W jaką walutę inwestować w 2023?

Inwestowanie w waluty zawsze było obarczone sporym ryzykiem i marginesem błędu, jednak wydaje się, że obecnie można odczuć to jeszcze mocniej.

Jeśli mimo wszystko planujemy inwestycje walutowe — na pewno przydadzą nam się podstawowe informacje na temat rodzajów takiego inwestowania.

Nie każda zamiana złotówek na inną walutę jest bowiem tak samo „niebezpieczna”. Istnieją pewne drogi inwestycyjne, które poleca się nawet laikom.

Na czym polega inwestowanie w waluty?

Inwestowanie w waluty niejedno ma imię. Na potrzeby niniejszego artykułu dokonajmy bardzo uproszczonego podziału takiego inwestowania na 3 rodzaje.

1. Zakup pewnej waluty po danym kursie i sprzedaż w momencie, gdy stanie się bardziej korzystny, czyli osiągnięcie zysku na różnicy kursowej.

2. Zakup instrumentów pochodnych na rynku walutowym Forex, czyli zarabianie na zmienności cen walut, ale bez fizycznego ich nabywania.

Mowa na przykład o inwestycjach w:

• kontrakty na różnice kursowe (CFD),
• kontrakty futures,
• kontrakty forward,
• opcje,
• warranty.

Ten rodzaj pomnażania kapitału obarczony jest bardzo wysokim ryzykiem niepowodzenia. Szczególnie jeśli inwestor nie posiada fachowego rozeznania na temat rynku Forex, światowych gospodarek i wszystkich czynników oraz mechanizmów, które wpływają na waluty.

3. Inwestycje mające na celu jedynie zamianę złotówek na bardziej stabilną walutę (np. dolary), by przeciwdziałać spadkowi siły nabywczej zgromadzonych pieniędzy. To właśnie ten typ inwestycji walutowej omówimy w tym artykule szerzej.

Dlaczego zamieniamy zaoszczędzone złotówki na inną walutę?

Polski złoty to w tej chwili słaba, niestabilna waluta. Ma na to wpływ kilka czynników, jednak najważniejszym z nich jest bardzo niekorzystna sytuacja inflacyjna.

Inflacja jest w naszym kraju najwyższa od ponad 20 lat, a wśród 36 krajów Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju zajmujemy pod względem rosnących cen jedno z niechlubnych, topowych miejsc.

Czy warto trzymać swoje oszczędności w walutach?

Opisany wyżej czynnik inflacyjny sprawia, że sporo osób poważnie zastanawia się nad przewalutowaniem zaoszczędzonej gotówki. Zaufanie do kraju spada tak bardzo, że wielu Polaków wymienia złotówki na przykład na dolary i trzyma je w zagranicznych bankach.

Niezależnie od tego, jakie są powody kupna za zaoszczędzone środki obcej waluty, liderzy opinii polecają taki krok każdemu, w celu zwiększenia bezpieczeństwa swojego portfela oszczędnościowego.

Warto zauważyć, że również banki centralne i firmy przechowują środki (tzw. Rezerwy) w innych walutach – najczęściej dolarach i euro. Osoby prywatne – jeśli tylko mają taką możliwość – powinny brać z nich przykład.

W jakiej walucie najlepiej trzymać oszczędności?

By chronić oszczędności, warto postawić na waluty cieszące się zaufaniem i cechujące się niską zmiennością — na przykład:

• dolary amerykańskie,
• jeny japońskie,
• franki szwajcarskie.

Bardzo ważna jest jednak świadomość tego, że wszystkie decyzje finansowe powinniśmy podejmować w zgodzie ze sobą, na podstawie analizy swojej indywidualnej sytuacji.

Scenariusz, w którym trzymanie oszczędności w złotówkach będzie w kolejnych latach najbardziej opłacalne, także jest prawdopodobny, ale nikt nie da nam gwarancji, że faktycznie tak się stanie.

Finalnie to my (i tylko my) poniesiemy konsekwencje swoich działań, należy o tym pamiętać, dokonując finansowych wyborów.

Wiedza o tym, co podpowiadają specjaliści, bywa jednak przydatna. Bardzo popularnym sposobem na inwestycje walutowe wśród finansowych ekspertów jest kierowanie się zasadą maksymalnej dywersyfikacji, czyli próba osiągnięcia stanu, w którym oszczędności podzielone są na wiele części, a każda z nich stanowi inne aktywa.

