Kredyt na dowód
Kredyt na dowód cieszy się wyjątkowym zainteresowaniem klientów, ponieważ przy jego zaciąganiu formalności sprowadzone są do minimum. Jednak jakie banki mają taki produkt w ofercie?
Poniższe zestawienie pokazuje które banki oferują kredyty na sam dowód, a w dalszej części artykułu przeczytasz na jakich zasadach są one udzielane.
Okres spłaty
Kwota
Oprocentowanie
RRSO
Co rozumieć pod pojęciem kredyt na dowód?
Określenie kredyt na dowód może być mylące, ponieważ tak naprawdę przy zaciąganiu każdego kredytu wymagane jest okazanie dowodu osobistego lub innego dokumentu, na podstawie którego bank może zweryfikować tożsamość kredytobiorcy.
Przyjęło się jednak, że kredyt na dowód to taki kredyt, do którego zaciągnięcia wystarczy wyłącznie dowód osobisty. Nie jest to tak oczywiste, ponieważ zazwyczaj banki wymagają dostarczenia o wiele więcej dokumentów. Do wniosku o standardowy kredyt dołączyć należy przede wszystkim jakieś dokumenty potwierdzające dochody np:
- zaświadczenie o zarobkach,
- wyciąg z konta osobistego,
- PIT za ostatni rok.
Jak to powinno wyglądać w praktyce?
Do wzięcia kredytu na dowód powinien wystarczyć dowód osobisty oraz wypełniony formularz wniosku kredytowego. Nic więcej. Taki produkt jest więc bardziej przyjazny i wygodniejszy, ponieważ wymaga mniejszych formalności – dowód osobisty mamy przecież zawsze przy sobie, natomiast np. zaświadczenie o zatrudnieniu należy najpierw zdobyć u pracodawcy, co wymaga czasu i wysiłku.
Czy można wziąć kredyt na sam dowód?
Banki słyną z piętrzenia wymagań i formalności przy udzielaniu kredytów, dlatego całkiem zasadne wydaje się pytanie, czy na sam dowód można wziąć kredyt bankowy. Jak się okazuje, można i co więcej, taka oferta coraz częściej pojawia się w bankach.
Oferowane przez banki kredyty na dowód wyróżniają się jednak pewnymi charakterystycznymi cechami:
- są dostępne w niskich kwotach – do maks. 20 tys. zł,
- można o nie wnioskować w 100% online,
- przy ich udzielaniu stosowana jest uproszczona procedura badania zdolności kredytowej,
- decyzja o ich przyznaniu podejmowana jest bardzo szybko – nawet w ciągu godziny od złożenia wniosku,
- środki wypłacane są błyskawicznie – zwykle tego samego dnia i bezpośrednio na konto klienta.
Należy też wspomnieć o dość istotnej kwestii – na sam dowód weźmiesz wyłącznie najprostszy kredyt gotówkowy. Nie dostaniesz więc na podstawie samego dokumentu tożsamości kredytu hipotecznego, samochodowego, czy konsolidacyjnego.
Kto ma szansę skorzystać z kredytu na dowód?
Chcąc skorzystać z kredytu na dowód, trzeba zwykle spełnić jedynie kilka podstawowych wymagań:
- być osobą pełnoletnią,
- posiadać ważny dowód osobisty,
- mieć finansowe możliwości do spłaty zobowiązania,
- nie mieć negatywnych wpisów w BIK,
- mieć własne konto bankowe – jest to zwłaszcza konieczne przy ubieganiu się o kredyt na dowód online.
Jak już wspomnieliśmy, tego rodzaju kredyty udzielane są na podstawie uproszczonych formalności, dlatego poza dowodem osobistym nie trzeba dostarczać żadnych dokumentów np. o dochodach.
Banki jednak jakoś muszą zbadać zdolność kredytową klienta i najczęściej robią to na podstawie innych źródeł informacji np.:
- oświadczenia o dochodach – czyli informacji na ich temat udzielonej przez kredytobiorcę we wniosku kredytowym,
- historii rachunku bankowego.
Zdarza się też, że zdolność kredytowa klienta oceniana jest wyłącznie na podstawie złożonego przez niego oświadczenia o dochodach oraz weryfikacji jego historii kredytowej w BIK.
W jakim banku otrzymasz kredyt na dowód osobisty?
Kredyt na dowód osobisty otrzymasz w wielu bankach. Poniżej prezentujemy wybrane oferty, spośród których na pewno wybierzesz korzystną dla siebie.
PKO BP
W PKO o kredyt na dowód osobisty bez zaświadczeń mogą się ubiegać zarówno klienci banku, jak i osoby, które nigdy nie korzystały z jego usług. W tym drugim przypadku należy skorzystać z oferty Pożyczka bez Konta, którą można zaciągnąć w 100% online.
