Pożyczki społecznościowe – sprawdzone i dla zadłużonych

Pożyczanie pieniędzy to temat stary jak świat. Większe sumy pożyczamy w banku lub firmie pozabankowej. W przypadku nagłego wydatku często pomoże rodzina lub znajomi.

Popularną alternatywą dla powyższych sposobów zdobywania gotówki są pożyczki społecznościowe, które działają na zupełnie innych zasadach. W tym artykule wyjaśnimy jak działa social lending, czy warto z niego skorzystać oraz wskażemy, gdzie szukać pożyczek społecznościowych.

Pożyczki społecznościowe – co to jest i jak działają

Pożyczki społecznościowe to dobra alternatywa dla klasycznego kredytu, chwilówki czy każdej innej formy pożyczania od instytucji będącej firmą. Korzystają z nich najczęściej osoby, które nie mają szans na otrzymanie finansowanie w wymieniony wcześniej sposób, gdyż posiadają zadłużenie.

Nazwa pożyczka społecznościowa pochodzi z angielskiego słowa social lending i oznacza umowę między osobami prywatnymi, której przedmiotem jest pożyczenie konkretnej kwoty pieniędzy na określony okres.

Miejscem, które łączy pożyczkobiorców i inwestorów, jest platforma pożyczek społecznościowych. Serwisy takie oferują rozwiązania pozwalające na zawarcie transakcji, kontrolowanie wszystkich kosztów, a także pomagają odzyskać zobowiązanie, jeśli pożyczający spóźnia się ze spłatą.

Ranking pożyczek społecznościowych online – gdzie ich szukać?

Pożyczek społecznościowych należy szukać w internecie. Na platformach social lendingowych można znaleźć oferty pożyczkobiorców jak i pożyczkodawców. Pozwala to w łatwy i prosty sposób spotkać się zainteresowanym stronom i sfinalizować transakcję.

Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze serwisy, gdzie możesz znaleźć pożyczki społecznościowe. Ranking ułożony jest według platform o najwyższej popularności.

[table id=49 /]

Wyjątkiem w powyższym rankingu jest strona Mintos, która pozwala wyłącznie na inwestowanie  środków przez osoby prywatne w chwilówki online. Serwis pozwala zarobić od 12% do 14% w skali roku.

Maksymalne kwoty i termin spłaty pożyczki społecznościowej

Warunki pożyczki społecznościowej są zawsze ustalane indywidualnie, między stronami. Oznacza to, że maksymalne kwoty i terminy spłaty mogę być dowolne. Wszystko zależy od potrzeb pożyczającego i możliwości pożyczającego.

W praktyce popularne platformy dają możliwość pożyczenia od 100 zł do 10 000 zł, a okres spłaty wynosi od 1 do 36 miesięcy. Są również miejsca, gdzie można pożyczyć więcej i na dłużej, ale wymagane jest zabezpieczenie wekslem, czy dobrowolne poddanie się egzekucji w przypadku opóźnienia spłaty.

Jak wygląda proces otrzymania pożyczki społecznościowej

Aby otrzymać pożyczkę społecznościową, trzeba przede wszystkim dokonać wyboru platformy social lendingowej i dokonać rejestracji oraz zweryfikować swoją tożsamość.

Większość stron pośredniczących w pożyczkach społecznościowych działa podobnie. Wyświetlają one po prostu oferty pożyczkodawców, a zainteresowany, jeśli zgadza się na warunki, składa wniosek. Przedstawiamy poniżej, jak to wygląda krok po kroku:

• wybierz platformę i dokonaj rejestracji – proces ten jest zawsze podobny, na formularzu rejestracyjnym podajesz takie dane jak imię, nazwisko, data urodzenia, adres zamieszkania, PESEL, numer dowodu, telefon i adres poczty elektronicznej.
• potwierdzenie tożsamości – tutaj platforma oferuje zazwyczaj kilka sposób, najczęstszy to przelew 1 grosza z osobistego rachunku
• wystaw ofertę – za pomocą dostępnego panelu określ, jaka suma Cię interesuje oraz ile czasu potrzebujesz na spłatę, następnie poczekaj na ofertę
• otrzymanie pożyczki – pozostaje poczekać na to, aż Twoją ofertę znajdzie inwestor i zdecyduje się pożyczyć. Jeśli trafi się zainteresowany, dostajesz przelew na wskazane wcześniej konto bankowe
• spłata pożyczki – pamiętaj, że pożyczka społecznościowa to zobowiązanie finansowe jak każde inne. Raty należy wpłacać terminowo i w całości. W innym wypadku pożyczkodawca doliczy koszty dodatkowe.

