Pożyczki bez BIK – na czym polegają i gdzie je znaleźć

W bogatej ofercie internetowych chwilówek znajdziemy pożyczki bez BIK, które powszechnie uważane są za produkty finansowe przeznaczone dla osób zadłużonych. Rzeczywiście, umożliwiają one pozyskanie gotówki osobom, które mają negatywną historię kredytową, ale również i tym, które do tej pory nie zaciągały żadnych zobowiązań. Warto wiedzieć, na jakiej zasadzie działają takie pożyczki, czy faktycznie są dla osób z długami i jakie warunki trzeba spełnić, by z nich skorzystać. Podpowiemy również, gdzie szukać ofert takich produktów finansowych.

Na jakiej zasadzie działają pożyczki bez BIK?

Najkrócej rzecz ujmując, ten rodzaj pożyczek udzielany jest na podstawie uproszczonej procedury weryfikacyjnej, a dokładnie bez sprawdzania informacji na temat pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej. Korzystanie z BIK, podobnie jak BIG, czyli Biur Informacji Gospodarczej, to powszechna praktyka stosowana zarówno w firmach pożyczkowych, jak i bankach. Z takich baz instytucje finansowe mogą się bowiem szybko dowiedzieć, czy osoba wnioskująca o finansowanie jest wiarygodna, czyli czy spłaca swoje zobowiązania w terminie.

W przypadku pożyczek bez BIK podczas weryfikacji klienta po prostu nie bierze się pod uwagę jego historii kredytowej. Warto więc na chwilę się zatrzymać, by wyjaśnić, co rozumie się pod pojęciem takiej historii, a także czym dokładnie jest Biuro Informacji Kredytowej.

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana w latach 90. XX wieku przez polskie banki, której celem jest gromadzenie informacji na temat historii kredytowej Polaków, a dokładnie wszystkich klientów indywidualnych i firmowych korzystających z usług banków oraz SKOK-ów. Od kilku lat do BIK-u trafiają również informacje o zaciągniętych zobowiązaniach w niektórych pozabankowych firmach pożyczkowych.

Dane te gromadzone są nie bez powodu – kolejnym elementem działalności BIK jest ich przetwarzanie i udostępnianie podmiotom upoważnionym, czyli głównie bankom i instytucjom pożyczkowym, które wykorzystują je do oceny wiarygodności swoich klientów. W praktyce na życzenie takiej instytucji BIK generuje raport na temat osoby lub firmy, w którym duże znaczenie ma tzw. scoring, czyli punktowa ocena ryzyka kredytowego. Może (ale nie musi) być ona brana pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt i pożyczkę. Z reguły jednak dla banków i większości firm pożyczkowych ma ona znaczenie i właśnie dlatego wiele osób o niskiej ocenie punktowej szuka pożyczki bez BIK.

Jakie informacje gromadzi BIK?

W Biurze Informacji Kredytowej gromadzone są dane na temat wszystkich produktów kredytowych, z jakich dany klient kiedykolwiek korzystał – zaliczyć do nich można m.in.:

  • kredyty i pożyczki gotówkowe na dowolny cel,
  • kredyty mieszkaniowe i hipoteczne,
  • kredyty samochodowe,
  • karty kredytowe,
  • zakupy ratalne,
  • debety i limity w rachunkach.

W BIK zbierane są informacje dotyczące przede wszystkim terminowości spłaty powyższych zobowiązań. Scoring obniżany jest wskutek każdego niewywiązania się z terminu spłaty np. raty kredytu i jest podwyższany, gdy przestrzegamy terminów płatności. Historia kredytowa w BIK może więc być negatywna lub pozytywna i mieć przez to zarówno ujemny, jak i dodatni wpływ na ocenę wiarygodności pożyczkobiorcy podczas ubiegania się o kredyt. Niestety brak historii kredytowej też jest źle oceniany w scoringu, dlatego pożyczki bez BIK są popularne wśród osób młodych, które jeszcze nie miały okazji zaciągać żadnych zobowiązań kredytowych.

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK i jak wygląda moja historia kredytowa?