Kwota takiego kredytu na dowód dla klientów zewnętrznych może wynieść od 1500 do 6700 zł. Spłatę zobowiązania można natomiast rozłożyć na okres od 3 do 96 miesięcy.
W ramach formalności wystarczy wypełnić formularz wniosku online (nie trzeba przesyłać żadnych zaświadczeń), a umowę zawiera się zdalnie, potwierdzając ją kodem SMS. Środki wypłacane są niemal od razu, przelewem Express Elixir prosto na konto.
Alior Bank
W Alior Banku kredyt na dowód zaciągniesz np. w ramach oferty Pożyczki na klik. Możesz z niej skorzystać także nie będąc klientem tej instytucji. I w tym przypadku formalności odbywają się zdalnie, ponieważ wniosek wypełnia się na stronie internetowej banku i należy w nim wpisać m.in. dane z dowodu osobistego.
Przy ubieganiu się o kredyt do 5000 zł umowa zawierana jest elektronicznie, natomiast wyższa kwota zobowiązania (do 200 tys. zł) wymaga w tym celu odbycia rozmowy z konsultantem.
Santander Bank Polska
W Santander kredyt na dowód dostępny jest tylko dla klientów banku, którzy mogą o niego wnioskować w bankowości elektronicznej lub aplikacji Santandera. Wystarczy w zakładce Oferta sprawdzić propozycję takiego kredytu i wypełnić krótki wniosek, a potem zaczekać na decyzję kredytową. Jeśli będzie pozytywna, należy jeszcze zaakceptować warunki umowy, by bank przelał środki na konto.
Do zaciągnięcia takiego kredytu nie są potrzebne żadne dokumenty – jedynie dowód osobisty, którego dane powinny się zgadzać z danymi widniejącymi w bankowości elektronicznej. W zależności od zdolności kredytowej można zaciągnąć zobowiązanie w kwocie od 500 do 136 000 zł, a jego spłatę rozłożyć na okres od 3 do 120 miesięcy.
Kredyt na dowód bez umowy o pracę – czy to możliwe?
Ofertę kredytu na dowód wybierają często osoby, które chcą uniknąć konieczności dostarczania zaświadczeń o zatrudnieniu i zarobkach. Nie wszyscy mogą bowiem zdobyć taki dokument choćby dlatego, że nie mają umowy o pracę.
Należy jednak pamiętać, że we wniosku należy wpisać informację nie tylko o wysokości swoich dochodów, ale także jakie jest ich źródło, a więc np. wskazać rodzaj umowy zawartej z pracodawcą oraz okres jej obowiązywania.
Czy można zaciągnąć kredyt bez umowy o pracę?
Kredyt bez umowy o pracę jak najbardziej można otrzymać i to niemal we wszystkich bankach. Dotyczy to także kredytu na dowód. Banki akceptują bowiem różne źródła dochodów m.in.:
- umowę o pracę,
- umowę zlecenia,
- umowę o dzieło,
- kontrakt menedżerski,
- emeryturę,
- rentę,
- działalność gospodarczą.
Możesz zatem ubiegać się o kredyt na dowód przy umowie cywilnoprawnej, z tym że taka umowa powinna obowiązywać do końca okresu spłaty kredytu. Jeśli więc np. Twoja umowa o dzieło skończy się za pół roku, ubiegaj się o kredyt z okresem spłaty do 6 miesięcy, ponieważ przy wyborze dłuższego okresu kredytowania bank może odrzucić Twój wniosek.
Kto może skorzystać z oferty?
Należy mieć świadomość, że o ile można wziąć kredyt bez umowy o pracę, o tyle żaden bank nie udzieli go osobie bez żadnego źródła dochodów. Dotyczy to także kredytu na dowód.
Kredyt na dowód bez dochodów nie może być udzielony, ponieważ brak dochodów jest równoznaczny z brakiem zdolności kredytowej, a przecież jej posiadanie jest podstawowym warunkiem udzielenia kredytu.
Właśnie dlatego, wnioskując o kredyt na dowód bez zaświadczeń, mimo wszystko należy podać dokładne dane na temat wysokości i źródła swoich zarobków.
Banki co prawda nie dzwonią do pracodawcy, by zweryfikować prawdziwość takich danych, ale mają inne sposoby na ich sprawdzenie. Najczęściej w tym celu zaglądają do historii rachunku bankowego, w której powinny znajdować się informacje o wpływie środków z tytułu wynagrodzenia.
W jaki sposób zaciągnąć kredyt na dowód online?
W większości banków zaciągniesz kredyt na dowód przez Internet. Jeśli w danej instytucji prowadzisz konto osobiste, wniosek o kredyt złożysz po prostu w bankowości elektronicznej. Jeśli nie, czekają Cię równie proste formalności.
Zwykle wystarczy bowiem wykonać następujące czynności:
- Zapoznać się z ofertą kredytu na stronie internetowej banku.
