Pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG – kto oferuje w 2024
Firmy oferujące pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK czy BIG pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania pomimo figurowania w takich rejestrach z powodu zadłużenia. Jeśli jesteś w takiej sytuacji i potrzebujesz dodatkowej gotówki, dowiedz się, kto udzieli Ci takiej pożyczki z wpisami w bazach i na jakich zasadach możesz się o nią ubiegać.
Poniżej zestawienie aktualnych pożyczek dla osób z wpisami w bazach. Wszystkie oferty są aktualne na dzień 30.12.2024.
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Wpisy w bazach dłużników a pożyczka w banku
Banki mają bardzo skromną ofertę kredytową dla osób z długami, ponieważ są im w stanie zaproponować jedynie kredyt konsolidacyjny na spłatę innych zobowiązań bankowych i to wyłącznie tych regulowanych w terminie.
Nie należy liczyć na to, że w banku zostanie nam udzielona pożyczka na dowolny cel lub innego rodzaju kredyt z wpisami w bazach dłużników typu KRD, ERIF, czy BIG. Instytucje bankowe zwyczajnie nie akceptują wniosków klientów mających jakiekolwiek zaległości płatnicze. Istotna jest dla nich także historia kredytowa w BIK, dlatego wnioski o kredyt osób mających niski scoring w tym rejestrze są również automatycznie odrzucane.
Gdzie szukać pożyczek, mając wpisy KRD, Erif, BIK i BIG?
Znalezienie pożyczki z wpisami w BIK, KRD, ERIF lub innych rejestrach jest możliwe wyłącznie na rynku pozabankowym. Funkcjonujące na nim podmioty mają oferty przeznaczone dla bardzo szerokiego grona klientów, również tych wykluczonych z rynku bankowego np. z powodu zadłużenia lub niskich dochodów.
Mając wpisy w bazach, masz szansę pożyczyć pieniądze tak naprawdę w wielu źródłach, ponieważ możesz skorzystać z:
- pożyczki od rodziny lub znajomych,
- pożyczki w lombardzie,
- pożyczki społecznościowej,
- usług firmy pożyczkowej oferującej chwilówki lub zobowiązania ratalne.
Mało ofert i nie zawsze korzystne
Za najbezpieczniejsze i najkorzystniejsze uznawane są pożyczki od rodziny, jednak nie każdy ma odwagę prosić o wsparcie finansowe bliskich. Stosunkowo łatwo otrzymasz też pożyczkę w lombardzie, który w ogóle nie weryfikuje swoich klientów w bazach. Musisz jednak zastawić jakiś przedmiot, za który w dodatku dostaniesz maksymalnie połowę jego wartości. Z kolei pożyczki społecznościowe są w Polsce mało popularne, poza tym są zazwyczaj proponowane w niewielkich kwotach.
Dużo ofert na korzystnych warunkach
Największy wybór produktów dla osób mających wpisy w bazach oferują firmy pożyczkowe, ponieważ jest ich najwięcej na rynku. Muszą więc konkurować między sobą o klientów i dlatego tworzą dla nich bardzo przyjazne oferty np. promocja pierwsza pożyczka za darmo czy zaciągnięcie zobowiązania bez zbędnych formalności i zabezpieczeń.
Z tego samego powodu firmy pożyczkowe są też otwarte na klientów o skomplikowanej sytuacji finansowej, a więc m.in. uzyskujących dochody z alternatywnych źródeł, czy właśnie mających zadłużenie.
Jakie bazy sprawdzają firmy pożyczkowe?
Pozabankowe instytucje pożyczkowe sprawdzają swoich klientów w bazach podobnie jak banki. Oto lista wszystkich podmiotów w których możesz być sprawdzony po złożeniu wniosku o pożyczkę:
- BIK – Biura Informacji Kredytowej,
- KRD Biura Informacji Gospodarczej,
- BIG Info Monitor,
- BIG Erif,
- KRDN – Krajowego Rejestru Dłużników Niewypłacalnych,
- ZBP – bazy Związku Banków Polskich,
- Credit Check (platforma CRIF) – branżowego rejestru firm pożyczkowych.
