Konto maklerskie – ranking kont maklerskich

Konto maklerskie to specjalny rachunek, który jest niezbędny do inwestowania na giełdzie. Założysz je wyłącznie w domu lub biurze maklerskim.

Zanim to jednak zrobisz, sprawdź nasz ranking kont maklerskich. Dzięki temu dowiesz się, które z nich jest najtańsze i najlepiej dopasowane pod kątem Twoich potrzeb inwestycyjnych.

Prowadzenie

0 zł / 50 zł

Akcje

0,39%

Rynki zagraniczne

USA, DE, UK

Kontrakty terminowe

TAK

Forex

TAK

Sprawdź

Prowadzenie

0 zł

Akcje

0 zł

Rynki zagraniczne

USA, DE, UK

Kontrakty terminowe

kontrakty CFD

Forex

TAK

Sprawdź

Ranking kont maklerskich – kryteria ustalania pozycji

Na liście KNF widnieje kilkadziesiąt domów i biur maklerskich, w których możesz otworzyć specjalne konto do inwestowania na giełdzie. Każda z instytucji oferuje je na innych warunkach – przede wszystkim pod względem zakresu możliwości inwestycyjnych, ale też opłat za poszczególne usługi, które przecież mają istotne znaczenie dla finalnego zysku z obrotu instrumentami finansowymi.

Wybór korzystnego konta maklerskiego jest więc dużym wyzwaniem, zwłaszcza dla początkującego inwestora. Z pomocą przychodzi jednak ranking kont maklerskich. To nic innego jak przygotowane przez ekspertów zestawienie najlepszych obecnie na rynku rachunków.

Począwszy od góry listy są one uszeregowane według atrakcyjności według trzech najważniejszych kryteriów:

• najniższych kosztów obsługi konta – w zakresie opłat za jego prowadzenie oraz prowizji od zleceń;
• największych możliwości inwestycyjnych – w zakresie rodzajów instrumentów;
• najszerszego zakresu usług.

Wystarczy więc, że sprawdzisz nasze zestawienie, a szybko zorientujesz się, które konta maklerskie są najtańsze i najlepiej odpowiadające na najczęstsze potrzeby inwestorów.

Oprócz tego jednak narzędzie pomoże Ci porównać ich najważniejsze parametry, abyś mógł wytypować spośród nich konto najlepiej pasujące do Twoich oczekiwań.

Co porównasz w rankingu kont maklerskich?

Większość inwestorów szuka przede wszystkim najtańszego konta. Dlatego w  naszym rankingu w pierwszej kolejności porównasz najważniejsze koszty ich obsługi, czyli dowiesz się, ile wynosi w przypadku każdego z nich:

• opłata za prowadzenie rachunku,
• prowizja od zawartych transakcji na rynku akcji.

W opisie szczegółowym konta znajdziesz także informacje na temat innych opłat np. ile wynoszą prowizje od transakcji na innych instrumentach (np. ETF-ach), czy też ile trzeba zapłacić za przelewy z konta.

Ranking kont maklerskich pomoże Ci również znaleźć rachunek odpowiadający Twoim potrzebom pod względem funkcjonalności.

Przy każdym z nich widnieje bowiem informacja na temat możliwości inwestycyjnych, dzięki której dowiesz się, czy będziesz mieć w jego ramach:

• dostęp do rynków zagranicznych
• dostęp do rynku Forex
• możliwość inwestowania w kontrakty terminowe

I w tym przypadku w szczegółach każdego rachunku znajdziesz więcej informacji na temat dostępnych funkcji i opcji inwestycyjnych.

Czym jest konto maklerskie?

Konto maklerskie to specjalny rodzaj rachunku, który służy wyłącznie do inwestowania na giełdzie. Jest on niezbędny do przechowywania kupionych papierów wartościowych oraz do obracania nimi, czyli dokonywania transakcji kupna i sprzedaży.

Taki rachunek inwestycyjny składa się z 8 cyfr i jest przypisany konkretnemu inwestorowi. Zgodnie z przepisami w Polsce może go założyć osoba fizyczna lub prawna spełniająca wyłącznie dwa wymagania:

• mająca minimum 18 lat,
• posiadająca ważny dokument tożsamości.

