Wyciąg bankowy — jak wygenerować wyciąg z konta?

Bankowość elektroniczna i bieżący dostęp do historii transakcji sprawiły, że wyciągi bankowe przestały być niezbędne do analizy wydatków. Nie oznacza to jednak, że całkowicie odeszły do tzw. lamusa.

Jako opatrzone pieczątką banku dokumenty, na których znajdują się wszystkie wpływy i obciążenia naszego rachunku, mogą stanowić oficjalne potwierdzenie naszej sytuacji materialnej. Na przykład kiedy staramy się o kredyt.

Dowiedz się kiedy generowanie wyciągu bankowego staje się koniecznością i w jaki sposób to zrobić.

Co to jest wyciąg bankowy – definicja

Wyciąg bankowy jest dokumentem sporządzanym przez bank — najczęściej na wniosek klienta. Zawiera zestawienie wszystkich operacji, które zostały wykonane na danym koncie osobistym lub przypisanym do karty kredytowej w pewnym ujęciu czasowym (np. miesiącu, kwartale czy roku).

Mowa o transakcjach takich, jak:

• wpływy,
• wypływy,
• zaksięgowane prowizje,
• odprowadzone odsetki,
• produkty inwestycyjne,
• kredyty

Wyciągi bankowe są dostarczane przez banki w różnej formie.

Jakie są rodzaje wyciągów bankowych?

Wyciągi bankowe dzielimy na dwa typy:

1. Papierowe
   dostarczane pocztą pod wskazany adres lub odbierane przez interesanta w placówce banku. Najczęściej wiążą się z opłatą.
2. Elektroniczne
   wysyłane na adres e-mail lub indywidualne konto w bankowości internetowej czy aplikacji mobilnej. Zwykle darmowe.

W dzisiejszych czasach zdecydowanie dominuje drugi rodzaj – wyciągi elektroniczne. Są bowiem szybsze i łatwiejsze pod kątem dostarczenia oraz bardziej ekologiczne. Je także można pogrupować na różne rodzaje – ze względu na format zapisu. Najczęstsze i oferowane przez większość instytucji bankowych formaty to:

• PDF,
• CSV,
• HTML.

Niezależnie od tego, z jakim rodzajem dokumentu mamy do czynienia, z reguły wygląda on dokładnie tak samo i zawiera te same informacje.

Jak wygląda wyciąg z konta?

Jak już ustaliliśmy, wyciąg bankowy prezentuje dane dotyczące obrotów na rachunku. To jednak niejedyna informacja, którą możemy tam znaleźć.

Stałe elementy wyciągów bankowych to:

• daty od-do informujące jakiego okresu dotyczy dokument,
• dane banku, który sporządził zestawienie,
• dane posiadacza rachunku,
• numer oraz specyfika konta, którego dotyczy wyciąg,
• podsumowanie wszystkich operacji przeprowadzonych na rachunku,
• pełna historia obrotów z konta uszeregowana chronologicznie, wraz z informacją o nadawcy i adresacie danego przelewu.

Wyciąg bankowy wzór

Poniżej możesz zobaczyć przykład wyciągu bankowego i to, w jaki sposób najczęściej prezentuje się jego struktura.

Jak zrobić wyciąg z konta bankowego?

Wyciąg z konta bankowego możesz pobrać samodzielnie lub złożyć dyspozycję o stworzenie go przez bank. Dodatkowo, jeśli chcesz, aby dokument trafiał do Ciebie cyklicznie, instytucje bankowe zwykle umożliwiają taką opcję.

• Wygenerowanie wyciągu bankowego we własnym zakresie wymaga logowania do konta w bankowości mobilnej lub aplikacji.
  Cały proces opiera się na wyborze odpowiedniego okresu, na podstawie którego zostanie utworzone zestawienie oraz na pobraniu dokumentu na swoje urządzenie.
• Wygenerowanie wyciągu przez bank następuje na wniosek, który można złożyć ustnie w placówce, telefonicznie poprzez infolinię lub mailowo.
  Instytucja drukuje wtedy dokument i dostarcza w formie papierowej lub wysyła na adres e-mail, w zależności od Twoich preferencji.

Najszybszym i najwygodniejszym sposobem na stworzenie wyciągu bankowego jest samodzielna realizacja dyspozycji w aplikacji lub bankowości internetowej. Poniżej możesz zobaczyć, w jaki sposób tego dokonać, w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto.

Instrukcja generowania wyciągu w poszczególnych bankach

Choć większość aplikacji bankowych i stron www z bankowością wygląda podobnie, opcja wygenerowania wyciągu z konta, może znajdować się w zupełnie różnych miejscach i zakładkach.

W dalszej części artykułu opisujemy, gdzie dokładnie znajdziesz funkcję tworzenia wyciągu bankowego, w zależności od tego, z jakiej aplikacji czy platformy korzystasz.

mBank

Jako klient mBanku do wygenerowania zestawienia operacji z konta konieczne będzie:

1. Logowanie do bankowości elektronicznej.
2. Wejście w zakładki Płatności -> Historia -> Zestawienie operacji.
3. Wybór odpowiedniego rachunku.
4. Określenie okresu, za który ma zostać stworzony wyciąg.
5. Zaznaczenie formatu, w którym plik będzie zapisany na komputerze.

Po wykonaniu powyższych kroków wystarczy kliknąć przycisk „Pobierz zestawienie”.

PKO

Wygenerowanie wyciągu z konta może nastąpić po zalogowaniu do bankowości elektronicznej iPKO.

