Pożyczki ratalne przez Internet – Najlepsze oferty, Istotne informacje

Wśród pozabankowych pożyczek dostępnych online dominują dwa rodzaje produktów – chwilówki oraz pożyczki na raty. O ile te pierwsze musimy zwrócić jednorazowo w ciągu maksymalnie 30 dni, o tyle spłatę tych drugich możemy rozłożyć na wygodne raty.

W zależności od oferty okres spłaty może wynosić od 3 do nawet 36 miesięcy. Firm oferujących pożyczki ratalne online jest coraz więcej, dlatego warto wiedzieć, czym się te produkty charakteryzują i kiedy warto z nich skorzystać.

Czym różnią się pożyczki ratalne od chwilówek?

Najważniejszą różnicę między popularnymi chwilówkami a pożyczkami ratalnymi opisaliśmy we wstępie. Chodzi więc o termin i sposób spłaty zobowiązania, który w przypadku chwilówek liczony jest w dniach i ma charakter jednorazowy, natomiast w przypadku drugiego rodzaju pożyczek spłata rozłożona jest na comiesięczne raty.

To z kolei determinuje kolejną ważną różnicę między tymi produktami finansowymi, którą jest wysokość zobowiązania:

  • krótkoterminowe chwilówki proponowane są w niewielkich kwotach (średnio od 100 do 5000 zł),
  • pozabankowe pożyczki spłacane w ratach mogą opiewać nawet na 25 000 zł, a w przypadku pożyczek bankowych maksymalna kwota wynosi zwykle około 150 000 zł.

Warto także zauważyć, że chwilówki dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym, natomiast pożyczki na raty znajdziemy w ofercie zarówno instytucji pożyczkowych, jak i banków.

Jeśli jednak zależy nam na zaciągnięciu zobowiązania w sposób szybki przez Internet i z ominięciem skomplikowanych formalności, powinniśmy skierować swoją uwagę na oferty firm pożyczkowych.

Pozabankowe pożyczki na raty przez Internet w praktyce

Wśród internetowych pożyczek prym wiodą wciąż chwilówki – proponuje je większość spośród kilkudziesięciu serwisów pożyczkowych funkcjonujących w polskiej sieci. Oferta pozabankowych pożyczek ratalnych jest nieco skromniejsza, ale z roku na rok się powiększa.

Przykładowe oferty

Najbardziej znane serwisy oferujące długoterminowe pożyczki na raty to:

  • Wonga – pożyczki ratalne są tu dostępne do kwoty 20 000 zł, a termin spłaty wynosi maksymalnie 60 miesięcy,
  • Zaplo – pożyczyć można do 15 000 zł, a zobowiązanie spłacać nawet przez 3 lata,
  • Hapi Pożyczki – tu również kwota pożyczki wynosi maks. 15 000 zł, a termin spłaty 36 miesięcy,
  • Provident – online pożyczymy tu do 20 000 zł na okres do 48 miesięcy,
  • TakTo Finanse – zobowiązanie można zaciągnąć do kwoty 25 000 zł, a spłacać je nawet przez 3 lata,
  • Ferratum Money – pożyczki do 10 000 zł spłacić można w maksymalnie 24 miesięcznych ratach.
zaplo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
3 - 36 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Wniosek  
aasa-logoKwota pożyczki
2 000 zł - 10 000 zł
Okres pożyczki
12 - 25 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Wniosek  
hapipożyczki-logoKwota pożyczki
800 zł - 25 000 zł
Okres pożyczki
3 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Wniosek  
incredit-logoKwota pożyczki
5 000 zł - 9 500 zł
Okres pożyczki
9 - 24 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Wniosek  
monedonow-logoKwota pożyczki
1 500 zł - 20 000 zł
Okres pożyczki
6 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka 0%
NIE
Wniosek  

Ponieważ co jakiś czas pojawiają się nowe produkty ratalne, warto śledzić aktualne informacje na ten temat na portalach tematycznych oraz sprawdzać rankingi pożyczek.

