Karta kredytowa Credit Agricole — opinie klientów i recenzja oferty

Pieniądze na osobistym rachunku czy pieniądze na karcie kredytowej — z obu kont korzysta się z taką samą łatwością. Jednak limit kredytowy jest zobowiązaniem wobec banku i warto wybrać go… mądrze: rozważając wszystkie za i przeciw, analizując korzyści oraz opinie klientów. Przyjrzyjmy się wspólnie ofercie kart kredytowych od Credit Agricole. Czy to propozycje kredytowe warte naszej uwagi?

Karty kredytowe w ofercie Credit Agricole

Bank Credit Agricole proponuje nam w tej chwili 3 warianty kart kredytowych:

1. VISA CLASSIC (STANDARD)
   Okres bezodsetkowy tej podstawowej karty kredytowej to 54 dni, a więc po każdej transakcji mamy niespełna dwa miesiące, by oddać pożyczoną kwotę bez żadnych opłat. Płatności powyżej 300 zł rozłożymy na raty z RRSO na poziomie 20,10%, a dostęp do kwoty limitu mamy oczywiście 24 godziny na dobę. Karta Classic pozwala także oszczędzać na niektórych zakupach — uprawnia bowiem do dołączenia do „Klubu korzyści”, gdzie na klientów czekają liczne zniżki.
2. MASTERCARD LUB VISA SILVER
   Karta nazywana wariantem dla podróżników, ponieważ nie zawiera prowizji za przewalutowan. Również uprawnia do dołączenia do Klubu korzyści, jej okres bezodsetkowy to 54 dni, a transakcje da się spłacać z planem ratalnym.
3. VISA LUB MASTERCARD GOLD
   Jej okres bezodsetkowy jest nieco dłuższy — wynosi 56 dni, a transakcje można rozłożyć na raty z niższym RRSO – 18,90%. Jej posiadacz także zostaje członkiem Klubu korzyści i może zamówić dodatkowe 3 karty do rachunku.

Limit kredytowy i warunki jego ustalania

Każda z kart wiąże się z inną kwotą maksymalnego limitu kredytowego oraz jest dostępna dla osób o różnych dochodach.

KARTA STANDARD

Jej limit kredytowy wynosi maksymalnie 10 000 zł, a minimalny wymagany dochód netto wnioskującego to 500 zł netto.

KARTA SILVER

Ubiegając się o kartę Silver, można zawnioskować maksymalnie o limit w wysokości 20 000 zł. Jest dostępna dla aplikujących zarabiających minimum 1 000 zł netto miesięcznie.

KARTA GOLD

Zarobki są w jej przypadku rozpatrywane indywidualnie, natomiast jej maksymalny limit kredytowy to 50 000 zł.

Jeżeli po dokładnym przeanalizowaniu ofert, wciąż nie będziemy pewni, na jaki wariant karty powinniśmy się zdecydować, możemy skorzystać z usługi wideorozmowy z doradcą. Dzięki niej wykwalifikowany konsultant pomoże dobrać najkorzystniejszą propozycję, analizując jednocześnie nasze możliwości w oparciu o przyspieszoną ocenę zdolności kredytowej.

Bonusy, nagrody i programy lojalnościowe.

Karta kredytowa oprócz łatwego dostępu do dodatkowych pieniędzy zapewnia także dodatkowe korzyści:

• Można podpiąć ją do telefonu czy zegarka i płacić przy pomocy wirtualnego portfela — np. Google Pay, Apple Pay czy Garmin Pay;
• Daje dostęp do licznych zniżek dzięki Klubowi korzyści. Program ten został w 2022 roku okrzyknięty największym klubem z rabatami w Polsce wśród programów lojalnościowych, w których zniżka cenowa jest głównym mechanizmem premiowym.
• Umożliwia uregulowanie zadłużenia w ratach z wygodnym harmonogramem spłaty, który nie obciąża zbytnio domowego budżetu. Prowizja za spłatę w ratach, to 1% kwoty (min. 5 zł).

Proces aplikacyjny

Założenie karty jest dostępne na wniosek składany online, którego wypełnienie zajmuje dosłownie kilka minut. Po wypełnieniu wniosku należy jednak:

1. Odebrać telefon od doradcy Credit Agricole i ustalić z nim szczegóły umowy;
2. Podpisać dokument stacjonarnie w placówce lub online w bankowości elektronicznej albo aplikacji mobilnej;
3. Poczekać na przesyłkę pocztową z kartą i aktywować ja zgodnie z załączoną instrukcją.