Przykład:

Połowę zaoszczędzonej gotówki lokujemy w nieruchomościach, a pozostałą część dzielimy na 3 kolejne z czego:

• jedną przechowujemy w złotówkach,
• drugą w dolarach,
• trzecią w euro.

Jak w praktyce gromadzić oszczędności w ten sposób? Dowiedz się, czytając dalej.

Co jest potrzebne do inwestowania w waluty?

Wariant 1
Do inwestowania krótkoterminowego, spekulacyjnego konieczna jest rozległa i specjalistyczna wiedza oraz kapitał, z którego stratą nie wiąże się pożegnanie wszystkich oszczędności czy bankructwo.

Wariant 2
Do inwestowania w waluty mającego na celu poprawę sytuacji oszczędnościowej, przyda się z kolei „jedynie” trochę gotówki oraz specjalne konto bankowe w walucie. Dodatkowa wiedza, którą warto zdobyć, to rozeznanie, gdzie najkorzystniej kupić walutę.

Jak zainwestować oszczędności w walutę?

By oszczędzać w obcej walucie, najlepiej otworzyć konto walutowe. Ofertę takiego rachunku znajdziemy w niemal każdej instytucji bankowej działającej na terenie naszego kraju.

Możemy wpłacić pieniądze bezgotówkowo, na przykład z internetowego kantoru, lub fizycznie (jednak przygotujmy się na to, że bank przyjmie od nas w taki sposób jedynie euro lub dolary).

Oprócz konta walutowego popularnym miejscem do trzymania oszczędności walutowych stają się obecnie także portfele elektroniczne typu Revolut czy PayPal, z którymi można powiązać kartę płatniczą (fizyczną i/lub online).

By umieścić tam oszczędności w dolarach, euro czy innych walutach, należy je oczywiście uprzednio wymienić. Można to zrobić na wiele sposobów:

• w kantorze stacjonarnym,
• w kantorze internetowym,
• w oddziale banku,
• w kantorze bankowym online,
• na społecznościowych platformach.

Każdy ze sposobów ma swoje wady i zalety – podobnie jak i samo oszczędzanie w obcych walutach.

Zakup waluty — zalety i zagrożenia

Nie ma na rynku finansowym żadnej operacji inwestycyjnej, która nie wiązałaby się zarówno z plusami jak i minusami, możliwością zysku i ryzykiem straty.

Żaden sposób na dochód pasywny nie jest też wolny od udogodnień i niedogodności.

W przypadku kupowania waluty możemy wyróżnić następujące zalety:

• dowolność w kwestii tempa zamykania inwestycji,
• możliwość szybkiego pomnożenia kapitału,
• wiele różnych walut do wyboru,
• dostępność niemal wszystkich elementów potrzebnych przy takiej inwestycji online,
• duża płynność rynku.

Wady to z kolei:

• nieprzewidywalność zdarzeń mogących wpłynąć na rynek walutowy,
• konieczność zdobycia choć podstawowej wiedzy na temat walut, spreadów, kursów czy indeksów.

Kiedy warto zamienić oszczędności w złotówkach na inną walutę?

Wspomniana już dywersyfikacja oszczędności jest wskazana zawsze, ponieważ zmniejsza ryzyko poniesienia straty czy znacznego obniżenia wartości oszczędności. Kiedy jeden sposób się nie sprawdza, pozostała gotówka jest chroniona innymi kanałami.

Obce waluty w kontekście oszczędnościowym są też dobrą odpowiedzią na:

• rosnącą inflację,
• ewentualny światowy kryzys finansowy, kiedy inwestorzy całego świata odwracają się od wschodzących rynków (w tym Polski),
• coraz gorszą sytuację geopolityczną

Rozważając, czy warto ulokować pewną część kapitału w dolarach lub euro, można przypomnieć sobie na przykład o sytuacji mieszkańców Turcji, którzy w dwa lata przeszli z 12% inflacji do wskaźnika na poziomie 85%. Wiązało się to z ogromnym osłabieniem tureckiej liry w stosunku do pozostałych walut. Osoby, które posiadają w takim wypadku oszczędności w obcych walutach, są niejako zabezpieczone finansowo.