatności. Jeśli nie ma tam danych firmy, powinno wzbudzić to Twoje podejrzenia.

Zasada numer dwa to pilnowanie swoich dokumentów. Wiele instytucji takich jak małe hotele czy wypożyczalnie żąda pozostawienia dowodu w zastaw. W świetle prawa jest to praktyka nielegalna i stanowi wykroczenie. Nigdy nie zostawiaj nikomu swojego dowodu osobistego, pod żadnym względem.

Czujność jest wskazana, bo, czasami można dostrzec pewne sygnały, mówiące o tym, że dane trafiły w niepowołane ręce. Np. nagle zaczynasz otrzymywać telefony z ofertami od nieznanych firmy. W takiej sytuacji rozważ skorzystanie z usługi, która ochroni Twój PESEL i inne dane przed poważnymi nadużyciami.

Lepiej Zapobiegać! Aktualnie masz do wyboru trzy takie usługi. Płatne narzędzia takie jak Alerty BIK oraz Chroń PESEL wyślą Ci SMS, gdy do BIK-u lub KRD wpłynie zapytanie o Twój pesel. Alternatywą może być system Bezpieczny PESEL – usługa darmowa, lecz posiadająca ograniczone możliwości.

Podstawowe informacje o systemie Bezpieczny PESEL

System Bezpieczny PESEL został stworzony przez firmę CRIF dostarczającą w przeszło 50 krajach nowoczesne rozwiązania informatyczne dla banków i instytucji finansowych. W Polsce udostępnia ona dla pozabankowych instytucji pożyczkowych system CreditCheck, czyli branżową platformę wymiany informacji o pożyczkobiorcach.

Bezpieczny PESEL jest niejako uzupełnieniem modułu antyfraudowego CreditCheck, dzięki któremu firmy pożyczkowe korzystające z tego rozwiązania, mogą nie tylko w szybki sposób sprawdzić historię zaciągania i spłacania pożyczek przez swoich klientów, ale także zapobiec wyłudzeniom pożyczek na podstawie skradzionych danych osobowych.

Systemowi patronuje Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, który zrzesza znaczną część firm udzielających pożyczek przez Internet.

Co oferuje Bezpieczny PESEL?

System dostępny jest dla osób fizycznych pod adresem bezpiecznypesel.pl. Aktualnie na stronie proponowane są dwa rodzaje usług: prewencyjnego zastrzeżenia numeru PESEL oraz zgłoszenia utraty dowodu osobistego.

Prewencyjne zastrzeżenie numeru PESEL dotyczy osób, które dysponują swoim dowodem tożsamości, ale nie zamierzają w najbliższym czasie korzystać z usług firm pożyczkowych. Zastrzeżenie numeru PESEL w ich przypadku pozwala zapobiec wyłudzeniu chwilówki z użyciem ich danych np. skradzionych w wyniku działań hakerskich w Internecie.

Zgłoszenie utraty dowodu osobistego zapobiega z kolei wyłudzeniu pożyczki z użyciem już skradzionego dokumentu. Możesz zastrzec dokument na stałe lub na 30 dni. Drugie rozwiązanie jest przewidziane dla osób, które przeczuwają, że dowód mógł się po prostu gdzieś zawieruszyć.

W każdej chwili możesz też sprawdzić status swojego zgłoszenia. Jeśli np. nie pamiętasz, czy usługa jest w Twoim wypadku aktywna, możesz to zweryfikować na witrynie usługodawcy.

Jak zastrzec dane w usłudze bezpieczny PESEL

Niezależnie, z której usługi korzystasz, wniosek o zastrzeżenie wygląda podobnie. Należy się zarejestrować w serwisie, wypełniając prosty formularz online, w którym wystarczy wpisać imię i nazwisko, numer PESEL oraz adres e-mial.

