Numer iban – co to jest?

W dzisiejszych czasach technologia pozwala nam na międzynarodowe zakupy. Nie musimy już ograniczać się do towarów dostępnych wyłącznie w polskich sklepach.

Korzystamy również m.in. z niemieckich czy chińskich dostawców, jednak by dokonać zagranicznych płatności, konieczne jest użycie przez nas numeru IBAN.

Znajomość tego pojęcia przydaje się także, jeśli poza granicami kraju posiadamy krewnych lub kontrahentów. Co dokładnie oznacza ten skrót? Wyjaśniamy poniżej.

Co to jest IBAN?

IBAN oznacza International Bank Account Number, czyli międzynarodowy standard numeracji kont bankowych. Jego znajomość pozwala nam na przelewy gotówki z naszego konta, na zagraniczny rachunek (i odwrotnie).

Dzięki wprowadzeniu jednolitego systemu przelewów niemal na całym świecie, transakcje tego typu stały się prostsze i łatwiejsze do weryfikacji.

Numer IBAN stanowi bowiem unikalny identyfikator przypisany do danego kraju, banku i właściciela konta. Można powiedzieć, że pełni te same funkcje, co Numer Rachunku Bankowego (NRB) w przelewach krajowych.

Numer rachunku bankowego a IBAN — czym to się różni?

IBAN jest dla przelewów międzynarodowych, tym samym, co Numer Rachunku Bankowego dla transakcji w obrębie kraju – standardem, na podstawie którego budowane są identyfikatory poszczególnych kont bankowych.

Tworzy je ciąg znaków nadawanych każdemu użytkownikowi zgodnie ze z góry ustalonym wzorem.

W Polsce NRB i IBAN pod kątem zapisu różnią się ilością znaków.

• NRB – składa się z 26 cyfr, wśród których znajdują się zarówno numery kontrolne, jak i kody poszczególnych instytucji bankowych prowadzących dany rachunek oraz losowe liczby.
• IBAN – składa się z 28 znaków. Dwa pierwsze stanowią identyfikator kraju – w przypadku Polski są to litery PL, a 26 kolejnych, to cyfry zgodne z NRB.

Konstrukcja numeru IBAN

Przykładowy numer IBAN może wyglądać następująco:

PL 47 1020 1390 0000 6902 0025 0688

Ciąg znaków, który widzimy powyżej, nie jest jednak przypadkowy. Tworzą go 4 składowe:

1. PL – dwa pierwsze symbole to kod kraju, w którym prowadzony jest rachunek bankowy. PL odpowiada Rzeczpospolitej Polskiej, natomiast oznaczenia pozostałych krajów znajdziesz w tabeli kilka akapitów niżej.
2. 47 – dwie pierwsze cyfry (czyli 3 i 4 znak w ciągu IBAN) to suma kontrolna numeru.
3. 1020 1390 – osiem kolejnych cyfr (znaki od 5 do 12) to identyfikator rozliczeniowy banku i jego oddziału.
4. 0000 6902 0025 0688 – szesnaście ostatnich znaków to cyfry tworzące indywidualny numer danego klienta.

Długość numeru IBAN to jednak nie zawsze 28 znaków. Ich ilość zmienia się w zależności od kraju. To, co łączy międzynarodowe numery, to dwuskładnikowa konstrukcja, czyli kod kraju składający się z dwóch liter i następujący po nim BBAN (Basic Bank Account Number), czyli tzw. Podstawowy Numer Rachunku Bankowego.

W jakiej sytuacji konieczne jest użycie numeru IBAN?

Numeru IBAN użyjemy zawsze wtedy, kiedy będziemy chcieli złożyć prawidłową dyspozycję wykonania przelewu zagranicznego. Najpopularniejsze systemy obsługujące międzynarodowe transakcje to SEPA oraz SWIFT – oba wymagają wprowadzenia numeru IBAN odbiorcy, by przelew mógł zostać zrealizowany.

Jeżeli osoba, której mamy przetransferować środki, podała nam wyłącznie swój podstawowy numer konta i pominęła kod kraju, musimy uzupełnić otrzymane informacje. W przeciwnym razie cała operacja nie skończy się powodzeniem.

Z tego samego powodu zwróćmy szczególną uwagę na to, w jaki sposób sami podajemy numery naszych rachunków bankowych zagranicznym kontrahentom, czy np. bliskim przebywającym za granicą. Podanie numeru w formacie NRB, zamiast IBAN może znacznie opóźnić spodziewany przypływ gotówki, ponieważ przelew międzynarodowy wykonany w oparciu o polski standard zapisu numeru konta nie będzie możliwy.

