Karta wielowalutowa – jak działa karta walutowa?

Karta walutowa wygląda jak zwykła karta płatnicza, jednak ma szczególną funkcję – można nią płacić w wielu walutach obcych bez ponoszenia wysokich kosztów przewalutowania transakcji. Jest ona zatem idealnym rozwiązaniem dla osób, które często podróżują za granicę.

Poniżej wyjaśniamy, jak działa taka karta – zwłaszcza ta wielowalutowa, a także jakie warunki trzeba spełnić, by móc z niej korzystać. Podpowiadamy również, które banki proponują aktualnie najlepsze karty walutowe.

Co to jest karta walutowa?

Co to jest?
Karta walutowa to nic innego jak karta debetowa, którą można używać do transakcji gotówkowych i bezgotówkowych w walucie obcej. W najprostszym wariancie jest ona przypisana do jednego konta walutowego prowadzonego w konkretnej walucie np. euro.

Wiele walut popularniejsza
Aktualnie jednak większość banków oferuje tzw. kartę wielowalutową, którą można podpiąć do kilku kont walutowych prowadzonych w różnych walutach obcych, a także do konta osobistego w złotówkach. W efekcie więc takim plastikiem można płacić zarówno w Polsce, jak i wielu innych krajach.

Wygląd i funkcje
Karta walutowa jest wydawana zazwyczaj z logo Visa lub Mastercard. Z wyglądu niczym się nie różni od standardowej debetówki, jaką wyrabiamy do konta osobistego. Ma również dokładnie te same funkcje, a więc można nią dokonywać płatności bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych i internetowych, wypłacać gotówkę z bankomatów, czy też przypiąć do wirtualnego portfela obsługującego płatności telefonem lub zegarkiem.

Zasady działania karty walutowej

Główną cechą wyróżniającą kartę wielowalutową jest możliwość dokonywania nią płatności w różnych walutach.

Przy używaniu karty wielowalutowej system bankowy zatem sam rozpoznaje, w jakiej walucie jest dokonywana dana transakcja i pobiera środki z odpowiedniego konta. Oczywiście pod warunkiem, że na danym koncie zgromadzona jest odpowiednia suma pieniędzy w danej walucie.

Dlaczego warto korzystać z karty wielowalutowej?

Najważniejszą korzyścią z posiadania karty wielowalutowej jest możliwość uniknięcia kosztów przewalutowania transakcji wynikających z różnic kursowych oraz prowizji pobieranych przez bank za takie przewalutowanie.

Takie koszty trzeba ponieść, jeśli płaci się w walutach obcych zwykłą kartą debetową przypisaną wyłącznie do konta osobistego w złotówkach.

Sama prowizja bankowa za przewalutowanie może tutaj wynieść nawet 3-5% od wartości transakcji, a więc kilkukrotne użycie takiej standardowej karty „złotówkowej” podczas wakacji za granicą może dość słono kosztować.

Jak otrzymać kartę walutową?

Karta jest wydawana przez banki z reguły na dwa sposoby:

• jako karta dedykowana do jednego konta walutowego – w tym przypadku wystarczy złożyć wniosek o wydanie karty przy okazji zakładania rachunku w walucie obcej lub później i zrobisz to w większości przypadków jednym kliknięciem w bankowości elektronicznej lub aplikacji bankowej,
• jako karta wielowalutowa do konta osobistego w złotówkach i powiązanych z nim subkont walutowych (muszą być one zatem założone w tym samym banku, co główny ROR) – tutaj również trzeba jedynie złożyć wniosek o wydanie karty, ale czasami wystarczy uruchomić w bankowości elektronicznej usługę wielowalutową na swojej karcie debetowej wydanej do ROR-u w złotówkach.

Pamiętaj, że aby móc korzystać z karty walutowej, niezbędne jest założenie konta walutowego. W większości banków możesz mieć kilka takich kont i założysz je w prosty sposób przez bankowość elektroniczną.

Najlepsza karta walutowa – w jakim banku?

Oferty kart walutowych różnią się wieloma parametrami – przede wszystkim liczbą obsługiwanych walut, a także kosztami związanymi z użytkowaniem karty.

Poniżej przedstawiamy 5 ofert godnych uwagi.

mBank

W mBanku posiadacze konta osobistego w złotówkach i wydanej do niego standardowej karty debetowej Visa lub Mastercard mogą włączyć bezpłatnie usługę wielowalutową, która zapewni im korzystny sposób realizowania transakcji za granicą. W ramach takiej usługi mogą skorzystać z dwóch rozwiązań:

• dokonywać płatności bezgotówkowych kartą i wypłacać nią gotówkę z bankomatów za granicą bezpośrednio z konta złotówkowego – wówczas bank pobierze od nich niższą prowizję za przewalutowanie 3,5% (zamiast 5,9%),
• założyć dodatkowe konta walutowe i podpiąć pod nie kartę – wtedy transakcje w walutach obcych będą zwolnione z prowizji za przewalutowanie.