Pod względem formalnym warunkiem otwarcia konta maklerskiego jest także wypełnienie specjalnej ankiety MIFID weryfikującej wiedzę z zakresu inwestowania oraz podpisanie umowy o prowadzenie konta. Nie jest natomiast wymagana jakaś wpłata minimalna, ani nawet dostarczanie dokumentów potwierdzających posiadanie środków na inwestycje.

Oczywiście, aby móc dokonywać transakcji, należy najpierw zasilić konto maklerskie środkami i można to zrobić po prostu przelewając je z konta osobistego. Później w ten sam sposób można wypłacać pieniądze, a więc za pomocą prostego przelewu bankowego.

Pamiętaj, że konto do inwestowania na giełdzie możesz założyć wyłącznie w domu lub biurze maklerskim. Wiele takich biur działa przy największych bankach, ale są także odrębne instytucje zajmujące się wyłącznie działalnością maklerską.

W jakie instrumenty można inwestować przez konto maklerskie?

Zakres dostępnych instrumentów zależy od oferty konta maklerskiego. Ogólnie jednak można za jego pośrednictwem kupować i sprzedawać m.in.:

• akcje spółek – na GPW lub dodatkowo także na wybranych giełdach zagranicznych (m.in. amerykańskiej NASDAQ, nowojorskiej NYSE, brytyjskiej LSE, niemieckiej XETRA),
• obligacje (korporacyjne, spółdzielcze i komunalne),
• ETF-y,
• kontrakty terminowe – na akcje, indeksy i waluty,
• opcje,
• produkty strukturyzowane,
• kontrakty na różnice kursowe CDF,
• pary walutowe.

Warto wiedzieć, że domy i biura maklerskie (również te bankowe) zwykle oferują wyłącznie dostęp do typowych instrumentów giełdowych takich jak akcje, obligacje, ETF-y, czy kontrakty terminowe. Z kolei instrumenty typowo spekulacyjne takie jak CDF-y są dostępne głównie u brokerów FX.

Jakie funkcjonalności posiada konto maklerskie?

Konto maklerskie prowadzone jest w formie elektronicznej i dlatego jego właściciel może nim zarządzać samodzielnie za pomocą dedykowanego serwisu internetowego lub aplikacji mobilnej.

W przypadku bankowych biur maklerskich są one udostępniane zazwyczaj w ramach ogólnych serwisów elektronicznych wykorzystywanych także do obsługi kont osobistych i innych produktów bankowych.

W ramach rachunku maklerskiego możesz korzystać z wielu funkcji. W podstawowym zakresie będziesz mógł bowiem dzięki niemu:

• składać zlecenia zakupu lub sprzedaży określonych papierów lub instrumentów;
• kontrolować saldo rachunku;
• mieć wgląd we wszystkie zlecenia bieżące oraz historię transakcji;
• przelewać środki między kontem maklerskim a osobistym.

Większość biur maklerskich udostępnia również w serwisach transakcyjnych szereg narzędzi pomocnych dla inwestora. Najczęściej są to:

• bieżące notowania giełdowe;
• analizy rynkowe przygotowane przez ekspertów;
• kalendarz ekonomiczny;
• wiadomości rynkowe;
• skanery akcji spółek przydatne do analizy fundamentalnej;
• narzędzia do analizy technicznej na wykresach;
• materiały edukacyjne dla początkujących inwestorów.

Dostęp do takich narzędzi nie zawsze jest darmowy, co warto sprawdzić jeszcze na etapie wyboru oferty konta maklerskiego.

Jak założyć i zacząć korzystać z konta maklerskiego?

Konto maklerskie w większości przypadków założysz dzisiaj online, bez wychodzenia z domu. Oto instrukcja, jak je założyć przez internet:

1. Wybierz korzystną ofertę rachunku z rankingu kont maklerskich.
2. Odwiedź stronę internetową domu lub biura maklerskiego oferującego wybrane konto.
3. Zapoznaj się ze szczegółowymi warunkami rachunku.
4. Kliknij opcję „Załóż rachunek”.
5. Wypełnij formularz rejestracyjny oraz ankietę MIFID.
6. Prześlij elektronicznie skan dowodu osobistego. W niektórych biurach trzeba dodatkowo przesłać drugi dokument tożsamości (np. prawo jazdy), albo dokument potwierdzający miejsce zamieszkania (np. rachunek za media).
7. Podpisz umowę – elektronicznie lub w oddziale.
8. Przelej na swój rachunek maklerski dowolną kwotę środków i… zacznij inwestować.

