Instantor – co to jest i jak działa. Czy to bezpieczne?

Wnioskując o pożyczkę online, w pewnym momencie zawsze zostaniesz poproszony o potwierdzenie swojej tożsamości. Najszybszym i najwygodniejszym na to sposobem jest tzw. weryfikacja natychmiastowa, która polega na skorzystaniu ze specjalnej aplikacji takiej jak Instantor.

Dowiedz się, czym jest i jak działa Instantor oraz czy korzystanie z tego rozwiązania jest bezpieczne.

Jak firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość wnioskującego?

Niezbędnym etapem ubiegania się o każdą pożyczkę przez Internet jest konieczność potwierdzenia swojej tożsamości. Pożyczkodawca musi bowiem mieć stuprocentową pewność, że pożycza pieniądze osobie, której dane są wpisane we wniosku.

Firmy oferujące chwilówki online stosują w tym celu różne metody np.:

• proszą o przesłanie skanu dowodu osobistego – metoda używana bardzo rzadko i wyłącznie przez małe firmy
• zlecają weryfikację kurierowi, który dostarcza umowę pożyczkową do klienta – potwierdzenie tożsamości polega na porównaniu danych z umowy z danymi widniejącymi w dowodzie osobistym,
• tożsamość potwierdza pracownik poczty polskiej – podczas wypłaty pożyczki gotówką na podstawie czeku GIRO (należy okazać dowód osobisty), metoda dostępna wyłącznie w firmach, które oferują pożyczki z wypłatą na poczcie
• proszą o przesłanie przelewu weryfikacyjnego ze swojego konta bankowego w symbolicznej kwocie 1 grosz lub 1 złoty – tożsamość jest potwierdzona, jeśli dane widniejące na przelewie pokrywają się z danymi wpisanymi w formularzu wniosku,
• proponują natychmiastową weryfikację za pomocą aplikacji do konta bankowego – najpopularniejszymi takimi aplikacjami są obecnie Kontomatik i Instantor.

W ostatnich latach najpopularniejszą metodą potwierdzania tożsamości przez firmy oferujące chwilówki online był przelew weryfikacyjny. Był on dość wygodny dla klientów i pozwalał przy okazji potwierdzić numer rachunku bankowego, na który potem były przelewane środki z tytułu pożyczki.

Ta forma weryfikacji miała jednak podstawową wadę – jeśli klient miał konto w innym banku niż pożyczkodawca, na potwierdzenie danych osobowych trzeba było czekać nawet do następnego dnia roboczego, ponieważ mniej więcej tyle trwa księgowanie przelewu w systemach bankowych.

Dzisiaj za najlepsze uważa się pożyczki w 15 minut, a przynajmniej takie, które można otrzymać prosto na konto w ciągu maksymalnie godziny od chwili złożenia wniosku. Tak szybki proces ich udzielania jest możliwy dzięki zastosowaniu nowoczesnych metod weryfikacji wniosków i potwierdzania tożsamości klientów, czyli właśnie dzięki usłudze Instantor.

Co to jest usługa Instantor?

Usługa Instantor jest to nowoczesna aplikacja służąca do weryfikacji rachunku bankowego online. Opracowana została przez szwedzkich programistów, którzy stworzyli specjalny skrypt do automatycznej analizy danych widniejących w rachunku bez konieczności ingerowania w ten proces człowieka.

W wyniku takiej analizy „za jednym zamachem” dokonywana jest weryfikacja tak naprawdę trzech najważniejszych elementów mających wpływ na decyzję o przyznaniu pożyczki:

• tożsamość klienta,
• numer jego rachunku bankowego,
• zdolność kredytowa.

Usługa Instantor pozwala na znaczne uproszczenie i przyśpieszenie procesu ubiegania się o pożyczkę. Po skorzystaniu z aplikacji klient może niemal natychmiast dowiedzieć się, czy jego wniosek został rozpatrzony pozytywnie. Jeśli tak, może liczyć na szybkie zawarcie umowy pożyczkowej oraz przelew środków na konto.

Instantor – jak to działa?

Aplikacja Instantor jest wyposażona w specjalny algorytm, który pobiera nie tylko dane osobowe właściciela rachunku, ale także historię operacji na koncie z ostatnich 12 miesięcy.

Analizie poddawane są zarówno wpływy z tytułu dochodów, jak i wydatki, również te na pokrycie zobowiązań. Na podstawie tych danych program generuje automatycznie raport o sytuacji finansowej klienta, która jest wykorzystana przez pożyczkodawcę do podjęcia decyzji o udzieleniu pożyczki.

Cały ten proces odbywa się błyskawicznie, trwa bowiem dosłownie kilka chwil. Aby można go było przeprowadzić, wystarczy, że klient zaloguje się do swojego konta w bankowości elektronicznej poprzez specjalną bramkę aplikacji.

4 kroki do pożyczki z Instantor

Jakie firmy współpracują z Instantor?

Aplikacja Instantor pojawiła się w Polsce w 2014 roku. Aktualnie korzysta z niej wiele popularnych serwisów oferujących szybkie chwilówki online m.in.:

• Lendon,
• Extraportfel,
• ViaSMS,
• Zaplo,
• Wandoo,
• Funeda,
• LoanMe

Czy weryfikacja Instantor jest bezpieczna?

Aplikacja Instantor budzi w wielu klientach wątpliwości, ponieważ należy jej udostępnić wgląd do rachunku w bankowości elektronicznej. Program jest jednak tak skonstruowany, że cały proces weryfikacji konta jest w pełni bezpieczny.

