Najtańszy kredyt gotówkowy – oferty grudzień 2024
Decydując się na najtańszy kredyt gotówkowy, oszczędzisz na odsetkach i dzięki temu będziesz płacić niższe raty. Dowiedz się, w którym banku dostaniesz taki korzystny kredyt – poniższe zestawienie prezentuje wszystkie tanie kredyty, jakie są obecnie dostępne na rynku, dlatego szybko znajdziesz wśród nich najlepszą ofertę.
Okres spłaty
Kwota
Oprocentowanie
RRSO
Jakie cechy powinien posiadać najlepszy kredyt?
Kredyt gotówkowy to bardzo prosty produkt finansowy: dzięki niemu otrzymujemy z banku do dyspozycji określoną sumę pieniędzy na dowolny cel i potem musimy ją oddać w ratach w terminach ustalonych w umowie.
W zamian za udostępnienie nam puli środków trzeba jednak zapłacić bankowi pewne wynagrodzenie – w postaci odsetek, prowizji i innych opłat. Stanowią one dla nas koszt zaciągnięcia zobowiązania, który powiększa spłacane raty kapitałowe i przez który do banku musimy oddać w sumie większą kwotę niż pożyczyliśmy. Z oczywistych względów więc, im niższy jest koszt kredytu, tym lepiej.
Za najlepszy kredyt gotówkowy uznawany jest zatem najtańszy kredyt, czyli o najniższym koszcie jego spłaty. Powie Ci to każdy doradca i ekspert finansowy.
Wybierając taki kredyt, możesz liczyć na szereg korzyści:
- oszczędzić sporo pieniędzy,
- płacić niższe raty lub skrócić okres kredytowania,
- mieć większe szanse na otrzymanie kredytu – niższe koszty zobowiązania zwiększą Twoją zdolność kredytową.
Poszczególne banki określają koszty kredytowe na bardzo różnym poziomie. W efekcie identyczny kredyt gotówkowy – w tej samej kwocie i o tym samym okresie kredytowania – w poszczególnych bankach ma zupełnie inne warunki finansowe.
Właśnie dlatego przed zaciągnięciem zobowiązania należy takie warunki porównać we wszystkich instytucjach. Tylko w ten sposób można bowiem wybrać faktycznie najtańszą ofertę.
Czy najlepszy kredyt jest zawsze najtańszy?
Koszt zaciągnięcia zobowiązania jest bezdyskusyjnie najważniejszym parametrem określającym atrakcyjność kredytu. Należy jednak pamiętać, że najtańszy kredyt gotówkowy dostępny akurat na rynku nie zawsze będzie najlepszym wyborem.
Wszystko dlatego, że oferty takich kredytów różnią się także pod innymi względami np.:
- minimalną i maksymalną kwotą kredytu, o jaką można się ubiegać,
- okresem kredytowania,
- wymaganiami dotyczącymi np. źródła dochodów.
Jeśli oferta najtańszego kredytu nie spełnia wszystkich oczekiwań kredytobiorcy np. nie pozwala na pożyczenie takiej kwoty, jakiej on potrzebuje, to taki kredyt z oczywistych względów nie będzie dla niego najlepszy.
Co charakteryzuje najtańsze kredyty gotówkowe?
Być może sądzisz, że najtańsze kredyty gotówkowe wyróżniają się najniższym oprocentowaniem. Nic bardziej mylnego, ponieważ na koszt kredytu składa się zwykle kilka elementów:
- oprocentowanie nominalne
na jego podstawie bank wylicza odsetki od pozostałej do spłaty kwoty kapitału i dolicza je do kolejnych rat, - prowizja za udzielenie kredytu
jest ona wyrażona jako określony procent od całej kwoty kredytu, a potem rozdzielona proporcjonalnie na poszczególne raty, - opłaty dodatkowe
np. opłata miesięczna za obsługę kredytu, - koszt ubezpieczenia
nie jest ono obowiązkowe, ale jego wykupienie często wpływa na obniżenie oprocentowania kredytu i wówczas składki takiej polisy są też doliczane do rat kredytowych.