Zanim sięgniemy po pożyczkę bez BIK, warto sprawdzić, czy ma to w ogóle sens. Być może nasza historia kredytowa wcale nie jest taka zła i będziemy mogli ubiegać się o standardowy kredyt. Aby rozwiać te wątpliwości, należy po prostu pobrać raport na swój temat z Biura Informacji Kredytowej – można to zrobić całkowicie online po dokonaniu rejestracji w serwisie bik.pl. Za pełny raport o sobie uwzględniający także scoring, należy uiścić opłatę, jednak raz na pół roku możemy zwrócić się z wnioskiem do BIK o udostępnienie tzw. kopii danych o sobie. Niestety jest to dokument skupiający się głównie na informacjach o przetwarzaniu danych na nasz temat (RODO), ale zawiera on także dane na temat naszych zobowiązań, zarówno tych wciąż spłacanych, jak i już zamkniętych. Więcej na temat możliwości pobrania raportu BIK znajdziemy tutaj: https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/raport-bik.

Chwilówki i pożyczki ratalne bez BIK – gdzie szukać ofert?

Chcąc skorzystać z finansowania, gdzie nie będzie brana pod uwagę nasza historia kredytowa, musimy uwagę skierować wyłącznie na pozabankowe instytucje pożyczkowe. Do wyboru mamy między innymi:

  • kredyty konsumenckie oferowane przez firmy pożyczkowe (krótkoterminowe chwilówki i pożyczki na raty),
  • pozabankowe pożyczki z zabezpieczeniem na nieruchomości,
  • niektóre pożyczki prywatne, czyli udzielane przez osoby fizyczne.

Jeśli interesuje nas niewielka kwota do 10 000 zł, najprościej skorzystać z oferty internetowych pożyczek pozabankowych, czyli chwilówek lub pożyczek ratalnych. Niestety lista firm pożyczkowych, które rzeczywiście w procesie rozpatrywania wniosku nie sprawdzają BIK, jest coraz krótsza. Aktualnie należą do nich m.in.:

  • Ferratum (oferują chwilówki do 4000 zł i pożyczki na raty do 10 000 zł),
  • Tani Kredyt (chwilówki online do 7000 zł),
  • Solven (krótkoterminowe pożyczki do 8000 zł),
  • Smart Pożyczka (chwilówki do 7000 zł),
  • Credilo (szybkie pożyczki do 3500 zł).

Jak widać, firmy pożyczkowe niechętnie udzielają długoterminowego finansowania w dużych kwotach na podstawie ograniczonej weryfikacji. W zasadzie dostępne są niemal wyłącznie chwilówki bez BIK. Warto pamiętać, że ich udzielenie wiąże się z większym ryzykiem dla pożyczkodawcy, które zwykle rekompensowane jest w wyższych kosztach kredytowych. Z tego względu ważne jest, by zawsze porównać oferty i tym samym skorzystać z najtańszej pożyczki bez BIK.

Czy pożyczki bez BIK są dla osób zadłużonych?

Wbrew pozorom omawiane produkty to nie są typowe pożyczki dla zadłużonych. Przede wszystkim dlatego, że niemal wszystkie firmy, które wymieniliśmy w poprzednim paragrafie, sprawdzają swoich klientów w rejestrach dłużników BIG, gdzie można trafić nawet za niezapłacenie w terminie rachunku za prąd. Z pewnością jednak osoby, które mają lub miały w przeszłości opóźnienia wyłącznie w spłacie zobowiązań kredytowych, dzięki pożyczkom bez BIK mają większe szanse na uzyskanie finansowania. Jeśli jednak mamy długi nie tylko w bankach, lepszym dla nas rozwiązaniem będzie pożyczka dedykowana osobom zadłużonym – oferują ją także niektóre firmy pożyczkowe, które w badaniu zdolności kredytowej sprawdzają głównie wysokość dochodów.

O autorze

Katarzyna Zet
Katarzyna Zet 28 artykuły

Z wykształcenia ekonomistka, która zawodowo od przeszło 15 lat związana jest z branżą finansową. Od 5 lat copywriterka, która specjalizuje się w tworzeniu wartościowych treści na portale internetowe m.in. Hintigo.pl, a także tekstów dla firm z branży finansowej i nie tylko. Prywatnie miłośniczka podróżowania, smakowania kuchni świata, dobrych kryminałów i wycieczek rowerowych.

Zobacz także

0 Opinii

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy skomentuj ten post!

Dodaj opinię