Lista baz weryfikowanych przez instytucje pożyczkowe wydaje się długa, jednak nie należy się tym przejmować. Musisz bowiem wiedzieć, że wszystkie parabanki sprawdzają wyłącznie wybrane rejestry, a widniejące w nich wpisy oceniają w sposób bardzo indywidualny i zwykle łagodniej niż banki.
Jakie pożyczki dostępne są w wpisami w KRD, Erif, BIK i BIG
Potrzebując pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK i BIG, możesz skorzystać z różnorodnych produktów pozabankowych.
Do wyboru masz m.in.:
- Chwilówki online
Chwilówki to błyskawiczne pożyczki, które udzielane są na 30 lub 60 dni w kwocie od 200 do 15 000 zł. Można je zaciągnąć całkowicie online, na podstawie najprostszych formalności – bez zaświadczeń o zarobkach i często bez żadnej weryfikacji w bazach. - Pożyczki ratalne
Dostępne są w kwocie do 60 000 zł i można je spłacać przez okres od kilku miesięcy do 5-6 lat. Ich sposób udzielania jest podobny jak w przypadku chwilówek, ponieważ można się o nie ubiegać również przez Internet i bez zaświadczeń o zarobkach. Otrzymanie pożyczki ratalnej online z wpisami w bazach jest nieco trudniejsze, ale możliwe. Firmy oferujące takie produkty z reguły akceptują bowiem niewielkie zadłużenie w innych kredytach lub nieznaczne opóźnienia w ich spłacie (np. do 30 dni). - Pożyczki dla osób z negatywnymi wpisami w bazach
Na rynku pozabankowym dostępne są także pożyczki dla osób z negatywnymi wpisami w bazach. Takie pożyczki dla zadłużonych najczęściej są udzielane na podstawie informacji o dochodach i indywidualnej oceny zdolności kredytowej – jeśli pożyczkodawca uzna, że klienta będzie stać na pokrycie wszystkich zobowiązań, bez problemu udzieli mu finansowania.Jeśli masz wpisy w bazach dotyczące poważnych zaległości w regulowaniu innych kredytów lub rachunków, możesz też sięgnąć po pożyczki bez BIK i KRD. W tym przypadku firma nie sprawdzi Cię w tych rejestrach, a więc nie dowie się o Twoich długach. - Pożyczki w domu klienta
Chodzi tutaj o pożyczki pozabankowe, które są udzielane przez agenta firmy pożyczkowej – przyjeżdża on do domu pożyczkobiorcy i na miejscu zawiera z nim umowę oraz wypłaca mu pieniądze. Takie pożyczki w domu klienta udzielane są na podstawie indywidualnej weryfikacji i są proponowane także osobom mającym zadłużenie w BIK lub BIG. Do ich otrzymania konieczne jest jednak posiadanie regularnych dochodów – w niektórych firmach należy je potwierdzić np. przedstawiając zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy.
Pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG online – poznaj najlepsze oferty
Poniżej przedstawiamy firmy, w których masz szansę na zaciągnięcie pożyczki z wpisami w bazach KRD, ERIF, BIK i BIG.
Instytucje te sprawdzają co prawda różne bazy, ale znane są z tego, że bardzo elastycznie podchodzą do znajdujących się w nich informacji i w wielu przypadkach akceptują zadłużenie klientów.
Pożyczki ratalne z wpisami w BIK, KRD i innych BIG
- Smartney – możesz się tu ubiegać o pożyczkę w kwocie od 3000 do 60 000 zł, a potem spłacać ją w niewielkich ratach przez okres od 6 miesięcy do 8 lat. Zaletą oferty są minimalne formalności i błyskawiczna weryfikacja wniosku na podstawie historii rachunku bankowego.
- Provident – firma oferuje m.in. wygodną, Samoobsługową Pożyczkę przez Internet, którą można dostać w kwocie od 500 do 20 000 zł i potem spłacać w miesięcznych ratach przez okres od 3 do 48 miesięcy. Do jej otrzymania wystarczy mieć dowód osobisty, konto w banku i stały dochód.
