Lista dłużników — imiona i nazwiska. Jak sprawdzić dłużnika w rejestrze?

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób zmagających się z problemami finansowymi znajduje się na tzw. liście dłużników. To specjalny rejestr — zawarte w nim negatywne wpisy często mają poważne konsekwencje, a współpraca z osobami, których imiona i nazwiska można tam znaleźć, powinna być każdorazowo brana pod rozwagę. Czym dokładnie jest lista dłużników, jak na nią trafić i jak ją sprawdzić? O wszystkich szczegółach przeczytasz poniżej.

Czym jest lista dłużników?

Listą dłużników nieoficjalnie określa się rejestry prowadzone w ramach biur informacji gospodarczej lub kredytowej. To podmioty, które przetwarzają dane o zobowiązaniach finansowych zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców w zakresie:

• przyjmowania informacji,
• przechowywania ich,
• udostępniania.

Za co można trafić na listę dłużników?

Do bazy danych, która jest nazywana potocznie listą dłużników możesz trafić nawet jeśli nigdy nie miałeś żadnego długu. Rejestry te przetwarzają informacje o wszystkich zobowiązaniach finansowych, m.in.:

• kredytach gotówkowych;
• kartach kredytowych;
• pożyczkach;
• zakupach na raty.

Jeśli chodzi o negatywne wpisy, w BIG-ach odnotowany może zostać brak płatności w terminie na przykład za:

• rachunek z gazowni;
• polisę ubezpieczeniową;
• mandat.

BIK to z kolei miejsce, gdzie znajdą się dane wyłącznie z instytucji udzielających finansowania.

Jeżeli zignorowałeś ostrzeżenie o możliwości trafienia na listę dłużników i nie uregulowałeś należności, Twoje imię i nazwisko znajdzie się w bazie danych wraz z innymi informacjami.

Jakie informacje można znaleźć na liście dłużników?

Większość rejestrów zadłużonych zawiera:

• Imię i nazwisko osoby, której dotyczą wpisy;
• Sumę spłaconych zobowiązań wraz z liczbą i listą pozytywnych informacji;
• Sumę zaległości wraz z liczbą i listą negatywnych informacji;
• Dane wierzycieli;
• Ewentualne orzeczenia sądowe;
• Informacje o ewentualnych przedawnieniach zobowiązań;
• Informacje o wszystkich zapytaniach dotyczących danego konsumenta czy podmiotu.

Listy dłużników działających w Polsce

Polskie rejestry zadłużonych to:

• Rejestr Dłużników Niewypłacalnych prowadzony przez Krajowy Rejestr Sądowy w imieniu RP. Znajdujące się tam wpisy zostały wprowadzone z tzw. urzędu i dotyczą głównie upadłości działalności gospodarczych i osób fizycznych;
• Biuro Informacji Kredytowej (BIK);
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej;
• BIG InfoMonitor;
• Krajowy Rejestr Długów (KRD);
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG);
• Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych;
• BISNODE Międzynarodowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

Dlaczego warto sprawdzić osobę lub podmiot w liście dłużników?

Bazy danych o osobach czy firmach niewypłacalnych lub nierzetelnych finansowo pomagają uniknąć zawierania ryzykownych transakcji, czy umów.

Współpraca z konsumentami lub też przedsiębiorcami widniejącymi w BIG-ach czy BIK-ach (w negatywnym kontekście), może się bowiem wiązać z utratą własnych środków czy narażeniem się na stanie się wierzycielem.

Innymi słowy, sprawdzenie potencjalnego partnera biznesowego czy kontrahenta na listach dłużników pozwala przeanalizować jego wiarygodność.

Jakie instytucje korzystają z listy dłużników?

Podmioty, które najczęściej wysyłają zapytania do biur informacji gospodarczych lub kredytowych to:

• banki,
• firmy ubezpieczeniowe,
• przedsiębiorstwa pożyczkowe,
• firmy telekomunikacyjne
• dostawcy Internetu lub telewizji,
• dostawcy energii elektrycznej czy innych mediów,
• firmy windykacyjne czy skupujące długi,
• urzędy miasta,
• sądy.

Zapytanie do BIG i BIK w pewnych przypadkach może wysłać także osoba fizyczna. Dowiedz się, kiedy.

Jak sprawdzić, czy osoba występuje na liście dłużników?

Jeżeli jesteś osobą fizyczną i chcesz zweryfikować zadłużenie innego konsumenta, niestety nie jest to możliwe, chyba że chodzi o… Ciebie. Na liście dłużników możesz bez problemu i za darmo zweryfikować swoje dane i informacje na swój temat. Analizę zadłużenia osoby prywatnej może bowiem przeprowadzić wyłącznie ona sama lub firmy czy instytucje.

Jestem na liście dłużników — jak temu zaradzić?

Informacje na Twój temat znikną z rejestru zadłużonych, kiedy spłacisz swoje zobowiązanie. Pytanie o wymazanie negatywnych wpisów jest więc de facto pytaniem jak wyjść z długów. Wierzyciele mają obowiązek wycofywania negatywnych wpisów w terminie 14 dni od uregulowania należności w całości. Spłata części czy jedne raty nie da takiego samego rezultatu, a jedynie sprawi, że wzmianka o takim działaniu również pojawi się w bazie danych.