Oczywiście rachunek inwestycyjny możesz założyć także w oddziale biura lub domu maklerskiego. Wówczas wszystkie formularze będziesz musiał wypełnić ręcznie i na miejscu okazać wszystkie dokumenty.

Jakie opłaty za konto maklerskie?

Korzystanie z konta maklerskiego wiąże się z różnymi opłatami. Do tych podstawowych należą:

• opłata za prowadzenia rachunku – w niektórych biurach wynosi ona 0 zł, natomiast w innych stosowane są opłaty miesięczne, półroczne lub roczne, a ich wysokość zależy często od pakietu usług lub wielkości obrotów na koncie;
• prowizja od zleceń – w przypadku akcji wynosi ona średnio 0,20-0,39% lub min. 5 zł;
• opłata za przechowywanie papierów wartościowych – zwykle wynosi 0 zł dla portfela o wartości do 1 mln zł;
• opłata za daytrading (transakcje odwrotne) – min. 5-6 zł;
• opłata za dostęp do notowań w czasie rzeczywistym – dostęp do 1 oferty jest zwykle bezpłatny, natomiast za ich pełny zestaw należy zapłacić nawet 200-300 zł miesięcznie.

Wysokość powyższych opłat zależy od oferty, dlatego warto je dokładnie porównać choćby w naszym rankingu kont maklerskich.

Przed założeniem konkretnego rachunku inwestycyjnego warto też sprawdzić dokładnie tabelę opłat i prowizji, ponieważ zwykle obejmuje ona dość długą listę także innych kosztów.

Wybór konta maklerskiego a profil inwestora

Dobre konto maklerskie powinno być przede wszystkim dopasowane do profilu inwestora. Poszczególni inwestorzy różnią się przede wszystkim tolerancją ryzyka i według tego kryterium można ich podzielić na:

• ostrożnych
  w ich przypadku ważniejsza jest ochrona kapitału niż wysokie zyski, dlatego dla nich najlepszy będzie rachunek umożliwiający inwestowanie w bezpieczne instrumenty takie jak np. obligacje;
• umiarkowanych
  tacy inwestorzy w celu osiągnięcia zysku skłonni są nieco więcej zaryzykować, ale w ograniczonym zakresie, dlatego w ich przypadku dobrym wyborem będzie konto dające dostęp do całego wachlarza instrumentów o różnym stopniu ryzyka, a więc umożliwiające optymalną dywersyfikację portfela;
• agresywnych
  takie osoby są skłonne stracić nawet cały kapitał w zamian za szansę osiągnięcia jak najwyższych zysków i dla nich idealne będzie konto z dostępem do instrumentów odznaczających się wysokim stopniem ryzyka oraz dużą płynnością, czyli głównie akcji spółek z GPW i rynków zagranicznych.

Oprócz tego inwestorzy różnią się tzw. horyzontem inwestycyjnym i wśród nich można wyróżnić:

• daytraderów – są to osoby dokonujące wielu transakcji w ciągu jednego dnia;
• krótkoterminowych – tacy inwestorzy planują wygenerować zyski w ciągu maks. 1 roku;
• średnioterminowych – są oni skłonni zaczekać na stopę zwrotu z danego instrumentu przez okres do 5 lat,
• długoterminowi – w tym przypadku okres inwestowania może trwać powyżej 5 lat.

Krótszy horyzont inwestycyjny wymaga posiadania konta z dostępem do najbardziej płynnych i zmiennych instrumentów, a także do funkcjonalnej platformy do monitorowania bieżących notowań giełdowych i składania zleceń. Przy dłuższych terminach nie jest to konieczne, natomiast większe znaczenie mogą mieć tutaj opłaty, zwłaszcza te stałe za utrzymywanie konta.

Jakie konto maklerskie dla początkujących?

Osoby stawiające swoje pierwsze kroki na giełdzie mają największy problem z wyborem odpowiedniego rachunku inwestycyjnego. Warto więc wiedzieć, czym się kierować przy jego wyborze.

Konto maklerskie dla początkujących powinno przede wszystkim być:

• jak najtańsze – samo jego prowadzenie powinno być darmowe, a także nie powinno przewidywać opłat za brak aktywności;
• proste w obsłudze – warto tutaj sprawdzić, jak wyglądają serwisy internetowe i aplikacje do zarządzania rachunkami w różnych instytucjach;
• zapewniające wsparcie merytoryczne – np. poprzez możliwość skontaktowania się z maklerem, czy też skorzystania z bezpłatnych materiałów szkoleniowych.