O faktycznym koszcie kredytu decydują wszystkie powyższe opłaty. Warto na to zwrócić uwagę, ponieważ dość często oferowany w promocji kredyt z prowizją 0% lub kredyt z niskim oprocentowaniem nie zawsze okazuje się najtańszy. Przy takich ofertach zdarza się, że bank obniżając jeden składnik kosztu kredytu, jednocześnie podwyższa drugi, co w efekcie powoduje, że zaciągnięcie zobowiązania wcale nie będzie tanie.
Sprawdźmy, ile kosztuje kredyt 10 000 zł na 48 miesięcy w dwóch wariantach cenowych:
- Z prowizją 0% i oprocentowaniem 12% – całkowity koszt kredytu wynosi tutaj 2640,24 zł, a jego miesięczna rata – 263,34 zł;
- Z prowizją 2% i oprocentowaniem 10% – całkowity koszt kredytu wynosi tutaj 2417,52 zł, a jego miesięczna rata – 258,70 zł.
Jak widać, oferta kredytu bez prowizji jest droższa i wiąże się z wyższymi ratami do spłaty.
Chcąc wybrać ofertę taniego kredytu, należy zatem zawsze porównywać wszystkie koszty jego udzielania w poszczególnych instytucjach. Innej rady nie ma. Jak jednak to zrobić bez konieczności dokonywania skomplikowanych obliczeń? Wbrew pozorom nie jest to trudne, ponieważ tak naprawdę wystarczy porównać oferty tylko według jednego parametru – RRSO.
RRSO to tzw. rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która reprezentuje w ujęciu rocznym wszystkie koszty zaciągnięcia zobowiązania, a więc nie tylko odsetki, ale też prowizję i wszelkie inne opłaty naliczane przez bank. Banki mają obowiązek prezentowania RRSO dla swoich ofert kredytów, dlatego porównanie takiego wskaźnika znacznie ułatwia wyszukanie najtańszej oferty.
Sprawdźmy, ile wynosi RRSO dla naszego przykładowego kredytu 10 000 zł z okresem spłaty 48 miesięcy w dwóch wariantach cenowych:
- Z prowizją 0% i oprocentowaniem 12% – RRSO 12,68 %;
- Z prowizją 2% i oprocentowaniem 10% – RRSO 11,64 %.
Wskaźnik RRSO potwierdził więc to, co już ustaliliśmy wyżej – że druga oferta kredytu jest tańsza. Porównując kredyty według RRSO, nie musisz się więc zastanawiać, czy np. kredyt bez prowizji jest faktycznie tańszy od kredytu z prowizją, ale z niższym oprocentowaniem. To właśnie RRSO „zdradzi” bowiem, który z nich jest korzystniejszy.
Porównywanie kredytów gotówkowych wg RRSO należy zawsze dokonywać według tego samego okresu kredytowania. Tylko takie porównanie będzie miarodajne, ponieważ RRSO dla tej samej kwoty kredytu maleje wraz z wydłużeniem okresu spłaty i rośnie wskutek jego skrócenia (dotyczy to głównie sytuacji, gdy poza oprocentowaniem występują koszty pozaodsetkowe).
Jak wybrać ofertę taniego kredytu?
Podsumujmy zatem, jak wybrać tani kredyt gotówkowy spośród wielu ofert. Najpierw określ parametry zobowiązania, jakie chcesz zaciągnąć, czyli jego kwotę oraz okres spłaty.
Potem porównaj kolejne oferty według powyższych parametrów i wytypuj kredyt, który będzie się charakteryzował:
- najniższym RRSO,
- najmniejszą kwotą całkowitych kosztów kredytowych,
- najniższą wysokością miesięcznej raty.
Niestety takie porównanie ofert może być dość trudne do zrealizowania w praktyce. Na pewno będzie czasochłonne, ponieważ kredyty gotówkowe oferuje kilkanaście banków komercyjnych.
Co więcej, wiele instytucji określa w swoich ofertach RRSO dla przykładu reprezentatywnego kredytu, a więc w jednej konkretnej kwocie i jednym okresie spłaty.
To komplikuje sprawę, ponieważ, jak już wspomnieliśmy, oferty powinno się porównywać według RRSO dla tych samych okresów kredytowania.
Chcąc znaleźć najtańszy kredyt szybko i bez wysiłku, najwygodniej zatem skorzystać z gotowych narzędzi porównujących oferty.
Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy?
