Karta ZEN –  sprawdziliśmy ofertę i opinie klientów

Na rynku pozabankowych usług finansowych pojawił się stosunkowo nowy gracz — fintechowa firma oferująca kartę płatniczą ZEN. Zarejestrowany na Litwie podmiot, posiada polski kapitał i nazywany jest „polskim Revolutem”. Czy to marketingowe określenie na wyrost, czy ZEN faktycznie ma do zaoferowania coś rewolucyjnego? Poniżej analizujemy jego usługi i przyglądamy się opiniom klientów, którzy zdążyli już skorzystać z karty. Sprawdź, czy to produkt dla Ciebie.

Co oferuje ZEN?

Oferta ZEN składa się z aplikacji do zarządzania środkiem płatniczym oraz samej karty — wielowalutowego narzędzia z logo Mastercard, które może być zarówno wirtualne (za darmo), jak i fizyczne (opcja płatna). W udostępnianym przez ZEN serwisie możesz założyć 3 rodzaje konta. To, które z nich wybierzesz, będzie miało wpływ na ceny usług i możliwości zarządzania finansami.

• Możliwość wyrobienia dodatkowych kart płatniczych do podstawowego, wirtualnego egzemplarza. W planie Gold mowa o karcie fizycznej, natomiast w planie Platinum — o 2 kartach fizycznych i 2 wirtualnych.
• Niższą lub zerową opłatę za wymianę walut (zamiast 0,5%, w planie Gold – 0,2% i 0,0% w planie Platinum);
• Darmowe przelewy lokalne;
• Niższe koszty przy przelewach SEPA i SWIFT;
• Niższe koszty wypłat z bankomatów (w planie Gold wypłata do kwoty 900 zł jest za darmo, w planie Platinum darmowy limit to 3 800 zł).

Na uwagę zasługują też 3 dodatkowe funkcjonalności:

1. Pomoc przy nieudanych transakcjach w postaci „ochrony zakupów”;
2. Wydłużenie gwarancji na sprzęty elektroniczne, jeśli zostały zakupione za pomocą karty;
3. Usługę cashback — nawet 15% podczas płatności w sklepach partnerujących ZEN.

Warunki usług dodatkowych różnią się w zależności od planu. Największą różnicą w opcjach do wyboru jest jednak oczywiście cena.

Ile to kosztuje?

Ceny poszczególnych planów prezentują się następująco:

1. Free – 0,00 zł za miesiąc;
2. Gold – 4,00 zł za miesiąc;
3. Platinum – 30,00 zł za miesiąc.

Każdy plan możesz przetestować przez miesiąc za darmo.

Czym dokładnie jest karta ZEN?

ZEN oferuje wirtualną kartę, którą możesz płacić za zakupy internetowe lub połączyć z portfelem typu Google Pay czy Apple Pay i wykorzystywać do regulowania płatności stacjonarnie. Może Ci przypominać znane już na pozabankowym rynku wirtualne karty kredytowe, jednak środki, które z jej pomocą wydajesz, nie będą pochodziły z kredytu. Na ZEN znajdą się Twoje własne pieniądze, którymi na wiele sposobów możesz ją uprzednio zasilić.

Jeśli korzystasz z planu ZEN Gold lub Platinum, możesz zamówić także plastikowy, fizyczny środek płatniczy i włożyć kartę do portfela — będzie działała wtedy dokładnie tak samo, jak wszystkie standardowe karty debetowe. Karta Mastercard od ZEN w zasadzie niczym się od nich nie różni, poza tym, że nie udostępnia jej bank. To po co ją w takim razie zakładać? Jest świetną opcją dla każdego, kto potrzebuje karty wielowalutowej, ponieważ płatności w obcych walutach odbywają się z jej użyciem po bardzo korzystnym kursie.

Jak skorzystać z karty ZEN?

Aby zostać użytkownikiem ZEN, wystarczy pobrać aplikację i utworzyć swoje indywidualne konto.

Polecamy to wszystkim osobom, które:

• Preferują zakupy internetowe — ZEN ma świetną ochronę kupujących oraz wysoki cashback, kiedy kupujesz w sklepach partnerujących firmie. To oznacza, że za każdy zakup otrzymujesz kilku- lub nawet kilkunastoprocentowy zwrot na kartę. Pozwala to obniżyć lub nawet wyzerować koszty użytkowania planów Gold czy Platinum;
• Podróżują i dokonują zagranicznych płatności w obcej walucie;
• Pracują za granicą i wielowalutowe rozwiązania są im niezbędne;
• Szukają alternatywy dla Revoluta — szczególnie z uwagi na ostatnią falę zmian jeśli chodzi o taryfę opłat czy blokady kont.

Jakie opinie o karcie mają klienci?

O ZEN przeczytasz dużo pochlebnych komentarzy. Konsumenci korzystający z karty chwalą głównie:

• Połączenie konta w złotówkach z możliwościami walutowymi porównywalnymi do Revoluta;
• Łatwość i szybkość zakładania konta — zarówno kiedy korzystasz z automatycznej weryfikacji zdjęcia twarzy, jak i ręcznego potwierdzenia tożsamości, które odbywa się nawet w niedziele i święta i to nawet w kilka minut;
• Błyskawiczne dostarczenie karty fizycznej — zwykle w około 48 godzin roboczych od zamówienia;
• Ultraprostą w obsłudze aplikację (oczywiście w języku polskim);
• Uczestnictwo w programie lojalnościowym Bezcenne Chwile — w końcu karta ZEN to przecież Mastercard.
• Łatwość  jeśli chodzi o przelewanie pieniędzy na kartę.

Jak przesłać pieniądze na kartę ZEN?

Metod doładowania konta jest w ZEN naprawdę sporo.

Najpopularniejsze z nich, to przelewy:

• z karty Mastercard;
• z karty VISA;
• BLIK-iem;
• Apple Pay;
• Google Pay.

Na koniec zostawiliśmy kwestię, która może być nieco kontrowersyjna, jednak warto wiedzieć, czy środki na karcie ZEN mogą podlegać egzekucji komorniczej.

Karta zen a komornik

Posiadając na swoim dotychczasowym rachunku bankowym blokadę komorniczą, możesz próbować założyć konto bez  komornika w innym banku, jednak dzięki bazie danych o wszystkich rachunkach w Polsce — systemie OGNIVO, urzędnik dowie się o nim bardzo szybko. Pod tym kątem karta ZEN i środki, które się na niej znajdują, wymykają się systemowi i egzekucji komorniczej. Czy jest to jednak skuteczne, zgodne z prawem i w pełni legalne rozwiązanie finansowe w obliczu egzekucji długu?

Odpowiedzią jest znane i popularne w prawniczym środowisku „to zależy”. Przede wszystkim celowe ukrywanie majątku przed komornikiem jest karalne (zgodnie z przepisami mówimy w tym przypadku o pozbawieniu wolności na czas od 3 miesięcy do 5 lat).

Dodatkowo, komornicy mają do dyspozycji wiele narzędzi egzekwowania wierzytelności, nie tylko zajęcie konta. Najczęściej blokują też inne składniki majątku oraz zwracają się do pracodawcy z wytycznymi obejmującymi działania mające na celu zajęcie wypłaty. Jeśli Twój plan obejmowałby więc zmianę konta, na które wpływa Twoja wypłata, na rachunek ZEN, komornik najprawdopodobniej i tak wystosowałby pismo, do Twojego przełożonego, który odprowadzi środki z Twojego wynagrodzenia na poczet spłaty długu.