Proste i szybkie procedury

Atutem pożyczek ratalnych proponowanych przez instytucje pozabankowe jest to, że zdecydowanie łatwiej je uzyskać niż pożyczki w bankach. Jest to możliwe z kilku powodów:

  • mniejsze wymagania – aby ubiegać się o pożyczkę pozabankową, wystarczy mieć dowód osobisty i konto w banku, bardzo rzadko konieczne jest przedstawianie dokumentów o dochodach,
  • proste procedury online – wniosek o pożyczkę składa się przez Internet, w większości przypadków także umowa pożyczki zawierana jest na odległość,
  • szybka decyzja i przelew pożyczki na konto – pieniądze są przelewane najczęściej tego samego dnia, jedynie w przypadku pożyczek o wysokiej wartości na rozpatrzenie wniosku i przelew trzeba poczekać do 2-3 dni roboczych.

Oferty także dla zadłużonych

Wiele firm pożyczkowych zapewnia, że oferuje możliwość zaciągnięcia zobowiązania także osobom posiadającym zadłużenie. Choć trudno znaleźć dzisiaj pożyczki ratalne dla zadłużonych (bez sprawdzania BIK i BIG), to jednak instytucje pozabankowe nieco łagodniej oceniają znajdujące się w takich rejestrach informacje. Oznacza to, że osoby mające w przeszłości jakieś niewielkie problemy z regulowaniem zobowiązań wciąż mają szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o pożyczkę.

Jednym z najważniejszych warunków otrzymania finansowania jest posiadanie stałych dochodów umożliwiających spłatę kolejnych rat. Niestety w ofercie najpopularniejszych firm pożyczkowych nie ma więc pożyczek na raty dla bezrobotnych nieotrzymujących żadnych dochodów. Wielu pożyczkodawców bierze jednak pod uwagę różne źródła dochodu – nie tylko umowę o pracę, lecz również umowę zlecenie, czy świadczenia społeczne.

Ile kosztują pozabankowe pożyczki ratalne?

W porównaniu do ofert bankowych pożyczki proponowane przez instytucje pozabankowe są zdecydowanie droższe. Samo oprocentowanie wynosi najczęściej około 10% w skali roku, jednak do zapłaty są zwykle także opłaty dodatkowe np.:

  • prowizje,
  • opłaty przygotowawcze,
  • opłaty administracyjne.

Warto pamiętać, że zarówno pod względem wysokości odsetek, jak i kosztów pozaodsetkowych firmy muszą przestrzegać limitów określonych w Ustawie o kredycie konsumenckim.

Całkowite koszty pożyczki reprezentuje wyrażone w % RRSO – warto porównać ten wskaźnik w poszczególnych firmach przy pożyczkach o podobnych parametrach, aby zorientować się, która oferta jest najtańsza.

Warto też zwracać uwagę na promocje, ponieważ niektóre firmy proponują pożyczki na raty za darmo pod warunkiem, że całą kwotę zwrócimy np. w ciągu miesiąca.

Pożyczki na raty proponowane przez firmy pozabankowe przez Internet to wygodny produkt finansowy, który pozwala szybko pożyczyć wysoką sumę pieniędzy bez wychodzenia z domu. To alternatywa dla pożyczek bankowych, których uzyskanie zwykle wiąże się z koniecznością dopełnienia wielu formalności.

Ponieważ spłatę zobowiązania można rozłożyć na comiesięczne raty o niewielkiej wysokości, pożyczka ratalna uznawana jest za dużo bezpieczniejszą formę kredytu konsumenckiego niż chwilówka.

Nieduża rata nie obciąża tak naszego budżetu jak jednorazowa spłata chwilówki, z drugiej strony pożyczkę ratalną trzeba spłacać nieraz przez wiele miesięcy, co z kolei blokuje dostęp do innych kredytów.

Pożyczki ratalne przez Internet – Najlepsze oferty, Istotne informacje
5 (2 głosów)

1 Opinia

  1. Mik
    Maj 20, 12:26 Odpowiedz
    Jak na mnie - lepiej pożyczyć na krótko, bezprocentowo, szybko oddać i zapomnieć. Takie firmy jak Limon, Szybka Gotówka, Wonga - najlepszy wybór

Dodaj opinię