Sprzęt na raty dla zadłużonych – gdzie szukać w 2023

Zakupy na raty stały się już codziennością. Tysiące osób każdego tygodnia decyduje się na zakup sprzętów AGD/RTV, mebli czy nawet telefonu na raty. Aby otrzymać pożyczkę ratalną, należy wykazywać się jednak zdolnością kredytową, a także terminowo spłacać wcześniejsze zobowiązania kredytowe.

Co jednak gdy osoba zainteresowana zakupami na raty posiada długi? Czy możliwe jest otrzymanie pożyczki ratalnej przez osobę zadłużoną? Czy sprzęt na raty dla zadłużonych jest możliwy? Gdzie szukać ofert pożyczek ratalnych dla osób z długami? Czy możliwe jest wzięcie laptopa lub telefonu na raty posiadając negatywny wpis w BIK bądź w BIG? Na wszystkie te pytania poznasz odpowiedź po przeczytaniu tego artykułu.

Na czym polegają zakupy na raty?

Mimo że zakupy na raty nie są niczym nowym, a z dobrodziejstwa pożyczek ratalnych korzystają już miliony Polaków, to w dalszym ciągu wiele osób może nie wiedzieć, jak działają i na czym polegają zakupy na raty. Na pierwszy rzut oka wydawać by się mogło, że zakupy na raty polegają na zawarciu umowy ratalnej ze sklepem, czyli sprzedawcą np. mebli czy elektroniki.

Nic bardziej mylnego, ponieważ w praktyce zakupy ratalne, to nic innego, jak zwykła forma zakupów, jednak dokonywanych za pomocą finansowania zewnętrznego, za którym stoją banki oraz specjalizujące się w tym firmy pożyczkowe.

Klient sklepu, aby móc dokonać zakupów na raty, musi w tym celu zawrzeć umowę z bankiem z którym współpracuje dany sklep. Warunki oraz termin spłaty są zazwyczaj elastyczne – to klient wybiera w jak długim czasie chciałby  spłacać kupowany sprzęt.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę ratalną na sprzęt?

Aby bank chciał udzielić pożyczki ratalnej, czyli realnie sfinansowała nasze zakupy na raty, niezbędne jest posiadanie zdolności kredytowej, którą banki szacują na podstawie:

• wysokości osiąganych dochodów
• źródła osiąganych dochodów (akceptowane są tylko dochody z pewnych źródeł: umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura)
• kosztów utrzymania i ponoszonych miesięcznych wydatków.

Kolejnym elementem weryfikowanym podczas składania wniosku jest ocena historii kredytowej. Bank sprawdza jakie zadłużenia zaciągał klient w przeszłości oraz jak wyglądała ich spłata oraz czy wszystkie raty były spłacone na czas.

Opóźnienie w spłacie wcześniejszych zobowiązań nie zawsze oznacza odrzucenie wniosku. Wszystko zależy jak duże to było opóźnienie oraz jak często występowało. Każdy bank ma własny system oceny zdolności kredytowej i przykładowo jedna instytucja akceptuje kilka krótkich spóźnień, a inna nie dopuszcza już żadnego.

Zakup sprzętu na raty a wpis w BIG, KRD, BIK

Jak wspomnieliśmy już wcześniej, posiadanie długów zwykle uniemożliwia dokonanie zakupów ratalnych, co nie powinno dziwić. Banki mają dość restrykcyjne podejście do ochrony swojego kapitału i ograniczają ryzyko do minimum. To właśnie w tym celu powstały wszelkiej maści bazy BIG, czyli Biura Informacji Kredytowej, takie jak KRD, które zawierają zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy.

Jeśli osoba posiada niespłacone zobowiązania, może trafić do BIG, a to będzie skutkowało odmową udzielenia pożyczki ratalnej czy dokonania zakupu na raty. Podobnie jest w przypadku BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej, jednak w tej bazie nie znajdziemy się, jeśli zadłużenie nie pochodzi z banku lub firmy pożyczkowej, a np. od operatora telekomunikacyjnego.

Negatywny wpis w BIK nie przekreśla jednak całkowicie osób, które interesuje sprzęt na raty dla zadłużonych, ponieważ – o czym wspomnieliśmy wcześniej – wszystko zależy wyłącznie od polityki kredytowej konkretnego banku. Może się też zdarzyć, że konkretny bank nie sprawdza bazy, w której masz negatywny wpis. W takiej sytuacji  Twój wniosek zostanie zaakceptowany.

Zakupy na raty dla zadłużonych – gdzie szukać ofert?

Jak już wcześnie wspomnieliśmy bank zaakceptuje Twój wniosek o pożyczkę ratalną na sprzęt tylko w sytuacji, gdy spełniasz szereg restrykcyjnych wymogów (dochód, brak wpisów w biurach kredytowych). Czy w takie sytuacji osoba zadłużona z nienajlepszą historią kredytową traci szanse za zakup wymarzonego sprzętu? Nie! Z pomocą przychodzą firmy działające w sektorze pozabankowym.