Gdzie znaleźć IBAN?

Wiedząc dokładnie, z czego składa się IBAN i znając swój Podstawowy Numer Rachunku Bankowego, wystarczy, że przed ciąg 26 znaków dodamy dwie litery – PL. Stworzony w ten sposób numer będzie zgodny z naszym identyfikatorem IBAN.

Jeśli jednak chcemy znaleźć jego gotowy zapis i na przykład przekopiować numer, by uniknąć pomyłki związanej z samodzielnym przepisywaniem, możemy sprawdzić go w:

• Panelu klienta w bankowości elektronicznej – po zalogowaniu na nasze konto wystarczy otworzyć zakładkę z informacjami o danym rachunku, numer IBAN na pewno będzie tam widoczny.
• Zawartej z bankiem umowie – w dokumentach przypieczętowujących naszą współpracę z bankiem w zakresie prowadzenia konta, zawsze widnieje również informacja o IBAN.
• Aplikacji mobilnej banku – czasami IBAN widoczny jest od razu po wejściu w odpowiedni rachunek i znajduje się pod NRB.

Jak sprawdzić czy IBAN jest poprawny?

Weryfikacja czy dany numer IBAN jest w pełni poprawny, jest możliwa przy użyciu gotowego narzędzia dostępnego online. Wystarczy wprowadzić w nie odpowiedni ciąg znaków, by otrzymać informację zwrotną o jego poprawności lub błędzie.

Ten sposób na sprawdzenie numeru IBAN jest zdecydowanie najprostszy i pozwala szybko sprawdzić numer konta bankowego.

Jeśli nie chcemy wykorzystywać gotowych rozwiązań dostępnych w internecie, tylko przeanalizować numer we własnym zakresie, wystarczy, że poznamy zasady działania algorytmu kontrolnego, który przy pomocy kilku prostych działań i obliczeń pozwoli nam dowiedzieć się, czy do numeru nie wkradła się pomyłka.

O jakich zasadach mowa?

1. Należy przenieść 4 pierwsze znaki numeru IBAN z początku, na koniec.
2. Następnie trzeba zamienić litery tworzące kod kraju na odpowiadające im cyfry, gdzie A to cyfra 10, B – 11, C – 12, natomiast Z – 35.
3. Otrzymany w ten sposób numer musimy podzielić przez liczbę 97.

Jeżeli reszta takiego dzielenia wynosi 1 – numer IBAN jest poprawny.

Numer IBAN w polskich bankach

Numer IBAN, tak samo jak NRB pozwala sprawdzić, w jakim banku prowadzone jest dane konto.

Wystarczy znajomość 3, 4, 5 i 6 cyfry numeru oraz wykaz banków wraz z ich numerami identyfikacyjnymi.

Każdy numer służący do identyfikacji danego banku jest dostępny na stronie Narodowego Banku Polskiego oraz w poniższej tabeli.

Kod IBAN w innych krajach

Numer IBAN stosowany w danym kraju składa się z jego identyfikatora w formie dwóch liter (w Polsce jest to zawsze PL) oraz podstawowego numeru konta nadanego przez bank.

Każdy kraj posiada własny kod IBAN oraz może mieć inny standard jeżeli chodzi o ilość znaków tworzących numer rachunku, co obrazuje poniższa tabela.

Czego jeszcze potrzeba do wykonania przelewu zagranicznego?

Aby międzynarodowa transakcja mogła zostać przyjęta do realizacji sam numer IBAN nie wystarczy.

Potrzebne będą nam także:

• imię, nazwisko i adres odbiorcy przelewu,
• kod BIC (Bank Identifier Code) / kod SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Numer BIC jest nadawany przez system SWIFT, ale w mowie potocznej obu skrótów używa się zamiennie. Kod BIC/SWIFT służy do identyfikacji odpowiedniej instytucji finansowej, która ma być adresatem transferu środków.

Podczas wykonywania przelewów międzynarodowych ustalamy także, kto pokrywa koszt tego typu transakcji. Możemy wybrać jeden z trzech wariantów.

1. OUR – za opłatę za przelew odpowiedzialny jest nadawca.
2. BEN – za opłatę za przelew odpowiedzialny jest odbiorca.
3. SHA – za opłatę za przelew odpowiedzialny jest nadawca oraz odbiorca.

To powinieneś wiedzieć

Więcej informacji o numerze IBAN znajdziesz poniżej, w formie odpowiedzi na najczęściej zadawane przez internautów pytania.