Załatwię kredyt dla zadłużonych – każdemu i na lewo

Jeśli widzisz ogłoszenie o tytule „załatwię kredyt dla zadłużonych” to na 99% chce tak naprawdę „załatwić Ciebie”, a nie dodatkowe finansowanie. Hasła reklamowe tego typu to w większości przypadków sposoby oszustów na przyciągnięcie uwagi zadłużonych i żerowanie na ich trudnym położeniu.

Jeśli chcesz wiedzieć, czy jako dłużnik możesz liczyć na kredyt lub pożyczkę, gdzie udać się po dodatkowy zastrzyk gotówki mimo skomplikowanej sytuacji finansowej i jak przy tym wszystkim chronić się przed wyłudzeniami i lichwiarzami – ten artykuł przygotowaliśmy dla Ciebie.

Czy zadłużony może otrzymać kredyt w banku?

Osoba, która ma na swoim koncie jakiekolwiek zaległości ze spłatą zobowiązań, nie jest brana pod uwagę przez banki jako potencjalny klient. Sektor bankowy nie kieruje swoich ofert do osób zadłużonych.

Weryfikując zdolność kredytową konsumenta, bank każdorazowo sprawdza, czy nie jest on dłużnikiem, a w przypadku potwierdzenia takiej informacji – odrzuca wnioski o jakiekolwiek produkty kredytowe.

Czy da się załatwić kredyt z komornikiem?

Osoba, wobec której toczy się egzekucja komornicza, nie ma szans na kredyt w banku ze względu na brak zdolności kredytowej. Takie osoby mogą jednak szukać finansowania w pozabankowych przedsiębiorstwach, które mają w swojej ofercie pożyczki dla osób z komornikiem.

Jak to możliwe, że takie podmioty godzą się na współpracę z osobami potencjalnie niewypłacalnymi? Wszystko zależy od oświadczenia o dochodach. Jeśli zarobki dłużnika mają w oczach firmy odpowiednią wysokość, „obecność” komornika nie wpływa na udzielenie pozytywnej odpowiedzi na wniosek o pożyczkę.

Czasem trudna sytuacja materialna lub niewiedza sprawia jednak, że w desperacji chwytamy się przysłowiowej brzytwy i próbujemy uzyskać pomoc pokrętnymi sposobami — na przykład korzystając z cudzych danych. Musimy jednak pamiętać, że finalnie przynosi to więcej szkody niż pożytku.

Czy można załatwić kredyt na lewo?

Kradzież danych osobowych i podanie ich we wniosku o kredyt to przestępstwo podlegające karze pozbawienia wolności nawet do 8 lat.

A co w przypadku, kiedy osoba, pod którą się podszywamy, wie o wykorzystaniu jej tożsamości, lub nawet sama ogłasza swoje usługi w tym zakresie za pomocą haseł typu: załatwię kredyt na lewo?

Odpowiedzialność karna jest taka sama. W obu przypadkach oszukujemy bowiem bank i doprowadzamy manipulacją do tzw. niekorzystnego rozporządzenia mieniem.

Istnieje jeden wyjątek, w którym stwierdzenie, że ktoś legalnie załatwia nam kredyt, jest bliskie prawdy.

Czy inna osoba może załatwić kredyt?

O wykonywaniu czynności w pełni zgodnie z prawem przy załatwianiu kredytu przez osobę trzecią możemy powiedzieć wyłącznie w przypadku korzystania z usług pośrednika kredytowego. To profesja, która pozwala legalnie działać w naszym imieniu podczas ubiegania się o kredyt czy pożyczkę.

Legalność działalności pośredników możemy z resztą łatwo zweryfikować, sprawdzając, czy znajdują się w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego – organ odpowiedzialny za wydawanie pośrednikom specjalnych licencji.

Pamiętajmy też, że zasadniczo nie są to osoby, które ogłaszają swoje usługi na portalach społecznościowych czy platformach sprzedażowych korzystając z chwytliwych hasełek i potocznych zwrotów typu „załatwię kredyt dla każdego”.

Co kryje się pod hasłem „załatwię kredyt dla zadłużonych”?

„Załatwię kredyt dla zadłużonych” czy też „załatwię kredyt każdemu” to w zatrważającej większości przypadków puste hasła oszustów, którzy chcą wyłudzić nasze dane osobowe lub naciągnąć na zapłacenie przedpłaty i zniknąć z naszymi pieniędzmi.

Jak już ustaliliśmy, jako zadłużeni nie mamy szans na kredyt bankowy uzyskany w legalny sposób, a więc finansowania musimy szukać gdzie indziej. Nie rzucajmy się jednak na pierwsze z brzegu ogłoszenie obiecujące złote góry i gruszki na wierzbie – ze spokojem przeanalizujmy wszystkie opcje, by wybrać najkorzystniejszą i najbezpieczniejszą.

Gdzie szukać gotówki będąc zadłużonym?

Osoby posiadające długi muszą szukać finansowania w sektorze pozabankowym. W tekście przygotowaliśmy trzy propozycje powszechnie dostępne dla dłużników.

1. Chwilówki online
   Najszerzej dostępna i najbezpieczniejsza opcja to pożyczka dla zadłużonych zaciągnięta w legalnej firmie pożyczkowej. Zaległości w spłatach wcześniejszych zobowiązań, wpisy w BIK, a nawet komornik nie muszą stawać na przeszkodzie pozytywnej opinii kredytowej, jeśli dobrze wybierzemy ofertę i przedsiębiorstwo, które patrzy przychylnym okiem na pewien poziom zadłużenia.