Weryfikacja tożsamości ubiegającego się o pożyczkę społecznościową

Weryfikacja tożsamości jest niezbędny elementem składania wniosku o pożyczkę społecznościową. Pożyczkodawca musi mieć pewność, do kogo trafią pieniądze, a ryzyko nadużycia jest dzięki temu minimalne.

Proces ten odbywa się na kilka sposobów. Poniżej prezentujemy 3 najpopularniejsze:

• weryfikacja kontomatik – weryfikacja odbywa się niemal w czasie rzeczywistym, ale aplikacja pobiera całą historię Twojego konta, co nie zawsze jest bezpieczne
• przelew 1 grosza – przelewu należy dokonać z osobistego konta bankowego, a dane konta powinny zgadzać się z tymi podanymi podczas rejestracji. W tym przypadku weryfikacja trwa najczęściej 1 dzień
• skan dowodu osobistego – weryfikacja szybka, ale i niebezpieczne, gdyż na platformę trafią wszystkie dane z Twojego dowodu. W takiej sytuacji trzeba pamiętać o tym, jak bezpiecznie przesłać skan dowodu

Jakie są koszty pożyczki społecznościowej?

Koszt pożyczki jest  podstawowym kryterium doboru oferty finansowej. Biorąc pod lupę pożyczki społecznościowe, okazuje się, że ich koszty są zbliżone do pożyczek pozabankowych.

Koszty pożyczki zawsze są ustalane indywidualnie, między inwestorem, a pożyczkobiorcą i należy do nich doliczyć opłatę dla platformy lendingowej.

Co składa się na koszty pożyczki społecznościowej:

• maksymalne odsetki, których aktualna maksymalna wysokość to 7% w skali roku
• prowizja dla inwestora – zawsze ustalana indywidualnie
• oplata za dodatkową weryfikację np. potwierdzenie adresu zamieszkania czy raport BIK (działania zwiększają wiarygodność)
• opłata serwisowa za udzielenie pożyczki (pobiera platforma), niektóre platformy pobierają dodatkową opłatę wysokości kilku procent pożyczki
• dodatkowe opłaty w przypadku opóźnienie spłaty pożyczki
• podatek od czynności cywilno-rawnych 0,05% – płaci pozyczkobiorcan, należy wypełnić formularz PCC-3

Poniżej porównanie kosztów pożyczki społecznościowej z trzema popularnymi chwilówkami. Za przykład wzięliśmy kwotę 1000 zł pożyczoną na 30 dni.

Jak widać koszty pożyczki społecznościowej na niewielki okres są mocno zbliżone do popularnych chwilówek. Jednak należy pamiętać, że dostępność tych pierwszych jest większa ze względy na brak sprawdzania big-ów.

Czy pożyczki społecznościowe są dla zadłużonych?

Tradycyjna instytucja finansowa – bank czy firma pożyczkowa ma obowiązek dokonania oceny zdolności kredytowej. Robi to zazwyczaj, wysyłając zapytanie o daną osobę do biur informacji gospodarczej.

W przypadku pożyczek społecznościowych środki pożyczane są przez osoby prywatne, a te nie mają możliwości sprawdzić, czy wnioskujący jest zadłużony.

Dlatego właśnie pożyczki społecznościowe są chętnie wybierane przez osoby zadłużone i posiadające negatywne wpisy w BIK-ach. Oferta jest dostępne dla wszystkich, bez względu na poziom zadłużenia, lecz największym jej minusem są znaczne koszty.

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Wiele osób wybiera pożyczki społecznościowe od osób prywatnych, jako ostatnią deskę ratunku dla otrzymania pieniędzy. Pamiętaj jednak, że korzystanie z takich usług to spore ryzyko, gdyż pożyczki prywatne nie są regulowane przez przepisy, określające warunki pożyczania czy górną granicę odsetek.