- Wypełnić formularz wniosku online – należy w nim wpisać dane z dowodu, dane adresowe i kontaktowe, a także podać informacje o swoich dochodach, zobowiązaniach i sytuacji rodzinnej (np. ile ma się dzieci na utrzymaniu).
- Potwierdzić swoją tożsamość (dotyczy to klientów zewnętrznych) np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego z konta lub przesyłając do banku swoje selfie i zdjęcie dowodu.
- Opcjonalnie udostępnić bankowi historię rachunku bankowego (jeśli jest on prowadzony w innej instytucji) – najczęściej odbywa się to za pomocą specjalnej aplikacji, w której należy zalogować się do swojej bankowości elektronicznej.
- Zaczekać na decyzję kredytową.
- Zawrzeć umowę kredytu – zazwyczaj można to zrobić drogą elektroniczną lub telefonicznie.
Ile kosztuje kredyt na dowód?
Koszt kredytu na dowód zwykle nie różni się od kosztów standardowego kredytu gotówkowego w danym banku. Nie musisz się więc obawiać, że w zamian za uproszczone formalności bank zażąda od Ciebie dodatkowych opłat.
To, ile kosztuje kredyt na dowód, zależy jednak od oferty, ponieważ poszczególne banki oferują takie kredyty na różnych warunkach. Najczęściej do podstawowych kosztów zaciągnięcia zobowiązania należą:
- prowizja za udzielenie kredytu – od 0 do nawet 20% kwoty zobowiązania,
- oprocentowanie – aktualnie banki określają je na poziomie od 8 do 15%.
Warto wiedzieć
Koszt kredytu zwykle można obniżyć poprzez wykupienie dobrowolnego ubezpieczenia. Wówczas bank może zaproponować kredyt bez prowizji lub z niższym oprocentowaniem. Jednak oszczędności na takich opłatach niweluje koszt składki ubezpieczenia, która jest doliczana do każdej raty.
Nie otrzymałeś kredytu na dowód – czy jest alternatywa?
Uproszczone formalności przy ubieganiu się o kredyt na dowód ułatwiają jego zaciągnięcie, jednak tego nie gwarantują. Może się więc zdarzyć, że bank odrzuci Twój wniosek np. z powodu za niskich dochodów lub zaległości w spłacie innych zobowiązań.
Jeśli nie otrzymałeś kredytu na dowód w banku, nie musisz jednak tracić nadziei na pozyskanie dodatkowej gotówki. Warto spróbować szczęścia na rynku pozabankowym, gdzie wiele firm oferuje przecież bardzo podobne pożyczki na dowód bez zaświadczeń.
Są one udzielane również online i na podstawie prostych formalności, a dodatkowo bez tak wygórowanych wymagań w zakresie zdolności kredytowej jak w bankach.
Pytania osób poszukujących kredytów na dowód
Poniżej odpowiadamy na najczęstsze pytania dotyczące kredytów na dowód. Takie produkty budzą bowiem wiele wątpliwości wśród klientów i nasze wyjaśnienia powinny je rozwiać.
Czy zadłużony dostanie kredyt na dowód?
Niestety, osoby zadłużone mogą mieć problem z otrzymaniem kredytu na dowód w banku. Dotyczy to zwłaszcza osób, które mają poważne zaległości w spłacie innych zobowiązań kredytowych w BIK.
Wszystkie banki sprawdzają bowiem BIK i taka weryfikacja ma dla nich kluczowe znaczenie właśnie przy udzielaniu kredytów bez dokumentów potwierdzających dochody. Kredyt na dowód bez BIK i bez zaświadczeń nie jest więc dostępny w żadnym banku, jednak można znaleźć jego odpowiednik na rynku pozabankowym.
Czy można wziąć kredyt na dowód komornikiem?
Kredyt na dowód z komornikiem jest bardzo trudny do otrzymania. Kredytobiorca mający postępowanie komornicze nie jest bowiem wiarygodny dla banku, dlatego jego wniosek o kredyt niemal na pewno będzie odrzucony.
Przy zajęciu komorniczym jedyną szansą na otrzymanie gotówki jest pożyczka z komornikiem w firmie pożyczkowej.
Czy skorzystasz z kredytu na dowód bez żadnych dochodów?
W żadnym banku nie dostaniesz kredytu na dowód bez żadnych dochodów, ponieważ dochody są niezbędne do spłaty zobowiązania. To nic, że nie musisz ich potwierdzać za pomocą zaświadczeń od pracodawcy lub innych dokumentów. Ich źródło i wysokość należy bowiem wpisać we wniosku kredytowym.
Nie jest tu dobrym pomysłem wpisywanie nieprawdziwych danych na ich temat. Jeśli bank dowie się o oszustwie, nie tylko odrzuci Twój wniosek, ale może nawet posądzić Cię o próbę wyłudzenia kredytu i zgłosić sprawę do prokuratury.