Karta mBank może obsługiwać aż 11 walut:

• PLN – polski złoty,
• EUR – euro,
• USD – dolar amerykański,
• GBP – funt brytyjski,
• CHF – frank szwajcarski,
• JPY – jen japoński,
• NOK – korona norweska,
• SEK – korona szwedzka,
• CZK – korona czeska,
• DKK – korona duńska,
• HUF – forinty węgierskie.

Bank dodatkowo udostępnia swój kantor internetowy mKantor, w którym można szybko i wygodnie wymieniać waluty po kursie dostosowanym indywidualnie do klienta.

Dla osób posiadających konto walutowe w euro dostępna jest także w mBank karta Visa Classic eKonto EUR. Dzięki niej można wypłacać euro w bankomatach na całym świecie za 0 zł, a także płacić bezgotówkowo w euro bez prowizji za przewalutowanie.

Alior Bank

Karta wielowalutowa Alior Banku proponowana jest w ramach usługi Kantoru Walutowego. Aby ją wyrobić, trzeba więc zarejestrować konto w Kantorze oraz dodatkowo otworzyć rachunek walutowy w euro. Zarówno wydanie karty, jak i potem jej użytkowanie jest bezpłatne. Taki plastik umożliwia dokonywanie transakcji w 160 walutach, ale bezpośrednio i bez kosztów przewalutowania płacić nim można w 21 walutach:

• PLN – polski złoty,
• EUR – euro,
• USD – dolar amerykański,
• CAD – dolar kanadyjski,
• AUD- dolar australijski,
• HKD – dolar hongkoński,
• GBP – funt brytyjski,
• CHF – frank szwajcarski,
• SEK – korona szwedzka,
• JPY – jen japoński,
• NOK – korona norweska,
• CZK – korona czeska,
• DKK – korona duńska,
• HUF – forinty węgierskie,
• BGN – lew bułgarski,
• RON – lej rumuński,
• MXN – peso meksykańskie,
• ZAR – rand południowoafrykański,
• THB – baht tajski,
• ILS – nowy szekel izraelski,
• TRY – lira turecka.

Przy płatnościach w innych walutach bank pobiera prowizję, ale jej wysokość można wcześniej sprawdzić w kalkulatorze dostępnym na stronie Aliora.

PKO BP

W banku PKO karta wydawana jest automatycznie dla wszystkich klientów, którzy zamówią kartę debetową Visa PKO Expres do dowolnego konta osobistego prowadzonego w złotówkach. Chcąc nią płacić w obcej walucie bez kosztów przewalutowania, należy dodatkowo założyć konta walutowe, zasilić środkami i podpiąć pod nie kartę. Takich kont można mieć aż 9 w następujących walutach obcych:

• EUR – euro,
• GBP – funt brytyjski,
• USD – dolar amerykański,
• CHF – frank szwajcarski,
• DKK- korona duńska,
• NOK- korona norweska,
• SEK- korona szwedzka,
• CZK- korona czeska,
• HUF – forinty węgierskie.

Przy zasilaniu kont walutowych środkami można korzystać z bankowego kantoru internetowego, który oferuje atrakcyjne kursy i brak prowizji za wymianę walut.

Koszt karty to 0 zł, a miesięczna opłata za jej obsługę wynosi również 0 zł (w przypadku Konta za Zero zwolnienie z opłaty wymaga spełnienia dodatkowego warunku – dokonania w ciągu miesiąca płatności kartą lub BLIK-iem na sumę 300 zł).

Pekao

W banku Pekao kartę wielowalutową otrzymasz do konta osobistego, a dodatkowym warunkiem korzystania z niej jest także założenie pomocniczego konta walutowego. Konta walutowe mogą być prowadzone w 4 walutach:

• EUR,
• USD,
• GBP,
• CHF

Bez kosztów przewalutowania można zatem dokonywać płatności kartą tylko w powyższych walutach. Za wydanie karty Pekao nie pobiera opłaty. Można także uniknąć opłaty miesięcznej za jej użytkowanie – w przypadku posiadania Konta Przekorzystnego wystarczy co miesiąc zasilić rachunek kwotą minimum 500 zł oraz wykonać 1 transakcję bezgotówkową kartą. Po spełnieniu tego warunku przysługują również darmowe wypłaty gotówki z bankomatów za granicą.

Revolut

Revolut to brytyjski fintech, który oferuje różne usługi finansowe za pośrednictwem swojej aplikacji. W ramach oferty można zamówić także fizyczną kartę. Karta walutowa Revolut obsługuje aż 150 walut. Można je kupować w kantorze Revolut, który stosuje rzeczywisty kurs wymiany. Jest on ustalany na podstawie danych z rynku walutowego, a więc jest z reguły korzystniejszy niż kurs bankowy.