Podstawą prawną dla działania pożyczek społecznościowych są przepisy Kodeksy Cywilnego, a te w żaden sposób nie chronią pożyczającego. Mówiąc prościej, pożyczkodawca może zaproponować dowolne warunki, a jeśli wnioskujący się zgodzi, to taka umowa jest zawsze w pełni ważna.

Dlatego zawsze korzystaj z takich usług poprzez platformę lendingową, która oferuje ochronę, w momencie, gdyby pożyczkodawca okazał się nierzetelny. Unikaj miejsc, gdzie możliwość skorzystania z usług jest uzależniona od podpisania weksla.

Czy pożyczki społecznościowe są dla firm?

Odbiorcami pożyczek społeczniościowych są głównie osoby prywatne, lecz w internecie można także znaleźć platformy łączące inwestorów prywatnych oraz firmy.

Platformy takie jak Future Capital czy Capital Club powalają przedsiębiorcą na pozyskanie środków na rozwój biznesu od osób prywatnych. Zasady działania są tu podobne jak w przypadku relacji dwóch osób prywatnych.

Firma wystawia ofertę, przedstawiając: opis inwestycji, potrzebną kwotę, okres spłaty oraz wysokość wynagrodzenia. Kolejni inwestorzy wpłacają pieniądze do momentu, aż zostanie osiągnięta żądana kwota.

Pożyczki społecznościowe dla firm to szansa dla przedsiębiorstw bez zdolności kredytowej. Platforma lendingowa umożliwia finansowanie inwestycji w kwocie nawet do 1 mln złotych. Zabezpieczeniem inwestycji jest najczęściej weksel in blanco.

Różnice między pożyczką społecznościową a kredytem w banku

Kredyt gotówkowy może być udzielony wyłącznie przez bank, na podstawie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, która reguluje górne granice kosztów.

Ubiegając się o kredyt, zostaniesz poddany dokładnej analizie zdolności kredytowej, gdyż taki obowiązek nakłada na bank ww. ustawa. Odpytane zostaną biura informacji gospodarczej, często należy dostarczyć zaświadczenie o osiąganych dochodach.

Z kolei pożyczki społecznościowe podlegają jedynie mniej restrykcyjnym przepisom Kodeksy cywilnego. Dzięki temu usługa dostępna jest dla każdej osoby, bez względu na aktualny status z zadłużeniem czy z dochodami.

Pożyczki społecznościowe – opinie, wady i zalety

Najważniejsze zalety pożyczek społecznościowych to:

• pożyczkę mogą otrzymać osoby nawet z bardzo dużym zadłużeniem
• pożyczasz od osoby prywatnej, a nie firmy – nie są sprawdzane bazy dłużników
• wysokie kwoty i wysoka przyznawalność
• Pożyczka może być przeznaczona na dowolny wydatek
• platformy operują 100% online – pożyczkę otrzymujesz bez wychodzenia z domu
• atrakcyjne rozwiązanie dla inwestorów – inwestując w pożyczki społecznościowe możesz zarobić znacznie więcej, niż np. na lokacje

Usługi mają także i wady, o to te najistotniejsze:

• brak przepisów, które chroniłyby zarówno inwestora jak i pożyczkobiorę
• obowiązek zapłaty przez pożyczkobiorcę podatku od czynności cywilno-prawnych 0,5% wartości pożyczki (przy pożyczce powyżej 1000 zł)
• opłata serwisowa dla platformy lendingowej ponoszona przez pożyczkobiorcę – zwykle kilkadziesiąt złotych
• niekiedy warunkiem otrzymania usługi jest zabezpieczenie pożyczki wekslem

Konkretne opinie o pożyczkach społecznościowych udzależnione są od platformy, na której są one udzielane. Jednak usługa jest chwalona przede wszystkim przez dłużników.

Osoby zadłużone są wykluczone z rynku tradycyjnego finansowania, a często posiadają dochody pozwalające na zaciągnięcie zobowiązania. Pożyczka społecznościowa pozwala takim osobom w łatwy sposób zdobyć środki, a jednocześnie jest bezpieczna i tania.