Szybka pożyczka – gdzie dostaniesz najszybciej
Co do zasady szybka pożyczka musi być dostępna w kilka chwil, a więc jest doskonałym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują pilnie dodatkowych środków na niespodziewane wydatki. Takie usługi są oferowane dzisiaj wyłącznie online, dlatego aby z nich skorzystać, nie musisz nawet wychodzić z domu.
Nasz ranking prezentuje wszystkie najszybciej udzielane pożyczki nawet te bez sprawdzania zdolności kredytowej. Sprawdź, która oferta jest dla Ciebie najlepsza. Zestawienie aktualne na dzień 21.12.2024.
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Szybka pożyczka – co to może oznaczać?
Na rynku pozabankowym wiele firm promuje swoje produkty jako szybkie pożyczki. Tak naprawdę jednak poszczególne oferty bardzo się od siebie różnią i nie każda z nich okazuje się rzeczywiście szybką. Różnie można bowiem rozumieć słowo „szybkość”.
Co może oznaczać sformułowanie szybka pożyczka :
- szybkie wnioskowanie o finansowanie związane z minimalnymi formalnościami
- błyskawiczne rozpatrzenie wniosku
- możliwość otrzymania gotówki natychmiast po akceptacji wniosku
Warto więc wiedzieć, że powyższe kryteria spełnia większość dostępnych pożyczek pozabankowych, czyli pożyczki online, pożyczki udzielane w domu klienta, czy też odbierane na poczcie. Jednak najszybsza pożyczka pozabankowa jeste zawsze oferowana przez Internet. Dzięki temu można ją zaciągnąć w każdej chwili nawet przez smartfona i mieć pieniądze na koncie nawet w 15-20 minut od złożenia wniosku.
Szybkie pożyczki – poznaj ich rodzaje
Pożyczając przez internet masz do wyboru kilka różnych wariantów. Poszczególne produkty różnią się bowiem wieloma ważnymi parametrami np. maksymalną kwotą zobowiązania, czy też okresem i sposobem jego spłaty.
Poniżej przedstawiamy 3 najważniejsze rodzaje szybkich pożyczek online.
Szybka pożyczka online
Szybka pożyczka online jest podstawowym produktem oferowanym przez Internet przez firmy pozabankowe. Jej główną cechą jest całkowicie zdalny sposób zaciągania zobowiązania – online należy bowiem złożyć wniosek (poprzez wypełnienie internetowego formularza), potem przez Internet otrzymuje się decyzję o przyznaniu pożyczki i zawiera umowę z pożyczkodawcą, a w końcu także elektronicznie otrzymuje się pieniądze prosto na konto.
Cała procedura zaciągania takiej pożyczki jest nieskomplikowana i zajmuje niewiele czasu. Na pieniądze też nie trzeba długo czekać – zazwyczaj około 10-15 minut, do maksymalnie kilku godzin. W taki sposób udzielane są przede wszystkim szybkie chwilówki oraz pożyczki ratalne online.
Szybka chwilówka online
Bez wątpienia najszybszymi pożyczkami online są szybkie chwilówki. Jest to specyficzny rodzaj pożyczek gotówkowych, które wyróżnia:
- szeroki zakres dostępnych kwot – zazwyczaj od 200 do 15 000 zł,
- jednorazowy sposób spłaty – w wyznaczonym dniu należy oddać pełną kwotę pożyczki,
- krótki termin na zwrot pożyczki – wynosi on najczęściej 30 dni,
- dostępność atrakcyjnych promocji – wiele firm oferuje chwilówki za darmo, a więc z RRSO 0%, z których mogą skorzystać nowi klienci.
Chwilówkę otrzymasz zawsze na podstawie uproszczonych formalności. Zwykle wystarczy kilka kliknięć na stronie pożyczkodawcy, by mieć pieniądze na koncie w czasie 15 – 60 minut.