Dla początkującego inwestora często najprostszym rozwiązaniem wydaje się otwarcie rachunku inwestycyjnego w banku, w którym prowadzi swoje konto osobiste. Jest to na pewno wygodne, jednak może okazać się niekorzystne np. ze względu na wysokie koszty, czy ograniczoną funkcjonalność serwisu transakcyjnego. Warto więc mimo wszystko sprawdzić oferty konkurencji i poświęcić trochę czasu na ich porównanie.

Najlepszy rachunek maklerski – poznaj jego cechy

Bardzo trudno wskazać jeden najlepszy rachunek maklerski, ponieważ jak już wspomnieliśmy wyżej, dla każdego inwestora mogą być istotne nieco inne jego parametry.

Na pewno jednak takie najlepsze konto maklerskie powinno być przede wszystkim dopasowane do profilu inwestora i zapewniać mu:

• niskie opłaty stałe i niskie prowizje za wykonywane najczęściej zlecenia,
• dostęp do platformy transakcyjnej za pomocą preferowanego urządzenia,
• wszystkie możliwości inwestycyjne – pod kątem dostępu do określonych rodzajów instrumentów i rynków,
• bezpłatny lub tani dostęp do niezbędnych narzędzi takich jak notowania bieżące, raporty, analizy itp.,
• darmowy dostęp do szkoleń i materiałów edukacyjnych.

Pytania przyszłych inwestorów

Czym jest dom maklerski?

Dom maklerski to instytucja finansowa, która świadczy usługi maklerskie dla swoich klientów. Zajmuje się on więc przede wszystkim prowadzeniem dla klientów rachunków inwestycyjnych, a także realizowaniem zleconych przez nich transakcji kupna i sprzedaży papierów wartościowych na giełdzie. Można więc powiedzieć, że dom maklerski jest więc pośrednikiem między klientem a giełdą.

Jak opodatkowany jest dochód z grania na giełdzie?

Wszelkie dochody osiągnięte z giełdy są w Polsce opodatkowane podatkiem od zysków kapitałowych, potocznie nazywanym podatkiem Belki. Wynosi on 19% i należy go rozliczyć samodzielnie do końca kwietnia kolejnego roku w deklaracji PIT-38. Wypełnia się ją na podstawie PIT-8C, który dom maklerski powinien wysłać do podatnika do końca lutego.

Co mogę kupić poprzez konto maklerskie?

Poprzez konto maklerskie możesz przede wszystkim akcje spółek, ale także obligacje, fundusze ETF, czy też kontrakty terminowe. W zależności od oferty rachunek inwestycyjny umożliwia kupowanie instrumentów albo wyłącznie na polskim rynku (czyli Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie), albo także na rynkach zagranicznych.

Czy moje środki na koncie maklerskim są bezpieczne?

Środki zgromadzone na koncie maklerskim prowadzonym w instytucji działającej legalnie na terenie Polski są objęte systemem rekompensat KDPW (Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych). Jak to działa?

Jeśli inwestor straci zgromadzone środki w wyniku bankructwa domu maklerskiego, KDWP wypłaci mu 100% ich wartości, pod warunkiem, że nie przekraczały one kwoty 3 tys. euro. Jeśli ich kwota była wyższa, można liczyć jedynie na ich częściowy zwrot.

Należy pamiętać, że rekompensata przysługuje wyłącznie w sytuacji upadłości biura, natomiast nie należy się, jeśli do utraty środków doszło w wyniku błędnych decyzji inwestycyjnych inwestora.

Czy mogę mieć kilka kont maklerskich?

Tak, nic nie stoi na przeszkodzie, by mieć kilka kont maklerskich. W praktyce decyduje się na to wiele osób, które dzięki temu zyskują dostęp do dodatkowych instrumentów, rynków lub narzędzi.

Czy da się założyć rachunek maklerski online?

Tak, rachunek maklerski online założyć można dzisiaj w większości biur maklerskich i procedurę jego otwarcia przez internet opisaliśmy wyżej. Formalności sprowadzają się do wypełnienia formularza online, przesłania skanów dokumentu tożsamości oraz zawarcia umowy.