BIK za darmo – jak sprawdzić raport bez opłat

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę lub kredyt możesz sprawdzić, czy widniejesz w BIK i jakie informacje na Twój temat się w nim znajdują. Od tego bowiem może zależeć, czy pożyczkodawca udzieli Ci finansowania.

Dowiedz się, jakie dane gromadzone są w Biurze Informacji Kredytowej, jak sprawdzić siebie w BIK za darmo i dlaczego warto to zrobić.

Co to jest BIK – poznaj Biuro Informacji Kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej (w skrócie BIK) to instytucja stworzona przez banki, która gromadzi informacje na temat kredytobiorców, a dokładnie na temat zaciąganych przez nich zobowiązań oraz terminowości ich spłaty.

Od momentu powstania, czyli od 1997 r. BIK zgromadził takie dane dotyczące około 25 milionów osób. Dostęp do nich mają przede wszystkim banki, ale też inne podmioty zajmujące się udzielaniem finansowania czyli np. SKOK-i oraz instytucje pożyczkowe oferujące chwilówki.

Korzystając z rejestru BIK, mogą szybko sprawdzić historię kredytową klienta, który ubiega się u nich o kredyt lub pożyczkę i na tej podstawie ocenić, czy jest on wiarygodny jako kredytobiorca.

Za co można znaleźć się w rejestrze BIK?

Pytanie, za co można znaleźć się w rejestrze BIK, sugeruje, że trafić do niego można niejako „za karę”. Jest to błędne przekonanie, które wynika z tego, że BIK mylony jest z rejestrem dłużników.

Tak naprawdę jest to baza, w której znajdują się zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o kredytobiorcach. Jej istotą jest bowiem gromadzenie danych na temat całej naszej historii kredytowej, a więc tego, jakie zobowiązania w ogóle zaciągamy i jak je regulujemy.

Do BIK można trafić przede wszystkim po zaciągnięciu kredytu w banku, ponieważ to właśnie banki są najważniejszymi klientami Biura Informacji Kredytowej. Co do zasady przekazują do niego informacje o każdym swoim kredytobiorcy, który skorzysta u nich z jakiegokolwiek produktu kredytowego, czyli np.:

• kredytu gotówkowego,
• kredytu hipotecznego,
• kredytu konsolidacyjnego,
• karty kredytowej,
• debetu w rachunku.

Od kilku lat z rejestru BIK korzystają również niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe. Zaciągając u nich chwilówkę lub pożyczkę ratalną także można zatem trafić do BIK.

Dlaczego warto sprawdzać w BIK informacje na swój temat?

W bazie BIK znajdują się informacje o zaciągniętych przez nas kredytach i pożyczkach, a także na temat tego, jak je spłacamy – czy w terminie, czy z opóźnieniami. Właśnie dlatego weryfikacja w BIK stała się dzisiaj standardowym elementem analizy zdolności kredytowej osób ubiegających się o finansowanie w niemal wszystkich bankach, a także niektórych firmach pożyczkowych. Na podstawie historii kredytowej w BIK instytucje finansowe mogą szybko ocenić, czy warto nam zaufać i pożyczyć pieniądze.

Widniejące w rejestrze duże zadłużenie bądź znaczne opóźnienia w regulowaniu zobowiązań mogą być zatem podstawą odrzucenia wniosku o finansowanie i na odwrót – wysoki scoring BIK może zwiększyć nasze szanse na otrzymanie kredytu, a nawet na lepsze warunki umowy.

Jak sprawdzić czy jestem wpisany w BIK?

Zanim zaczniesz ubiegać się o pożyczkę, możesz łatwo sprawdzić, co instytucja rozpatrująca Twój wniosek znajdzie na Twój temat w Biurze Informacji Kredytowej. Każdy może bowiem pobrać raport o sobie z BIK w szybki sposób ze strony internetowej tej instytucji. W tym celu wystarczy zarejestrować się w serwisie, a potem dopełnić kilku prostych formalności.

