Visa czy Mastercard — która karta lepsza?

Wybierając ofertę związaną z udostępnieniem karty: debetowej, kredytowej czy przedpłaconej, niemal w każdym banku możesz zdecydować się na Visę lub Mastercard.

Z jednej strony jest to wybór pomiędzy dwoma bliźniaczo podobnymi organizacjami kartowymi, z drugiej – istnieją między nimi drobne różnice, które dobrze znać przed podjęciem decyzji.

Chodzi przede wszystkim o zróżnicowane promocje, które towarzyszą kartom Visa i Mastercard, a także odmienne zasady przewalutowania. Dowiedz się więcej, czytając poniższy tekst.

Co to jest Visa a co Mastercard?

Zarówno Visa, jak i Mastercard to organizacje kartowe, których podstawowa działalność jest związana z kartami płatniczymi. Obie firmy to biznesowi giganci z wartością rynkową liczoną w setkach miliardów dolarów.

Przedsiębiorstwa zajmują się również innymi produktami finansowymi. Mają historię także z kryptowalutami.

Visa vs Mastercard — która popularniejsza?

Porównując popularność kart płatniczych w ujęciu globalnym, to właśnie Visa i Mastercard dominują na rynku. Nie inaczej jest w Polsce. Zgodnie z danymi Narodowego Banku Polskiego wśród 43,6 mln kart znajdujących się w obiegu:

• 52,7% oznaczone jest logo Visa,
• 47% to Mastercard.

Już od wielu lat to właśnie Visa dzierży palmę pierwszeństwa i jest najczęściej wybierana przez Polaków.

Czy są inne karty niż Visa i Mastercard?

Po dokładnym przeczytaniu powyższego akapitu, nie trudno zauważyć, że łączny procent udziałów kart Visa i Mastercard w portfelach Polaków to 99,7%. Pozostałe 0,3% określane jest w raporcie NBP jako „inne”.

Chodzi na przykład o karty firm:

• American Express,
• Diners Club,
• Japan Credit Bureau,
• Union Pay.

To pozostałe, istniejące na świecie organizacje kartowe, jednak nie są w Polsce zbyt popularne. Kiedy zapytamy przeciętnego Kowalskiego o nazwy przedsiębiorstw, które udostępniają karty płatnicze, najprawdopodobniej wymieni Visę oraz Mastercard.

I tutaj wiedza większości konsumentów najczęściej się kończy. To błąd, warto bowiem znać podobieństwa i różnice między dostępnymi w bankach wariantami.

Visa i Mastercard – poznaj podobieństwa

Zdecydowana większość cech kart płatniczych jest taka sama niezależnie od tego, czy wybierzemy Visę, czy Mastercard. Ich wspólne funkcje to:

1. Umożliwienie dokonywania transakcji bezgotówkowych
   Regulowanie płatności to zdecydowanie najczęstsza czynność, do której przeznaczamy swoją kartę. Zarówno Visa jak i Mastercard działają pod tym kątem w identyczny sposób. Pozwalają na uiszczanie należności bezgotówkowo zarówno stacjonarnie, jak i przez internet.
2. Wypłaty gotówki z bankomatu
   Wyciąganie środków z kont bankowych za pośrednictwem bankomatu, to kolejna podstawowa funkcja, którą umożliwiają karty Visa oraz Mastercard.
3. Wpłata pieniędzy na konto za pomocą wpłatomatu
   Karty Visa tak samo jak Mastercard pozwalają na deponowanie środków na kontach bankowych poprzez wpłatomaty.
4. Dokonywanie płatności zbliżeniowych
   Płacenie za zakupy czy usługi stacjonarnie nie musi odbywać się poprzez umieszczenie karty w terminalu. Kwota równa lub mniejsza niż 100 zł, zostanie zaakceptowana automatycznie po zbliżeniu karty. Większe wydatki będą musiały zostać potwierdzone kodem PIN. Udogodnienie tego typu może dotyczyć zarówno kart Visa, jak i Mastercard.
5. Dodatkowe zabezpieczenia płatności internetowych
   Kiedy płacimy za zakupy lub usługi online, możemy skorzystać z dodatkowej autoryzacji transakcji – na przykład potwierdzenia kodem sms. Obie organizacje kartowe oferują w tym zakresie to samo.
6. Możliwość podpięcia karty do mobilnego portfela
   Nieważne czy nasza karta to Visa, czy Mastercard – możemy wprowadzić ją do swojego konta w systemie typu Google Pay lub Apple Pay i dokonywać płatności smartfonem, lub smartwatchem.
7. Chargeback
   Zarówno Visa, jak i Mastercard pozwalają skorzystać z procedury obciążenia zwrotnego w przypadku reklamacji płatności ze względu na wadliwy towar, całkowity brak dostawy czy oszustwo innego typu.