Szybka pożyczka na raty
Całkowicie online i szybko można skorzystać także z pożyczki ratalnej. Jest ona udzielana na nieco innych warunkach niż chwilówka, ponieważ:
- jej kwota może wynosić nawet do 20-30 tys złotych,
- spłata zobowiązania rozłożona jest na miesięczne raty,
- okres spłaty wynosi od 3 miesięcy do 5 lat.
Choć szybkie pożyczki ratalne udzielane są przez Internet w podobnie prosty sposób jak chwilówki, w praktyce skorzystanie z nich jest nieco trudniejsze. Ze względu na wyższe kwoty i dłuższe terminy spłaty pożyczkodawcy nieco dokładniej bowiem weryfikują zdolność kredytową klientów, co często przekłada się także na dłuższy czas oczekiwania na decyzję kredytową.
Dlaczego pożyczki online i chwilówki są udzielane szybko?
Obecnie najprościej i najszybciej potrzebne środki można pożyczyć przez Internet, a więc właśnie korzystając z pożyczki lub chwilówki. Sekretem szybkości ich udzielania są nowoczesne technologie, dzięki którym usprawnione są wszystkie etapy procedury zaciągania zobowiązania:
- cały proces odbywa się w 100% online,
- formularz wniosku wypełnia się bezpośrednio na stronie internetowej,
- nie trzeba przesyłać żadnych dokumentów,
- wystarczy mieć przy sobie dowód osobisty oraz dostęp do rachunku bankowego w bankowości elektronicznej,
- potwierdzenie tożsamości odbywa się w sposób zdalny za pomocą nowoczesnych aplikacji typu Kontomatik, czy Transaction Link,
- ocena zdolności kredytowej jest zautomatyzowana, dlatego wstępna decyzja o przyznaniu pożyczki udzielana jest natychmiast po prawidłowej weryfikacji tożsamości,
- pieniądze z tytułu pożyczki przelewane są bezpośrednio na konto klienta zaraz po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku,
- czas oczekiwania na środki może wynosić zaledwie kilka minut, ponieważ pożyczki online są coraz częściej wypłacane za pomocą bramek płatniczych (np. Dotpay) lub przelewów ekspresowych (Elixir Express).
Warto wiedzieć
Jeśli interesuje Cię szybka pożyczka na dowód do ręki, która będzie wypłacona gotówką (a nie przelewem) możesz skorzystać z usług firm, które oferują pożyczki online odbierane na poczcie. Wówczas po rozpatrzeniu wniosku otrzymasz specjalny kod do czeku GIRO, który trzeba okazać wraz z dowodem w pocztowym okienku.
Ile kosztuje szybka pożyczka online?
Szybka pożyczka online jest zazwyczaj tańsza niż ta udzielana w sposób tradycyjny. Przy jej udzielaniu w sposób zdalny pożyczkodawcy ponoszą bowiem znacznie niższe koszty niż firmy zapewniające bezpośrednią obsługę domową lub w stacjonarnym biurze.
Koszty usługi zawsze są znane z góry, ponieważ można się z nimi zapoznać na stronie internetowej pożyczkodawcy jeszcze przed złożeniem wniosku. Standardowo składają się na nie odsetki wynikające z oprocentowania oraz prowizja.
Ich maksymalną wysokość ograniczają limity ustawowe – dokładnie te same, które obowiązują banki. Co ważne, za sam fakt, że pożyczka jest udzielana szybko, pożyczkodawcy nie pobierają żadnych dodatkowych opłat.
Poniżej przedstawiamy przykładowe koszty dla dwóch typów usług:
Szybka chwilówka online – koszty standardowe:
- kwota pożyczki: 1000 zł,
- termin spłaty: 30 dni,
- prowizja: 260 zł,
- odsetki: 14,38 zł,
- całkowita kwota do spłaty: 1274,38 zł.