Koszty związane z użytkowaniem karty Revolut zależą głównie od wybranego pakietu usług. W ramach bezpłatnego planu Standard opłaty za kartę są następujące:

• za dostarczenie karty – około 25 zł,
• za wypłaty gotówki z bankomatów – 2% od wypłacanej kwoty, ale za 5 pierwszych wypłat w miesiącu i do równowartości 800 złotych nie płaci się nic.

W wyższych planach (już od 14,99 zł za miesiąc) można liczyć na bezpłatne dostarczenie karty, a także brak limitów bezpłatnych transakcji.

Ile walut obsługuje karta?

Standardowa karta walutowa wydana do konkretnego konta walutowego obsługuje wyłącznie jedną walutę, w jakiej prowadzony jest rachunek. Z kolei karta wielowalutowa może obsługiwać od kilku do ponad 100 walut z całego świata.

Liczba obsługiwanych walut zależy głównie od oferty instytucji finansowej. Najwięcej walut oferują karty podpięte do internetowych kantorów (nawet 150-160), a najmniej bankowe karty wielowalutowe (w niektórych bankach dostępne są jedynie 4 podstawowe waluty – EUR, USD, CHF i GBP).

Ile kosztuje karta wielowalutowa?

Koszt zależy od konkretnej oferty banku lub instytucji finansowej. Zazwyczaj związane z nią koszty są następujące:

• opłata za wydanie karty – w bankach zwykle wynosi 0 zł,
• opłata miesięczna za obsługę karty – w większości banków również wynosi 0 zł, choć w niektórych przypadkach zwolnienie z niej wymaga spełnienia dodatkowych warunków (np. dokonania plastikiem określonej liczby transakcji bezgotówkowych w miesiącu),
• prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą – może być określona procentowo lub kwotowo i zazwyczaj wynosi od 0 do 3% od wypłacanej kwoty.

Należy pamiętać, że z dodatkowymi opłatami może się wiązać także prowadzenie kont walutowych w danym banku. Zazwyczaj jednak są one bezpłatne, zwłaszcza jeśli są to rachunki pomocnicze do konta osobistego w złotówkach.

Wybranie w terminalu opcji DCC oznacza, że, transakcja zostanie rozliczona w walucie karty według kursu wymiany operatora terminala (który zwykle jest mniej korzystny od kursu banku) i będzie się wiązała z pobraniem przez niego prowizji.

Jeśli masz kartę wielowalutową, DCC niestety rozliczy transakcję w złotówkach – ze względu na kraj wydania karty. Nie ma to zatem sensu, jeśli do karty jest podpięty rachunek w walucie kraju, w jakim akurat przebywamy i dokonujemy płatności. W takim przypadku nie należy więc wybierać opcji DCC, ponieważ nie będzie to korzystne.

Zalety i wady kart wielowalutowych

Poniżej przedstawiamy najważniejsze zalety karty wielowalutowej, ale także jej wady, ponieważ nie zawsze użytkowanie takiego plastiku jest korzystne.

Zalety karty wielowalutowej:

• wygoda – jedną kartą zrealizujesz płatności bezgotówkowe i wypłacisz gotówkę z bankomatów zarówno w Polsce, jak i za granicą,
• oszczędność – będąc za granicą, nie musisz się martwić o koszty przewalutowania transakcji,
• łatwa dostępność – w większości banków kartę wielowalutową zamówisz w bankowości elektronicznej, w której także złożysz wniosek o założenie konta walutowego,
• niskie koszty związane z wydaniem i obsługą karty – zazwyczaj są one w symbolicznej wysokości lub wręcz wynoszą 0 zł.

Wady karty wielowalutowej:

• konieczność założenia konta walutowego – czasami trzeba założyć nawet kilka takich kont, jeśli chce się podróżować do różnych krajów spoza strefy euro,
• ograniczona liczba walut – dotyczy to głównie ofert banków, które często umożliwiają płatności kartą w zaledwie kilku podstawowych walutach,
• konieczność zasilania kont walutowych – może być to kłopotliwe, jeśli np. trzeba w tym celu korzystać z usług zewnętrznego kantoru,
• dodatkowe koszty – niektóre banki pobierają dość wysokie prowizje za wypłaty gotówki z bankomatów za granicą; ponadto można narazić się na koszty przewalutowania transakcji, jeśli z powodu niedostatecznej ilości środków na koncie walutowym bank rozliczy płatność z konta osobistego w złotówkach.

Rozwiązanie będzie dla Ciebie korzystne, jeśli często podróżujesz za granicę. Aby jednak czerpać jak najwięcej korzyści z jej posiadania, postaraj się wybrać odpowiednią ofertę takiej karty. Przy jej wyborze w szczególności zwróć uwagę na dostępność poszczególnych walut, a także opłaty i prowizje za podstawowe operacje dokonywane plastikiem.