Firmy pożyczkowe zupełnie inaczej oceniają zdolność kredytową, niż banki. Oferowane przez nie pożyczki są droższe, natomiast poziom akceptowalności wniosków zdecydowanie większy. W firmie pożyczkowej Twój wniosek zostanie zaakceptowany nawet, jeśli w przeszłości miałeś sporo opóźnień w spłacie innych pożyczek. Ważne, abyś potrafił udokumentować swój dochód.

Osoby zadłużone chcące zakupić sprzęt powinny zwrócić się więc do firmy pożyczkowej. A z jakiej usługi najlepiej skorzystać? Wszystko zależy od Twojej sytuacji i od tego co chcesz kupić:

• chwilówka – będzie najlepszym rozwiązaniem, jeśli chcesz kupić niedrogi sprzęt w kwocie rzędu 3 000 zł – 5 000 zł. Rozważając zaciągnięcie chwilówki weź pod uwagę to, czy będziesz miał środki na zwrot w niedługim czasie, gdyż ten rodzaj usługi spłaca się jednorazowo w 30 lub 60 dni.
• pożyczka ratalna – okaże się lepsza, jeśli planujesz większy zakup, do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pożyczka ratalna w sektorze pozabankowym udzielane są na kwoty od 500 zł do nawet 60 000 zł, a czas spłaty może wynosić nawet 96 miesięcy.

Telefon na raty dla zadłużonych

Zakup telefonu na raty przez osoby zadłużone jest trudny, ale jak najbardziej realny. Zadłużony ma trzy możliwości zakupu telefonu w systemie ratalnym:

Zakup telefonu w tradycyjnym sklepie
Wspominaliśmy już, że banki akceptują wnioski osób zadłużonych pod warunkiem, że nie sprawdzają bazy w której osoba zadłużona posiada negatywny wpis. Aby dokonać zakupu telefonu na raty znajdź bank, który nie sprawdza niewygodnej dla Ciebie bazy. Wszystkie sklepy internetowe informują z jakim bankami współpracują. To jakie bazy dłużników sprawdza dany bank możesz sprawdzić w formularzu informacyjnym. Sprzedawca ma obowiązek pokazać Ci takie dokument przed złożeniem wniosku.

Pożyczka ratalna w firmie pozabankowej
Jest to najlepsza opcja dla osób posiadających negatywną historię kredytową. Dziś bardzo dobry telefon to koszt rzędu 2 000 – 4000 zł. Są to sumy, które można bez większego problemu otrzymać w firmie pożyczkowej. Pamiętaj, że dla pożyczkodawcy zawsze najważniejsze są Twoje stałe dochody.

Umowa z operatorem telefonii komórkowej
Podpisując umowę z operatorem sieci komórkowej na telefon również dokonujesz zakupu na raty. Część kwoty, która co miesiąc spłacasz do sieci komórkowej jest rozliczana na poczet telefonu, który operator nabył wcześniej od dystrybutora. Składając wniosek  o umowę na telefon musisz więc mieć świadomość, że sieć komórkowa będzie chciała mieć pewność, że raty abonamentu będą spłacone na czas.

Operatorzy komórkowi – tak samo jak banki – sprawdzają wiarygodność wnioskujących klientów. Co prawda nie mają wglądu do bazy BIK, lecz współpracują z innymi biurami informacji gospodarczej.  Większość największych usługodawców sprawdza następujące bazy:

• Biuro Informacji Gospodarczej
• ERIF
• KRD

Posiadając negatywny wpis w jednym z powyższych biur musisz liczyć się z tym, że usługodawca nie zdecyduje się podpisać z Tobą umowy, nawet jeśli kwota miesięcznego abonamentu będzie niska.

Laptop na raty dla osób zadłużonych

Podobnie, jak w przypadku telefonu, mebli, lodówki, pralki czy innego sprzętu, jeśli w naszym zainteresowaniu jest laptop na raty dla zadłużonych lepiej sfinansować go pożyczką pozabankową. Instytucji udzielającej finansowania nie interesuje bowiem to, na co przeznaczone zostaną środki z udzielonej pożyczki, co pozwoli na zakup dowolnego laptopa czy komputera typu desktop. Dla nas – konsumentów –  ważne jest jednak to, że pożyczkę na zakup laptopa można zwracać w ratach, co będzie działało tak samo, jak zakup laptopa na klasyczne raty bankowe.

Laptop dobrej klasy to wydatek rzędu 3 000 zł. Pożyczkę w takiej kwocie łatwo dostaniesz w firmie Super Grosz, która pozwala rozłożyć spłatę zobowiązania na maksymalnie 50 rat! Warto wspomnieć, że rata pożyczki pozabankowej nie obciąży mocno Twojego budżety. Przykładowa rata dla pożyczki 3 000 zł może wynosić 345,17 zł (dla spłaty w 12 ratach)  lub 215,02 zł (dla spłaty w 24 ratach).