Następnie wystarczy:

1. Otworzyć zakładkę Rachunki.
2. Wybrać konto, z którego ma zostać stworzony wykaz.
3. Opcja będzie dostępna po wybraniu kolejnej zakładki – Wyciągi, znajdującej się pod nazwą wskazanego konta.
4. Wyciąg będzie gotowy do pobrania po uzupełnieniu przedziału czasowego.

Santander

Tworzenie wyciągu z konta w Santanderze wygląda następująco:

1. Wchodzimy na stronę bankowości elektronicznej Santander i logujemy się.
2. Otwieramy zakładkę Więcej w panelu rachunku, z którego przygotowujemy zestawienie.
3. Wybieramy eWyciąg z rozwijanego menu.
4. Określamy format i dokument.
5. Klikamy „Pobierz”.

ING

Lista kroków, które należy wykonać, by pobrać wyciąg z konta w ING to:

1. Logowanie do bankowości elektronicznej.
2. Wybór ikony rachunku, z którego generujemy wyciąg.
3. Otworzenie zakładki Wyciągi
4. Kliknięcie „Wybierz okres” z rozwijanego menu i zaznaczenie odpowiedniego przedziału czasowego.
5. Pobranie odpowiedniego wariantu wyciągu.

Bank Pocztowy

W Banku Pocztowym generowanie wyciągu z konta wygląda następująco:

1. Logujemy się do bankowości internetowej.
2. Otwieramy zakładkę Zobacz Historię.
3. Wybieramy rachunek i określamy przedział czasowy.
4. Klikamy „Pobierz historię”.
5. Zaznaczamy komendę „Pobierz wyciąg”.

Alior Bank

Każdy klient Alior Banku może wygenerować potrzebny dokument, wykonując poniższe czynności:

1. Wejście na odpowiednią stronę www i zalogowanie się do swojego panelu w bankowości internetowej.
2. Kliknięcie komendy Zobacz całą historię.
3. Wybranie zakładki Wyciągi i opłaty.
4. Ustawienie odpowiednich parametrów wyciągu.
5. Kliknięcie „Pobierz dokument”.

A co w przypadku byłych klientów poszczególnych instytucji, którzy nie mają już dostępu do bankowości mobilnej?

Czy można uzyskać wyciąg z zamkniętego konta?

Zgodnie z Ustawą o rachunkowości, banki przetrzymują różnego rodzaju informacje – m.in. te, potrzebne do wygenerowania wyciągu z konta – minimum przez 5 lat. Nie oznacza to jednak, że nigdzie nie uzyskasz danych z wcześniejszego okresu. Jednak to, czy bank udostępni Ci wyciąg „starszy” niż 5-letni, zależy od jego wewnętrznej polityki.

By otrzymać wyciąg z nieistniejącego już konta, musimy skontaktować się z oddziałem konkretnej instytucji. Sposób złożenia dyspozycji o taki dokument będzie zależał od banku. Najprawdopodobniej będziemy zobligowani przynajmniej do jednej osobistej wizyty w placówce celem potwierdzenia tożsamości.

Archiwalne wyciągi wiążą się zwykle z opłatą i nie są wydawane od tzw. ręki. Zarówno koszty, jak i czas oczekiwania nie są jednak ustalone z góry dla całego sektora bankowego, a więc będą zależeć od specyfiki pracy danego banku. Takich wewnętrznych ustaleń jest zresztą więcej. Mogą dotyczyć również dostępnego zakresu czasowego w przypadku aktualnie posiadanego rachunku.

Ile lat wstecz działa historia rachunku bankowego?

Nie ma jednej, odgórnej zasady regulującej kwestię długości dostępnej historii konta. Standardem jest umożliwianie klientom samodzielnego wygenerowania wyciągu bankowego za okres ostatnich 12 miesięcy.

Istnieją jednak banki, w których są to zaledwie 3 miesiące, oraz takie, w których jest to 10 lat. Informacji na ten temat najlepiej szukać u pracowników banków lub w oficjalnych serwisach internetowych.

Do czego przydaje się wyciąg z konta?

Mimo że dzięki aplikacji, a także poprzez panel klienta online mamy dostęp do historii swoich transakcji 24/7, wyciągi bankowe pozwalają nam na przykład na:

• bardziej świadome zarządzanie swoimi finansami,
• analizę lub tworzenie budżetu domowego.

Czasami łatwiej podsumować czy podzielić na poszczególne kategorie nasze wydatki, mając je zebrane chronologicznie przed sobą, w formie przejrzystego dokumentu. Wyciąg bankowy potrafi dać nam szerszą perspektywę.

Wyciąg bankowy może być także konieczny:

• w przypadku starania się o pożyczkę lub kredyt, jako jeden z elementów potrzebnych do oceny zdolności kredytowej;
• kiedy chcemy udokumentować transakcję, w sytuacji poddania w wątpliwość naszego uregulowania jakiegoś rachunku czy należności przez odbiorcę przelewu.

Jak wygląda wyciąg z karty kredytowej?

Na koniec kilka słów o wyciągu z rachunku karty kredytowej. Takie zestawienie operacji otrzymujemy po każdym cyklu rozliczeniowym.

Oprócz wszystkich transakcji dokument zawiera także informacje o:

• saldzie karty,
• minimalnej i całkowitej kwocie do zapłaty,
• rachunku, na który należy przelać należność,
• datę, z jaką najpóźniej należy uregulować zadłużenie.