Prawie wszystko, do czego wykorzystujemy kartę płatniczą, funkcjonuje identycznie niezależnie od tego, czy na „plastiku” widnieje logo Visy czy Mastercard. Poznajmy jednak dwie różnice, które mogą przesądzić o wybraniu konkretnej firmy.

Czym się różni Visa od Mastercard?

Choć na pierwszy rzut oka karty Visa i Mastercard działają tak samo, różnice pojawiają się kiedy chcemy skorzystać z programu bonusowego lub wziąć swoją kartę a granicę.

Visa i Mastercard posiadają dwa zupełnie różne programy lojalnościowe oraz dotyczą ich inne zasady przewalutowania.

Przewalutowanie na karcie Visa i na Mastercard

Kiedy regulujemy płatności, będąc poza krajem, banki muszą je w odpowiedni sposób rozliczyć, bowiem na naszym koncie najczęściej znajdują się środki w innej walucie, niż te, które wydajemy za granicą. Przewalutowanie karty Visa i Mastercard wygląda nieco inaczej i generuje inne koszty.

• Visa
  waluta rozliczeniowa to Polski Złoty, a więc transakcja zostaje przewalutowana jeden raz z prowizją na poziomie od 1% do 1,5%.
• Mastercard
  rozliczenia odbywają się w Euro, toteż płatność jest często przewalutowana w pierwszej kolejności na walutę unijną (przez Mastercard), a następnie na złotówki (przez bank). Obu przewalutowaniom towarzyszą prowizje.

Są to zasady ogólne, jednak mogą różnić się w zależności od konkretnego banku i oferty. Nie dotyczą też oczywiście osób, które posiadają konta walutowe.

Czym lepiej płacić za granicą, kartą Visa czy Mastercard?

To polityka firmy Visa wydaje się korzystniejsza pod kątem transakcji poza granicami Polski, jednak wszystko zależy od:

• typu karty (debetowa czy kredytowa),
• banku, który wydał kartę,
• warunków umowy na produkt płatniczy.

Nieco inaczej wygląda to w przypadku promocji udostępnianych przez Visę i Mastercard. Choć programy lojalnościowe są uzależnione od uczestnictwa banków, działają niezależnie od oferty samej instytucji.

Program lojalnościowy w Visa i Mastercard

Jeżeli Twój bank uczestniczy w programach lojalnościowych organizacji kartowych, decydując się na kartę:

• Visa — możesz przystąpić do programu Visa Oferty,
• Mastercard — zyskujesz dostęp do programu Mastercard Bezcenne Chwile.

Oba programy umożliwiają zdobywanie nagród w zamian za dokonywane transakcje.

1. Visa Oferty
   By wziąć udział w programie, należy zarejestrować posiadaną kartę na stronie Visa Oferty lub poprzez specjalną aplikację mobilną. Dostępny benefit to zwrot części wydanych środków, pod warunkiem że transakcja dotyczyła zakupu u jednego z partnerów programu (na przykład Empik, Deichmann, Guess czy Telepizza). Zwrot kosztów to najczęściej między 5% a 20% wartości paragonu. Jest dokonywany automatycznie na kartę Visa.
2. Mastercard Bezcenne Chwile
   Już samo przystąpienie do programu pozwala na otrzymanie vouchera o wartości 50 zł. Rejestracja odbywa się online. Wszystkie transakcje dokonane zarejestrowaną kartą są równoznaczne ze zdobywaniem punktów, które kumulują się na specjalnym koncie, a następnie podlegają wymianie na nagrody rzeczowe lub kupony (do wykorzystania m.in. w sklepach takich, jak Empik, Douglas, Carrefour czy Decathlon).