2. Pożyczki od rodziny lub znajomych
   Jeśli mamy możliwość skorzystania z uprzejmości i pomocy swoich bliskich, takie finansowanie będzie dla nas najtańsze, ponieważ wolne od prowizji czy odsetek. Pamiętajmy jednak, że pożyczka tego typu może wcale nie być darmową. Jest czynnością cywilnoprawną, od której czasami należy zapłacić podatek.

3. Pożyczki w lombardach
   Jeśli zdecydujemy się na pożyczkę w lombardzie, będziemy mieć do czynienia ze świadczeniem pod zastaw. To oznacza, że ilość otrzymanych pieniędzy będzie odpowiadać wartości przedmiotów, które zgodnie z umową przekażemy w ręce lombardu jako zabezpieczenie. Decydując się na zastawienie jakieś części majątku, musimy jednak pamiętać, że dostępna dla nas kwota nie będzie równa wartości zabezpieczenia. Zgodnie z polityką lombardów będzie to raczej od 50% do 80% ceny rynkowej.

Biorąc pod uwagę fakt, że nie każdy dysponuje przedmiotami, które może zastawić czy krewnymi skłonnymi pożyczyć odpowiednią sumę pieniędzy, powinniśmy przyjąć, że chwilówka zaciągnięta w firmie pożyczkowej to najlepsza opcja, dostępna dla każdego.

By jednak spełniła swoje zadanie, czyli podreperowała naszą sytuację finansową, zamiast wpędzić nas w jeszcze większe tarapaty, musi być bezpieczna i opierać się na umowie z legalną firmą pożyczkową.

Jak rozpoznać legalną firmę pożyczkową?

Legalne pozabankowe instytucje finansowe udzielające pożyczek to zarejestrowane spółki z kapitałem zakładowym na poziomie minimum 200 000 zł. Ich weryfikacji możesz dokonać w kilku miejscach:

• Krajowy Rejestr Sądowy — sprawdziszw nim czy firma pożyczkowa działa jako legalna spółka. Odszukasz ją po nazwie lub numerze NIP;
• Rejestr Komisji Nadzoru Finansowego;
• Rejestr Związku Przedsiębiorstw Finansowych;
• Niezależne porównywarki internetowe — rankingipożyczek zawsze zawierają tylko aktualne i sprawdzone oferty.

Jeśli przedsiębiorstwo widnieje w powyższych spisach, możemy być pewni, że nie kryją się za nim żadne nielegalne działania. Nie oznacza to jednak, że każda ze spółek kieruje swoją ofertę do osób zadłużonych i że w każdej sytuacji i każdej wysokości dług nie będzie przeszkodą.

Co, gdy nie uda się załatwić kredytu dla zadłużonego?

W sytuacji braku posiadania zdolności kredytowej nawet w ocenie firm pożyczkowych o dużym wskaźniku przyznawalności — walkę o stabilną sytuację materialną czy podreperowanie budżetu należy ugryźć od innej strony.

Poniżej przedstawiamy 3 tematy, które mogą być pomocne w zwiększeniu swojej wiarygodności finansowej:

1. W zmniejszeniu lub zniwelowaniu niezbyt skomplikowanego zadłużenia pomocny może być poradnik jak wyjść z długów;
2. Złożone przypadki, które doprowadziły do zaległości w spłatach, mogą wymagać bardziej indywidualnego podejścia i szukania niestandardowych sposobów na oddłużanie;
3. Jeśli wnioski o standardowe pożyczki nie zakończyły się sukcesem, można spróbować złożyć aplikację o skonsolidowanie długów, czyli pożyczki konsolidacyjne – to produkty finansowe, które pokrywają wcześniejsze wierzytelności, tworząc nowe zobowiązanie, ale do spłaty w kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu mniejszych ratach płatnych raz w miesiącu.

Niezależnie od tego, czy decydujemy się na pożyczkę, konsolidację czy program oddłużeniowy pamiętajmy, by korzystać ze sprawdzonych instytucji finansowych, które oferują legalne produkty. Najrzetelniejsze pod tym względem będą firmy pożyczkowe.

Po drugiej stronie skali znajdują się z kolei osoby prywatne, ogłaszające się najczęściej na portalach społecznościowych oraz w serwisach ogłoszeniowych.

Załatwienie kredytu przez osoby trzecie a bezpieczeństwo

Decydując się na skorzystanie z usług osoby prywatnej:

• nie jesteśmy chronieni przez Komisję Nadzoru Finansowego czy Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów;
• nie mamy prawa do rezygnacji z umowy do 14 dni od jej zawarcia;
• naszej transakcji nie dotyczy ustawa antylichwiarska

Jeśli skuszą nas hasła typu „załatwię kredyt”, istnieje duże prawdopodobieństwo, że narazimy się na:

• wyłudzenie naszych danych osobowych,
• niekorzystną umowę i obowiązek zapłaty wysokich kosztów (niewspółmiernie do zobowiązania),
• ryzyko utraty majątku, który będzie wymaganym poręczeniem.

W wielu przypadkach zachowując należytą ostrożność, możemy uniknąć stania się ofiarą przestępstwa finansowego.

Jak rozpoznać ofertę, która może być oszustwem?

Wszystkie oferty, które pochodzą z niewiadomych źródeł, powinny zapalić w naszych głowach czerwoną lampkę. Jeśli pożyczkodawcy/oferenta nie potrafimy odnaleźć w żadnych bazach typu KRS czy CEIDG nie spodziewajmy się po nich udanej współpracy.

Naszą czujność powinny wzbudzić także:

• trudności z otrzymaniem wzoru umowy,
• niezrozumiałe zapisy w dokumentach i niechęć do udzielenia wyjaśnień,
• konieczność zabezpieczenia umowy mieniem (np. samochodem),
• jakakolwiek płatność z góry.

Na koniec pozostaje nam już tylko polecić dwóch doradców: ograniczone zaufanie oraz zdrowy rozsądek.