Informację o obecności w BIK możesz także łatwo uzyskać po złożeniu wniosku o pożyczkę lub kredyt. Jeśli Twoja aplikacja została odrzucona, firma pożyczkowa czy bank ma obowiązek poinformować Cię, z jakiego powodu to się stało.

Sprawdzamy BIK przez internet – instrukcja krok po kroku

Wpis o sobie w BIK można sprawdzić w bardzo prosty sposób. Proces trwa kilkanaście minut i przebiega w całości online. Oto, co należy zrobić:

1. Wejdź na stronę BIK.pl i kliknij w prawym górnym roku przycisk „Załóż konto”, a następnie wybierz opcję „Rejestracja i zakup raportu BIK”.
   
2. Wypełnij formularz rejestracyjny (potrzebne będą dane z dowodu osobistego) oraz zaznacz zgody na przetwarzanie danych osobowych. Następnie kliknij przycisk „Dalej”.
   
3. Potwierdź swoją tożsamość. W tym celu wykonaj przelew weryfikacyjny za pomocą szybkich płatności Blue Pay. Wybierz zatem swój bank, a następnie zaloguj się do bankowości elektronicznej i potwierdź transakcję. Uwaga: do weryfikacji koniecznie jest użycie osobistego konta bankowego. Nie może to być np. konto współdzielone z małżonkiem.
   
4. Dokonaj aktywacji konta w serwisie BIK. Najpierw otwórz skrzynkę pocztową, gdzie powinna być wiadomość zawierająca link aktywacyjny. Kliknij go i dokończ proces aktywacji konta poprzez ustalenie do niego indywidualnego hasła i potwierdzenie go kodem SMS.
   
5. Wejdź na stronę BIK i zaloguj się w serwisie.
   

Na koniec wybierz odpowiednią ofertę i dokonaj stosownej opłaty.

Jak długo trwa sprawdzanie? Kiedy otrzymasz raport

Pierwszy zakupiony raport zostaje wygenerowany zaraz po dokonaniu płatności. Możesz go obejrzeć bezpośrednio na ekranie komputera w swoim panelu klienta w sekcji Raporty.

Raport jest interaktywny, co ułatwia jego przeglądanie, ale równie dobrze możesz go pobrać i zapisać na komputerze w formie pliku PDF.

Czy można sprawdzić BIK za darmo?

Standardowo sprawdzenie siebie w BIK wymaga uiszczenia opłaty – za pojedynczy raport wynosi ona 39 zł. Warto jednak wiedzieć, że można sprawdzić siebie w BIK za darmo raz na pół roku.

Nie będzie to jednak pełny raport obejmujący szczegółową historię kredytową oraz scoring BIK, lecz jedynie tzw. kopia danych, która zawiera bardzo ogólne informacje na temat tego, jakie nasze pożyczki i kredyty widnieją w rejestrze i czy są na nich jakieś opóźnienia.

Taki darmowy raport BIK można także zamówić online. Wyjaśnimy jak to zrobić w kilku prostych krokach.

1. Zaloguj się od Panelu Klienta BIK i kliknij ikonę kontakt.
2. W rozwijanej listy wybierz temat wiadomości „Prawa wynikające z RODO”.

3. W formularzu kontaktowym wpisz wiadomość o następującej treści:
Wnioskuję o udostępnienie kopii moich danych z bazy BIK na podstawie art. 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych, oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE.

Po wysłaniu wiadomości na raport trzeba poczekać nawet 30 dni. Gdy już będzie gotowy, BIK wyśle e-mail z informacją, że można go pobrać z panelu klienta.

Jak wyczyścić swoje dane z BIK-u?

Osoby, które w raporcie znajdują niekorzystne informacje na swój temat, często pytają, jak wyczyścić BIK z takich danych. Czy można np. usunąć informacje o opóźnieniach w spłacie kredytu?