Przed wyborem konkretnej oferty bankowej warto przejrzeć możliwości, jakie dają poszczególne programy lojalnościowe i zestawić je ze swoimi zwyczajami zakupowymi. To dodatkowe środki, które otrzymujesz właściwie… za nic, przy okazji standardowych zakupów.

Oczywiście, by móc w ogóle dokonać takiego wyboru, Twój bank musi udostępniać oba rodzaje kart. Poniżej możesz zobaczyć, czy instytucja, z którą zamierzasz związać się umową, współpracuje z Visą i/lub Mastercard.

Dostępność Visa i Mastercard w poszczególnych bankach

Pełna lista banków, które wydają w Polsce karty Visa to:

• Bank Gospodarstwa Krajowego,
• Bank Handlowy w Warszawie,
• Bank Millennium,
• Bank Pekao,
• Bank Polskiej Spółdzielczości i zrzeszone Banki Spółdzielcze,
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• BNP Paribas Bank Polska,
• Credit Agricole Bank Polska
• Getin Noble Bank,
• ING Bank Śląski,
• Krakowski Bank Spółdzielczy,
• mBank,
• neoBank,
• Nest Bank,
• PKO Bank Polski,
• Plus Bank,
• Bank Nowy,
• Santander Bank Polska,
• Santander Consumer Bank,
• SGB-Bank i zrzeszone Banki Spółdzielcze,
• Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK),
• Toyota Bank Polska,
• Volkswagen Bank,
• Societe Generale.

Z kolei lista instytucji finansowych wydających karty Mastercard na terenie Polski to:

• Citi Handlowy,
• Bank BPH,
• Bank Millennium,
• Bank Ochrony Środowiska,
• Bank Pocztowy,
• Bank Polskiej Spółdzielności,
• Santander Bank Polska,
• BNP Paribas Bank Polska,
• BRE Bank,
• Credit Agricole,
• Deutsche Bank,
• Edenred,
• Eurobank,
• Euronet,
• Getin Bank,
• Ikano Bank,
• ING Bank Śląski,
• Inteligo,
• Lion’s Bank,
• mBank,
• Orange Finanse,
• PKO Bank Polski,
• Plus Bank,
• Santander Consumer Bank,
• SGB-Bank,
• T-Mobile Usługi Bankowe,
• N26.

Visa czy Mastercard w mBanku

W kwestii kart debetowych mBank proponuje m.in.:

• Mastercard Debit PayPass,
• Visa Electron payWave.

Obie karty są wydawane bezkosztowo i generują opłatę w wysokości 7 zł miesięcznie, jeśli transakcje bezgotówkowe nie przekraczają w tym okresie (łącznie) 350 zł. Nie różni ich także:

• możliwość płatności zbliżeniowych,
• dostępność chargeback-u,
• możliwość uruchomienia 3D secure.

Jedyne różnice polegają na opisywanym wcześniej przewalutowaniu oraz programie lojalnościowym.

Karty kredytowe do wyboru w mBanku to z kolei:

• Visa Classic payWave,
• Visa Premium,
• Mastercard Me World,
• Mastercard Standard
• World Mastercard Intensive,
• World EliteTM Mastercard.

Żadnej z nich nie można jednak określić mianem najlepszej czy stworzonej dla wszystkich. Oferta każdej z nich jest zbudowana w inny sposób, skierowana do innych konsumentów i odpowiadająca na różne potrzeby. By dokładnie zapoznać się z ich charakterystyką i kosztami towarzyszącymi podpisaniu umowy na dany produkt, należy przede wszystkim przeanalizować tabelę opłat i prowizji bankowych.