Chwilówki z wpisami w bazach
- Smart Pożyczka – w serwisie internetowym tej marki zaciągniesz szybką chwilówkę w kwocie od 200 do 15000 zł na 30 dni; firma nie sprawdza BIK, a dla nowych klientów oferuje pożyczki za darmo w kwocie do 3000 zł,
- Szybka Gotówka – firma oferuje proste pożyczki online od 400 do 15 000 zł na okres 30 lub 65 dni; pierwsza chwilówka do 5000 zł jest za darmo, a klienci weryfikowani są wyłącznie w BIK i KRD,
- Miloan – skorzystasz tu z szybkiej chwilówki online w kwocie od 500 do 5000 zł, którą trzeba spłacić w ciągu 30 dni; jako nowy klient możesz otrzymać ją za darmo do wysokości 3000 zł.
Pożyczki z obsługą domową
- Kredyt OK – firma udziela pożyczek również dla osób zadłużonych. Są one dostępne w kwocie od 1000 do 7000 zł i potem spłaca się je w 12, 18, 24 lub 36 ratach. Wniosek można złożyć online, a pieniądze otrzymać przelewem na konto bądź gotówką do ręki – od agenta lub na poczcie.
- Bocian Pożyczki – firma oferuje pożyczki domowe w kwocie do kilku tysięcy złotych, które spłaca się w ratach cotygodniowych (odbiera je agent w miejscu zamieszkania). Warunkiem otrzymania finansowania jest przedstawienie dokumentu potwierdzającego dochody, dowodu osobistego oraz tytułu własności mieszkania (może być to też umowa najmu).
- Provident – pożyczki domowe oferowane są tutaj w kwocie do 15 000 zł i ze spłatą w ratach miesięcznych lub tygodniowych. Są one odbierane w gotówce przez agenta firmy lub można je regulować przelewem na konto. Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie, a wpisy w BIK i BIG nie muszą być przeszkodą w uzyskaniu pożyczki.
Na jakich zasadach działają pożyczki z wpisami w bazach?
Jak to działa?
Na pewno zastanawiasz się, jak działają pożyczki z wpisami w bazach, skoro oferujące je firmy korzystają z różnych rejestrów podczas rozpatrywania wniosków pożyczkowych.
Sektor pozabankowy mniej restrykcyjny
Musisz więc wiedzieć, że firmy pożyczkowe są zobligowane do dokonywania oceny zdolności kredytowej wnioskujących, jednak na innych zasadach niż banki. Zobowiązują je do tego wyłącznie regulacje zawarte w ustawie o kredycie konsumenckim, które nie narzucają sposobu oceny widniejących w takich bazach wpisów. Firmy pożyczkowe pożyczają własne pieniądze, a więc mogą swobodnie decydować o poziomie ryzyka przy udzielaniu pożyczek.
Pozabankowe firmy pożyczkowe mają większą swobodę w ocenie zdolności kredytowej, dlatego dokonują jej w sposób mniej restrykcyjny. Mogą sobie na to pozwolić nie tylko ze względu na regulacje prawne, ale także dlatego, że udzielają pożyczek w znacznie mniejszych kwotach niż banki. W praktyce więc, jeśli uznają, że im się to opłaca, mogą zaproponować pożyczki także osobom zadłużonym i mającym negatywne wpisy w BIK, KRD, Erif, czy innym BIG.
Dlaczego w banku trudniej o pożyczkę mając negatywne wpisy
Z kolei banki ze względu na to, że udzielają kredytów ze środków pozyskanych z depozytów swoich klientów, muszą prowadzić akcję kredytową przy zachowaniu minimum ryzyku. Właśnie dlatego mają dość precyzyjnie określone metody oceny zdolności kredytowej swoich klientów np. poprzez wytyczne KNF (tzw. rekomendacje), które nie pozwalają im na pożyczanie środków osobom zadłużonym, czy o zbyt niskich dochodach.