Jeśli chcesz znaleźć najtańszą ofertę kredytu, sprawdź po prostu ranking kredytów gotówkowych. Jest to nic innego jak internetowa lista ofert takich kredytów sporządzona przez ekspertów.
Znajdziesz w niej dosłownie w kilka chwil wszystkie najpotrzebniejsze informacje:
- poznasz wszystkie aktualne oferty kredytów – również te promocyjne,
- dowiesz się, ile wynoszą poszczególne koszty kredytu w każdym z banków – jaka jest wysokość oprocentowania i prowizji oraz ile wynosi RRSO,
- poznasz inne kluczowe warunki kredytów – m.in. w jakich kwotach są udzielane i na jaki okres,
- szybko wytypujesz najtańszą ofertę – bez konieczności dokonywania skomplikowanych obliczeń.
Skorzystanie z rankingu to obecnie najszybszy i najprostszy sposób na znalezienie korzystnej oferty.
Gdzie dostać tani kredyt gotówkowy online?
Coraz więcej banków umożliwia wzięcie kredytu przez Internet, bez konieczności wychodzenia z domu. Jest to wygodne rozwiązanie, dlatego warto wiedzieć, gdzie ubiegać się o taki kredyt gotówkowy online, aby był tani.
PKO BP
Jeśli nie posiadasz konta w PKO BP, możesz się ubiegać online o kredyt gotówkowy w kwocie od 1500 do 6700 zł, a jeśli jesteś klientem banku maksymalna kwota pożyczki może wynieść nawet 300 000 zł. Spłatę zobowiązania rozłożysz nawet na 96 miesięcy. Kredyt w PKO udzielany jest bez prowizji i z oprocentowaniem zmiennym 9,39%.
Przykładowy koszt kredytu 10 000 zł na 24 miesiące:
- wysokość raty – 459 zł
- całkowita kwota do spłaty – 11 008 zł
- RRSO – 9,82%.
Alior Bank
W Alior Banku tanio weźmiesz Pożyczkę Internetową, która dostępna jest do kwoty 200 000 zł i z okresem spłaty do 10 lat. Alior nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu i proponuje oprocentowanie stałe 11,9%.
Przykładowy koszt pożyczki 10 000 zł na 24 miesiące:
- wysokość raty – 470,27 zł
- całkowita kwota do spłaty – 11 286,48 zł
- RRSO – 12,57%.
Uwaga – dla kwot kredytu powyżej 70 000 zł wymagane jest wykupienie ubezpieczenia.
Citi Handlowy
Dla nowych klientów Citi Handlowy proponuje teraz w promocji kredyt gotówkowy online w kwocie od 1000 do 150 000 zł i z okresem spłaty do 60 miesięcy. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%, a oprocentowanie zmienne – 11,99%.
Przykładowy koszt pożyczki 10 000 zł na 24 miesiące:
- wysokość raty – 471,00 zł
- całkowita kwota do spłaty – 11 304 zł
- RRSO – 12,69%
Z promocyjnych warunków można skorzystać do końca marca 2023 r.
Czy tani kredyt gotówkowy można otrzymać bez zaświadczeń?
Jeśli chcesz wziąć tani kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, to również skup się na ofertach kredytów online, ponieważ to właśnie one najczęściej są udzielane na podstawie uproszczonych formalności. Największe szanse na zaciągnięcie zobowiązania bez zaświadczeń o zarobkach będziesz mieć w banku, w którym prowadzisz konto osobiste, jeśli regularnie wpływa na niego Twoja pensja lub inne stałe dochody. W takiej sytuacji bank potwierdzi bowiem Twoje zarobki na podstawie historii rachunku.
Przed skorzystaniem z oferty swojego banku sprawdź jednak kredyty u konkurencji, ponieważ mogą okazać się tańsze. Niektóre instytucje oferują bowiem proste kredyty na dowód i bez dokumentów dochodowych także dla klientów zewnętrznych. Wówczas wystarczy wpisać we wniosku kredytowym dane na temat źródła swojego utrzymania. Czasami trzeba też przesłać wyciąg ze swojego rachunku w PDF i on w zupełności zastępuje standardowe zaświadczenie o zarobkach.
0 Opinii
Jeszcze nie skomentowano!
Możesz być pierwszy