Dodatkowe sposoby na złożenie wniosku, to:

• Wizyta w placówce;
• Telefon na infolinię dostępną pod numerami: 19 019 i +48 71 35 49 009

Ile to kosztuje — opłaty i prowizje

Większość banków uzależnia koszt karty kredytowej od częstotliwości użytkowania jej — tak samo jest w przypadku Credit Agricole. Im więcej transakcji, tym niższe są opłaty związane z korzystaniem z limitu. A jeśli dodatkowo zadłużenie spłacamy zawsze w okresie bezodsetkowym, nie płacimy też odsetek czy prowizji.

Zobaczmy, jak to wygląda w praktyce.

Karta Standard — jej RRSO to 26,56%

Przykładowe koszty to z kolei:

• 0 zł za obsługę rachunku karty przy minimalnym miesięcznym obrocie na poziomie 400 zł;
• 0 zł za wydanie karty głównej;
• 0 zł prowizji za płatności kartą;
• 0 zł za całodobowy dostęp do rachunku karty;
• 4% prowizji za płatność w kasynach;
• 5% prowizji za wypłatę gotówki w placówce bankowej lub bankomacie.

Karta Silver — RRSO to w tym przypadku 24,01%

Przykładowe koszty:

• 0 zł prowizji za płatności kartą w kraju i za granicą;
• 0 zł za obsługę rachunku przy minimalnych miesięcznych wydatkach z karty na poziomie 700 zł;
• 0 zł za wydanie karty głównej;
• 0 zł za opłacanie rachunków w Serwisie internetowym CA24;
• 5% prowizji za wypłatę gotówki w placówce bankowej lub bankomacie.

Karta Gold — RRSO karty to 25,13%

Przykładowe koszty:

• 0 zł za płatności kartą na całym świecie;
• 0 zł za wydanie karty gdy przy użyciu karty głównej wykonane zostaną min. 3 transakcje bezgotówkowe na dowolną kwotę w terminie do 90 dni od daty zawarcia umowy o kartę. W przeciwnym razie – 190 zł.
• 0 zł za obsługę karty przy rocznym obrocie na poziomie 18 000 zł. W przeciwnym razie – 190 zł, a przy rocznym obrocie w wys. 12 000 zł – 75 zł.
• 0 zł za zmianę kodu PIN lub zamówienie nowego;
• 0 zł za całodobowy dostęp do Serwisu telefonicznego CA24;
• 4% prowizji za wypłatę gotówki w placówce bankowej lub bankomacie.

Zarówno ewentualne opłaty, jak i kwotę zadłużenia można uregulować na 4 sposoby.

1. W serwisie www – CA24 eBank. Należy zalogować się do platformy i wybrać z górnego menu zakładki „Przelewy”, następnie „Spłata karty/kredytu”. Po wpisaniu kwoty wystarczy zatwierdzić transakcję i gotowe;
2. W CA24 Mobile, czyli aplikacji bankowej. Należy zalogować się do aplikacji, w menu bocznym wybrać zakładkę „Przelewy”, następnie „Spłata karty”. Na koniec wystarczy wpisać odpowiednią kwotę i zatwierdzić transakcję;
3. Przelewem z dowolnego konta na rachunek karty kredytowej;
4. W dowolnej placówce banku Credit Agricole.

Jakie są opinie klientów?

Opinie o karcie Credit Agricole są wyraźnie pozytywne, co potwierdzają liczne komentarze klientów w sieci.

Wśród głównych zalet wymienia się:

• Elastyczność oferty;
• Atrakcyjne warunki programu lojalnościowego;
• Dogodne rozwiązania technologiczne ułatwiające zarządzanie kontem i transakcjami.

Klienci chwalą też szybkość i profesjonalizm obsługi klienta, co przekłada się na wysoki poziom satysfakcji z korzystania z karty CA. Głosy konsumentów sugerują, że karta Credit Agricole cieszy się uznaniem ze względu na kompleksową gamę korzyści i wygodę użytkowania.

Niektórym osobom brakuje jednak bankowych rozwiązań dla zadłużonych. Niestety, osoby z długami raczej nie znajdą dla siebie ofert w bankach, bo są one instytucjami zobligowanymi przez polskie prawo do szczegółowego i rygorystycznego badania zdolności kredytowej. Tę lukę ofertową wypełniają jednak pozostałe instytucje finansowe, oferujące pozabankowe karty kredytowe. Firmy pożyczkowe również posiadają w swoich ofertach odnawialne limity obsługiwane kartą. Działają one bliźniaczo podobnie do swoich bankowych odpowiedników.