Warunki złożenia wniosku o pożyczkę z wpisami w bazach
Jeśli chcesz skorzystać z pożyczki z wpisami w bazach, musisz spełnić jedynie kilka podstawowych warunków:
- być osobą pełnoletnią,
- posiadać ważny dowód osobisty,
- mieć stały adres zamieszkania na terenie Polski,
- mieć regularny dochód.
Posiadanie stałego dochodu jest najważniejszym wymogiem do otrzymania pozabankowej pożyczki. Firmy pożyczkowe akceptują jednak różne jego źródła, a więc nie tylko z tytułu zatrudnienia, emerytury i renty (takie źródła są akceptowane przez banki), ale także w związku z otrzymywaniem różnych zasiłków i świadczeń, czy też dorywczej pracy zarobkowej.
Firmy oferujące pożyczki i chwilówki online weryfikują dochody zazwyczaj jedynie na podstawie historii rachunku bankowego. Nie musisz więc dostarczać żadnych zaświadczeń potwierdzających zarobki – wystarczy, że na Twoim koncie są odnotowane regularne wpływy np. od pracodawcy, zleceniodawcy, czy z ZUS.
Czy firmy pożyczkowe mogą wpisywać do baz dłużników?
Warto mieć świadomość, że firmy pożyczkowe nie tylko mają prawo weryfikować swoich klientów w bazach dłużników, ale także ich do takich rejestrów wpisywać. Możesz więc trafić do KRD, Erif, czy innego BIG-u, ale tylko jeśli będą spełnione łącznie następujące warunki:
- jeśli Twój dług z tytułu pożyczki przekracza 200 zł,
- jeśli ze spłatą zobowiązania spóźnisz się co najmniej 30 dni,
- jeśli pożyczkodawca wysłał do Ciebie pisemne wezwanie do zapłaty.
Nieco inaczej natomiast wygląda kwestia wpisania do BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. W tym przypadku pożyczkodawca ma prawo wpisać do tej bazy informację o Twojej pożyczce zaraz po jej udzieleniu, a potem uzupełniać na bieżąco dane na temat tego, jak ją regulujesz.
Pamiętaj, że terminowy zwrot pożyczki przyczyni się do budowania pozytywnej historii kredytowej w BIK, która ułatwi Ci później zaciąganie kolejnych zobowiązań – zarówno tych bankowych, jak i pozabankowych.
Loading ...Masz negatywne wpisy w bazach? Pomyśl nad wyjściem z długów
Zamiast szukać pożyczki mając wpisy w bazach BIK, KRD, Erif lub BIG, pomyśl o tym, by zredukować swoje zadłużenie i w ten sposób zapewnić sobie dostęp do większej ilości produktów kredytowych. Jak wyjść z długów? Możliwości jest kilka:
- poproś wierzycieli o rozłożenie większych zaległości na raty,
- weź pożyczkę konsolidacyjną na spłatę chwilówek,
- pozyskaj dodatkowe środki na uregulowanie długów np. poprzez podjęcie się pracy dodatkowej, sprzedaż niepotrzebnych rzeczy, czy też ograniczenie codziennych wydatków.
Pamiętaj, że po spłacie długu Twój wierzyciel powinien usunąć wpis na jego temat z rejestru dłużników. Zgodnie z przepisami ma na to 14 dni.
Stopniowo spłacając zadłużenie, możesz w końcu doprowadzić do sytuacji, gdy nie będziesz mieć żadnych negatywnych wpisów w KRD, Erif, czy BIG, a Twoja historia kredytowa w BIK ulegnie poprawie.
Wówczas będziesz mógł śmiało ubiegać się o kredyty i pożyczki dla osób niezadłużonych, które co do zasady są znacznie tańsze i korzystniejsze niż pożyczki z wpisami w bazach.
Chcesz poznać więcej informacji na temat redukcji zadłużenia? Przeczytaj kompletny poradnik na temat tego jak wyjść z długów.
0 Opinii
Jeszcze nie skomentowano!
Możesz być pierwszy