Czy firma pożyczkowe wpisują do bazy dłużników?

Czy firma pożyczkowe wpisują do bazy dłużników?

Polacy polubili pozabankowe pożyczki przez Internet głównie dlatego, że bardzo łatwo i szybko można je zaciągnąć. Niestety ze zwrotem tych pożyczek już nie jest tak łatwo, choćby przez krótki termin ich spłaty wynoszący średnio 30 dni. Większość osób zdaje sobie sprawę, że niespłacenie pożyczki w terminie może wywołać całą lawinę kłopotów. Czy jedną z konsekwencji jest także wpis do bazy dłużników? A jeśli tak, to czy jest się czego bać?

Czym dokładnie jest baza dłużników?

Bazami dłużników nazywa się rejestry prowadzone przez Biura Informacji Gospodarczej, które gromadzą i udostępniają dane o nierzetelnych firmach i osobach na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z dnia 9 kwietnia 2010 r. Obecnie na polskim rynku działa kilka podmiotów zajmujących się taką działalnością i są to m.in.: ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowy Rejestr Długów BIG oraz BIG InfoMonitor.

Do bazy dłużników mogę wpisać Cię następujące firmy:

erf-big-krd

W bazach gromadzone są dane na temat firm i osób prywatnych, które zalegają z płatnościami. W przypadku osób fizycznych informacje te dotyczą przede wszystkim przeterminowanych rachunków za prąd i inne media, zaległości czynszowych, alimentacyjnych itp. Zaległości firm obejmują z kolei głównie niezapłacone faktury za towary i usługi.

Z założenia rejestry dłużników tworzone są po to, by pomagały wierzycielom odzyskać należności. Jak twierdzą same Biura Informacji Gospodarczej, wielu dłużników spłaca zaległe zobowiązania jedynie pod wpływem groźby trafienia na czarną listę.

Jak z baz dłużników korzystają firmy pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe wykorzystują bazy dłużników w dwojaki sposób:

  • Jak element procesu weryfikacji klienta – w bazie mogą sprawdzić, czy klient ubiegający się o pożyczkę ma zaległości (dłużnicy są mniej wiarygodni i zwykle uzyskują odmowę udzielenia pożyczki)
  • Jako element postępowania windykacyjnego – pożyczkobiorcę spóźniającego się ze spłatą pożyczki mogą wpisać do rejestru i tym samym zmotywować go do uregulowania zaległości.

O ile rzeczywiście większość pożyczkodawców zagląda do baz dłużników w celu oceny zdolności kredytowej klienta, o tyle nie do końca wiadomo, czy równie chętnie przekazywane są przez nich informacje na temat niespłaconych pożyczek. Tak czy owak, mając podpisaną umowę z jedną lub jak to częściej bywa ze wszystkimi Biurami Informacji Gospodarczej, firm pożyczkowe mogą wpisać klienta do bazy dłużników.

Firma pożyczkowa ma prawo wpisać nierzetelnego klienta do bazy dłużników!

Kiedy pożyczkobiorca może trafić do bazy dłużników?

Wpisanie pożyczkobiorcy do rejestru Biura Informacji Gospodarczej możliwe jest wyłącznie wtedy, gdy jednocześnie spełnione są następujące warunki:

  • Ogólna kwota zadłużenia wynosi minimum 200 zł – w przypadku pożyczek należy więc tutaj wziąć pod uwagę kwotę pożyczki powiększonej o wszelkie prowizje i odsetki
  • Przeterminowanie wynosi co najmniej 60 dni – oznacza to, że do 60 dni od wymagalnego w umowie terminu zwrotu chwilówki firma pożyczkowa nie ma prawa wpisać pożyczkobiorcy do żadnej bazy BIG
  • Pożyczkobiorca otrzymał na 30 dni przed dokonaniem wpisu do rejestru pisemne wezwanie do zapłaty – w praktyce wiele firm pożyczkowych najpierw wysyła elektroniczne monity, natomiast papierowe wezwanie dopiero co najmniej 7 dni po upływie terminu zwrotu pożyczki.

Jak widać, dopiero uporczywe unikanie zwrotu pożyczki może skutkować wpisem do bazy dłużników. Spóźnienie się ze spłatą o nawet kilka tygodni teoretycznie niczym poważnym nie grozi poza … naliczeniem odsetek za opóźnienie, nieprzyjemnymi telefonami od windykatorów i pismami upominawczymi. Warto pamiętać, że firmy pożyczkowe coraz częściej korzystają również z Biura Informacji Kredytowej (BIK), gdzie odnotowywane jest wszystko na temat danego kredytu lub pożyczki – także opóźnienie w spłacie nawet o 1 dzień.

Podsumowując, aby trafić do bazy dłużników prowadzonych przez BIG, należy spóźnić się ze spłatą chwilówki co najmniej 60 dni. Mimo to nie warto aż tak długo zwlekać ze zwrotem pożyczki, ponieważ pozostałe konsekwencje opóźnienia, jak choćby możliwość trafienia do BIK, czy wysokie odsetki, są równie nieprzyjemne i dotkliwe. Wpis do rejestru BIG oznacza z kolei duże kłopoty w przyszłości z uzyskaniem pożyczki lub kredytu, zawarciem umowy na zakupy ratalne itp.

Dodaj swoją ocenę

Zobacz także

0 Komentarzy

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy skomentuj ten post!

Dodaj opinię