Szybka pożyczka online na raty – koszty standardowe:
- kwota pożyczki: 5000 zł,
- okres spłaty: 18 miesięcy,
- prowizja: 375 zł,
- odsetki: 1 734,89 zł,
- wysokość miesięcznej raty: 394,99 zł,
- całkowita kwota do spłaty: 7 109,89 zł.
Ważne!
Wiele firm pozabankowych oferuje dla nowych klientów błyskawiczne pożyczki online w promocji. Najczęściej polega ona na tym, że pierwsza chwilówka jest udzielana z RRSO 0% pod warunkiem jej terminowej spłaty. Przykładowo, pożyczywszy 1000 zł, należy w ciągu 30 dni oddać również 1000 zł, a więc bez doliczania prowizji czy odsetek.
Czy szybka pożyczka dostępna jest dla zadłużonych?
Szybkie pożyczki i chwilówki online są dostępne wyłącznie w ofercie pozabankowych instytucji pożyczkowych, które zupełnie inaczej niż banki oceniają zdolność kredytową swoich klientów. Nie tylko akceptują więcej źródeł dochodów, ale także bardziej elastycznie podchodzą do kwestii zadłużenia.
W większości przypadków spłacanie innych zobowiązań kredytowych nie jest przeszkodą do otrzymania pożyczki. Firmy pożyczkowe akceptują także niewielkie opóźnienia w ich regulowaniu – pod jednym warunkiem: że klient posiada regularne dochody pokrywające wszystkie zadłużenia.
Na pozabankowym rynku wsparcie finansowe mogą uzyskać nawet osoby borykające się z większymi długami, ponieważ są firmy oferujące specjalne pożyczki dla zadłużonych, a nawet pożyczki z komornikiem.
Szybka pożyczka bez BIK
Przed udzieleniem szybkiej pożyczki online pożyczkodawcy z reguły sprawdzają swoich klientów w różnych bazach i rejestrach, aby wyeliminować ryzyko pożyczenie gotówki osobom niewypłacalnym.
Największą bazą w Polsce służącą do takiej weryfikacji pożyczkobiorców jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Korzysta z niego większość znanych instytucji pożyczkowych, jednak znalezione tam dane na temat klienta są różnie przez nie oceniane.
Firmy pożyczkowe przede wszystkim akceptują widniejące w BIK inne aktywne kredyty i pożyczki. Bardzo często też zdarza się, że pożyczkę bez problemu otrzymują osoby, które mają aktualnie niewielkie opóźnienia, lecz w przeszłości terminowo spłaciły wszystkie inne kredyty.
Dwie prawdziwe oferty bez BIK
Można jednak znaleźć także szybkie pożyczki bez sprawdzania BIK, a więc takie, przy zaciąganiu których nie trzeba się martwić o weryfikację w BIK, ponieważ udzielająca je firma zwyczajnie nie korzysta z tego rejestru.
Przykładem jest choćby Smart Pożyczka i Pożyczka Plus, w których bez BIK można zaciągnąć szybką chwilówkę online o następujących parametrach:
- w kwocie od 200 do 15 000 zł (nowi klienci mogą pożyczyć maks. 5000 zł),
- z okresem spłaty do 30 dni (istnieje możliwość przedłużenia tego terminu).
Zarówno w Smart Pożyczka, jak i Pożyczka Plus nowy klient może skorzystać z dwóch atrakcyjnych promocji:
- pożyczka do 3000 zł jest bezpłatna
- pożyczka do 5000 zł jest z rabatem 50% na koszty pożyczki, przykładowo za pożyczone 5 000 zł zapłacisz 718,88 zł zamiast 1438,75 zł*.
Powracający klienci mogą liczyć na atrakcyjne rabaty na koszty pożyczki sięgające nawet 70%.
* stan na dzień 16.07.2022
Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej – czy to możliwe?
Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest w praktyce bardzo rzadko dostępna, ponieważ każdy pożyczkodawca (czy to instytucjonalny, czy prywatny) chce się przekonać, czy pożyczone pieniądze zostaną mu zwrócone.
Musi więc przynajmniej orientacyjnie poznać sytuację finansową klienta. Instytucje pożyczkowe robią to też z uwagi na przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim, które narzucają im obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorców.
Warto jednak mieć świadomość, że firmy oferujące szybkie pożyczki online, ze względu na zdalny i błyskawiczny sposób ich udzielania, sprawdzają zdolność kredytową swoich klientów w sposób uproszczony i zautomatyzowany.
Analizie podlegają przede wszystkim:
- dochody – najlepiej, jeśli mają stały charakter i pochodzą z legalnych źródeł,
- historia rachunku – znaczenie mają tutaj regularne wpływy na konto z tytułu dochodów,
- zadłużenie – sprawdzane są zatem wspomniane wyżej bazy i rejestry pod kątem posiadania zaległości płatniczych wobec innych kredytodawców i pożyczkodawców (zazwyczaj firmy wyrywkowo zaglądają do wybranych baz).
Jak działa szybka pożyczka bez przelewu grosza?
Najszybszą możliwość pożyczenia gotówki zapewniają tzw. szybkie pożyczki bez przelewu grosza. Chodzi tutaj o nowoczesny sposób weryfikacji tożsamości, który znacznie skraca procedurę zaciągania zobowiązania przez Internet. Dostępny jest on w niektórych firmach pożyczkowych, które wykorzystują do takiej weryfikacji specjalne aplikacje np. Kontomatik.
Działanie Kontomatik jest proste, ponieważ polega na tym, że w trakcie składania wniosku pożyczkowego należy na chwilę zalogować się za jego pośrednictwem do swojego konta bankowego w bankowości elektronicznej.
Nie trzeba zatem przelewać żadnych pieniędzy pożyczkodawcy, a jedynie udostępnić aplikacji wgląd w dane widniejące na rachunku. Nie są one pobierane, ani tym bardziej zapamiętywane przez program. Podlegają one wyłącznie krótkiej analizie pod kątem:
- poprawności danych osobowych i adresowych – powinny się pokrywać z tymi wpisanymi w formularzu wniosku o pożyczkę,
- wpływów na konto – w ten sposób pożyczkodawca potwierdza dochody, dzięki czemu nie jest konieczne dostarczanie zaświadczeń o zarobkach.
Weryfikacja Kontomatik jest bezpłatna (o pożyczkę można się ubiegać mając nawet zerowe saldo na rachunku) i przyśpiesza oczekiwanie na decyzję o przyznaniu pożyczki – jest ona bowiem podejmowana już w kilka chwil po wylogowaniu się z aplikacji.
Szybka pożyczka online – jak ją wybrać, by otrzymać błyskawicznie pieniądze?
Jeżeli zależy Ci na błyskawicznym pożyczeniu pieniędzy, skorzystaj z naszego rankingu pożyczek online, w którym znajdziesz najlepsze oferty chwilówek w 15 minut i szybkich pożyczek ratalnych przez Internet. Przy wyborze konkretnego produktu zwróć uwagę, czy pożyczkodawca stosuje nowoczesne rozwiązania usprawniające proces udzielania pożyczek, czyli m.in.:
- błyskawiczną weryfikację tożsamości za pomocą Kontomatik,
- automatyczne rozpatrywanie wniosków także poza standardowymi godzinami pracy biura obsługi klienta (pożyczki 24/7),
- wypłacanie środków za pomocą bramki płatniczej (dzięki temu pieniądze otrzymasz od razu bez oczekiwania na księgowania przelewów w bankach).
Pamiętaj, że w wielu firmach dostępna jest szybka pożyczka za darmo. Taką promocję znajdziesz także w naszym rankingu, który jest na bieżąco aktualizowany o najnowsze oferty poszczególnych pożyczkodawców.