Niestety nie mamy tutaj dobrych wiadomości – w przypadku przeterminowanych zobowiązań BIK może przetwarzać informacje na ich temat nawet przez 5 lat po ich całkowitej spłacie. Nie możesz zatem usunąć informacji o pożyczce, którą np. uregulowałeś ze znacznym opóźnieniem ponad rok temu. Możesz jedynie wnioskować do BIK o usunięcie danych na temat terminowo spłaconych pożyczek i kredytów – w tym przypadku jednak nie warto tego robić, ponieważ akurat taka informacja poprawia Twój wizerunek jako kredytobiorcy.

Jest jeszcze jedna sytuacja, gdy możesz wyczyścić BIK – jeśli znajdują się w nim nieprawdziwe lub nieaktualne dane. Wówczas jednak wniosek o ich skorygowanie należy złożyć do wierzyciela czyli np. banku lub firmy pożyczkowej.

Alerty BIK, czyli jak uchronisz się przed wpisem w BIK

Z raportu BIK dowiesz się również tego, które instytucje sprawdzały Cię w rejestrze. Jeśli okaże się, że dokonał tego bank lub firma pożyczkowa, w których nigdy nie składałeś wniosku o finansowanie, może to oznaczać, że ktoś próbował wyłudzić pożyczkę na Twoje dane.

Warto więc wiedzieć, że w celu ochrony przed takimi sytuacjami Biuro Informacji Kredytowej uruchomiło specjalną usługę – Alerty BIK. Jej aktywacja na rok kosztuje jedynie 24 zł – w zamian będziesz otrzymywać na bieżąco SMS-y za każdym razem, gdy jakaś instytucja sprawdzi Cię w rejestrze. Dzięki temu będziesz mógł szybko zareagować w razie podejrzenia próby wyłudzenia kredytu na Twoje nazwisko.

Pytania i odpowiedzi

• Czy można sprawdzić BIK bez dowodu osobistego?
  Niestety nie jest to możliwe – warunkiem zarejestrowania się w serwisie BIK jest wypełnienie formularza rejestracyjnego, w którym należy podać dane z dowodu osobistego. Dane te trzeba podać także we wniosku o kopię danych wysyłanym pocztą na adres BIK.

• Czy można sprawdzić BIK firmy lub przedsiębiorcy?
  Tak, w BIK możesz także sprawdzić wiarygodność firmy lub przedsiębiorcy. Raport na temat takiego podmiotu zamówisz również online, a jego koszt wynosi 24 zł.

• Czy można kogoś sprawdzić BIK?
  Sprawdzenie innej osoby fizycznej w BIK jest dostępne dla klientów indywidualnych wyłącznie w ograniczonym zakresie. Mogą bowiem pobrać raport na temat innej osoby wyłącznie w sytuacji, gdy posiadają na to jej pisemną zgodę i stosowne pełnomocnictwo. Bez ograniczeń z opcji weryfikacji osób fizycznych mogą korzystać wyłącznie instytucje np. banki, firmy pożyczkowe czy też firmy leasingowe.

• Jak sprawdzić w BIK osobę zmarłą?
  W BIK można sprawdzić zadłużenie osoby zmarłej, co jest niezwykle przydatne w przypadku  śmierci bliskiej osoby, po której można odziedziczyć długi. Chcą uzyskać informacje na temat jej kredytów i pożyczek, należy złożyć w BIK stosowny wniosek wraz z aktem zgonu danej osoby, a także postanowienie sądu stwierdzające nabycie spadku przez wnioskodawcę lub akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza.
• Czy można zaciągnąć zobowiązanie finansowe mając wpis w BIK?
  Osoby zadłużone mają utrudniony dostęp do finansowania w bankach.  Jeśli potrzebujesz pieniędzy i masz negatywne wpisy w bazach rozwiązaniem są pożyczki bez BIK.