Złożoną aplikację należy potwierdzić w dwóch krokach:

1. Klikniecie link aktywacyjny, który zostanie wysłany na adres poczty elektronicznej wskazany w formularzu
2. Przesłanie skanu zastrzeganego dowodu osobistego, warto więc wiedzieć jak przesłać taki skan bezpiecznie. Na wysyłanym dowodzie konieczne jest zakrycie konkretnych pozycji. Pominięcie tej czynności nie jest bezpieczne i zalecamy to uczynić

Co należy zakryć na dowodzie osobistym przed wysłaniem do Bezpieczny PESEL

W przypadku, gdy chcesz skorzystać tylko z 30-dniowego zastrzeżenia, wysyłka skanu dowodu nie jest konieczna. Po wykonaniu powyższych czynności możesz śledzić komunikacją mailową nt. statusu zgłoszenia.

Poprawne wykonanie powyższych czynności jest bardzo ważne, gdyż czasem Twój wniosek może zostać nierozpatrzony. Może to nastąpić, gdy:

• wysłałeś niepoprawny lub nieczytelny skan dowodu osobistego
• przesłałeś tylko jedną stronę skanu dowodu
• wpisałeś błędnie numer PESEL i nie pasuje on do podanego imienia i nazwiska
• nie kliknąłeś link aktywacyjny wysłany na maila

Zastrzeżenie numeru PESEL w każdej chwili można wycofać – można to zrobić także online. Aby to uczynić, niezbędne jest podanie kodu weryfikacyjnego, który otrzymałeś na adres e-mail zaraz po zgłoszeniu się do usługi. Jeśli nie masz dostępu do przesłanego kodu, wycofanie zastrzeżenia jest możliwe tylko poprzez wysłanie pisemnej prośby na adres usługodawcy.

Ile kosztuje usługa Bezpieczny PESEL

W przeciwieństwie do Alertów BIK czy Chroń PESEL, usługa Bezpieczny PESEL jest dostępna całkowicie za darmo. Zastrzeżenie PESEL, zgłoszenie utraty dokumentów czy sprawdzenie statusu nie niesie za sobą żadnych opłat. Nie musisz także płacić za rezygnację z udziału w programie.

Kto może skorzystać z usługi bezpieczny PESEL?

Bezpieczny PESEL jest dostępny dla każdego, kto ma uzasadnione podejrzenie, że jego dane mogą posłużyć do wyłudzenia chwilówki. Jedynym warunkiem udziału w programie jest skończone 18 lat. Nie można więc zgłosić PESEL-u dziecka.

Usługa nie ma nawet ograniczeń dla osób posiadających negatywną historię kredytową. Można o nią wnioskować dowolną ilość razy, zawsze bezpłatnie.

Czy warto skorzystać z systemu Bezpieczny PESEL?

System zastrzegania dokumentów dla klientów branży pożyczkowej to bardzo ciekawa inicjatywa. Pożyczki pozabankowe, szczególnie te internetowe są coraz popularniejsze, a ich uzyskanie wymaga przecież uzupełniania formularzy online. W internecie funkcjonuje też dużo pośredników, których trudno odróżnić od prawdziwej firmy pożyczkowej, co w dużym stopniu rodzi ryzyko wycieku danych osobowych i ich ewentualnego wykorzystania przez przestępców.

Niestety System Bezpieczny PESEL w obecnym kształcie nie do końca jest funkcjonalny. O ile bowiem bankowy system Dokumentów Zastrzeżonych pozwala zastrzec dowód we wszystkich bankach działających w Polsce, o tyle w systemie Bezpieczny PESEL uczestniczy zaledwie część przedstawicieli branży pożyczkowej.

Z systemu nie korzysta natomiast cała lista innych znanych firm oferujących chwilówki online lub pożyczki ratalne. Te firmy nie dowiedzą się więc o zastrzeżeniu dokumentu w Systemie, a więc nie zareagują w przypadku działań przestępczych z jego użyciem.

Mimo wszystko warto skorzystać Bezpieczny PESEL w przypadku, gdy masz uzasadnione podejrzenie, że Twoje dane zostały skradzione. Co prawda usługa zabezpiecza przed wyłudzeniem tylko w części firm, lecz jest bezpłata, a samo złożenie wniosku zajmuje kilka chwil i można to zrobić online.

Warto też zauważyć, że dzisiaj już niemal wszystkie firmy pożyczkowe działające online stosują tak zaawansowane metody weryfikacji tożsamości swoich klientów, że nawet bez zastrzegania dokumentu ryzyko zaciągnięcia pożyczki na skradzioną tożsamość ograniczone.