Oto dlaczego nie musisz obawiać się weryfikacji instantor:

• dane pobierane są bez ingerencji w rachunek za pomocą tzw. screen scrapingu i analizowane w czasie rzeczywistym – nie są więc zapamiętywane, ani tym bardziej przechowywane przez aplikację,
• proces zabezpieczony jest  szyfrowaniem SSL (jest to protokół służący do szyfrowania komunikacji sieciowej) – chroni to Twoje dane przed przechwyceniem przez programy szpiegujące.
• proces weryfikacji konta odbywa się w sposób w pełni zautomatyzowany –  nie uczestniczy w nim człowiek, co dodatkowo chroni prywatność i wrażliwe dane klienta.

Aplikacja jest obsługiwana przez szwedzką firmę, która posiada pozwolenie na działalność od organu nadzorującego rynek finansowy w Szwecji – FSA (FinansInspektionen). Szwecja należy ponadto do Unii Europejskiej, a więc operator aplikacji musi przestrzegać rygorystycznych przepisów RODO dotyczących ochrony danych osobowych.

Jak wygląd przykładowy raport Instantor

Jak już wspomnieliśmy, usługa Instantor pomaga pożyczkodawcom dokonać szybkiej oceny zdolności kredytowej klienta na podstawie historii rachunku bankowego. Do tego celu służy generowany przez aplikację raport, w którym znajdują się między innymi następujące informacje:

• łączna liczba transakcji,
• średnia liczba wszystkich transakcji w miesiącu,
• średnia wartość miesięcznych wpływów na konto,
• średnia wartość miesięcznych wydatków,
• średnie, maksymalne i minimalne saldo rachunku w badanym okresie,
• aktualne saldo na koncie,
• dane banku (nazwa, kraj, identyfikator),
• dane właściciela rachunku (imię, nazwisko, adres, opcjonalnie także e-mail i numer telefonu),
• informacje o rachunku (rodzaj rachunku, waluta itp.).

Banki wspierające usługę Instantor

Szybka weryfikacja za pośrednictwem Instantor jest możliwa pod warunkiem, że mamy konto w banku współpracującym z aplikacją. Ogólnie jest z nią zintegrowanych przeszło 300 banków z Europy, Azji i Ameryki Łacińskiej.

Polscy klienci ubiegający się o usługi finansowe mają możliwość skorzystania z Instantor, jeśli posiadają rachunek osobisty między innymi w następujących bankach:

• Alior BankPekao
• PKO BP
• mBank
• Citi Handlowy
• ING Bank Śląski
• Bank Pocztowy
• BOŚ Bank
• Plus Bank
• Toyota Bank
• Bank BPS
• Bank Millennium
• Getin Bank.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę przez Instantor?

Składanie wniosku o pożyczkę z wykorzystaniem aplikacji Instantor odbywa się w szybki i prosty sposób. Należy przejść kilka łatwych kroków:

• na stronie pożyczkodawcy wybierz kwotę pożyczki i okres jej spłaty
• wypełnij formularz rejestracyjny – w większości firm należy podać podstawowe dane osobowe i kontaktowe
• kolejny krok to sposób potwierdzenia tożsamości  – najczęściej do wyboru jest natychmiastowa weryfikacja oraz przelew 1 grosz. Po wybraniu opcji Instantor musisz potwierdzić zgodę na udostępnienie danych firmie obsługującej aplikację, a w dalszej kolejności wybrać bank, w którym masz rachunek bankowy.
• następnie zostaniesz przekierowany do okna, w którym musisz podać login i hasło do bankowości elektronicznej – w tym momencie Instantor dokonuje błyskawicznej analizy danych z rachunku, a po zakończeniu procesu inicjuje wylogowanie z banku oraz powrót na stronę pożyczkodawcy
• po kilkudziesięciu sekundach otrzymasz wiadomość SMS z decyzją o przyznaniu pożyczki lub odmowie

Instantor zamiast przelewu weryfikacyjnego – dlaczego warto

Szybka weryfikacja za pomocą Instantor pod wieloma względami jest korzystniejsza niż tradycyjny przelew weryfikacyjny 1 grosz, ponieważ:

• jest wyjątkowo prosta – wystarczy zalogować się do konta bankowego, gdy w przypadku przelewu trzeba dodatkowo dokonać jego autoryzacji np. kodem SMS,
• możesz ubiegać się o chwilówkę nie mając środków na koncie,
• usługa jest darmowa,
• nie musisz czekać na zaksięgowanie przelewu (czasami trwa to nawet kilka godzin),
• na wynik weryfikacji tożsamości czekasz tylko kilka chwil,
• aplikacja przyśpiesza także ocenę zdolności kredytowej,
• możesz niemal od razu poznać decyzję o przyznaniu pożyczki.

Pytania i odpowiedzi

• Kto może skorzystać?
  Z usługi Instantor można skorzystać pod warunkiem posiadania rachunku osobistego w banku, który współpracuje z aplikacją. Co ważne, musi być to konto należące wyłącznie do pożyczkobiorcy, a więc nie może być to np. konto wspólne małżonków.

• Czy Instantor wpływa na ocenę zdolności kredytowej w innych firmach?
  Nie, ponieważ dane pobrane przez aplikację nie są nigdzie zapisywane, ani tym bardziej przekazywane.

• Weryfikacja się nie udała, co dalej?
  Większość pożyczkodawców proponuje oprócz natychmiastowej weryfikacji alternatywny sposób potwierdzenia tożsamości i jest nim najczęściej przelew weryfikacyjny. Można więc z niego skorzystać w sytuacji, gdy nie chcemy lub z jakichś przyczyn nie możemy posłużyć się aplikacją Instantor.